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はじめに本記事を読んでいただきありがとうございます。 FPととです。今回はキャッシュフロー表を作っていきます。前回からの続きです。ここまでに作成した、ライフイベント表・家計の収支の表を使ってキャッシュフロー表を作っていきましょう。キャッシュフロー表を作ることで未来の家計を知ることができ、ご希望のライフスタイルが現状かなえられそうなのかが分かります。また、家計の見直しポイントもさらに明確になっていくので、本記事を参考に皆さんもご自分で作成してみてください。準備まずは、今まで作ったライフイベント表と収支の表を使って準備しましょう。これまでに作成した「ライフイベント表」「収入」「支出」の表を以下のようにくっつけます。可処分所得を計算しよう「収入」の欄にある金額はそのまま全部使えるお金ではないですね。ここから税金や社会保険料が毎月引かれていると思います。収入から税金と社会保険料を差し引いたものを「可処分所得」といいます。実際に手元に残るお金ですね。社会保険料は「健康保険」「年金保険」「雇用保険」等の社会保険にかかる保険料の総称です。給与明細など確認していただければ、どの程度かわかりますが、良く分からない方は、ざっくり15%で計算してください。次に所得税ですが、年収と税率の関係は以下の通りです。330～695万円：20%695～900万円：23%900～1800万円：33%ここではボリュームゾーンである330万円～1800万円の税率を示しましたが、上記外の方は国税庁のHP等で調べてみてください。意外とわかりやすく書いてありますよ。実はこれだけでは正確な税額は計算できず、所得控除や税額控除

みなさんこんにちは、”ココナラを新しくはじめてみました”ので、ブログ書いています♬ （１月からスタートして毎日更新しています) 本日は、資産運用を加速させるための、「家計の見直しチェックリスト」について、書いてみようと思います。→家計を固定費と変動費に分けて、ひとつづつ項目ごとに見てください。【固定費】 ●住居費：　住宅ローン借り換えor家賃の低いところへ引っ越し ●車：　　　小型車への乗り換え　or　乗らない ●保険：　　見直し（子供がいないor大人になった場合は、月5,000円以下で十分ですし、貯蓄性の保険はやめてしまったほうが良いです） ●通信費：　格安スマホ、インターネット回線見直し ●公共料金：乗り換え ●教育費：　奨学金 ●サブスク：解除忘れ(PCのウィルスソフトなども)【変動費】 ●食費：　　付き合いだけの飲み会の抑制、自炊、水筒＆お弁当 ●その他：　節約 このあたりを見直すとずいぶん違いがでそうです。 特に保険は見直しをしていない場合は、是非、やってみてください。（保険の勧誘では一人当たり3万円位保険を掛けるよう勧めます。これは、保険が3万円分必要なのではなく一人当たりどれくらい払えるかという視点で考えているからです。）また、趣味への支出など人生を楽しむためのものは、減らす必要はありません。 あくまでも、無駄な支出を改善してその分を運用に回しましょう！→分かりにくい内容や質問あればDMいただければありがたいです🎵プロフィール♪ 名前：　ずまなこFP 職業：　会社員（管理職）、個人投資家、カウンセラーとしても活動中 性格：　”おおらか”とよく言われます、判官贔屓

「格安スマホ」という言葉がかなり定着していているようですが、まだ全体の保有率は17％弱ぐらいだそうです（樂天リサーチ調べ）。私はUQモバイルを契約して6年ぐらいになりますが、最近機種変更と契約内容を見直しました。UQモバイルはCMで有名ですが興味をお持ちの方に少しでも参考になればうれしいです。私の契約内容を簡単に説明するとスマホ本体代・・・キャンペーンでおよそ7千円ほど割引になり2万程でゲットしました。キャンペーンは期間限定ですが色々な会社で同様のをしているようです。料金プラン・・・繰り越しプランS（通常は1ヶ月3Gで一年間無料で6G）＋通話パック（1ヶ月に60分）自宅のインターネットセット割があったので、月々の支払い額が2,300円程セット割りがなければ3千円弱ぐらいです。肝心の通信速度ですが、通勤時間やお昼休憩時は遅いと思います。節約モード・高速モードを選べますが、こういう時間帯はなかなか高速モードに変更できないのでイライラしたりします。が、私は「まあしょうがない」と思うぐらいです。大手キャリアの平均費用が8千円程だそうで今は何でも値上がりで家計が苦しい時期、家計の見直しの一環でスマホ代の費用も今一度考えてみてはいかがでしょうか。これよりこうすればもっと安くできるよというのがあれば、是非教えて欲しいです！

ブログをご覧頂きありがとうございます＾＾皆さんは節約ってしていますか？僕は誤解を招くのを分かった上で言いますが、あまり節約は嫌いです。僕が節約を言い換えるなら「無駄なお金を使うのを避ける」と言います。細かい節約は労力を使い、精神的に追い詰められる上にお金を使うことが出来なくなります。電気をこまめに消す、エアコンを出来るだけ使わない食事を出来る限り少なくする、水を出来る限りちょろちょろ出す…私からすればこれこそお金を無駄遣いする元凶になりえると考えます。細かい節約は心を疲弊させてしまい、健康を害し、自尊心が無くなっていきます。「なんでこんなことしてるんだろう…」「こんな生活をして本当にいいんだろうか…」「欲しいものがあるけれど勿体無いから止めておこう…」まずは普段の生活水準を下げる事から見直す先決！節約でどうこうするよりも最優先で無駄遣いや生活水準を見直す事です。そこで収入が上げるのが難しい場合にはじめて節約を考えるのが無理のない貯金を創っていく手段です。食費や光熱費は極論下げるのは後なのです。自分の健康がお金よりも大事なんです。言い方汚いですが、身体を壊せば医者が儲けて自分の為にお金を使う事が出来なくなる。自分が大変なのにお金は出ていってしまう。これこそ無駄遣いです。生活の快適さは必ず持っておく事が大事になります＾＾貴方が楽しく生きていくのが一番家計にいいのです！そんな風になりたいけど、自分じゃ今の家計状況を見れない…自分でどうにかできない、助けてほしい！という問題や不安を持たれているなら下のサービスを使うのは如何でしょう？3か月間で貴方のお金の状況を改善していきませんか？不安

こんにちは！FP資格を保有しているあつを_ssmです。家計は、ご家庭ごとの属性により異なるため、これで大丈夫！というものはありません。そのため、それぞれオーダーメイドが必要と考えています。ですが、日々の家事やお仕事で忙しく中々見直す時間もなく、おざなりになりがちだという方も多いのではないでしょうか。そこで、どなだでも簡単にできる家計の見直しポイント4つをお伝えしたいと思います。Step１「家計を把握する」まずは家計の支出を把握しましょう。そこで初めて、ご自身の家計の健康状態がわかります。Step2「収支の確認」収支は月ごとで見る必要はありません。月ごとに突発的な支出もあるため、マイナスになることもあるかと思います。年単位でトータルプラスになっているか確認しましょう。もちろん、収入に対して○○％を貯蓄するという目標があれば達成できるているかの確認になります。※貯蓄額は将来何に使いたいか、何のためにという目標設定がないとやる気もでないため、将来設計をしっかりしておいたほうがいいです。Step3「支出(固定費)の見直し」収支を確認し、「あれ？これにこんなに使っていたんだ」という項目もあるかと思います。個別に見直しをかけていきましょう。私の経験では、一番多いのは「保険」が必要以上に掛かっていることが多いです。日本の公的保険はかなりしっかりしているので、制度を理解した上で保険が必要なのか判断していきましょう。Step4「定期的な見直し」Step3までやると一通りの見直しは完了しました。ですがそれで終わりではありません。健康診断と同じで、最低年に1回は定期な見直しをしていきましょう。ライフ

記事をご覧いただきありがとうございます。ゆう1214です＾＾貴方は小さい時に出来なかった事はありますか？私は、子供の頃はゲーム買うのもお小遣いを貯めて購入したものです。ですが、今はどうでしょう。ひと月働けば普通に買える様になっています。このプリンアラモードなんて自分で買って食べる事なんて子供の時なんて難しい。（税込み880円）でも、家計が苦しくなると簡単な贅沢すら「勿体無い！」と節約志向になってしまう。本当は欲しい、食べたいと思ってもお金の事や将来の事を考えるとつい億劫になったりする…そんな状況にならない為にどういう風にお金のやりくりをしていくのか？・保障を見直す（手厚すぎる保障は家計を圧迫してしまう）・毎月支払いのモノを見直す（使っていないモノコトはお金の無駄）・自分自身のコントロールする事（欲望に負けると簡単にお金は吹き飛ぶ）・本当に欲しいモノをきちんと買う事（妥協をする事で他のモノが目に入る）殆どの方は収入が一つで家計に余裕のある位の稼ぎをする事は難しいもの。新しい収入を得たりするのはかなり難しく、労力が必要になる事も！ならば支出や自分のコントロールする事で余裕を作るという対策が必要になります。節約志向はお金を使う事が出来なくなるので子供の時のような制限が大人になっても残っているようになってしまいます。使う所と締める所、このバランスをきちんと創り上げると貴方はお金に惑わされずに自分のモノとして使うことが出来ますよ＾＾まず家計の所から見直ししていくのが良いですが、自分でするのは難しかったり、億劫だったりするならば･･･このサービスを使って、まず貴方のお金の状況をしっかりと改

こんにちは、ゆう1214です＾＾ゴールデンウィークの後半ギリギリになってきていますが、皆様はどこかに出かけられましたか？最近は本当に色んなモノの値段が上がっていますよね…車関連ならまたタイヤの値段が上がるようです＾＾；生鮮食品、一般食品などなど物価はインフレの傾向がありますが、給料面はどうでしょう？上がってはいるかもしれませんが、モノの値段の上昇よりも遅い所が多く給料が上がるのは年1回位でしょうか。それに対して物価はどのタイミングでも「上げたい！」と言えば回数は無制限。昇給の頻度よりも多くなるのでそれは賃金の上昇なんてそうはいかないもの。つまり「賃金は下がっているのと変わらない状況」になっています。賃金を上げてほしい所ですが、これは中々期待するのは難しい…そんな時に考えるのは二つの選択肢・節約（倹約）・収入を増やすという所。ただ、節約を利用する場合、生活をカツカツにすると余計な支出が増えるもの。そこで優先順位をきちんと決めてお金を使う様にする事と支払いでのポイント付与を使って合法的な値引きを利用すると生活の仕方自体はそこまで変わらずに行えます。※固定費見直しは割と皆さん書かれているので省きます。収入を増やすを利用する場合ダブルワーク、副業（ココナラでの自分が提供できるサービスを作る等）資産運用、ポイ活などが考えられます。ただ、どれも自分の時間や勉強は必要になるモノ。本業以外の所に力を使うので少し大変ですが、収入は複数ある方が色々と有利になります＾＾選択肢はあった方がいいですし、出来る事から行っていくのがおすすめ！無理のない範囲で家計を上手く回していきましょう～！ーーーーーーーー

