無料相談サービスの舞台裏：そのメリットとリスクをファイナンシャルプランナーが徹底解説

日常的に目にする「無料相談」サービス。これらはなぜ無料で提供されているのでしょうか？

そして、実際に利用する際、我々はどのようなメリットとデメリットに注意すべきなのでしょうか？

本記事では、これらの疑問に対して、ファイナンシャルプランナーの視点から深堀りしていきます。

1. 無料相談の仕組みについて

無料相談が成立する背景には、サービス提供者が別の形で収益を上げる「バックエンド」が存在します。

つまり、無料相談を通じて、他の商品やサービスへと導くことが一般的な戦略です。

2. 「保険無料相談」の真相

多くの場合、「保険無料相談」は、保険商品を販売するための前段階として設けられています。

相談員は保険の販売を目的としているため、必ずしも相談者の最適な利益を追求しているわけではありません。

3. 「節税・不動産投資セミナー」の裏側

節税や不動産投資のセミナーも同様に、特定の商品やサービスを売り込むために企画されています。

特に給与所得者に対して不動産投資を勧めることが多いのは、限られた節税手段の中で、不動産が有効な選択肢の一つとされているからです。

4. FPの無料サービスの理由

FPの無料相談にも、さまざまな理由があります。

一部のFPは、相談を通じて保険や不動産への紹介料を目的としています。

ただし、すべてのFPがこのような目的で無料相談を提供しているわけではないことに注意が必要です。

5. 無料サービスが適している人

無料相談は、特定の解決策を求めていない、または初期の情報収集を目的としている人に適しています。

低コストで基本的なアドバイスを得られるため、入門としては有効な手段です。

6. 有料相談の価値

有料でFPに相談する価値は、中立的な視点から専門的なアドバイスを得られる点にあります。

特に複雑な財務状況を抱えている人や、具体的な計画を立てたい人にとって、有料相談はその投資価値が高いと言えます。

7. 結論

無料相談サービスには、便利な面とともに、

その提供背景を理解しておく必要があります。

自身の目的と状況に応じて、無料相談を上手に利用するか、有料相談に投資するかを選択しましょう。