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先日、事務所に来てくれた仕事関係の人から 「住宅ローンの借り換えを考えてるんだけど、変動か固定のどっちがいいと思いますか？…」 という相談をうけました。 不動産の購入は大きい買い物ですので、ふつうほとんどの人が住宅ローンを組みます。 そして最初の申込の時…もしくはこの人のように、ある程度返済してから借り換える時に、「固定金利」または「変動金利」のどちらかを選択することになります。 それぞれにメリットデメリットがあるので、家計や将来のライフプランを想定して選ぶとベターです。 いったい何が違うの！？固定金利と変動金利借り入れをすることがなければ「変動？固定？」良くわかりませんよね。 住宅ローンを申し込む時は大きく「変動金利」か「固定金利」のどちらかを選びます。 まず、住宅ローンを組む人がどんな金利プランを選んでいるのか見てみましょう。出典：住宅金融支援機構「住宅ローン利用者の実態調査」住宅金融支援機構の調査だと、変動金利を選んでる人がなんと全体の7割もいます。 この人気の理由は、おそらく変動型は金利が低いからでしょうね。 もちろん、ただでさえ低金利ですし、固定に比べて当初の返済額を抑えることはできますが、将来の金利がどうなるかは分かりません。 将来的に金利が上がれば、返済額、利息も増える可能性があることは、頭に入れておかないといけません。 家計管理がしやすい固定金利「固定金利」は名前の通り、借りた時から金利が変わらない＝固定されてるローンです。 ①固定金利選択型：借りた時から、ある期間まで金利が変わらない ②全期間固定金利：借りた時から、返済が終わるまで金利が変わらない　 （分

今回は少し僕のお話をさせていただこうかなと思います♪タイトルにあるとおり家です🏠もちろんサムネの写真は違いますよ💦サムネの写真は僕が理想とする家です♪僕は現在２５歳で去年から一人暮らしをしています(≧∀≦)実家は名古屋ではないですが一人暮らしをするために名古屋で物件を探して家を購入しました✨✨特に大手に勤めているとかではないですが高校を卒業して約６年たった去年に家のローンの審査が通り無事に高校から思い描いていたシナリオ通りに進んでいます♪年収３００万くらいなので本当に特別ではありませんよただ前回のブログでも書かせていただいた通り✨２０代で結婚しているわけでもない人が家を購入することが中々ないから実感する人がいないだけです😅もちろん僕の周りにも購入している人はいません💦僕は周りより良い意味で頭のねじが外れていると思うので🔩頭のねじを外したい方心のブレーキを外したい方ぜひ声をかけてくださいね♪家を購入したからと言っても正直、名古屋で同じような広さのアパートやマンションを借りるより安いですし家賃という浪費にお金を使わなくていいのですごくいいですよ✨実際住宅ローンはありますが家賃より安いですし売るつもりで買っているので住宅ローンという名の積み立てをしているようなイメージです🏠保証人も要らないですし土地が担保になっているので土地の価格帯はむしろ上がると保証しているようなものですからね(≧∀≦)とにかくみなさんは知らないからやらないだけですし騙されてると思って挑戦しないだけなので出来ないとこはないんですよ✨僕も最初は知識なんてないですよ知っている人に聞けばいいのですから🌸もしあなたが何かし

日銀の長期金利変動幅上限の引き上げとは 2022年は世界的に金利が上昇しましたが、日本の金利は日銀による金融緩和政策のために低金利の状態が続いていました。2022年以前は新型コロナウイルスの影響で落ち込んだ経済への対策のため、海外でも日本同様に政策金利を引き下げる等の金融緩和政策がとられてきました。しかし、人件費や資源価格の高騰によるインフレが加速していることもあり、海外では政策金利を上げる国が増えました。 この様な世界情勢の中、日銀は12月19日～20日に開いた金融政策決定会合で、大規模緩和を修正する方針を決め、従来0.25%程度としてきた長期金利の変動幅の上限を0.5%程度に拡大し、12月20日から適用すると発表しました。長期金利は足元で変動幅の上限近くで推移しており、事実上の利上げとなるため、住宅ローンの金利への影響が懸念されています。 ちなみに長期金利とは1年以上の金融資産の金利であり、10年物国債はその代表例です。反対に短期金利とは1年未満の金融資産の金利であり、政策金利はその代表例です。固定金利型は上昇　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　一般的に住宅ローンの固定金利は長期金利の影響を受けます。先の日銀の事実上の長期金利の利上げを受け、12月30日、都市銀行を中心とする大手銀行各行は2023年1月1日から固定金利型住宅ローン（10年）の金利を引き上げることを発表しました。 そこで、住宅ローンで良く使われているネット銀行や労働金庫を含めた主要金融機関14行の金利動向を調査してみました。 固定金利期間選択型（10年）の金利一覧（％