お金が貯まらない…でも何にどれだけ使っているか、よくわかってないんだよね。家計簿をつけたほうがいいとは言われるけど、細かくつけないとだめでしょ？なんだかきっちりやらなきゃいけない！っていうイメージ。ちゃんとやらないとって思えば思うほど足が遠のいちゃう…。これから家計簿をつけようと思っている方の中には、こんな風に感じている人も多いと思います。家計簿、大変そうですよね。家計簿つけなんて大変で失敗しそう！失敗しそうだからやらない！なんて声も聞こえてきそうです。でもでも、少しだけ待ってください。それではもったいないんです。今日は、家計簿付けに失敗したくない！と考えているあなたに覚えておいていただきたいたった1つのことをお伝えします。それは…家計簿には「絶対の正解」がないということです！ん？それだけ？というか正解がないってどういうこと？じゃあ何を目指して家計簿をつけたらいいの？と感じるかもしれません。正解がないと困るよ～わかりづらい！たしかに、これだけ聞くとどうしたらよいかわからないですよね。ですが大丈夫、みなさん同じ気持ちだと思います。今日は、家計簿に絶対の正解がないというのはどういうことかをお話しします。これを読むことで家計簿のつけ方がわかり、楽に・落ち着いて家計簿をつけられることになるでしょう。家計簿には「それぞれの正解」があるんです早速、絶対の正解がないとはどういうことかを説明します。絶対の正解、とは言いかえれば「ただ1つの正解」ということです。家計簿は、ノートに手書きで購入した商品を1つ1つ記入していくのが絶対の正解です！みたいなイメージですね。…ですが、これって続きませんよね

本記事をご覧いただきありがとうございます。 こちらでは、私が出品しているサービスの詳細について説明させていただきたいと思います。サービスの概要 本サービスは、お客様の家計の状況を入力していただき、 そちらに基づき家計のキャッシュフロー表を作成しFIRE可能か試算するサービスです。サービスの大まかな流れは以下の通りです。 １．お客様の情報の入力 　・FIREプラン　　FIREしたい年齢・FIRE後の収入等　・家族構成 　・収入 　・支出 　・現在の金融資産の状況 　・今後のライフプラン(自宅の購入、車の購入、年に一度は旅行したいなど) ２．入力いただいた情報を基にキャッシュフロー表を作成 ３．FIRE可能か試算しアドバイスを添えてキャッシュフロー表をお渡し入力いただく情報の詳細 入力項目がどのようなものなのか、自分一人で入力できるのか不安な方もいらっしゃると思いますので、ここで架空の家計を参考に入力項目の詳細について説明させていただきます。１．FIREプランを入力するFIREプランを入力していただきます。FIREをご希望される年齢、FIRE後の収入を入力してください。ご本人・配偶者いずれかがFIREされない場合は定年時の年齢を入力ください。「FIRE後の年収が継続する年齢」はFIRE後おいくつまで働かれるかを入力してください。退職金はFIREご希望年齢で退職された場合の退職金を入力ください。2．家族構成を入力する 家族の年齢をそれぞれ入力していただきます。 配偶者がいない場合も将来結婚の予定がある場合は、配偶者の現在の年齢を入力してください。 お子様は第３子まで入力いただけますが

こんにちは、ゆう1214です＾＾明日は何の日か分かりますでしょうか？「えっ？明日は特にない、普通の日でしょ？」いやいや、大きなイベントがあるじゃないですか？そう平日への扉が強制的に開かれる日※サービス業の方はお休みを取れるタイミングかもしれません。私も昔、スーパーマーケットで働いていたのでゴールデンウィークの連休は縁の無い話でしたが今の会社員のお仕事は製造業。なのである程度はカレンダー通りにお休みがあります。今の状況ならもう仕事が始める日は大変です(笑)いつもの日常が始まります。ですが、自分個人のお仕事の作業や勉強はいつでも変わりません。寧ろ、休みの日よりも行えるので色々と助かります＾＾ココナラでブログを書ける力もありますし、勉強、自分のホームページの記事を書く力も頭もあるので、休みで出来る事をしながら作業も出来るこれからお金の事が難しくなってくると感じています。・物価が上がるが給料は上がらない、・保険料の増加（健康保険料と雇用保険料は上がりました）・投資をしないと将来の資金が創るのが難しい・増税を検討されているなどなど良い要素は殆どない中で生活を考えていかないといけない。そんな時間が多くなると、諦めたり、自暴自棄なったりしてより悪化してしまう…その様な人が多くなれば、貧富の差が極端になりより中流階級が減るという事は貧困からは二度と返ってこられない事にもなりえます。お金の仕組み上ほぼ確実に…そんな状況にならないようにする為にお金の事を相談できる所をインフラとして提供できたらと思い活動しております。ーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーお金の事を気軽に聞ける所から家計相談

ブログをご覧いただきありがとうございます＾＾ゆう1214です。子供の頃は先生や先輩に勉強や運動などを教えてもらっていたりしたものですが、大人になっても仕事やプライベートの事を相談する事もあるかもしれません。でも、お金の事を相談する事はどうでしょう？上司や先輩に相談してみるという事はあまりないかもしれません。なにより自分の金銭状態を知られるのは結構嫌ではないでしょうか？でも社会で生きていて多くの会社員や主婦の方がお金の事で不安や問題をもって生きている…それはきちんとした人に相談すれば、解決が早くなるかもしれないし、新しい視点が見える事もあります。そんな人を知っておく事やもっておく、連絡を付ける様にしておき何かあったらすぐに相談する。これだけでも大きな問題を避ける事ができます。お金の相談をする事（家計相談や資産運用相談、保険の相談）が出来る人の中にFP（ファイナンシャルプランナー）と呼ばれる人がいます。そんな人に相談してみると安心してお話しできるかと思います。第三者のお金の専門家にコーチングやアドバイスをもらえる…早い相談と早い解決を目指してみませんか？私のサービスは以下の3種類を提供しております＾＾・家計相談サービス（3か月契約）・家計、お金の知識取得の相談（1か月間）・スタートアップ用資産運用コンサルティング（3か月契約）がございます。どのサービスも貴方の不安や希望を基にオーダーメイドに換えていきます。貴方用の説明、やりやすい方法をお伝えする形でご提供させていただきます。是非、不安を持たれているなら相談してみませんか？

こんばんは、ゆう1214です＾＾もうゴールデンウィークに入りました！家族でお休みに出かけたり、一人旅行等をして人生を楽しむようにしたい！そんな思いを持たれている方は結構多いのではないでしょうか？上の写真にある富裕層になれば、もっと自由になれるのに…思っていても「自分には無理」だとか「住んでる世界が違う」という風に考えが向いてしまい、今のままでいいやとなりがち。実は富裕層は確かに住んでる世界が違うかもしれないですが、基本の形は同じなのです。投資をするだとか、トレードする、暗号資産に投資するなんかじゃなく、お金の管理をまず出来ている事が重要です。・欲しいモノの優先順位を決める・貯金を毎月○○万円先取りする・効率の良い生活の仕方（倹約、支払い方など）そこである程度お金が出来たら、投資にまわしたり、事業を行いお金を稼ぐというような形になっています。第一歩がきちんとできている事が最重要の事で土台作りが出来て始めてお金持ちのスタート地点になります。本物の富裕層になれないにしても余裕のある生活で先程の家族で出かける事や一人で旅行に行ってもお金に余裕があるという状況をつくりたいというのは目指す事ができます。その一歩が家計管理なのです＾＾投資をする方へ向いてしまいがちな社会になっていますが、まずは土台からです！「家計管理を上手くする」事から始めましょう～！ーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーー・お金の管理が上手くいかなくてどうしようかと悩んでいる・赤字の状況を何とかして脱出したい！・家計管理を何から始めて良いのかわからない…そんなお悩みを持たれているなら私のサービスを活

起業する前に行うのは、自由な人生への準備です。副業を進めていくうちに、いつの間にか会社を辞めることが少しも怖くなくなってきます。これが準備をしてきた結果です。①時間を確保するまずは時間を作ることが大前提になります。自分の時間の使い方を見直す。副業に当てる時間を捻出する。例えば、本業の仕事。残業が多くてなかなか時間が作れない時は、終了する時間の目標を設定して仕事をする。仕事の最優先事項はなにかをしっかり念頭において仕事をする、これだけでも意識が変わります。残業を最初から念頭に置いて仕事をしないことです。②お金の不安を最小限にする（生活にかかる固定費をしっかり把握する）家賃・食費・光熱費・通勤費・趣味・ペット・車・交通費などなど自分が生活するために絶対に必要な固定費や変動費を把握する。把握するだけで節約になります。そして見直しをして、下げられる固定費は下げることです。家賃の低いアパートに引っ越すスマホのプラン内容を見直す保険を見直す買い物の内容を見直す車など手放せるものはないか考えるなど固定費を見直すことが重要になります。ビジネスに成功してからやりたいことをやる方が賢明です。③自己投資は惜しまない有名なコンサルタントの教材を購入するなど（成功している人の教えを乞うことが最短で成功する秘訣になります。）迷った時の道しるべになりますし、初心に帰って頑張る気力をくれる時もある。ビジネスは人と人とのやり取り。自分一人では絶対に成功することは出来ない。人と人との繋がりが何より重要となります。セミナーで新たな人脈を広げることも重要です。④余白分の予算を準備する全く損をせずに成功するということは

初めまして。八ヶ岳の麓である長野県茅野市でFP事務所を開業している独立系FPの甲斐優（かい　ゆたか）と申します。事務所は長野にありますが、月の1/3は全国に出張しています。お金は、これほど身近で、日々向き合うものなのに、学校では教えてくれず、独学しかないのが今の社会です。お金の知識ほど知らなければ損をするものもなく、知ってる人はどんどん得をしていきます。FPという仕事を通して、自らの知識・経験・技術といったものを一人でも多くの方のお役に立てたいと思っています。この度、皆様がより身近にFP相談を感じて頂ければと思い、coconalaを始めました。お気軽に、お声かけ下さい。【自己紹介】数多くの失敗をし、でもその経験を決して無駄にせず、貯金30万円から始まった起業から11年目、今では自由を手にする。郵便局⇒保険会社⇒保険代理店と金融の仕事に携わり、2010年に独立。国内外の金融情報を調査し、自らが実践した上で顧客に有益な情報提供を行う独立系FP。2018年には念願の収益一棟マンションを手にし、不動産賃貸業も開始する。挑戦こそが人生のモットー。好きなことは旅行とグルメとお酒と新規事業に関わること。

記事をご覧いただきありがとうございます＾＾ ゆう1214です！下記のリンクよりマイプロフィールをご覧になれます。 ↓ https://coconala.com/users/689857 物凄く最近に日経平均やダウ平均が下がって資産運用をしている人(特に新NISAからスタートした方)はびっくりされたかもしれません。理論で言えば成長は右肩上がりで今まではそういう風になっていたので「投資信託や株式でも買えば翌日上がるから買っておけばいいじゃない！」というのが崩れると精神衛生上大変です。勿論、右肩下がりのタイミングもあるというのを否応なしに見る事にも…そんな時、少し立ち止まってみましょう。資産運用はこんな風に思っていませんでしたか？「貯金なんて効率の悪い事、これからは投資の時代だ」SNSでも発信で運用をしている方ならよく見た事があるのではないでしょうか？では今までのデフレの時はどうだったでしょうか？これがまた難しい。この時は債券の価値が大きくなっていました。企業の業績が悪いので配当金や株価が上がらない状態なので着実に利息が出る債券(利付債)なら堅いという風になって多くの人が購入するようになっていたりしました。これは見方を変えると「現金の力が強い」とも言えます。お金には社会情勢によって価値が動くという事ですね＾＾そして現金は生活をしていくためには必要なモノで、投資信託や株式を使って支払いは出来ないです。それと…現金が無いと投資信託や株式、債券も買えないという事。なので家計の収支をきちんと改善、見直しをする事でしっかり貯金をして次の動きに備える事ができます。貯金をつくるのは残念ながら一攫千

