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資金調達の仕方・事業計画の作り方とは?

【このサービスでできるようになること】★ 数億円超の調達・実績多数の経営・投資9年のプロが、資金調達および経営・事業戦略コンサル・アドバイスおよび事業計画書・ピッチ資料の作成 (添削・ブラッシュアップ・アドバイス)をいたします。【資金調達・経営・事業こんなお悩みありませんか?】● VC・エンジェル投資(エクイティ調達)、融資、ベンチャーデット、クラウドファンディング (クラファン) どれが適正かアドバイスが欲しい● VC・銀行・公庫融資・補助金・助成金調達の判断基準、トレンド、上手な進め方を知りたい● 面談への戦略、アドバイスが欲しい● 実際コンタクトできるVCリスト・エンジェル投資家リストが欲しい● 事業アイディア・戦略(新規・拡大・マネタイズ)をブラッシュアップ、調達に繋げたい● 新規事業、起業、開業、独立などの相談したい● 調達方法に関わらず、注意点を教えて欲しい(怪しい投資家マッチングサイトなど)【事業計画書・創業計画書・ピッチ資料作成こんなお悩みありませんか?】● 投資・融資を受けれるレベルの事業計画の作成、添削、ブラッシュアップをして欲しい● 構成、内容、市場・競合分析、事業戦略、数値・関数設定等わからないため内容、ロジック整理からアドバイス・コンサルしてほしい● プロの目線で改善を重ね、高いクオリティのものを作成したい● 事業計画書・ピッチ資料・収支計画表、資本政策表等の作成、アドバイスをして欲しい【サポート対象】● ベンチャー・スタートアップ企業、大手企業、中小企業、個人事業主、個人、学生● エクイティ投資(VC・エンジェル)・融資(公庫・銀行)・補助金(ものづ
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VC・融資用の事業計画書、ピッチ資料、収支計画表の作り方とは?

【このサービスでできるようになること】★ 数億円超の調達・実績多数の経営・投資9年のプロが、調達につながる事業計画書・ピッチ資料の作成・コンサル(添削・ブラッシュアップ・アドバイス)をいたします。【事業計画書・創業計画書・ピッチ資料作成こんなお悩みありませんか?】● 投資・融資を受けれるレベルの事業計画の作成、添削、ブラッシュアップをして欲しい● 構成、内容、市場・競合分析、事業戦略、数値・関数設定等わからないため内容、ロジック整理からアドバイス・コンサルしてほしい● プロの目線で改善を重ね、高いクオリティのものを作成したい● 会社・サービスをしっかりアピールできる作成、英語での作成等をサポートして欲しいく● 事業計画書・ピッチ資料・収支計画表、資本政策表等の作成、アドバイスをして欲しいこういった事業計画書作成・資金調達の悩みをわかりやすい用語・解説とともに、経営・投資9年の経験から培った正しい・プロのアドバイスでサポートいたします。【サポート対象】● ベンチャー・スタートアップ企業、大手企業、中小企業、個人事業主、個人、学生● エクイティ投資(VC・エンジェル)・融資(公庫・銀行)・補助金(ものづくり補助金・事業再構築補助金等)・助成金・銀行・法人口座● 事業計画書・創業計画書・プレゼン・ピッチ資料・財務計画・収支計画・資本政策表、競合/市場調査・分析等
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三為業者のメリット(1)

こんばんは、不動産契約アドバイザーの長岡です。10/22に掲載のブログの続きとなります。 今回は、業者Bが三為契約を行うメリット(1)について解説いたします。 ※【(1) 業者Bは、Cさんから不動産を購入するのに(仕入れをするのに)必要な資金の調達を省ける。】の解説ブログとなります。↓ 一般的に、どこの業界でも、商品や材料等の仕入れを行うために銀行から融資を受ける(場合がある)かと存じます。 不動産業界の場合、物件の仕入れを行うために、返済期間1年(程度)のプロジェクト融資を受けることが多く、その場合、「仕入れから1年以内に販売する必要(買主を見つける必要)がある」ということになります。 当然、「業者Bが融資を受ける=融資諸費用の負担が発生」ということになります。銀行にもよりますが、具体的には、以下の費用が掛かります。 ※前回の事例のとおり、Cさんとの売買金額2,500万円(借入金額2,500万円)を前提に解説いたします。 ア)1年分の利息 銀行にもよりますが、プロジェクト融資の場合、金利は2~3%(程度)となりますので、金利2.4%だった場合、2,500万円×2.4%=60万円が1年分の利息となります。今回は、ジャスト1年後に売却した(買主を見つけた)という想定で60万円の負担とします。 (仮に、仕入れから3ヶ月後に売却できた場合は、60万円÷12ヶ月×3ヶ月=15万円程度の負担となります。) イ)融資事務手数料 金利と同様に、銀行によって事務手数料が変動しますが、一般的には、税込5.5~7.7万円程度ですが、今回は、5.5万円とします。(中には、融資額の税込1.1~3.3%
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どうして銀行は、他行の動向を気にするのか?銀行の本音を解説!