先日、自営業者の人に、家を建てるために住宅ローンが借りれるのか、相談を受けました。比較的、住宅ローンが簡単に借りれるサラリーマンの人に比べると、自営業者の人は見られるポイントが厳しくなります。借りれないということじゃなくて、審査を申込む側も、見られるポイントは知っておいた方がいいでしょう。そうすれば前もって、準備もできるはずです。住宅ローンの審査のポイント①年収はどれくらいか、他に借入してるかここが一番のポイントです。会社員の方は前年の源泉徴収票、自営業で確定申告の方は確定申告書（控）、納税証明書、決算書を各3期分、用意しましょう。年間の返済の負担がどれくらいになるのか？　他にローンを組んでないか？…こういったところを審査するわけです。②物件の担保価値はどれくらいか？金融機関によって担保評価の計算の仕方は違いますが、3000万貸すのに2000万の価値がない物件であれば、当然貸せないわけです。建物が3000万なら3000万融資してくれるのか？　諸費用は融資してくれるのか？　家具・家電は？…貸してくれるお金の範囲、評価の割合は気をつけなくてはいけません。③勤務先はどこか？会社の経営状況は？正社員で会社勤務の場合はそんなに心配いりませんが、自営業の方は会社の経営状況は大事な審査のポイントです。それで、決算書の提示を求められる場合がほとんどなんですね。経営状況が厳しい＝赤字が続いてる場合、融資が厳しくなるかもしれません…もちろん、融資の可否、融資額は金融機関によって違います。取引が前からあるかどうかなんかも、特に地銀や信金などでは大きな判断要素になるでしょう。また、昨今、フラット35も

おはようございます！「お金」への苦手意識を解消するための情報を発信し、ズボラな私でもできるような「楽」して「お金を管理」できる「楽金（らくかね）」情報をお届けするワーママFPのITSUKIです！本日は「税編」です！先日の記事で少しお話していましたが、私は少し前まで「ふるさと納税」をしていませんでした。それはもっとお得な「節税」がされており、それでほとんどかかる税金がなかったから！そしてその「節税」になっていたものがこの「住宅ローン控除」（と呼ばれていますが、正式には「住宅借入金等特別控除」です）なんです！✨私は家を建てたのがおよそ5年前なのですが、当時、所得税の還付がとてつもない金額になっていたのを見てかなり驚きました🙄もちろんある一定の条件は在りますが、基本的に、「住宅ローンを使って近年家を建てた人は対象になる」制度です。ここのすごいところが「税額控除」というところ！簡単にいうと、4000万円のローンを借りていて、年末の残高が3800万円だとすると、その1%の38万円分まで「税金から差し引かれる」んです！！✨所得税が38万円というと、いろんな控除なしにしても、年収約740万円の方までは所得税がほぼかからない、ということです！！✨さらに、所得税で引ききれない分は住民税からも控除をうけられます！そうなの！？めちゃすごいじゃんー！！✨なんて感動する方もいらっしゃると思います。但しここで注意点。「節税できてると思ってふるさと納税してませんか？」ということです。お客様でも、「毎年ふるさと納税」をしていたから、家を買った後も変わらずしていた、という方が本当に多くてですね…それって「タダで