よく高額商品で自分が欲しいモノがあるとすると「これが高いから2つくらい安いのにしようか…」という風に考えていませんか？これ、貯金や節約の面で考えるとよくありません！２つの問題があるのです。1つは余計なお金になる事。自分が本当に欲しいモノ（限度はありますが…）が多少高くても買えるのに妥協して欲しいものとは違うのを買うと無駄金になりやすいのです。納得していない買い物程無駄な浪費はありません。2つ目は精神的な問題。あの時あれ買っておけばよかった…納得していないからずっと頭の片隅に一番欲しいモノが残っている結局それは満足しないからよくないのです。本当に欲しいモノを長く使えるものなら高額商品でも結果的に安く上がる事があります。コレクションはよくありませんが、自分が納得して使うものにはお金をかける方が金銭面も精神面も良いように働きます＾＾そんな自分の欲しい物を安心して買える様にするためにこちらのサービスの活用もいいかもしれません。こちらは家計相談や生活系のお金の知識をお伝えしたりするサービスでございます。自分が納得できる人生を歩むお手伝いをさせていただきます！それとこちらはお金を殖やす為の方法についてのサービス資産運用のコンサルティングのサービスでございます。この二つのサービスは人数限定でこの料金になっております。お早い購入で安く、更に効率を上げて生活をしていく事が可能になります＾＾いきなり相談で不安という場合は、私にメッセージを送っていただいてお話してから購入するかの検討をして頂く事も可能です。是非ご活用ください！

こんにちは。今回は友人の占い師から聞いたお話をご紹介させていただきます。占星術が好きな方や詳しい方は既に知っているかと思いますが、こちらの内容も読んでみて下さい☆明日、7月14日午前3時半過ぎ、やぎ座で満月が起こります。この満月は、アメリカ先住民の間では「バックムーン」と呼ばれているようです。今回はスーパームーンでもあり、普段の満月以上に運勢に与える影響が大きいとされています。そのため、満月前後に体調を崩したり、調子が悪いといった方も人も多いはずです。満月の影響は前日から出始めるので、本日7月13日から体調の変化や意識の変化を感じる方もいらっしゃるかと思います。考えすぎたり、心配しすぎたりしている自分に気付いたら「今はそういうときだから」と思い、心の平穏を意識して下さい。今回は「振り返りと調整」がテーマになるようです。「振り返りと調整」とはどういったことでしょうか。例えば2020年末の「風の時代」以降には、FIREが徐々に広まり、社会的には「お金を稼ぐこと＝労働」というものから自分にとっての生き方を再確認する方もいらっしゃっいましたね。それも、ひとつの振り返りと調整です。あなたはどんなものを「終わり」にしていきたいですか？コインは常に両面一体です。物事の「終わり」は「始まり」でもあります。このタイミングで自分を見つめ直していく人から肩の重荷を降ろして、新しい自分で人生を歩んでいけるはずです。それでは、また(^^♪

みなさん、いらない保険が知りたいですか？ 特に医療保険に加入している方は、ぜひ一度読んでみましょう！自分で読んでみて、理解することで、医療保険を止める理由（勇気）が分かると思います。簡単にこの本のポイントのみをお伝えします。 ＜おすすめポイント＞ ・プロほど保険に入らないのは本当なんですね ・健康保険が最強の医療保険 ・民間の医療保険はいらないですね・高額療養費制度を理解しよう ・多くの医師がどんな病気でも社会復帰までの医療費は50万程度と言っている・入院日数は減る傾向にあります・がんの医療費も50万円程度です。平均入院日数も約20日以内 ・健康保険の傷病手当金では、条件を満たせば最長18ヶ月、標準報酬月額の　　　　　　　　3分の2がもらえます・介護保険も保険会社の経費を考えるとまともなものができないですね ・ぴんぴんコロリて逝ける人は1〜2%くらい→以外と少ないんですね ・個人年金保険、学資保険もだめですね。貯蓄と保険は分けて考えよう ・世帯主の急死には、収入保障保険や定期保険

「ママ、これ買って！」に負けた、ある日の夕暮れ。こんにちは、ひだまりFXnaviです。夕食の買い物で訪れたスーパー。「今日は必要なものだけ買うぞ」そう心に決めていたのに、レジに並んだ瞬間……。「ママ、これ買って！ お願い！」息子が、レジ横のお菓子コーナーから、色鮮やかなラムネを掴んで離しません。後ろには他のお客さんも並んでいるし、夕飯の支度で急いでいるし……。「……1個だけだよ」つい、折れてしまいました。家に帰って、レジ袋からラムネを取り出す息子を見ながら、ふと溜息をつく。「また無駄遣いしちゃった。今月、節約頑張ろうって思ったのに……」そんな、小さな罪悪感に苛まれることはありませんか？今日は、日々の買い物で感じる「無駄遣い」への罪悪感と、それを責める前に大切にしてほしい、家計の「仕組み」を見直す考え方について、お話しします。1. 「自分を責める」よりも、まずは「仕組み」に目を向ける「レジ横のお菓子」「つい買ってしまったコンビニのスイーツ」「なんとなく入ったカフェのカプチーノ」日々の生活の中で、そんな小さな支出に「またやってしまった」と自分を責めてしまうママは、とても優しい責任感を持っていると思います。でも、その小さな支出を一つひとつ責めていても、家計の不安は根本的には解決しません。大切なのは、「無駄遣いをしてしまった自分」を責めるのではなく、「つい無駄遣いをしてしまう家計の『仕組み』」に目を向けることです。2. 「家計の仕組み」を見直す、3つのステップ家計の仕組みを見直すといっても、完璧な家計簿をつける必要はありません。まずは、以下の3つのステップから始めてみませんか？ステップ

記事をご覧いただきありがとうございます＾＾ ゆう1214です！下記のリンクよりマイプロフィールをご覧になれます。 ↓ https://coconala.com/users/689857 先日、14日にまた1つ年齢を重ね38歳になりました＾＾早いもので「この間30歳に～」なんて言ってたら、知らない間に40歳手前。時間の流れは本当に恐ろしい…いまだにですが、高校卒業してから何も変わっていない感じですが、身体は正直で20代の頃の夜更かしを今すると眠くて仕方ない(笑)回復力も落ちてきているのが実感します。勿論悪い点ばかりでなく、私の場合は良い点もありますが20代よりも単純な筋力や体力は上がっていたり、やれる事が増え、見聞も広まり、自分でお仕事ができる、そしてお客様に頼ってもらえるというのは今現在の良さだと感じます。人生は分からないものです、自分の行く道というのは自分で意図的に進んで行ける人もいれば、その流れで脇道に逸れて新しい道になったりとよく分からないですが、不思議なもので自分が目指す理想を諦めずに走り続けると、刹那に理想が見えたり、進めたりする事があります。自分のFPのお仕事は本業の工場勤務とは業種が違うので出会う人も教えてくれたことも、仕事の仕方もまるで違います。この経験や体験は「思考して始める前に諦める」では味わえないもの。つらつらと書きましたが(笑)本当に今までにご依頼いただいたお客様や技術や考え方を教えていただいた方、応援して頂いている方、そして家族に感謝でございます！皆様に支えられて、自分のできる事で社会に貢献できていると感じております。まだまだ自分のお仕事は道半ば(も行

ブログをご覧いただきありがとうございます＾＾ゆう1214です。貴方はお金を上手く回すにはどんな方法がありますか？家計から貯金に回す方法と言い換えましょう。基本は節約を主にしてお金を貯める形がおおかもしれません。欲しいモノを購入するには「キャッシュ一括！」そんな方も結構いらっしゃるかもしれません。「借金をすれば利息がかかるから勿体無い！」確かにその通りですが、そのキャッシュからその借金を上手く使うと安心を得たり、有利にお金を貯めていく事ができます＾＾中々ファイナンシャルプランナーの方で言う人は少ないかもしれませんね(笑)投資の専門用語で「レバレッジを利かせる」というモノがありますが「少ない元手で大きい金額を動かし収益を大きくする方法」という考え方です。てこの原理とも言われたりします。また会社の経営でもこのレバレッジの考え方を使う事もあります。自己資金だけよりも借入金も使ってビジネスをするとより大きい収益を生み出せるという事。上手くいけば、自己資金無しで借入金だけでも行えるかもしれませんね。そこで家計に落とし込むと、借金を使って貯金を守るという方法として使うことが出来ます。投資を始めたいという方は借入金を使った自己資金防衛を選択肢に入れると有利に持っていく事も可能です。勿論、借入金の毎月の返済金額や利息、年数は加味しないといけませんが、きちんと有利な形にもっていけば・資金を手元に残して置ける事・毎月積み立ても継続できる・資産形成をより効率良く行い、資産を殖やすチャンスがあるこのような事出来ます高い商品が欲しい時やどうしようもない事があった時などにこんな方法を使うといいかもしれません

お金の不安「今の生活に不満があるわけじゃない。でも、このままでいいんだろうか？」30代になり、ふとした瞬間にそんな言葉が頭をよぎることはありませんか。 周りを見渡せば、結婚、出産、マイホームの購入、あるいはキャリアの転換点。ライフステージが激しく動く中で、私たちの中心にはいつも「お金」という避けては通れないテーマがあります。 SNSを開けば、新NISAの積立設定、高配当株、不動産投資……。 溢れんばかりの情報が飛び込んできます。 「自分も何かやらなきゃ」と焦って、とりあえず人気の銘柄を買ってみたり、家計簿アプリを入れてみたりする。けれど、心の奥底にある「将来への漠然とした不安」だけは、なぜか消えてくれない。 そんな経験はないでしょうか。 PrivateFinanceCoach（お金のコーチ）の彦居（ひこい）誠二です。私はこれまで多くの方の相談に乗る中で、ある一つの結論に達しました。 お金の不安を消すために本当に必要なのは、最新の金融知識でも、高い利回りの投資先でもありません。それは、「自分は、どう生きたいのか」という問いに対する、自分なりの納得感です。 なぜ、情報がこれほど手に入りやすい時代に、わざわざ「お金のコーチング」が必要なのか。 なぜ、FP（ファイナンシャルプランナー）の相談だけでは解決しない悩みがあるのか。「お金のコーチング」とはそもそも、私が「お金のコーチング」が必要と感じたのは、私の体験にもよるんです。 実は私は20代に母を亡くし、その時保険金や預貯金など相続したんですが、株でほぼすべてなくす、という経験をしました。当時はまだ、運用なんてことも良く知らず、単に良い

記事をご覧いただきありがとうございます＾＾ ゆう1214です！下記のリンクよりマイプロフィールをご覧になれます。 ↓ https://coconala.com/users/689857会社員としては今日で仕事納めでした＾＾※私個人(家計相談業務等)のお仕事はご依頼いただくと対応させていただきます！もしご覧になっている方が、サービス業の方で年末年始もお仕事の方なら「お疲れ様です！体調に気を付けて無理しないで！」年末年始をお休みできる方は「今年一年お疲れ様でした！」今年は色々と激動の1年になり、何とかあと少しの所まで走り抜けました。自分が病気になり、父親が亡くなりお仕事のご依頼件数と売上が過去最高になったりと目まぐるしく時間が過ぎていきます。どんな方でもあり得る事ですが、いざ自分の身に大きな変化があると肉体的、精神的に大変なものです。一例にお金の事は本当に生活に直結する難しい問題ですが、相談するというのがかなり高いハードルになっています。・お金持ちしか相談できない・契約が高いから支払えない・他のものまで売りつけられそうという不安をもたれている方が多くいらっしゃいますし、よく耳にします。実際にお金持ちであったり、経営者は税理士であったり社労士、銀行とのやり取りでお金の事等に相談をのってもらう事はあります。その顧問料も法人や事業者、資産家なのでそれなりの料金というのもその通り。私の周りでもそのような方と顧問契約で事業をしておられる方を存じております＾＾でも私は一般の方もそのような相談ができる人を持てるようにしたいと考えております。・貯金が上手く出来ない・家計管理が苦手・お金の問題をどう