複数の銀行と融資取引をしていると、銀行の担当者から、『 他の銀行とのお取引は、どうなっていますか? 』とか、『 他の銀行からも、融資の売り込みがありますか? 』などと、聞かれることがあると思います。 どうして、銀行は、他の銀行の動向を気にするのでしょうか? 銀行と上手に融資取引をするための方法についても、解説しています。ブログを購読していただき、ありがとうございます。 元銀行融資審査役職者で、中小企業や個人事業主さんが、 銀行対策をして、希望通りに、お金を借りるために、 初心者にも分かりやすく、アドバイスをしている、 銀行対策.comの渕本です。 運転資金や設備資金の借入で、 疑問や悩みがあれば、下記より、ご相談ください。 ⇒ https://coconala.com/services/518170 【 今回のブログで、得られる効果 】 なぜ、銀行の担当者は、他の銀行の動向を気にするのか?や、他の銀行について聞かれた場合の答え方や注意点が理解でき、有利な条件でお金を借りられる可能性を高めることに、役立ちます。【 目次 】 1.銀行だけが、同業他社の動きを気にしているのでしょうか?2.他の銀行の動向について聞かれたら、何を答えるのが良いのか?3.他の銀行の動向を伝える場合に、気を付けることはありますか?※ 銀行以外の信金・政府系などの金融機関も、   このブログ内では、総称として、「銀行」として記載しています。
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事業資金の融資を受けるには、何をすればいい?

事業を行うには、どうしても資金調達について検討しなければならないタイミングがあります。 それでも借金はない方がいいと、無借金であることにこだわる経営者もいます。 黒字が続き、資金不足になることはないからと、融資を避けるのですが、それはまれなケースです。 大企業でも零細企業でも、上手にお金を借りて自社の事業に投資をしていかなければ、現状維持どころか事業規模は縮小していきます。 新事業にチャレンジしたり、設備をより良いものに更新したりと、融資を上手に利用していくことこそ、事業を発展させていくうえで、欠かせないことです。 ここでは、融資の準備に何をしなければならないか、どういった融資を利用したらいいかについて考えていきます。 1.初めての融資の場合 創業資金にあてるため、初めて融資を受けようとしたら、どの金融機関に申し込みをしたらいいのか金融機関の特徴を知らなければ、融資の申込先を検討するためだけに貴重な時間を費やしてしまいます。 金融機関は、大きく二つに分類され、公的金融機関と民間金融機関があります。 公的金融機関には日本政策金融公庫があり、民間金融機関には都市銀行、地方銀行、信用金庫・信用組合があります。 初めて融資を受けるのであれば、公的金融機関である日本政策金融公庫が最も適しています。 日本政策金融公庫は、中小企業や個人事業主をお金の面から支援することを目的にしているので創業時の資金調達にも利用することができます。 さらに、日本政策金融公庫で融資を受けてきちんと返済できた実績を作っておくと、その後、民間の金融機関からも融資を受けやすくなります。 日本政策金融公庫は、預金の取り
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初めての資金調達~公的融資について~

公的融資 公的融資というのは、国や地方公共団体による融資のことです。 公的融資には、政府系金融機関の「日本政策金融公庫」と、地方自治体が窓口となる融資があります。 ①日本政策金融公庫 日本政策金融公庫は政府が100%出資している金融機関です。 中小企業や個人事業主を支えることを目的としており、民間の金融機関からの融資が難しいといわれる事業主への支援を積極的に行っています。 他の金融機関より低金利で、無担保・無保証人でも融資を受けることができます。 また、創業時であっても融資が受けやすいという特徴があります。 ②制度融資 制度融資は、地方自治体が窓口を行っています。 ただ、実際に融資としてお金を貸してくれるのは民間の金融機関です。 こちらも日本政策金融公庫と同様に、連帯保証人が不要で、低金利の融資を受けることができます。 信用保証協会による保証が必要となりますが、日本政策金融公庫と併用して利用できるという特徴があります。
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初めての資金調達~事業融資の4つの形態~

金融機関から受ける融資には4つの形態があります。それぞれの特徴をご紹介しましょう。(1)当座貸越(とうざかしこし) 当座貸越というのは、あらかじめ設定された範囲の中で、 自由にお金を借りる・返すということができる方法です。 限度額まで自由に借りることができるため、 急に資金が必要な場合でも、すぐに資金調達ができるメリットがあります。 融資を受ける際には、その都度融資に対する審査が行われます。 金融機関からすれば、リスクの高い融資になるので、 当座貸越の審査は、非常に厳しくなります。 (2)証書貸付(しょうしょかしつけ) 証書貸付というのは、金銭消費貸借契約証書という借入契約を交わして融資を受ける方法です。契約書には契約日、借入金額、利率、遅延の損害賠償金、返済方法、返済期間といった基本的な項目が記載されていきます。 また返済期間が1年以上の融資で用いられ、金融機関の扱う融資制度や商品ごとに設けられています。 返済期間が長くなると、それだけリスクも高くなるので、比較的審査が厳しくなります。 (3)手形貸付(てがたかしつけ) 手形貸付というのは、金銭消費貸借契約証書の代わりに、約束手形を振り出して、融資を受ける方法のことです。 手形貸付を行うには、その金融機関に当座預金口座が必要になります。 この手形貸付は、短期の借入を目的としていることが多いです。 そのため、比較的融資を受けやすくなっています。 ただ、返済が遅れるといった不渡りが起こると、信用が低下するので、 手形の決済日には注意が必要になります。 (4)手形割引(てがたわりびき) 手形割引というのは、取引先から受け取った手形を
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初めての資金調達~融資とは~

融資とは、金融機関が事業者にお金を貸すことです。その目的は事業を成長させ、利益を生むために融資をします。事業主はお金を”借りる”ため、当然返済義務が発生し、その分の利息を支払う必要もあります。そのため実質は借金をすることと同じ意味合いになります。 借金というと日本人は無借金経営に美徳を感じている方も多く、お金を借りることを嫌う傾向にありますが、事業の存続や発展のために、「ここぞ!」というときに融資を受けることは一つの"経営戦略"として、位置づけられます。特にスタートアップは、資金繰りに一番苦労することが多いです。事業を進めるためにお金を借りるという行為は 何も悪いことではありません。 自分のビジネスを軌道に乗せるために賢くお金を借りましょう。
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新規に、設備資金を借入する際の返済能力のアピール方法