今まで税金の知識については、逃げて生きてきましたが、仕事柄向き合わなくてはならず、過去に戻れるのであれば、お金と向き合いなさい！と言いたい・・。どーも、Ponchaです('ω')中古住宅を購入をする場合、多くの方が住宅ローンを利用して購入される方がほとんど。住宅ローンを利用された方は、一定額が所得税などから控除される、住宅ローン控除を利用したいものです！そんなお得な住宅ローン控除ですが、実際どういった場合が該当するのか、わかっていない方が大変多いです。不動産会社の担当者さんでも条件を間違えている方がいます。ということで今回は2023年現在の中古住宅の住宅ローン控除の詳細についてというテーマでお話ししたいと思います！新築・中古住宅で条件が異なります。一緒に記載するとごっちゃになる方が多いので、今回は中古住宅に絞ってお話ししたいと思います。なかなか眠くなるような内容ですが、住宅ローン控除を利用する方であれば、ちゃんと覚えておく必要がある内容です！近年は大変多くの情報に溢れています。相談する場所はいっぱいありますが、いきつくところポジショントークになってしまうことがほとんど。営業マンの言葉をそのまま鵜呑みにしていませんか？本当に正しい内容・情報なのかをしっかり判断する必要があります。リフォームや新築・不動産など、住宅に関わったプロの第三者の目で、初歩的な内容から専門的な内容までご相談のっております。建築工事・設計といった建設業の内容から、お部屋探し・不動産購入といった不動産業の内容まで幅広く扱っております。気になることがある方はお気兼ねなく、お問い合わせフォームよりお問い合わせくださ

不動産知識がなかったころ、住宅ローンで家買って賃貸に出せば、賃借人が住宅ローンを支払ってくれる！って考えていました。無知って怖い・・。どーも、ponchaです('ω')以前友人から、『しばらく実家に帰るから、購入した家のローンの残債が残っているし、賃貸に出して、その家賃で住宅ローンを支払う』という話を聞きました。私もこの業界にいなかったら恐らく、『その考え頭いいね～』な～んて思っていたでしょう・・。でも本当はNGなんですね・・。ということで今回は住宅ローンの残債が残っている自宅は賃貸に出せるのか？というテーマでお話ししたいと思います。一般の方よりも、不動産投資を少しかじった人が陥る落とし穴です。住宅ローンの性質も踏まえてご説明したいと思います。近年は大変多くの情報に溢れています。相談する場所はいっぱいありますが、いきつくところポジショントークになってしまうことがほとんど。営業マンの言葉をそのまま鵜呑みにしていませんか？本当に正しい内容・情報なのかをしっかり判断する必要があります。リフォームや新築・不動産など、住宅に関わったプロの第三者の目で、初歩的な内容から専門的な内容までご相談のっております。建築工事・設計といった建設業の内容から、お部屋探し・不動産購入といった不動産業の内容まで幅広く扱っております。気になることがある方はお気兼ねなく、お問い合わせフォームよりお問い合わせください！お仕事のご依頼・ご相談はこちら！お問い合わせは、こちら('ω')ノ住宅ローンの残債がある家って賃貸に出せるの？早速本題から入りたいと思います！住宅ローンの残債が残っている家って賃貸に出してよいのか？

こんにちは。rimorimoです。住まいづくりのコンサルティングします【初回限定プラン】現役の一級建築士が解決策を示しお手伝い。というプランを作りました。具体的に行うことは、ビデオチャットにて、課題・悩みのご相談をお受けいたします。６０分、２０００円です。もし興味を持っていただけるようでしたら、助言・解決策の提示を細かく実施するプランも別途用意しております。主なご相談内容としては、・このまま、工務店と契約をしてしまって良いのか心配。 ・ハウスメーカーから見積を受け取ったけど、納得感がなくモヤモヤする。 ・行うことが沢山ありすぎて、どこから手を付けてようかわからない。 ・ハウスメーカー・工務店・建築士事務所どこにお願いするのが、お得なの？ ・ハウスメーカーとの交渉方法 ・家づくりのノウハウ・手順をざっくばらんに聞いておきたい。 などです。ざっくばらんにご相談にのらせていただきますので、興味のある方は宜しくお願いいたします。↓こちらから(^^)/<a class="coconala-widget" href="https://coconala.com/services/1853512" data-service_id="1853512" data-width="468" data-comment="0" data-invite="1" data-user_id="2295141">住まいづくりのコンサルティングします 【初回限定プラン】現役の一級建築士が解決策を示しお手伝い。</a><script>!function(d,s,id){var js