「貯金をするのに早く貯めないと！」という気持ちが出るのは仕方ありません。でも、自分の楽しみを捨ててまで貯金にお金を振るのはよくないのです。自分の人生、家族との人生の時間はその時間しか無いモノ。楽しみにお金を振る事は大切です＾＾別に大金持ちになって贅沢三昧という風になりたいというよりは、仕事から帰って来てからのお酒と晩御飯をゆっくり楽しむ時間や団欒の時間、自分の趣味に使える時間をとれてお金に困らなければいい。お金を準備するのは、働く期間が長くできればそこまで早く貯めなくても良いという風にも考えられます。体の無理のない範囲にきちんとして働き、収入を得るという風に見れば、貯金を急ぎ過ぎず人生を楽しむ事も出来ます＾＾家計を状況を改善できれば更に楽に貯金やお金を使う方に回す事も出来ます！そんな風になりたいという場合はこちらのサービスをご活用する事もご検討に！無理のない形で貯めつつ、今の生活の充実を目指す形を作っていきます。もし上手く貯金のペースが上がり、更に早くしたいという場合にもこんなサービスもあります＾＾資産運用を活用する方法をコンサルティングするサービスでございます。どちらも人数限定のサービス料金ですので興味を持たれているならご早い検討をした頂くとお得に活用できます＾＾

【キャッシュフロー表作成サービスを依頼すると、どんなことを聞かれるのか？】について、解説します。なお、FPグリーンは独立系FPであり、お客様からいただいた情報を基に営業等をすることは一切ございません。■基本情報（個人プロフィール）①ご本人様・ご家族　氏名、生年月日、性別（補足）ココナラは本名を出す必要がないところが長所かと思います💡そのため、グリーン提供のサービスにおきましては、氏名についても本名ではなくニックネームでOKです。生年月日等もフェイクしてもらってかまいません。※ただし、「生年月」までは合わせていただくことを推奨します。（日付は省略していただいてかまわないです！）一覧表を作成の肝となる年齢、年金受給時期等の予測に活用されます。🌟ご家族がいる場合でも「本人分だけのシュミレーションが知りたい」のであれば、ご家族情報省略していただいてOKです。（例：共働き夫婦の奥様のみがご自身の収入のみのシュミレーションを作りたい場合）🌟結婚予定や出産予定という状況でも大いに結構です◎　「シュミレーション」という位置づけを大いにご活用ください。■収入に関すること・ご職業、月収・賞与、退職金（補足）・ここでいう「収入」は、働いて稼いだお金を前提にしています。（※その他、大家さんであったり、配当収入があれば、後ほど伺います）・職業とは【会社員、公務員、自営業・・・】という大枠の確認です。・月収・賞与から年収を計算いたします。・退職金情報等もご入力いただきますが、書きたくない・わからないという場合はとばしていただくと、【なし】を前提にシュミレーションができます。■貯蓄に関すること・預金、株式、

はじめまして！ご覧いただきありがとうございます。2026/2よりココナラで家計管理相談サービスを出品開始しました。独立系ファイナンシャル・プランナーのグリーンです。今回は、簡単な経歴やココナラ出品経緯等をまとめています🌟人柄や雰囲気が少しでも伝わり、安心してお取引いただくきっかけになれば嬉しく思います＾＾◼️経歴(勤務経験) 会計事務所、上場企業経理　他 ◼️経歴等・独立系ファイナル・プランナー（CFP・FP1級)として、30代前半のお客様中心の家計管理サポートを行っています。・ファイナンシャル・プランナーとしての活動は、家計管理に関する相談業を軸に2024/5頃から「対面」限定で実施をしていました。・現在、兼業可の会計事務所勤務中。　→勤務先との兼ね合いもあり、オンラインでは匿名活動中。将来的には、学生・若年層向けのライフプランニング・金融教育の講師活動等を視野に励んでいます。■ココナラ出品の経緯対面での相談業務を中心に行ってきましたが、オンライン化対応の方法を探っていました。お金に関するご相談であり、お客様のプライバシー保護・資料や情報の管理を考えた際、・機密保持契約（NDA）もしっかりしている・お客様自身も匿名でご利用いただくことが可能・支払まで一貫してわかりやすい仕組みが出来上がっている自前のオンライン対応よりもプラットフォーム活用が総合的に安心ではないか、という結論に至りました。（手数料を加味しても）・オンラインでの家計相談対応は、【ココナラ】に限定して活動中です。（2026/4現在）現代では、AIはもちろん、書籍や動画、無料FP相談サービスも多数存在しています。その

積み立て型保険を解約した場合、返戻金に税金はかかるのでしょうか。答えは、「場合による」です。■ 解約返戻金の税区分契約者と受取人が同一人物の場合、多くは「一時所得」に分類されます。一時所得とは、継続的ではない一時的な利益に対する課税区分です。ここで重要なのは、“利益が出た場合のみ課税対象”という点です。■ 計算の基本構造一時所得の計算式は次の通りです。（解約返戻金 － 払込保険料総額 － 特別控除50万円）× 1/2この計算でプラスになった金額が、課税対象になります。■ 具体例払込総額：300万円解約返戻金：360万円差額は60万円。ここから特別控除50万円を引きます。60万円 － 50万円 ＝ 10万円さらに1/2にします。10万円 × 1/2 ＝ 5万円この5万円が課税対象です。思ったより大きくない、と感じるかもしれません。しかし、他の一時所得と合算される点は注意が必要です。■ 注意点・払込保険料が返戻金を上回る場合は課税なし・特別控除は年間50万円まで・複数の一時所得がある場合は合算ここを理解していないと、想定外が起こります。■ 第1話の結論解約時の税金は、“利益部分のみ”が対象。そして、計算方法を知れば過度に恐れる必要はありません。問題は、税区分を知らずに設計していることです。次回は、満期時に受け取る場合の税区分。契約者と受取人が違うと、税金の種類が変わります。保険契約の不安を一緒に整理します▶ 積み立て型保険の設計に不安のある方はこちら

積み立て型保険は、「長く続ければ戻る」と言われます。それ自体は事実です。しかし、その設計は“途中でやめないこと”を前提にしています。ここに盲点があります。■ 解約返戻金の現実たとえば、月2万円。年間24万円。10年間支払えば、合計240万円。この時点で解約すると、返戻金は200万円前後になるケースが多い。差額は40万円。なぜ、減るのか。■ 元本割れが起きる理由積み立て型保険は、単純な貯金ではありません。死亡保障の原資。会社の運営費。代理店手数料。これらが初期に差し引かれる構造です。つまり、最初の数年は“積み立て”よりも“費用回収期間”の側面が強い。ここを理解せずに入ると、途中解約時に驚くことになります。■ なぜ途中解約は起きるのか理論上は「続ければ戻る」。しかし現実では、転職。収入減。教育費の増加。投資への切り替え。ライフプランは変化します。20年、何も変わらない前提で設計するのは、やや楽観的です。■ 本当のリスク積み立て型のリスクは、損失額そのものではありません。“柔軟性を失うこと”。解約すれば減る。続ければ資金は拘束される。選択肢が狭くなる。ここが本質です。■ 第6話の結論積み立て型は、「長期継続できる人」に最適化された設計。途中変更には弱い。だからこそ、確認すべきは“将来の利回り”ではなく、途中で環境が変わったとき、動ける設計かどうか。そこを見落とすと、解約時に初めて構造を知ることになります。次回は、積み立て型を“続けた場合”に起きる静かなリスクを整理します。インフレ。時間価値。予定利率という言葉の錯覚。数字では見えにくい部分を掘ります。保険契約の不安を一緒に整理します▶

こんばんは！ゆう1214です＾＾これからイベントシーズンになってきますね！クリスマスや年末年始など華やかなイベントが続きますが、こんな時にお金を使いすぎてしまう事があるかと思います。こんなときだからこそ景気づけにという風にも見る事も出来ますが＾＾でもお金に不安があったりするとお金を使う不安で楽しめなかったり…この状況になるとどんな時でもお金を使うというのが怖くなり人生が楽しみにくい状態になってしまうかも！そんな時には「長い目で見る」事である程度使う事に恐怖心を持ちにくくできます。将来に渡ってのお金の流れを見える化専門用語で言うと「キャッシュフロー表」といいます。将来のイベントやお金の収支を見て、貯金のペースや保険の保障を考えたりします。大体は生涯で見る事が多いですが、これを月当たりで確認するとより現実的な貯金や使用計画を立てる事ができます！会社員の方ならボーナスや毎月の給料、そして毎月の支出額を見てどこでどう残してイベントを楽しむかを考える一つの手段になります＾＾私のサービスの中にもこちらのキャッシュフロー表を作成する事ができます。サービスをご活用の際に必要とお考えの場合、お伝えいただけたらと思います。現在、お客様からのご依頼でキャッシュフロー表の作成を行っております！是非、お金の流れを見るのに自分で創るのが面倒という場合はご活用ください＾＾※キャッシュフロー表のシミュレーションはその通りになる訳ではありません。あくまでも予測を見るものですので確実なものではありませんのでご注意ください。

少し前の朝日新聞からの引用です。返礼品を含めた経費を寄付額の5割までとしているふるさと納税で、複数の仲介サイト事業者が、自らへの手数料の一部を、総務省に報告する必要がない経費として計上するよう自治体に説明していたことが分かった。5割ルールがあいまいなため「抜け穴」になっていた可能性がある。5割ルールは、少なくとも寄付額の半分は自治体が住民サービスに使えるようにするためにある。「抜け穴」の存在は、自治体に入るはずだった税金が、ふるさと納税の経費の一部として見えにくい形でサイト事業者に流れていたことになり、制度の不備と言える。（中略）総務省は先月27日、5割ルールを10月から見直すと公表。新たに含める経費の項目として、寄付金の受領書の発行や送付、ワンストップ特例申請と呼ばれる住民税の控除に必要な事務費用、人件費を挙げた。主に寄付を受け取った後にかかる経費であり、サイト事業者の募集外手数料を含めるかは文書などで明示していない。同省は取材に「募集に付随する経費なのであれば幅広く含めてもらう」と説明する。（引用終わり）ふるさと納税制度は、一消費者としてはとてもお得な制度ですが、制度全体を見渡すと色々と問題を抱えています。今回の記事になっているのは、この問題の中の一つ、経費を寄付額の50％までに納めないといけないのですが、どこまでを経費として含めるか？一部不明瞭でグレーな部分があったということです。そもそも、この50％以下が経費…というのも考えてみれば問題です。なぜなら、本来住民税として納める金額の50％が経費として消えてしまい、実際に寄付した自治体の収入となるのが50％にしかならないから