銀行から借入をする際には、借入を希望する側から、融資審査をする側に、資料を提供して、 ◆ 融資審査をする側に、納得してもらう必要がある と、言えます。 今回は、新規に、設備資金を借入したい場合の ◆ 返済能力の示し方、アピール方法 について、解説します。ブログを購読していただき、ありがとうございます。 元銀行融資審査役職者で、中小企業や個人事業主さんが、 銀行対策をして、希望通りに、お金を借りるために、 初心者にも分かりやすく、アドバイスをしている、 銀行対策.comの渕本です。設備資金の借入で、 疑問や悩みがあれば、下記より、ご相談ください。 ⇒ https://coconala.com/services/518170 【 今回のブログで、得られる効果 】 設備資金融資における、お金の使い途(資金使途)の違いが理解でき、それぞれの融資審査ポイントを知ることで、返済能力のアピール方法が学べ、設備資金借入の可能性を高めることに、役立ちます。【 目次 】 1.借入したい、設備資金の投資目的(資金使途)は、何ですか?2.設備資金の資金使途ごとに、融資審査のポイントが違います!3.工場新設や新規出店費用、新たな賃貸不動産など、       設備資金を借りたい場合は?※ 銀行以外の信金・政府系などの金融機関も、  このブログ内では、総称として、「銀行」として記載しています。
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融資審査で重視されるのは、比率なのか?金額なのか?

決算内容は、銀行の融資審査では、どのように見られているのか?ご質問が多いので、今回のブログは、融資審査で重視されるのは、比率なのか?金額なのか?◆ 財務分析の審査場面と返済能力の審査場面に分けて、解説します。ブログを購読していただき、ありがとうございます。 元銀行融資審査役職者で、中小企業や個人事業主さんが、 銀行対策をして、希望通りに融資を受けるために、 初心者にも分かりやすく、アドバイスをしている、 銀行対策.comの渕本です。運転資金や設備資金の融資で、疑問や悩みがあれば、下記より、ご相談ください。 ⇒ https://coconala.com/services/518170融資審査は、決算内容だけで、行われているワケでは、ありませんが。。。中小企業経営者、個人事業主さんの多くが、決算の内容をすごく気にしていますので、融資審査の仕組みを解説します。【 今回のブログで、得られる効果 】 銀行員が決算内容を分析するとき、どのように行っているのか?基本的なことが理解でき、銀行対策の一助になります。また、借入申込のときに、返済面のアピールをする方法が分かり、融資審査に通る可能性を高めることに、役立ちます。 【 目次 】 1.財務分析方法では、主に、2つの方法で行われています!2.銀行員の融資審査スキルが低下していると言われるなか、   企業側は、どうすれば良いのか?3.融資審査で、借入返済の能力を検討する場合には、何を見ているのか?4.今回のブログでのポイント
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融資の答えを早めに引き出す方法は?お金の借り方を解説

運転資金や設備資金の融資を申込みをしたけど。。。お金が借りられるのか?融資の答えが出るのは、いつのなるのか?夜も寝られず、悩んでしまうことは、ありませんか?ブログを購読していただき、ありがとうございます。 元銀行融資審査役職者で、中小企業や個人事業主さんが、 銀行対策をして、スムーズに融資を受けるために、 初心者にも分かりやすく、アドバイスをしている、 銀行対策.comの渕本です。みなさんは、行き当たりばったりで、仕事を進めていますか? できるだけ効率よく、仕事を進めるために、スケジュールを組んでいると思います。 もちろん、融資審査をする側である銀行員も、同じように、スケジュールを組んで、 融資案件審査などの仕事を進めています。 融資審査の可否を早めに引き出すには、銀行員の仕事のスケジュールに、申し込んだ融資の審査を組み込んでもらうことが、必要です。今回は、前回のブログ⇒ https://coconala.com/blogs/745279/184196に続き、融資審査をスムーズに進めてもらう手法について、解説します。【 今回のブログで、得られる効果 】 お金が必要な日までに、融資を受けられるよう、申込みから、その後の対応方法、トーク事例などが理解でき、早めに融資審査の結果を引き出すことに、役立ちます。 【 目次 】 1.借入の申込みをする際に、融資の可否の回答日をお願いしても   良いでしょうか?2.融資審査の可否を早めに引き出すための借入申込時のトーク事例3.融資審査資料を提出したあとに、審査の進行状況を把握する方法とは?
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支店長によって融資審査がガラリと変わるのか?銀行対策を解説!