おはようございます♡みなさん、いかがお過ごしでしょうか♡お正月♡ゆっくり過ごしてくださいね♡いつも変わらない朝✨快晴の空が見える☺️朝起きてすぐに散歩に出ました✨＊写真はイメージです・・にしてもいつも以上に寒いかも💦なんだか、冷気をすごく感じますねでも、お日様がちゃんとあたためてくれるかも♡帰宅したら、太陽が出てきた☺️おまちかねの日の出です☀️きっとあたたかくなります✨＊写真はイメージです1月に入るとフリーランスがやらないといけないもの確定申告です✨みなさんはもう進んでますか？これね本当に早めにやらないとギリギリはきついですよ（笑）＊写真はイメージです日々の領収書や売上をしっかり入力しないといけないので結構大変なのです（笑）私は3ヶ月に1回ペースで入力しています✨もはや四半期決算並みのスケジュール✨できればコツコツが大事ですよ☺️＊写真はイメージですちなみに私は本業が経理なので、確定申告の知識も多少はあります✨1回くらいは経験もあるのでスムーズに行くと思います☺️やっぱり確定申告で気になるのは節税ですよね💦法人とは違って個人での経費節税はほぼむずい。。やるとしたら家賃按分をしっかりやることですね✨＊写真はイメージです個人でおすすめは・医療費控除・社会保険控除・住宅ローン控除ですね✨ここでとにかく控除を受けまくります☺️それが一番の節税です✨（もちろん個人の感想です😀詳しくは以下を参考に✨まずは売上と経費をどんどん会計アプリに入力しましょ✨私もがんばります☺️＊写真はイメージですコーヒーをいただく時間✨ゆっくり飲んで頭を休ませます☺️至福のとき・・・本当に癒されますね✨＊写真は

コロナ禍において、今や海外旅行は手の届かないものになりつつありますね。そこで、最近は「おうち時間」を使って過去の旅行写真を整理しながら昔を思い出して楽しんでいるのでおります。今回は「モン・サン＝ミシェル」を紹介させていただきます。ご存じの方も多いと思いますが・・。フランス、ノルマンディー地方南部・ブルターニュとの境に近いサン・マロ湾に浮かぶ小島、及びその上に建築された修道院です。潮の満ち引きの差は15メートル以上あるので、湾の南東部に位置する修道院が築かれた岩でできた小島はかつては満ち潮の時には海に浮かび、引き潮の時には自然に現れる陸橋で陸と繋がっていたそうです。・・・とてもロマンチックなシチュエーションですよね。(^^)/一方で多くの巡礼者が潮に飲まれて命を落としたそうです。残酷な話です。（表裏一体ですね。）↓周りを海（浅瀬）に囲われている。　ガラス越しの写真。ガラスが汚く見にくい・・。↓ちなみにライトアップされると、とても神秘的！入口から入ると下の方から商店街→家々→上の方は修道院へと続きます。↓入口はここだけです。（全体の規模から小さいですよね。）　昔は要塞の役割を果たしていたこともあるそうです。納得。↓商店街➀↓商店街②　お店がおしゃれです。↓有名な「プラールおばさん」のオムレツ屋 　とろける食感は絶品。残念ながら、横浜の店舗は閉店してしまいましたが。 　泣(T_T)↓ありえない位に狭い階段↓上がっていくと・・。（上に見えるのは修道院の渡り廊下）↓広場に出ます。一気に視界が開けます！↓広場からの絶景・・・ジブリ映画「天空の城ラピュタ」のようです。↓「天空の城ラピュタ」・