税制調査会で税制の課題と対応を検討されています。一部、報道もされていますが、ここで今後改正が予定される項目をまとめておきます。・給与所得控除（控除額の見直し）・退職金税制（見直し）・住宅ローン控除（見直し）・通勤手当（現状の上限15万円の見直し）・配偶者控除（廃止または見直し）・生命保険料控除（廃止）どれもこれもサラリーマンに関係がある項目ばかりですね。巷ではサラリーマンを狙い撃ちにしたサラリーマン増税だと言われています。確かにその通りで、一番大きいのは給与所得控除の見直しです。給与所得控除とは、課税所得を計算する際に、受け取った給与額から差し引く金額のことで、サラリーマンと言えども勤務には経費がかかると考えて一定の所得控除額が設定されています。課税所得＝給与収入ー（給与所得控除＋その他控除＋社会保険）課税所得は、このように計算されます。そして、この課税所得に税率をかけて所得税、住民税が算出されるので、控除額が少なくなれば、課税所得が増えて、自動的に所得税、住民税が増える仕組みです。税率を上げる、例えば所得税の税率は課税所得330万円未満で5％ですが、これを8％する…などという税率アップはダイレクトな増税なので強烈な反発が予測されます。一方、所得控除の見直し…だと普通の人は？よくわからないから、まあいいか…となりがちです。ですが、このような所得控除の見直しも結果的に増税につながるので、もっともっと敏感になったほうが良いですね。穿った見方をすると、政府はそういう庶民の見方を利用している…とも考えられますから。政府は防衛費や少子化対策で多額の予算を絞り出そうとしていますから、今後も

投資関連のニュース、共同通信の記事から引用します。　資産運用会社のセゾン投信（東京）が5月31日の取締役会で、創業者で最高経営責任者（CEO）の中野晴啓会長を退任させる人事を決めたことが1日分かった。28日の株主総会で正式決定する。 　関係者によれば、顧客本位で堅実な積み立てを目指す中野氏に対し、親会社クレディセゾンの林野宏会長がセゾン投信の投資信託の販売拡大を主張し、路線対立があったという。事実上の更迭とみられる。（中略）　中野氏は国内で長期積み立て投資を普及させた草分け的な存在。金融庁の有識者会議のメンバーも歴任し、同庁からの信任も厚い。5月には投資信託協会が6月30日付の次期副会長に中野氏を内定している。 　セゾン投信は、顧客に投信を直接販売し、顧客リターン重視の運用を実践してきた。顧客は15万人超に及ぶ。突然の退任に、中野氏を信頼して投資した顧客や資産運用業界にも衝撃が広がりそうだ。（引用終わり）インデックス投資ブロガーさん界隈ではかなり物議を醸しているニュースです。セゾン投信、特に「セゾングローバルバランスファンド」は全世界株式のインデックス投信の草分け的存在です。セゾン投信ができた2007年当時では全世界に投資できる優良なインデックス投信が皆無な状況の中、バンガードの各市場インデックスファンドを元に全世界に時価総額加重平均型で投資できる投信を作られた功績は大変大きなものがあると思います。中野会長は「つみたて王子」の異名をとるほど、優良な投信への長期積立投資の普及に取り組まれていました。私自身もこのセゾングローバルバランスファンドにファンド草創期から投資してきました。

朝日新聞の2023年3月15日のコラム多事奏論から引用してみます。　異次元の対策とはこのことだろう。政府が今の国会で法改正をめざしているNISA（少額投資非課税制度）の拡充だ。　「貯蓄から投資へ」の流れを進めるため、株式や投資信託の利益に対する税優遇をこれまでより大きく広げる。個人のお金の流れや社会の姿を変える可能性がある。 　法改正が実現すると、私たちは来年から特別な「財布」を手にする。投資に使うお金ならば、年360万円分まで金融商品を税金なしで運用できる。この財布には生涯で投資マネーを最大1800万円入れられる。今のNISAは期間限定のうえ、使える金額も小さかった。政府の資産所得倍増プランの追い風に乗り、金融界がずっと望んできた拡充が異次元の規模でかなう。　たとえば、こんな使い方ができる。老後資金をつくる人は、月5万円（年60万円）のつみたて投資を非課税で30年間できる。また、株保有で受け取る配当金は、本来かかる2割の税が引かれない。高配当の株を買えば、税負担なく定期的にお金が入る。（引用終わり）記事の中では、・積み立てた資産の一部を売却、余った投資枠で再度投資…と30年続けることで累計1億円以上の売買による利益も税金ゼロにできる…・投資余力の少ない人への対応も課題、新NISA制度によってより資産格差が広がる可能性もある…・親として子に投資を強くすすめる気にならない、単純にお金を増やす手段として活用されてしまう、企業や経済の成長を支えて社会全体を良くする、そんな教科書的な説明を実感をもってできるのか？…そんな内容で記載されていました。色々な課題はあるものの、制度の意義を理解

投資はした方がいい！という風な事を耳にする事もあるかもしれません。「貯金か？投資か？」とかYouTubeでも出てくるかもしれません。真面目な話、何でもかんでも投資に回すのはFPとしてはおすすめしません。私が行っている投資スタイルは人にはお勧めできないやり方なので＾＾；きっちり理論と自論を持ちリスクを自己責任で取れるなら投資に回すのはオッケーです。投資を行うのに必要な知識や理論や制度をしっかり学びたい！という方に下のサービスがございます＾＾※10月より少しサービスを停止する予定です。投資は成功ばかりではないので、必ず貯金が安定的に出来るのが前提の話なのです。人それぞれの環境で・投資に回しても大丈夫か？・金額は？・リスクは？が大きく変わります。投資での増やせるリスクも大切なのですが、お金の倹約による安定的な貯金はノーリスクで貯まります。保険の見直しや断捨離による自分の必要なモノを選抜する事で大きくお金を作ることが出来ます。「投資が流行しているから」という理由でするのは止めておきましょう。サービスを提供していてこんな事を言うのはおかしいかもしれませんが(笑)私のFPとしての信念です。お金に困る人を減らすには投資をする事が重要じゃなく、その人が人生を楽しむ事が一番の改善策。一人一人が人生を楽しむ、好きな事にお金を支払う事でお金が回る。企業が儲かれば、昇給や賞与も上がったり人を雇える。雇えるという事は働ける人が増え、その人の価値観でお金が動く。それが続けばどんどんお金に困る人は少なくなるはずです。そこに投資をしていれば、企業の応援にもなりますし、成長の実りをお金として貰えます。あくまで自

共済は、よくこう言われます。「掛け金が安い」たしかに、医療保険と比べると月額は抑えられていることが多い。でも、ここで止まると本質が見えません。安いのは、善意でも偶然でもありません。設計思想の違いです。共済は「助け合い」を前提に作られている共済は、保険会社の商品とは成り立ちが違います。営利企業ではなく、組合型。利益の最大化ではなく、加入者同士の助け合いを前提に設計されています。だから、広告費も抑えめ。商品も絞られている。結果として、掛け金はコンパクトになる。これは安売りではなく、構造の違いです。パッケージ型だから、コストが読める医療保険は、　　・特約で分岐する　　・年齢で保険料が変わる　　・商品ごとに設計が違うその分、管理コストもかかる。共済は、　　・保障がまとまっている　　・横並びで分かりやすい　　・設計が単純つまり、コストのブレが小さい。ブレが小さいと、掛け金も安定しやすい。ただし、「安い」は万能ではないここも構造です。共済は、　　・保障額が比較的控えめ　　・長期での保障設計は弱い場合がある　　・年齢で条件が変わることもある安さの裏側には、枠の大きさがあります。医療保険が細かく積み上げられる構造なら、共済は一定の枠の中で全体を均す構造。どちらが優れているか、ではない。どの枠に自分を置きたいか。共済は「まず整える」ための仕組み共済は、　　・最低限を押さえたい　　・家計負担を抑えたい　　・細かい設計に時間をかけたくないそういう人に向きやすい。医療保険が「設計型」だとすると、共済は「均一型」。だから、安く見える。でも本当は、思想が違うだけです。次は、共済がどんな人に向いていて、どん

医療保険の話を、一度整理しました。判断の置き場所。判断の回数。判断の重さ。そこが散らばると、分かりにくくなる。この地図を使ったまま、今度は「共済」を見ていきます。共済は、なぜ分かりやすく感じるのか共済は、「シンプル」と言われます。掛け金が安い。保障内容が分かりやすい。仕組みが単純。確かに、商品説明だけを見るとそう感じます。でも、本当に分かりやすい理由は、別のところにあります。判断の場所が、最初から絞られている医療保険では、　　・特約で分岐する　　・更新で再判断が続く　　・終身で最初に重い判断を置く判断の位置が商品ごとに違いました。一方、共済はどうか。多くの場合、　　・保障はパッケージ型　　・特約は少ない　　・仕組みは横並びつまり、判断の場所が最初から絞られています。選択肢が少ないのではなく、判断の分岐が少ない。ここが、「分かりやすさ」の正体です。共済は“迷いにくい構造”をしている共済は、　　・とりあえず入る　　・まず最低限を押さえるという使われ方をされやすい仕組みです。それは、保障が優れているからというよりも、判断の重さが均一化されているから。医療保険は、選び方によって判断が重くも軽くもなる。共済は、最初から一定の枠に収まっている。だから、迷いにくい。ただし、「簡単」と「合っている」は別ここで注意が必要です。分かりやすい ＝ 合っているではありません。共済は、　　・大きなカスタマイズはできない　　・保障額は比較的コンパクト　　・長期設計には向かない場合もあるつまり、判断の回数を減らす代わりに、設計の自由度も減っている。これは良い悪いではなく、構造の違いです。共済は「判断を軽くし

記事をご覧いただきありがとうございます＾＾ ゆう1214です！下記のリンクよりマイプロフィールをご覧になれます。 ↓ https://coconala.com/users/689857 貴方はお金の事が好きですか？これは色んな意見がありますが、一般の方でこのような方をよく見かけます。・お金の事を言うことは禁句・お金を追っているは破産する・お金の事を言うのは下品だネガティブの意見を耳にする事の方が多いかと思います。それに最近は投資(資産運用)をする人が増えてきてはいますが、やはり「投資は怖いもの」という先入観をもっている人が多くいらっしゃるのも事実。儲けている人よりも損している方のお話の方がインパクトが大きいですから＾＾；それでは質問を変えて、貴方の大好きな趣味について話をするとなるとどうでしょう？私なら車やテニス、時計になりますね(笑)興味が止まらなくなるのではないですか？車ならエンジンであったり、車体のデザイン、フィーリングであったりテニスならラケットや戦術、体の使い方時計ならムーブメントやデザイン、ブランドの歴史これらは私にとってすごく楽しかったり、ワクワクするするものです。大好きですからね！ですが、このような意見も出るのも事実。・車なんて金食い虫だ・テニスはお金持ちのスポーツで難しい・自動巻きの時計なんて今ならスマホで時間を見れるじゃないか勿体無い！これらは興味や知識を持っているかどうかで意見が変わるモノ。つまり先程のお金の事と同じで興味を持てればより楽しい体験をすることができるとも考えられます＾＾実際にはお金に興味をもっていない方というのは殆どいないはず。生活が厳しくな

昨日の朝日新聞の記事から引用します。来年度の公的年金額は、物価上昇を反映し、2年連続でプラス改定となりそうだ。一方、将来世代の年金のため、今の年金を抑制する措置も2年連続で発動する見通し。物価ほどには年金が増えず、実質的には目減りすることになる。公的年金の支給額は、物価や賃金の変化に応じて毎年度改定される。その主要な指標が全国消費者物価指数。今年の物価上昇率をもとに2024年の年金改定率が決まる。総務省が24日公表した今年10月の総合指数は、前年同月より3.3％上がった。上昇率は年初から3％を上回り続け、年金額は2年連続でプラス改定が確実な情勢だ。ただし、公的年金には、保険料を払う現役世代の減少や高齢化に合わせて、支給額を抑制する「マクロ経済スライド」という仕組みがあり、この措置も2年連続で実施される見込み。ニッセイ基礎研究所の中嶋邦夫上席研究員による今月中旬の試算では、物価や賃金を反映した本来の改定率は3％で、ここから0.4％分が抑制され、年金の実際の改定率はプラス2.6％になる見通し中嶋上席研究員は「予想以上の物価上昇で、年金の改定率は試算よりも上振れする可能性がある」とみる。04年の法改正で導入された「マクロ経済スライド」は、長引くデフレ下では十分に機能してこなかった。その結果、今の年金額が「高止まり」する分、将来の年金水準が下がるという問題を抱え、改革の論点となっている。（引用終わり）昨今の物価高を元に年金の支給額も改定されますが、もともと年金には「マクロ経済スライド」という仕組みがあり、必ずしも物価に連動して上昇するわけではありません。「マクロ経済スライド」は、その時