銀行や信金の支店長は、絶対的な権限を持っていて、融資審査まで、ガラリと変えることができるのでしょうか? どんな支店長になっても、何も影響のない融資先もあるのですか? 今回のブログは、そんな疑問について、解説するものです。ブログを購読していただき、ありがとうございます。 元銀行融資審査役職者で、中小企業や個人事業主さんが、 銀行対策をして、スムーズに融資を受けるために、初心者にも分かりやすく、アドバイスをしている、 銀行対策.comの渕本です。銀行や信金では、ひとつの支店で、長期間勤務させることは、避けています。 これは、顧客との癒着や不正を防止するためでもあります。 なかでも、支店長は、2年とか、3年で交代しますね。 ネットで、よくある情報で。。。『 支店長が交代すると、違う銀行になったように、融資審査が変わる 』というものが、あります。 銀行や信金では、支店がひとつの会社のように、独立採算制であることが多いのです。 そのため、支店長は、社長のようなもので、絶対的な権限を握っているように、 思われています。 本当に、支店長は絶対的な権限を持っていて、融資審査をガラリと変えられるのでしょうか?本当に、支店長が交代すると、融資審査が変わるのでしょうか!?【 今回のブログで、得られる効果 】 銀行内部の事情や銀行員の本音が理解でき、どんな支店長になっても、スムーズにお金を借りるために、 役立ちます。 【 目次 】 1.支店長にも、そのキャリアや性格によって、違いはあります!2.支店長が、融資審査をガラリと変えられるのでしょうか?3.支店長が交代しても、何も影響のない融資先
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銀行との付き合いで失敗、倒産に至った事例とは?(銀行対策)

企業経営には、様々な苦労がありますね。 どうしたら、企業経営が上手くいくのか。。。経営の成功事例だけでなく、失敗事例にも、学ぶ点は多いと思います。同じような失敗をしないように、今回は、倒産事例をご紹介します。ブログを購読していただき、ありがとうございます。 元銀行融資審査役職者で、中小企業や個人事業主さんが、 銀行対策をして、賢く融資取引をするために、初心者にも分かりやすく、アドバイスをしている、 銀行対策.comの渕本です。倒産と聞くと、「売上不振が原因」と思われますが。。。それだけで、すぐに倒産するパターンは、実は、少ないというのが、私の実務での経験です。 そのなかから、銀行との付き合いで失敗して倒産した事例が、今回のテーマです。【 今回のブログで、得られる効果 】 銀行の付き合いで失敗して、倒産に至った事例を知ることで、今後の銀行対策・融資取引方針の見直しができ、金融支援を受けて、倒産に至らないようにすることに、役立ちます。 【 目次 】 1.銀行との付き合いで失敗して、倒産する企業の特徴とは?2.どうして、銀行との付き合いを失敗すると、倒産するのか?3.銀行と上手く付き合っていると、倒産は防げるのか?4.今回のブログでのポイント
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借入返済をしていると融資枠は拡がるのか?融資審査の仕組みを解説

より多くの資金を借入できれば、資金繰りが楽になると、多くの経営者の方が、お考えですが、そのための知識はありますか? 今回は、そのための知識のひとつを解説しています! 資金繰り改善・銀行取引対策を学ぶ、個人事業主や中小企業の社長向けのブログ。『 今まで、これだけ借入返済をしてきたのだから、  もっと多くの借入ができる 』 と考え、前回の借入額以上の借入相談をするケースがあります。 このような借入相談トークで、より多くの借入ができるのでしょうか? 借入返済をしてきたのだから、融資枠は拡がり、多くなるのでしょうか?【 今回のブログで、得られる効果 】 借入返済実績と新たな借入申込での融資審査の仕組み、銀行員の考え方が理解でき、今後、事業資金融資を相談する際のアピール方法を知ることで、スムーズにお金を借りることに、役立ちます。【 目次 】 1.借入返済をしていると融資枠が拡がるのか?2.返済実績がある場合で、より多くの借入ができるケースはあるのか?3.融資審査では、返済実績をどのように評価しているのか?4.今回のブログでのポイント
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決算書は、まず、どんな点を見ているのか?融資審査の仕組みを解説

決算書の内容だけで、融資審査が行われるわけではありませんが。。。事業経営者には、気になるところですね。 決算書を手に取った、融資審査担当者が、まずは、どんな点を見るのでしょうか? 今回は、そのような疑問について、解説します。起業してから間もない、決算期をむかえていない企業以外は。。。 必ず、決算書の提出を受けて、融資審査をします。 それは、決算書が、『事業経営の成績表』であるとともに、『会社の顔』だからです。 あなたの会社の決算書 = 『会社の顔』は、ちゃんと経営実態を現していますか?【 今回のブログで、得られる効果 】 融資を審査している側が、決算書をもらってから、どのように見ていくのか?が、理解でき、借入相談をスムーズに進めるための準備をすることで、今後の資金調達に、役立ちます。【 目次 】 1.別表1(1)から、大まかな企業の実態を把握しようとします! 2.別表2で、株主をチェックします! 3.決算書も、まずは、大まかに内容を把握することから始めます! 4.今回のブログでのポイント (1)借入相談の入り口で、躓かないように、   貸す側の思考方法に沿って話を進めること (2)木を見て森を見ず、あるいは、その逆になってはいけません!
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融資のために預金取引を充実すべきか?お金の借り方を解説!

銀行や信用金庫などと、融資取引をしていると、預金取引について、次のような依頼をされるケースが、あります。『 うちの預金に、売上の入金を    集中してもらえませんか? 』 『 従業員への給与振り込みは、全部、  うちの預金にしてもらえませんか? 』ブログを購読していただき、ありがとうございます。 元銀行融資審査役職者で、中小企業や個人事業主さんが、 銀行からお金を借りやすくするために、初心者にも分かりやすく、アドバイスをしている、 銀行対策.comの渕本です。銀行や信用金庫などにとって、融資利息は、収入です。一方で、預金利息は、支出です。支出が増えるのに、銀行や信用金庫などが、預金取引の充実をお願いするのは、なぜでしょうか?◆ 融資のためには、預金取引を充実する方が良いのか?という疑問への回答も含めて、解説します。【 今回のブログで、得られる効果 】 銀行や信用金庫などとの融資取引・預金取引について、基本的な事柄が理解でき、上手に付き合って、資金繰りを安定させるために、役立ちます。【 目次 】 1.融資には、『 信用創造機能 』があるからです!2.売上入金を捕捉できることで、      融資審査の補足資料にすることができる3.預金取引を充実することで、      融資金利の交渉材料にできます!4.今回のブログでのポイント (1)融資取引の方針によって、預金取引の内容を考えましょう (2)業績悪化のときに、預金が凍結されるのが怖い? (3)融資取引より、預金取引を充実する方が先か?
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自分の信用情報を調べる方法!