みなさんこんにちは、ツヨシです！オリンピックも終わり、パラリンピックも終盤戦。やはり見ていると選手の皆様の応援をしたくなりますね。さて、最近いろいろなお客様とお話をしていると、コロナ渦ということもあるせいか独立を考えられるお客様や、実際に独立をされたお客様も多くお見受けします。しかし！住宅購入を検討している方であればお気をつけ頂きたいポイントがあるので確定申告者向けのお話を1つご紹介！確定申告者/個人事業主以外にも皆様に当てはまり、相談される内容で一番多いのが資金計画。しかし、〇相談する窓口もわからない。 〇営業マンや銀行マンに相談するとしつこく営業されそう。 〇そもそも具体的な計画もないのに相談できない。 〇収入言ったら門前払いされそう・。などお悩みの方も多いはず。そこで！年間120組のお客様の住宅相談のお話を聞いている自分が相談に乗らさせて頂くサービスもありますので是非ご覧ください。【住宅ローンの場合、審査項目は申告額】ご収入は非常にしっかりとされているお客様でも税金対策などでギリギリ黒字、という額で申告されている方も多いはず。しかし、住宅ローン審査の場合大切になるのは【申告額】少し厳しい言い方ですが、銀行は実際にいくら稼ぎがあろうが申告額がギリギリ黒字だとその額でしか審査をしてくれないのです・・。あとは確定申告している年数など詳細を上げればキリがないですが、いくらの申告額があればざっくりの借入可能額などの計算が可能です！このような相談なども受け付けておりますので、ぜひお気軽にお問合せください！これ以外にも企業にお勤めの方向けのローン試算なども承っております。お金のことは繊

金利の話を聞くたび、無理無理！！ってなっていましたが、ここにきてようやく数字アレルギーがなくなりました。勉強って大事ですね・・。どーも、Ponchaです('ω')住宅購入をする上で多くの人が住宅ローンを利用します。住宅ローンを利用する際、まず最初に気にするのが、・固定金利・変動金利どちらにするか？金利についてあまり理解していない人が多く、不動産の営業マンに言われる通りに決めていたりします。物価上昇などが騒がれているなか、いったい自分にはどちらがあっているのか？結構悩む人が多いですよね！そもそも、金利って何が原因で上昇したり、下落したりするのでしょうか？ということで今回は、住宅ローン　固定金利は何が原因で変動するの？というテーマでお話ししたいと思います！固定金利と変動金利の金利変動の原因についてご紹介したいと思います!今回は、固定金利についてになります。数字が苦手！という方も、ちょっと我慢して勉強してみてください！経済のことも少し理解できるようになりますよ！変動金利の金利変動の記事はこちらをどうぞ！住宅ローン　変動金利は何が原因で変動するの？～短期プライムレートって何！？～近年は大変多くの情報に溢れています。相談する場所はいっぱいありますが、いきつくところポジショントークになってしまうことがほとんど。営業マンの言葉をそのまま鵜呑みにしていませんか？本当に正しい内容・情報なのかをしっかり判断する必要があります。リフォームや新築・不動産など、住宅に関わったプロの第三者の目で、初歩的な内容から専門的な内容までご相談のっております。建築工事・設計といった建設業の内容から、お部屋探し・不動

お客さんのキッチンの仕様を決めるのに、ショールームを二日間みっちり付き合ったことがあります。仕様が決まった瞬間、ちょっと涙が出そうになりました・・。どーも、Ponchaです('ω')お部屋のリフォーム・リノベーションする際は、リフォームの内容を聞いてもらい、その後見積の提出、仕様を決めて、金額確定したら、請負契約をして工事着手！という流れです。しかし、リフォームの現場では、完全に仕様が決まり切っていない段階で、請負契約をすることがあります！お客さんからすると、まだ仕様が決まり切っていないのに請負契約して大丈夫なの？金額が変わった場合、どうなるの？と不安になる方が結構います！ということで今回はお部屋のリフォーム　仕様が決まっていないのに請負契約して大丈夫？というテーマでお話ししたいと思います！結論から言っちゃうと、リフォームをやる予定であれば、私用・金額確定前に請負契約をしても大丈夫です！ただ、注意点がありますよ！という感じです！では詳しくご説明したいと思います！関連記事はこちら不動産売買　手付金による解除とは？～手付金の放棄？倍返し？って？～中古不動産購入　引渡後の7日間の設備チェック～引き渡し後にやるべきポイント～不動産の売買契約当日の流れ～売買契約当日ってなにをするの？～不動産取引での両手仲介、片手仲介？～日本の不動産取引の基礎知識～近年は大変多くの情報に溢れています。相談する場所はいっぱいありますが、いきつくところポジショントークになってしまうことがほとんど。営業マンの言葉をそのまま鵜呑みにしていませんか？本当に正しい内容・情報なのかをしっかり判断する必要があります。リフ