久しぶりのブログ更新です。来年の所得減税のニュースについて朝日新聞の記事から引用します。岸田文雄首相は20日、税収増を国民に還元するための措置として、所得税の一時的な減税を含めた施策を検討するよう自民・公民両党の幹部に指示した。低所得者向けの給付金も併せて検討する。幅広い世帯を対象に、物価高などによる家計負担の軽減を図る。（中略）政府が11月初旬に決める総合経済対策には、給付を含め、所得減税の検討を盛り込む方針だ。具体的な減税額や給付額、対象範囲などは、与党の税制調査会の議論などを経て固める。所得減税には、税額から一定の割合で差し引く「定率減税」と、一定の金額を差し引く「定額減税」がある。自民の宮沢洋一税調会長は首相と面会後、記者団に「（減税の期間は）1年が極めて常識的だ」「定率（減税）は高所得者に有利になる。定額は均等に減税の効果がある」と述べた。（中略）内閣支持率が低迷する中で、首相は減税や給付金の支給を経済対策の柱に据えることで、国民の負担減に取り組む姿勢をアピールしたい考えだ。（引用終わり）自民党の岸田首相が所得減税を指示したという記事です。減税の目的は、内閣の支持率が低迷していることに対する対策で、減税することで支持率の向上を目指し、政権の維持につなげたい、ということです。本来、国のあるべき姿として税制はこうあるべき、という確固たる考え方があって、それにそって税制を変えていくべきで、その考えに基づいて減税されるなら理解できるのですが…今回の減税は内閣支持率の向上を目的にしています。巷では岸田首相が「増税メガネ」などと呼ばれているので、その悪いイメージを払拭、政権や首相

こんばんは！ゆう1214です＾＾最近では有給は5日義務としてとらないといけないという風になっていますが本来は使いたい時に使えないといけないはずですよね。でも今の状況でも5日以上は難しい企業が多いかと思いますし遊びに行くというのが悪いという心理状態になってしまっている可能性も。※有給扱いにして働かせる企業もあるかも人生の中で仕事を生きる活力にするのは会社員では難しいし、自営業でも中々できないものです。やっぱり旅行に行ったり、欲しいモノがあったり、ひと時の憩いを楽しみに生きたいです＾＾その為には時間をとらないと計画すらいかないもの。ちなみに有給休暇はきちんと出勤扱いなので給料がきちんとでるお休みです当たり前だとおもうかもしれませんが考えてもみて下さい、働かずに遊びに行っても給料が支払われるという会社員の特権です！自営業の方はどうしても自分が働かなければ収入が入らないので難しい事もありますが、会社員は休みのに有利な方なのです。さあ！仕事をお休みして遊びに行こう！と考えた時にここでお金の問題が出てきてしまうかも…お金が無いから、本当に使っていいのか、勿体無いかもとか使うのが怖くなる事もあります。そこでFPに相談する、又は顧問契約をしておくと不安を解消する選択肢を提案することができます。顧問契約はわかりやすくいえばサブスクみたいなものでいつでも相談できてサポートしてくれるイメージですね。私のサービスにも顧問契約のメニューがございます＾＾家計相談で今の収支の改善やお金の方向をどうしていくといいのかを相談してお金の事に過剰な不安を持たずに楽しめるようになっていただけます。海外ではFPは保険や

前回、インボイス制度の問題点を書きました。今回は、その問題点に基づいて、小規模事業者が登録すべきかどうかについてみていきます。ちなみに、10月1日から制度がスタートしますが、事業者の登録状況が公表されています。7月時点の情報では課税事業者が67％、免税事業者が15％が登録されているようです。課税事業者が登録するのは当然として、問題は免税事業者が登録するかどうかです。現状では登録している事業者さんは非常に少ないようです。背景で言うと、昨日も書いた通り、取引先との関係で登録せざるを得ない人が登録しているそうです。様子見している人が多いことに気付きます。そして、もう一つの動きとして、公正取引委員会から「インボイス制度の実施に関連した注意事例について」という文書が出ています。こちらの要旨としては、以下のように書かれています。発注業者が、経過措置により一定の範囲で仕入税額控除が認められているにも関わらず、取引先の免税事業者に対し、インボイス制度の実施後も課税事業者に転換せず、免税事業者を7選択する場合に、消費税相当額を取引価格から引き下げるなどと一方的に通告することは、独占禁止法上、又は下請法上問題となるおそれがあります。この内容を元にすると、取引先との関係でインボイス登録を要請されたにも関わらず、登録しなかったとしても経過措置があるので収入の減額は最大でも2％に抑えられる、ということです。また、インボイス登録するということは消費税関連の事務作業が増えることを意味します。その作業を税理士さんに依頼する必要が出てくるかもしれません。そうなると更なる費用増大が懸念されます。そういうことを考え

先週の朝日新聞にパート社員の社会保険料の負担についての記事が出ていましたので、引用してみます。政府は社会保険の加入対象者を拡大している。パートやアルバイトら短時間の労働者も、保障を手厚くする狙いだ。雇用主として保険料の負担が増えることに企業側の反発もあり、段階的に時間をかけて実施してきた。（中略）岸田政権は、年収の壁を越えても手取りが減らないように賃上げした企業に助成金を出す制度を始める方針だ。（中略）本格的な対応は9月以降、厚労省の審議会で議論する。「壁」問題の根っこにある3号の在り方に踏み込むことになるが、区分を廃止し、新たに保険料をとるのはハードルが高い。慶応大の権丈善一教授は、パートの保険料は事業主負担分だけとし、労働者は払わない代わりに給付も減らす「厚生年金ハーフ」という選択肢の時限的導入を提唱する。大和総研の是枝俊吾主任研究員は、40歳以上の女性ら就労が難しかった世代には3号を残し、共働きが当たり前になってきた世代から、育児や介護などで働けない人に絞った制度への移行を提案する。（中略）私たちも「保険料を払うのは果たして損なのか」という問いに、向き合う必要がある。手取りは減っても、社会保険に入るメリットは大きい。傷病手当金などが受け取れるようになり、老後の年金も増える。負担と給付の関係を見えやすくして、誰もが納得して保険料を払える環境づくりこそ重要だ。（引用終わり）今回ご紹介する記事はパート社員さんの社会保険料についてです。年金保険制度を末永く維持していくために、社会保険に加入する条件を緩和し、できるだけ多くの人に保険料負担をしてもらおうという趣旨です。パート社員さん

ここのところトラブルが続くマイナンバー制度、マイナカードですが、昨日の朝日新聞にマイナンバー、マイナカードは何が違うのか？の記事が掲載されていましたので、ご紹介したいと思います。Q：マイナンバーカードも良く聞くけど、どう違う？A：カードの交付も16年から始まった。ナンバーと違い、カードの申請や取得は任意だ。マイナンバーが、その人の情報が紐づいた「学生番号」や「社員番号」だとすれば、カードは「学生証」や「社員証」に例えられる。カードはあくまでナンバーが本人のものであることを証明する確認証だ。政府は、ここに健康保険証の機能を加え、将来は運転免許証としても使えるようにしようとしている。Q：マイナカードで何ができる？A：カードを使って、オンラインで行政サービスが受けられる「マイナポータル」にログインできる。サイトでは、行政機関や健康保険組合などがマイナンバーに紐づけた健康保険証や税・所得など、計29項目の個人情報を閲覧できる。このほか、転居など行政手続きをオンラインで済ますことができ、証明書のコンビニ交付サービスも受けられる。（中略）Q：カードを返納すれば最近のトラブルは防げる？A：大半は防げない。いま起きているのは主に紐づけの誤り。医療や年金など重要な個人情報が別人のマイナンバーに紐づけられたケースでは、カードは関係ない。一方コンビニ交付で他人の住民票が出てきたケースは別の問題で、カードを持っていなかったり、使わなかったりすれば防ぐことができる。（引用終わり）この記事、非常にわかりやすく説明してくれていますね。マイナンバーは学生番号、マイナカードは学生証…この例えはわかりやすいですね

前回に続いてマイナンバーカード関連の記事から引用します。NHKニュースからの引用です。マイナンバーカードの申請の際に必要な暗証番号について、松本総務大臣は、高齢者や認知症の患者から「設定が難しい」などという声が出ていることを受けて、ことし11月にも暗証番号を設定しなくてもカードの申請や交付ができるようにする方針を明らかにしました。現在、マイナンバーカードを申請する際には、専用サイト「マイナポータル」にログインするための4桁の暗証番号を設定する必要がありますが、認知症の患者や高齢者などから「設定や、その後の管理が難しい」などという声が出ています。これを受けて松本総務大臣は4日の閣議のあとの記者会見で、ことし11月にも、暗証番号を設定しなくてもマイナンバーカードの申請や交付ができるようにする方針を明らかにしました。 総務省によりますと、暗証番号を設定せずにカードが交付された場合は、「マイナポータル」などの利用はできなくなるということですが、健康保険証と一体化すれば、顔認証や目視で本人確認を行い、保険証として使うことができるということです。松本大臣は「できるかぎり多くの方にカードを取得してもらえるようこうした取り組みによって環境整備を着実に進めていきたい」と述べました。（引用終わり）前々から、マイナンバーカードを保険証として使うだけなら暗唱番号不要で良いのに…と思っていましたが、ひょんなところから、その使い方ができることになりそうです。考えてみれば、今の保険証に暗唱番号はありません。顔写真もありませんから、本当に本人かどうかの厳格な確認は保険証ではできません。それでも良しとしているの

本日は6月30日、地方税、住民税の第1期納付期限です。私ヤルシカは普通徴収で支払っていますので、本日が納付期限です。以前は銀行やコンビニなどの窓口で支払いする必要がありましたが、今年から「地方税統一QRコード（eL-QRコード）」を使った納付が可能になりました。なので、このQRコードを読み取って支払いを行いました。auペイ、ペイペイ、楽天ペイ、d払い、ファミペイなど主要な決済アプリが使えます。このコードを使って納付することによって・自宅で納付できる（外出したり現金を引き出す必要なし）・電子マネー決済アプリによってはポイント獲得可能こんなメリットがあります。ヤルシカが使っているのは楽天ペイで、具体的な支払方法は、1．決済アプリを立ち上げ2．QRコードを読み取り3．支払い先、金額を確認4．支払い金額をチャージ5．支払いを確定これだけです。時間にして1分程度で納付完了です。そして楽天ペイを使うもう一つのメリットは楽天ポイントが獲得できることです。楽天カードからのチャージでチャージ額の0.5％分のポイントが獲得できます。どうせ納付する税金なら、できるだけお得に支払いたいものですね。地方税納付で使えるので、住民税だけでなく、自動車税や固定資産税納付でも使えます。このような、ちょっとしたことの積み重ねが家計改善につながります。更なる家計改善には、ぜひ家計簿入力代行、家計改善提案サービスをご活用ください。