自分が融資を受けたいと言っても自分がブラックリストに・・・今までローン関係の支払いをしていない場合や、クレジットカードの支払いをしなかった等様々な原因で載ります。インターネットには〇年でその情報が抹消させている等、色々記載させていますが、本当なのかわからない。という方は【CIC】にて調べることが可能です!!CICとは簡単にいうと自分の信用情報を開示してくれる機関です。国内唯一の信用情報機関です。本人のみしか開示させない機関であり、他人が調べれないものなので安心して申し込むことが出来ます。わざわざ行くの面倒という方も、窓口に行くだけではなく郵便やインターネットでも開示されます!!融資はもちろん私生活でも不安になっている人は一度調べてみるのもいいかと思います!!
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決算内容より重要な公共性の原則とは?融資審査の仕組みを解説!

ブログを購読していただき、ありがとうございます。 元銀行融資審査役職者で、中小企業や個人事業主さんの資金調達をサポートしている、 銀行対策.comの渕本です。融資というのは、どんな業種・事業でも、審査されるワケではありません。また、決算書の内容さえ良ければ、必ず、お金が借りられるというものでも、ありません。融資審査の前提条件をクリアーしないと、その時点で、断ることになります。今回は、◆ 決算内容より重要な公共性の原則とは?について、融資審査の仕組みを解説していきます。【 今回のブログで、得られる効果 】 意外と知らない、公共性の原則について理解でき、どのようなケースが当てはまるのか?知ることで、お金を借りるための準備をするために、役立ちます。 【 目次 】 1.融資審査をするうえで問題となる、公共性の原則とは?2.融資審査で問題になる、公共性の原則に反する、具体的な事例3.公共性の原則は、社会通念や社会環境などで変化するので、注意が必要4.今回のブログでのポイント
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【分かりやすく解説!】日本公庫の申込の仕方と手順

融資の申し込みと実行手順日本政策金融公庫の場合、融資までは相談・申込、面談、融資の流れになっています。申込の手順について①近くの窓口で相談する/電話で問い合わせる支店窓口で相談に行くのがスタートとなります。その際所定の【創業計画書】があればより具体的な相談をすることができます。もし近くに窓口が無い場合は、日本政策金融公庫は電話での問い合わせを受けているため、まずはそちらに連絡してみましょう。②借入書の記入相談の後、借入書の記入となります。ホームページでも申込は可能ですが、書類については郵送で送ることも可能です。郵送の場合同封する書類は下記となります。・創業計画書・設備資金のお申込/見積書・履歴事項全部証明書または登記簿謄本ホームページで申込む場合は、この書類については後日の提出となります。③上記のステップを経て面談面談では主に事業の計画について聞かれる形となります。事業の計画の他にも資産や負債があればその内容についても聞かれる場合があるため、事前に準備しておく方が良いでしょう。④融資その後融資を受けることが決まれば契約センターや各支店から契約書が送られてきます。こちらの契約の手続きが完了し、指定の口座に振り込まれるという流れになります。融資の際の注意事項通常の金融機関に比べて審査にかかる期間が長いという点があります。通常の金融機関で1週間程度の審査機関の所、3週間程度かかる場合もあるため注意が必要です。そのため、短期間にお金が必要となる人は不向きです。まとめ日本公庫は、初めて事業を立ち上げる人の応援を積極的に行ってくれるため、非常に融資が通りやすいですが、日本公庫も、国が100
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日本公庫の新創業融資制度を利用するには?メリットや注意点を徹底解説

今回は、日本政策金融公庫が提供する融資制度についてお話していきます。※対象は創業前もしくは創業まもない事業を対象にしています。新創業融資制度とは新創業融資制度とは、政府系金融機関である日本政策金融公庫が提供する融資制度です。新たに事業を始める方や事業を開始して間もない方に無担保・無保証人で融資をしてくれます。新創業融資制度は誰でも利用できる訳ではなく、下記の要件をすべて満たす必要があります。①創業の要件新たに事業を始める方、もしくは事業開始後税務申告を2期終えていない方②雇用創出等の要件雇用の創出を伴う事業を始める方、技術やサービス等に工夫を加え多様なニーズに対応する事業を始める方など、一定の条件を満たすこと。③自己資金要件創業時において創業資金総額の10分の1以上の自己資金を確認できる方新創業融資制度の利用要件資金の使い道は、創業資金や創業後の設備資金・運転資金で融資限度額は3,000万円と高め設定されています。また、担保・保証人は原則不要ですが担保を提供するか、しないかによって金利が変動します。そして返済期間は、各種融資制度で定める返済期間に応じます。なぜならこれは、新創業融資制度が単体で利用できる制度ではなく、日本政策金融公庫の他の融資制度と組み合わせるものだからです。※下記他の融資制度新創業融資制度のメリット新創業融資制度を利用する最大のメリットは、圧倒的に、担保が不要な点です。銀行などの一般的な融資と比較して資金を借りやすく、金利も低め設定されています。また、補助金・助成金と比較しても、限度額の大きさや利用用途の自由度にメリットがあります。新創業融資制度の注意点まず、
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【どちらが得?】日本政策金融公庫と民間金融機関

起業時に自己資金が不足している場合、何らかの方法で外部から資金調達の必要があるでしょう。その場合の資金調達方法の一つに金融機関からの融資を受けるというものがありますが、その金融機関にも様々なものがあります。まず、融資は民間融資と公的融資の2種類に分けられます。簡単に言うと、公的融資は、国や地方自治体が行う融資。民間融資は、銀行や消費者金融などからの借入。になります。今回は、どちらが良いのかをポイントごとに解説していきます。創業融資の仕組みは金融機関により異なる創業時に受ける融資のことを、創業融資と言いますが、この創業融資を取り扱っている金融機関によりその仕組みは違います。公庫は政府系金融機関として、基本的に単独で創業融資をおこないます。一方、民間金融機関は単独で創業融資を行うケースは少なく、大部分は都道府県や政令指定都市、または市町村が民間金融機関に申し込みを斡旋し、金融機関は信用保証協会の保証を受けることを条件に創業融資を行います。創業融資に前向きなのは?公庫の設立目的は、営利を追求する民間金融機関では融資が困難な「創業融資」や「災害貸付」において民間金融機関を補完することにあります。従って、公庫の職員はまず、できるだけ融資する姿勢で融資審査を進めます。ただし、公庫の役職員は、創業融資に対し強い使命感をもって業務に臨んでいます。公庫は融資への姿勢として、単なる自己資金の有無や創業計画の収支予測といった数字だけの審査に終わることなく、創業者の熱意やこれまでの計画性といった、数字では測れない分野にまで踏み込んで融資の可否を検討しています。一方、営利を追求することが当たり前の民間金
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個人事業主になったらできる事

2022.6.8こんにちは!管理人のキヨです。 今回、コロナの影響で色々な制度が発令され、その理解を深めるためにこちらの記事をお読みになっていることと思います。 しかしそれらはあくまでもコロナの影響があまりにも大きいための時限立法。 ワクチンが開発され、コロナの脅威がされば平常に戻ります。 通常の平和な世界は戻って来ますが、それは今回のコロナの影響で思い知ったように、 活用するメリットを知らない個人事業主・会社員・アルバイト・パートの不安定な地位に戻るということ。 ただ、普通の状態に戻るだけでいいんでしょうか? 無責任に不安をあおろうというわけではありません。 その不安を解消する方法があると言いたいのです。 私の提案する【解消方法】は次のものになります。 ①開業届を提出して個人事業主になる(すでに個人事業主専業の方も目をお通し下さい) →これでいろんなことができるようになります →つまり副業をやって会社やお店に勤めながら別の収入を得ようというものです →副業の内容はご自分の得意なものをお選び下さい →会社やお店に勤めながら個人事業主になることは可能です →【開業届の提出をサポートします、ご存知ですか?開業届を提出することの重要性を】をご活用下さい ⁂ 現在の金額は実績が10件到達までの限定価格ですので お悩みの方は早めにご検討ください!⁂⁂ こちらをご購入された方からこんな評価をいただきました。 「丁寧に不明点をご説明してくださり、安心しました。 大変満足しました。 ありがとうございました。」 そこに至った経緯は、 ①「開業に向けて、お手伝い下さると有難いです」と依頼②「こち
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本日の出来事~備忘録も兼ねて~

皆様こんばんは、千港さんです。2021年1月4日、新年早々来てしまいましたね。菅首相からの「これから緊急事態宣言出すと思いますよ」宣言。思い出せば昨年4月。世の中のリモート体制が全く整っていない中での緊急事態宣言の発令。私自身も大事なチームメンバーを牽引している者として毎日が試行錯誤の連続だったことを鮮明に覚えています。業績よりもメンバーの命を。業績よりもメンバーの安心と笑顔を。そして、その先にあるメンバーを大事にしてくれている家族、友人の安心を。このような思いからメンバーには申し訳ないと思いながら、毎日15分ほどの終礼をテレビ電話で行っていました。コロナウイルスが良いという事は言いませんが、コロナウイルスで離ればなれになってしまったからこそ、一緒に働いてくれる人の大事さ、縁の下の力持ちとして会社を、経済を、支えてくれる人の大事さを感じることが出来ました。この経験をきっかけに私が牽引していたチームは年間唯一の全四半期達成のチームとなりました。成績の自慢ではなく、自分が信じている「人間の豊かさ」「Well-beingの実現」というのは間違っていない、と確信することが出来た。やはりこの実現を、今の世の中だからこそ波及していきたい、と強く感じさせられました。恐らく、このままの流れだと緊急事態宣言が発令されます。誰かの意思決定には、必ず反対が現れます。反対がない決定など見たことはありません。何故なら、反対意見が、より良い社会を、人間関係を生む切っ掛けになっていくから。なので反対意見を出している人を咎めるのではなく、何故反対意見を言っているのか、しっかり聞いてあげてください。Noが言えず
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生き残る為にコロナ禍における飲食店の経営をもう一度見直す

帝国データバンクの調査によると、2020年上半期(1~6月)の飲食店事業者の倒産(負債1000万円以上)は398件となりました。上半期としては過去最多です。ここ数年は増加傾向にあった上に、コロナ禍による休業要請や時短営業が大きく響いています。帝国データバンクは「このままのペースだと(年単位でも)過去最多を更新する可能性がある」としています。そこで改めて印飲食店の経営について見直しをしてみたいと思います。仕事ががら飲食店のオーナーとお話しする機会が多いのですが、経営の基本を忘れている方が多いです。コロナに影響されていなかった2020年1月までは、経営を意識しなくても何とか商売できていたかもしれませんが、このコロナ禍では慎重な経営計画をたてていかなければ生き残れません。飲食店の経営の基本を改めて見直す材料にしていただければと思います。
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【融資/1分で分かる!】元本据置とは?