前回、2025年の年金改正で扶養の条件がより厳しくなり、パートで働いている方のほとんどが厚生年金の被保険者の対象になる可能性があることを書きました。社会保険の対象になると保険料を納めるため、今よりも手取りが少なくなってしまいます。同じだけ稼ごうとすると、より多くの時間を働かないといけない、ということになります。これには当然、反発も考えられます。そこで考え出されたのが「厚生年金ハーフ」という制度です。社会保険料は、保険料負担を事業者と個人で折半して負担しています。なので、この個人分の負担を無くして事業者負担だけにするのが厚生年金ハーフと呼ばれる制度です。冒頭の画像は朝日新聞の記事「厚生年金ハーフも提案」から引用ですが、これを見たほうがイメージしやすいかもしれません。これにすることで、個人負担は無くなるので、収入は今までと変わりません。何が変わるかというと、年金保険料の支払いが事業者負担だけ、つまり半分だけになるので、将来受け取れる年金が減る、ということです。ですから、保険料をきちんと払って正規の年金をもらうか、または個人の保険料負担をしない分、年金が半額になるか、つまり目の前の収入を取るか？将来の収入を取るか？ということですね。細かい試算が無いのでなんとも言えませんが、厚生年金ハーフを使うと、受給額が今の基礎年金以下になると予測されるので、基本的にはこの選択はおすすめできません。どうしても今より収入を下げたくない…という場合以外はきちんと社会保険料を支払って、収入を維持、向上させるためにより多くの時間を働く、これが王道です。きちんと年金を受給するためにも、ぜひ普通に社会保険料を支

現在、厚生労働省の「第4回社会保証審議会年金部会」の会議で被用者保険の適用拡大について議論されています。なんとなく言葉が難しくて何のことを言われているかわかりにくいですが、要はパート勤務で一定収入以下であれば世帯主の扶養に入れていたのが、その条件が非常に厳しくなる…という話です。つまり、普通にパートとして働くと、社会保険（厚生年金、健康保険）に加入する必要が出てくる、ということです。扶養であれば、厚生年金、健康保険は保険料は払わずとも加入できていましたが、それができなくなり、厚生年金保険料、健康保険料を支払わなくてはいけなくなります。2024年には今現在は従業員数100人以下で加入対象になりますが、その規模条件が50人以下の事業所で加入対象になってきます。より小規模な事業所で加入対象になるということです。収入要件は2024年時点は収入が月88000円以上で変わりません。が、2025年には月58000円以上が加入対象になってきます。これが基準になると、パートで働く人はほぼ全て対象になるのではないでしょうか？厚生年金保険料、健康保険料を支払うので、その分、収入が減りますから、収入を保つためにはより多く働く必要が出てきます。この年金制度改正は2019年年金財政検証のオプション試算で条件として提案されていたものです。今突然出てきたもの…ではなくて規定路線と言えます。やはり財政検証を見ることで将来の年金制度改正が見えてきます。年金制度を維持するためには必要な改正ですが、では我々一般庶民はどうやって対応すれば良いか？ライフプランシミュレーションや家計改善で提案させていただきますので、ぜひ本

こんばんは、ゆう1214です。よく雑誌やメディアでも「家計簿」をつけよう！という風に言われますが、貴方はどんな風にしたらいいと思いますか？またはどんな風にしていますか？1円単位で細かくつける様にしている方も結構多いのではないでしょうか？できるに越したことはないのですが、それを行うのが億劫になってきていしまい、家計簿を辞めてしまうのは勿体無い！家計簿は本来はお金を書くためにするのではなく、「お金の管理を見るためのモノ」だからです。何にいくら使ったか、収入の変移や毎月の固定の支払いはいくらかをみえるようにする為に行うもの。だから税務局の様に1円単位でつけなければいけないという訳じゃない＾＾見やすく、続けやすく、管理しやすくが大切なのです。完璧にしないと！という風に考えるんじゃなくて続ける事と見直す事が大事！是非、管理の一つの選択肢に家計簿いかがでしょう？もし・つくるのが面倒だ…・自分で管理するのは無理！・どう作っていいのか分からない！そんな場合は私の下記のサービスをご活用ください＾＾こちらの3か月契約のサービスは貴方の情報をお伝えいただく事で貴方の家計簿を作成をする事ができ改善点があれば、それをサポートさせていただきます。まずはお金の見える化を行うのは如何でしょう？貯金のペースを速く増やすにはまずはこの基盤を大事にしていくのがおすすめです！

本日も朝日新聞の記事から引用します。岸田政権が掲げる「異次元の少子化対策」の原案が24日、判明した。児童手当の所得制限を撤廃し、支給期間を高校生まで伸ばす。第3子以降への加算は3歳から小学生を対象に月3万円へと倍増する。全体で新たに必要となる事業費は年3兆円程度となる。財源は社会保障の歳出削減と、社会保険料に上乗せする「支援金制度」の創設などでまかなうとしている。（引用終わり）日本の喫緊の課題である少子化問題、岸田政権が異次元の少子化対策を打ち出しています。記事は25日時点のものですが、対策の柱は児童手当になっています。今まであった所得制限を廃止し、対象を高校生まで拡大、さらに多子世帯への配慮として、第3子以降は手当が倍額になるようです。子育てで一番懸案になるのは、やはり教育費ですから、児童手当でそれが補完できるとすれば安心感につながるでしょう。特に第3子以降で手当てが倍額になるのはありがたいですね。月に3万円は結構大きな金額です。問題は、これらの財源をどうするのか？という点ですね。これはまた別で書きたいと思います。最近、ライフプランシミュレーションにしても家計改善にしても、ご依頼いただく内容を見ると、子どもの教育費で家計が赤字にならないか？家計で賄えるのか？そのあたりを心配されて、依頼いただくことが多いです。ヤルシカ自身もそうでしたが、この点が一番心配になりますよね。なんとなく感じている家計の不安、心配も目に見える形で明らかにすれば、安心できますし、何か課題があるなら対策も考えることができます。ぜひ本サービスをご活用いただければ、と思います。

しばらくGW休暇をいただいてブログ更新できていませんでしたが、また更新を再開します。GW中でニュースも少ないので、今回は最近読んだ公的年金の財政検証レポートの感想を書きます。このレポートは国民年金、厚生年金の財政が将来的に健全に運営されることを検証した結果の報告書です。2004年にマクロ経済スライドを適用されてから、5年間隔で検証が行われています。直近でいうと2019年に行われた財政検証が最新の結果になります。概要はまた別途説明したいと思いますが、興味深いのは最終章で報告されている「オプション試算」です。オプション試算とは何かというと、現状の年金制度をベースに追加して、こんな制度改正を行ったらこんな結果になりますよ…というシミュレーションが行われているのがオプション試算です。提案されているのは以下の2点。オプションA：被用者保険の適用拡大オプションB：保険料拠出期間の延長と受給開始時期の選択これらのオプション試算の条件を適用すると、当然財政的には安定、年金額も増える一方、被保険者の負担は増えます。負担増に対する反対意見はあるものの、この財政検証結果をもって、どんどん年金制度が変わっていっていることがわかります。例えば、受給開始時期の選択ですが、以前は60歳～70歳までで選択できたものが、2022年から～75歳まで延長できることになりました。また、被用者保険の適用拡大（保険料支払い事業者の拡大）は2022年10月から100人超、2024年10月から50人の企業規模で社会保険加入適用範囲が拡大されます。このように財政検証結果というのは、年金制度改正に大きな影響を及ぼしていることがわ

最近、値上げラッシュが続いていますね。どれも生活必需品で、収入は増えないのに支出ばかりが増えていって嫌になってしまいますよね。でも、安心してください。私はこの記事に書いてあることを行って、支出を毎月30,000円ほど削減させました。家計の見直しポイントから実践して、値上げラッシュに負けない家計体質を作りましょう○まずはこれから！初級編　１、携帯電話を格安スマホに変更する。大手の携帯会社から格安スマホ会社に乗り換えを行うことで、毎月5,000円ほどの固定費が削減可能です　２、電力会社を乗り換える電力の自由化が始まり、さまざまな会社が電気業界に名乗りを上げています。各種ポイントが貯まる電気会社も登場しているので、生活圏に合わせた電気会社に乗り換えても良いでしょう。電気会社を乗り換えることで会社にもよりますが、毎月2〜3,000円の削減が可能です。電気会社は、申し込みだけで切り替えができるのでとても簡単に乗り換えられます。○これをやると、さらにお得に！中級編３、生命保険を見直す生命保険を乗り換えることで、支出を抑えることができます。ライフプランの変化があっても生命保険をそのままにしていませんか？『結婚した・子どもが生まれた・家を買った・子どもが独立した』などライフプランが変化した時には生命保険の見直しは必須です。特に、家を買った際や子どもが独立した際には、保障額を減額するのに適しています。どのように見直したらいいか分からないという方は私にお任せください。ピッタリの保障内容を見つけます！４、住宅ローンを借り換える住宅ローンを借り換えることで、総返済額が100万円以上差が出る人もいます。

仏教で三大煩悩と呼ばれるものがあります。貪　我欲瞋　怒り痴　迷いあれが欲しい、これが欲しい。自分にはこれが足りない、もっと欲しい。口には出せないけれど手に入っていないもの。目に見えるものだけでなく目に見えない地位や名誉も欲しても努力してもなかなか手に入らない。自分の身近な人や友人、仕事仲間、家族や親戚、近所、見ず知らずの他人や関わる人々、世の中の理不尽、不条理、不毛に対し嘆き、悲しみ、それが後に怒りに変わっていく。感情が自分の中でぐるぐるうごめいたまま一向にそのループから抜け出せずずっと感情のるつぼにはまり続けている。何が答えなのか、人生でずっと自分らしい生き方、本当の生き方心の安らぎと幸せは一体どこにあるのか探しても探しても見つからない。自分はなぜここにいるのか、なんのために生きているのかなぜ死がやってくるのか、答えが全く出ず迷いの中から抜け出せない。簡単に説明してみましたがこれが煩悩であり大方の人々が迷い苦しんで人生を生きている状況ではないかと思います。突然病気になったり事故にあったりいわれのないことで喧嘩になったり、被害者になったり。尽きることのない悩みや苦しみを抱え生きていくために大切なエネルギーを過去の自分に引き裂いてもがく方々に向けて今回この3大煩悩を断つ真言をお教えしたいと思っています。

記事をご覧いただきありがとうございます！ゆう1214です＾＾今は物価高に対して賃金が低い状態になっています（実質賃金がマイナス）色んなモノの値段が上がり、今まで通りに家計がいかないという状況の方も多くいらっしゃいます。前ならリンゴが1つ100円程度だったのが、今や200円までになっていたり珈琲のお供のお菓子が連続で値上がったり…そして趣味にかかるお金もやる事は変わらなくても価格が上がったりして同じ金額で楽しめなくなっているのは感じているかもしれません。そんな時、多くの人は貯金をする為に「節約しなきゃ！」と考えます。それ自体は間違っていないのですが、この節約しなきゃは「支出全てを意味するもの」ならかなり大変な作業になります。健康面や肉体面、精神面まで負の面に侵されてしまう可能性が高くなります。衣食住や贅沢は勿論、趣味や楽しみな事まですべてを捨てて節約に意識が言ってしまいます。それとご家族がいるならお子様の教育費のためにお金を最優先で貯める為に趣味などがおろそかになってしまう事もあります。お子様への教育費も勿論大事です。色々な選択肢が得ることが出来るのは間違いありませんが、その為に親の健康や精神面がボロボロになるのは、お子様にとってもいいものではありません。子供は親の背中や行動を見て育つもの、人生は良いものだと伝えるためにもご自身の人生を楽しく生きる事が大切です。そこで家計が難しい時に考えるべき事を知っておく事は大切です＾＾例えば・今の収支の見直し・固定費の見直し（保険やサブスク、月謝の習い事など）・家計簿などによる自分の支出を確認できるようにするが挙げられますが、これにもう一つ加