初めまして!個人事業主や経営者の方の融資および事業支援をしている西崎です。今回は融資の書類を書く際によく質問される「元本据置」についてご説明致します。そもそも元本据置とは、「本来、返済の時は、元本+金利を支払うが、元本据置を設定した場合は、設定した期間の間は、元本は返さず金利のみを支払う」ということです。元本据置にする際の留意点は、①月々の支払い額が増える、②据置期間中は負担が少ない、等になります。下に例を掲載したのでご参照下さい。例を見ても分からない方は、ダイレクトメッセージにてご質問下さい!返済期間と返済額の考え方は下記の通りになります。【共通事項 借入額120万円 R2年10月返済開始】例①)借入5年 据置期間0年借入期間5年-据え置き0年=実質返済期間5年返済額:120÷5年÷12ヶ月=月2万返済:R2年10月から月2万+金利を5年間かけて返す。例②)借入5年 据置期間1年借入期間5年-据え置き1年=実質返済期間4年返済額:120÷4年÷12ヶ月=月2.5万返済:R2年10月からR3年9月まで金利のみの支払いR3年10月から月2.5万円+金利を4年かけて返す。
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住宅ローンで損をしないための4つの方法

家を建てる時、家を買うとき、キャッシュではなく、 住宅ローンを利用しようと考えている方は、 その住宅ローンをする金融機関や商品をどうやって選んでますか? 多くの方は、担当してくれた不動産業者にお任せで、お願いし 住宅ローンを組むことが多いのではないでしょうか? もしかすると、長い年月をかけ、数百万円ものお金を損をする、 又は、すでに損をしているのかもしれません。 そうならないために、ここでは、4つの方法を書きたいと思います。 ① 金利を比較する 金融機関によって、金利は違います。 フラット35の適用金利は、金融機関により、約1.2%前後も 違いがあることも。 今まで、取引のない金融機関でも住宅ローンを組むことは可能です。 今では、インターネットでも調べることが出来るので、 積極的に調査しましょう。 ② 頭金を増やす 金融機関によっては、頭金を入れることにより、優遇金利を適用 してくれたりするところもあります。 住宅ローンは期間が長いので、金利が少しでも下がることで、 返済額が大きく変わるのです。 当然審査も有利に進むことが多く、頭金があるのとないのとでは 大きな差になります。 ③ 返済期間を短くする 年数は自由に選択できます。 30年とか35年とか決まった年数でとか、5年刻みで、 必ずしも住宅ローンを組む必要はありません。 返済期間は、自由に設定できるのです。 返済期間が短くな
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開業する方、開業間もない方必見!!起業家に優しい新創業融資

 本日のテーマは新創業融資。これは、日本政策金融公庫という政府運営の金融機関からの創業にあたっての融資制度です。 民間の金融機関からは、創業当初は信頼が少ないため、借りづらいもの。日本政策金融公庫は政府の「起業を増やしたい」という方針に沿ってか、しっかりと貸してくれます。1.新創業融資の概要借りるための主な条件は以下の通り・新たに事業を始める、または、事業開始後税務申告を2期終えていない・自己資金の要件が融資額の10分の1以上の自己資金(事業経験6年以上等の条件で代替可)また、メリットとしては、・無担保(担保なしで借りられる)・無保証(自身が保証人になる必要がない)・最大3000万円まで借りられるです。特に無担保・無保証は大きいですね。担保や保証が必要だと、仮に自牛をたたむ際に手元に資産が残らず再スタートも厳しくなるので、まさに、チャレンジャーに優しい制度です。2.新創業融資の実際 筆者も実際に新創業融資の支援にかかわり、400万の予定を500万の融資にしたことがありますが、実際は表に出る要件よりも厳しい点があります。(自己資金要件)・実際は、1/3はないと借りづらいです。例えば1000万円借りたいとすると、条件としては100万円の手元資金で大丈夫ですが、実際は300万円はないと厳しいのが実態です(金額要件)・3000万まで出るケースは稀、と考えてよいでしょう。通常は300万~500万程度の融資が妥当な金額と思います。実際は表に出る情報よりは厳しかったりもしますが、それでも、魅力的な制度には変わりありません。スタートアップの3割は、わずか1年で倒産するといいます。もし、立ち上が
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金融機関がお金を出す3つの条件

 本日のテーマは融資。金融機関(銀行、信用金庫等)がお金を出す3つの条件です。1.返済実績がある 返済実績が積み重なっていることが重要です。ちゃんと借りたお金を返しているということは業績が堅調な証拠。 言い換えると、金融機関から融資を受けていることが重要です。銀行は、「晴れた日に傘を貸し、雨の日に取り上げる」というように、困っているときにはお金を貸さないもの。ただし、長年付き合いがあり返済実績を積み重ねていると、雨の日にも傘を貸してくれる可能性が上がります。 コロナのように、環境は突然変化するもの。今が順調でも、今後のリスク管理のためにも、金融機関から融資を受けておきましょう。2.先々の見通しがわかる 将来どうなるかわからない会社には融資を控えますが、逆に、先々の見通しがわかれば、貸しやすいものです。 では、どうすればいいか?これは簡単で、毎月、銀行に対して、・月次決算の実績報告をする・現状の課題を伝える・課題の解決策を伝える・解決策の結果の見通し「数値」を伝えることです。ここで大切なのは、悪い情報も課題として伝えること、です。悪い情報を耳に入れると融資を控えるのではないか?と考える方もいらっしゃるかもしれませんが、逆です。企業経営に悪い情報は必ずつきまといます。むしろ、悪い情報と課題を伝えることで、「しっかりした経営者だ」という印象を与えることができます。 仮に、この月次の実績報告や見通し数値の策定が困難な場合は、中小企業診断士などに相談するとよいでしょう。3.他の銀行からも借りている 他から借りているからといって「浮気している!」とマイナスにはなりません(笑)。むしろ、「他
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お金が全て