少し前の朝日新聞の住宅ローンに関する記事から引用です。来年度の税制改正に向けて、国土交通省が現行の住宅ローン減税の仕組みの維持を求めている。2024年に新築は減税対象の上限額を引き下げる予定だが、住宅価格が高騰していることや、住宅ローン金利の上昇を受けて、据え置きを主張。年末にかけて与党の税制調査会で結論を出すが、慎重意見もある。新築の場合、省エネや耐震性能などに優れる「長期優良住宅」は、23年までの入居だと5千万円だが、24年からは4500万円に縮小される。控除額の差は13年間で最大45万5千円となる。（中略）ただ、建築資材や人件費、地価の上昇などによって住宅価格の高騰は続いている。（中略）国交省幹部は「家を買いたい人が買える希望ある社会にするためにも上限の据え置きが必要」と話す。国の省エネ基準を満たさない住宅については延長は求めず、24年から原則として減税の対象外とする。一方、自民党の宮沢洋一税調会長は「消費税率引き上げの段階で大幅に枠を広げて減税した。一昨年にいろいろと議論し、質の高い住宅はこれまでの減税枠をかなり維持する方向で結論を出した」と語り、据え置きには慎重な姿勢を見せている。（引用終わり）住宅ローン減税の上限引き下げに関するニュースです。来年からは減税の対象となるローン残高の上限が引き下げられます。長期優良住宅低炭素住宅：5000万円→4500万円ZEH水準省エネ住宅：4500万円→3500万円省エネ基準適合住宅：4000万円→3000万円その他一般住宅：3000万円→0円となります。最も大きな変化は省エネ基準に適合しない一般住宅は減税対象にならないことです。こ

今回も朝日新聞の記事から引用です。国民健康保険料の値上げの話です。国民健康保険の保険料について、厚生労働省は2024年度から年間の上限額を2万円引き上げる方針を示しました。現在の104万円を106万円にします。負担が増えるのは、どういった人々でしょうか？そもそもなぜ引き上げが必要なのでしょうか？なぜ保険料に上限が設定されているの？高所得の人に際限なく保険料を負担してもらうようにすると、負担した保険料に対して医療費として還元される割合が極端に小さくなってしまう。そのため、加入者が保険料を納付する意欲に与える影響も考慮して、医療分、介護分と二つを合計した全体の保険料にそれぞれ上限が設けられている。10月に開かれた厚労省の審議会で来年度から医療分の上限を2万円引き上げる案が了承された。（中略）上限はなぜ引き上げられるの？中所得者総の保険料負担が重くなるのを和らげる狙いがある。医療費は高齢化や医療の高度化などで年々増え続け、国の財政を圧迫している。22年度は概算で46兆円と過去最高となった。今後も増加が見込まれている。この医療費を現行の仕組みのままで確保しようとすると加入者全体の保険料率を引き上げて、保険料収入を確保しなければならない。全体の保険料率を上げれば上限が適用される高所得層の負担額が変わらない一方で、中所得層の負担額が増える。これを避けるために、上限を引き上げて高所得の人により多く負担してもらうことで、中所得層の負担の伸びを緩和しようとしている。今回の上限の引き上げが影響する人はどれくらいいるの？厚労省が21年のデータを基に試算したモデルケースによると、年106万円の上限に達

前回に引き続き、所得税減税など政府の経済対策の話題です。10月23日に首相による所信表明演説が行われました。その内容について朝日新聞の記事から引用してみます。岸田文雄首相は23日の臨時国会で所信表明演説に臨み、持続的な賃上げの実現や物価対策に取り組む姿勢を強調した。内閣支持率が低迷する中、経済重視の姿勢を訴えて政権浮揚につなげたい考えだ。（中略）また、物価高に賃金上昇が追い付いていないとして、税収増分の一部を「公正かつ適正に還元」するとして、所得税の減税も念頭に「与党の税制調査会で早急に検討するよう指示する」と述べた。低所得者支援に使う交付金を拡大するほか、ガソリン代や電気・ガス料金の補助を来春まで延長することも表明した。（引用終わり）所信表明演説では、所得税減税だけでなく、ガソリン代、電気・ガス料金の補助の継続が表明されました。ガソリン代も相当に高騰していますし、電気・ガス料金も同様です。特に電気代がかさむ冬場はその料金の補助は、多くの国民にとって大変ありがたい制度になるでしょう。かくいう我が家も、去年の冬場の電気代の高騰にはまいりました…我が家はオール電化でガス代の支払いはありませんが、普段の冬場であればひと月2万円、高くても3万円いかない電気料金が倍近い5万円弱まで高くなりました。さすがにこのバカ高い電気料金には参りました…北海道など寒冷地では電気代が10万円を超えたなどという話も聞きました。今年も補助が継続されるということで、去年並みにはなると思うので、覚悟したいと思いますが、そろそろこの電気料金・ガス料金の高騰もなんとかしてほしいところです。ということで、首相の所信表

差額ベッド料のなぞの続きです。全4回の記事のうち2回目になります。実は、厚生労働省の通知には、差額ベッド料を求めてはならない場合の例として、「差額ベッド料のかかる個室などの特別室以外が満床であるため、特別室に入院させた患者の場合」と書いてある。では、先述のような「大部屋にベッドがないから個室へ」というのは通知違反なのだろうか？COMLが、この通知の解釈を厚労省に求めたところ、厚労省は、「疑義解釈資料」で「設備や料金について、明確かつ懇切丁寧に説明し、そのうえで、患者が特別室への入院に同意している場合は、料金を徴収するのは差し支えない」とした。（中略）差額ベッド料のかからない大部屋が満床だった場合に、①設備や料金について明確な説明がないまま、同意書に署名させられていた②入院の必要があるにも関わらず、差額ベッド料を払うのに同意しないなら、他の病院を受診するよう言われた、という「不適切な事例」が報告され、「明確かつ懇切丁寧な説明が必要との考え方を明確化」するためだという。では、先ほどの事例で「嫌なら他の病院に行って」と言われたのは、不適切ではないのか？COMLの山口さんは「不適切ではあっても、口頭でのやりとりは「言った、言わない」の水かけ論になりがち。同意書を提出すれば「患者の納得のうえでの同意」とみなされ、証拠として重みをもってしまう」と指摘する。（引用終わり）う～ん…どうなんでしょう？設備や料金についての明確な説明が無いというのは論外にしても、同意書に署名を断ったときに「嫌なら他の病院で受診してください」と言われたとしたら、署名せざるを得ないですよね。で、それも口頭でのやりとりだ

今回も朝日新聞の記事から引用します。人材確保を目的に、社員の奨学金返還を企業などが肩代わりする動きが広がっている。日本学生支援機構の「奨学金返還支援制度」を利用する企業は7月末時点で972社。今夏に千社を超えるとみられる。JASSOは2021年4月、奨学金の貸与を受けた本人に代わり、企業が奨学金の全額もしくは一部をJASSOに直接僧院できる形で「奨学金返還支援制度」を始めた。活用する企業は当初の65社から増え続け、今年7月時点で972社。利用人数も21年度の813人が22年度は1708人、今年度は7月末時点で2057人と増えている。増加の背景には、「貸与型奨学金の返還に追われて苦しい」といった声がある中で、採用時のPRになることに加え、直接返還が可能になったことで社員にもメリットが生じる点もある。制度開始前、社員の奨学金返還を支援したい企業の多くは、社員の給料に奨学金返還分を上乗せして支給していた。上乗せ分は所得税の課税対象となるため、社会が払う税額は上がる。企業がJASSOへ直接送金すれば所得税の対象外となり、さらに原則として標準報酬月額の算定のもととなる報酬に含まれないので、社会保険料が安くなるメリットもある。（引用終わり）面白い取り組みですね。こんな制度があることを知りませんでした。昨今、大学卒業後に就職したのは良いけど、奨学金返還の負担が大きいをいう声をよく聞きます。私自身を振り返っても、奨学金をもらっていて、就職後10年間で返還していましたが、給料が安い時期に返還する必要があるので、負担が大きかった印象があります。奨学金をもらっていない人はそんな負担をする必要はないで

少し前の記事になりますが、朝日新聞の経済欄から引用です。メガバンク3行は1日、固定型の住宅ローン金利を引き上げた。長期金利（10年物国債の利回り）が上昇したためで、10年固定で0.05～0.10％幅の引き上げ。日本銀行がL7月28日、低く抑え込んできた長期金利の上限を引き上げたことで、足下ではさらに金利が上がっている。固定の住宅ローン金利は今後、一層高くなる可能性がある。短期金利の影響を受ける変動型の住宅ローン金利は、各行とも据え置いた。引き上げたのは、新規で借り入れる固定型の金利。10年固定の基準金利について、三菱UFJ銀行は0.09％幅引き上げて3.56％、三井住友銀行は0.10％、みずほ銀行は0.05％引き上げて3.3％とした。各行とも、7月下旬までの長期金利の上昇が理由で、日銀が28日に長期金利の上限を引き上げた政策修正は影響していないとしている。（引用終わり）7月28日に日銀によるYCCの施策修正が発表されました。YCCとはYield Curve Controlの略で日本語で言うと、「長短金利操作付き量的・質的金融緩和」ということです。要は、金利を低く抑えて借入金を借りやすくし、景気を刺激する施策です。本来は、各金利というのは市場で決まるものであり、それを強制的に日銀がコントロールすることは色々な歪みを生じさせるものであり、その副作用が取りざたされてきました。日銀も黒田総裁が植田総裁に代わり、このYCCを含めた金融緩和の出口に向けた動きを着々と進められているようです。7月28日に発表された内容は、YCCによる長期金利の上限を0.5％から1.0％に引き上げることです。こ

少し前の朝日新聞の記事から引用します。米ドルなどで運用する「外貨建て保険」の販売額が、再び増えている。米欧の金利が上がり、銀行など金融機関が販売に力を入れているもようだ。ただ為替の変動で元本割れするおそれもある。リスクについて契約者の理解を得た上で販売しているか、金融庁は監視の目を強めている。外貨建て保険は、顧客が一括で払った保険料を金利の高い組の通貨に換えて運用する。米ドル建ての保険は米国歳で運用することが多く、米金利上昇に伴い、契約者に約束した利回り（予定利率）が4％台の商品もある。死亡時や入院時などの保障に加え、1％程度の円建て保険に比べて高利回りなのがメリットだ。（中略）外貨建て保険は円建てに比べて手数料が高く、銀行にとってはうまみが大きい。金融庁によると保険販売全体に占める外貨建て保険の割合が9割超のある銀行では、営業担当者が外貨建て保険を販売すると円建てに比べ2～4倍高い評価をされていたという。リスクの大きさや複雑さをから、地銀と顧客の間でトラブルが相次いだ「仕組み債」の影響を指摘する声もある。超低金利で融資による儲けが減る中、各地銀は手数料を求めて仕組み債の販売を強化した。しかし、販売手法を金融庁が問題視したことなどから、取り扱う地銀は22年3月末の77行から同年11月末には33行に激減。「仕組み債」に代わって外貨建て保険に注力しているのでは」との指摘がある。外貨建て保険の販売増に、金融庁は神経をとがらせている。（引用終わり）この後、この外貨建て保険のリスクの説明に移り、・為替の変動（円高時には想定利回りを下回る、または元本割れ）・途中解約の手数料・市場価格調整（