はじめましてpukupukuと申します。金融機関に10年以上勤務しております。金融機関で入社当初上司から「お金が全て」と言われたことがあります。当時は偏った考えで、よく意味(本質)がわからないと思っていましたが、今は「確かに」と感じています。私は法人営業を重ねるうえで様々な企業様をみてきました。当然過去から業績好調で隆々とした企業様もあれば、苦労されている企業様もいらっしゃいます。ただ、どの企業様も企業経営する上でお金については悩みを持っております。(悩みの内容は当然違いますが・・・)営利企業として活動するのであればまずは利益を出すことが一番重要だと考えています。なぜなら社会貢献等も結局は利益が出ないと続けられないからです。私は少しでもそんな企業様の役に立ちたいと考えています。金融機関で勤務しておりますが、関われる企業様も限られますので自分のプライベートの時間を利用して普段接することのできない企業様と接点を持ち、少しでも役に立てればという思いです。まずはココナラで金融取引に関する商品出品しておりますので、是非ご相談下さい。
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【SOS】コロナ対策: 中小企業金融相談窓口→電話が繋がらない!

持続化給付金、資金繰り支援(貸付・保証)等の相談窓口が開設されてます。今日のお知らせは、窓口はあきらめて、士業のプロに頼むか、ホームページ「良くあるお問い合わせ」の内容で、理解するのが無難です。 中小企業金融相談窓口 開設開設時間:平日・休日ともに、9時~17時直通番号:03-3501-1544 でも、まったく電話つがなりません。呼出音すら鳴らず!繋がったと思ったら、「通話ができる機器がないか・・故障中」とのNTTからのメッセージ電話回線が完全にパンクしてます。呼出音が鳴った!と喜ぶのも5分だけ。5分経過すると遮断されます。今日は、108回トライして、やっと繋がりましたが回答は「掲載している事項以外はわかりません」「正式発表をお待ち下さいでした。」皆さん大変な状況は同じ、ここは、電話するのも、しばらくがまんですね。
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7月8日(金) 「事業計画」作成のサービスを新たに出品しました

事業をしていく上で、様々な場面で必要とされる「事業計画」の作成をお請けするサービスを新たに追加しました✨初めて、事業計画を求められる場合にどこから手を付ければよいかという方も多いかとも思います🙂ご質問にお答えいただくだけで、会計士協会所属の元銀行員が、数字的な裏付けによる説得力のある事業計画を作成させて頂きます🙆‍♂️ご興味をお持ちの方は、「損しない「事業計画書」の作成」をぜひ覗いてみてください!お問合せだけも大歓迎です🙇‍♂️
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事業計画のポイント

【事業計画策定のポイント】■金融機関が望む数値計画になっているか金融機関が望むポイント・貸したお金が返ってくるか →キャッシュフローベースで  毎月の返済金が捻出できているか・売上、経費に根拠があるか →事業計画は基本的に「お絵描き」  想像したものを計画に落とし込む  大事なのは「根拠があるか」どうか例えば飲食店の場合・売上=客単価×客数 席数が10席しかないのに1日の客数が100人 お客様が10回転するのは現実的?その他項目も現実的な数字かが見られている
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【図解で分かりやすく解説!】創業当初の資金調達方法と流れ

資金調達方法融資の種類日本政策金融公庫とは創業融資制度新規開業資金×女性、若者/シニア起業家支援資金日本公庫の申し込み手順日本公庫と民間金融機関から同時に融資を受けれる?制度融資とは制度融資の申し込み手順助成金・補助金とはまとめ創業時の融資は必須になるかと思います。そのため、日本公庫や民間の金融機関、自治体などの知識は頭に入れておくべきでしょう。また融資に限らず、上記期間に相談することによって、ビジネス自体のアドバイスもしてくれるのでオススメです。ただ、融資申し込みの際には、必ず事業計画書や創業計画書が必要になるので準備が必要です。
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融資プレゼン

本日、地元の信用金庫様に 事業計画のプレゼンをしてきました。 来年、再来年の種まきです。 大きな花が咲きますように・・・。 融資条件の一つに三期分が基本のようです。 ただし、今から仕込みを入れれば、認めて頂けるかもしれないと 思って、連休中に作成しておりました。 がんばれ俺。
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融資連絡が来ませんね

1週間前に申込した信販への申込結果が 気になって、気になって なかなか返事も来ません(泣) コロナの影響が大きいですね~。 焦っても致し方ないので、こればっかりは、ってとこでしょうか? 2月に興味を持ち、はや、3か月たちました。 某販売会社に3基と別の販売会社に+αで考えてますが 今年には、最低3基は稼働させてたいですけど・・・。 今日は、将来の融資(信金)を夢見て 新しい口座を作りに行ってきました。 顧客担当の方とお話をする機会があったのですが コロナの影響で株・投資信託・儲かっている人がいるみたいですね いいな~ 私は、地道に、着実に、足下を見て成長していきまーす。
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