金利の計算をする以前に、シンプルに掛け算や割り算の計算が苦手だったと気づかされました・・・。どーも、ponchです('ω')前回、住宅ローンの借り入れをする際、自身の年収に対してどのくらいの借り入れができるかご説明しました！こちらの記事住宅購入　住宅ローンはいくらまで借りられる？～借入金額を計算してみる～前回は、自身の年収から審査金利、返済比率から計算し、金融機関による借入の上限額の算出しました！ただ、上限いっぱいまで借り入れができても返済が出来なければ意味がありません！ということで今回は住宅ローン　月々の支払額から算出する借入金額というテーマでお話をしたいと思います！毎月このぐらい返済に充てられそうだから、現実的な借入金額はどのくらいか？より実践的な計算をしてみたいと思います！今回は金融電卓や金利の計算ができるアプリが必要になります！近年は大変多くの情報に溢れています。相談する場所はいっぱいありますが、いきつくところポジショントークになってしまうことがほとんど。営業マンの言葉をそのまま鵜呑みにしていませんか？本当に正しい内容・情報なのかをしっかり判断する必要があります。リフォームや新築・不動産など、住宅に関わったプロの第三者の目で、初歩的な内容から専門的な内容までご相談のっております。お部屋探し・不動産購入といった不動産仲介業を行っていますので、住宅購入・投資用不動産を検討されている方はお気軽に連絡ください！気になることがある方はお気兼ねなく、お問い合わせフォームよりお問い合わせください！お仕事のご依頼・ご相談はこちら！銀行から借り入れできる金額の計算のおさらい前回自身の年収

はじめに 2022年は世界的に金利が上昇していますが、日本の金利は日銀による金融緩和政策のために低金利の状態が続いています。2022年以前は新型コロナウイルスの影響で落ち込んだ経済への対策のため、海外でも日本同様に政策金利を引き下げる等の金融緩和政策がとられてきました。しかし、人件費や資源価格の高騰によるインフレが加速していることもあり、海外では政策金利を上げる国が増えています。 では、日本の政策金利は今後どうなっていくのでしょうか。私達の様な一般人が最も政策金利の影響を受けるのは、やはり住宅ローン金利ですよね。2022年に入ってから固定金利が日に日に上昇している為、今後どうなるのか非常に気になるところだと思います。 住宅ローン金利の推移 まずはここ数年(2017年～現在）の住宅ローン金利の推移を見てみましょう。 変動金利型、固定金利期間選択型(5年)、固定金利期間選択型(10年)、全期間固定金利型(35年)の4種類の金利の推移をグラフにしてみました。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　変動金利型の金利はほとんど変化がありませんが、固定金利期間選択型(5年)、固定金利期間選択型(10年)、全期間固定金利型(35年)の3種類は2022年に入り急上昇しているのが分かるかと思います。 住宅ローン金利、特に固定金利は長期金利の影響を受けると言われていますので、本当なのか検証してみることにしました。そこで長期プライムレートと固定金利型の金利の推移をグラフにしてみました。確かに長期プライムレートの上昇と連動する様に金利が上昇しているのが分かると思います。　　　

みなさん、借金するって、なんだか「悪い」イメージってありませんか？ ぼくもいままでそんな印象を持ってました。 もちろん借金の種類にもよりますが、不動産に関して言うと、住宅ローンを借りる、借りてるとしたら「イタイなー…」と思うでしょうか？ 住宅ローンを利用する時、高額になるんで、借入期間や借入額をどうするかみなさん悩みます。 そりゃ、もちろん早く返した方が、金利も含めた総返済額が少なくて済むので「得」という考え方もありますが、果たしてこの低金利、団信もついた住宅ローンを無理して、早く返す必要ってあるんでしょうか！？退職までには完済したい！ほとんどの人が返済が終わりたい時期として意識するのは、退職時（60～65歳前後）でしょう。 でも、みなさん住宅ローンって、何年まで組めるかご存知ですか！？ なんとフラット50が、今段階で代表的な商品ですが、50年まで組めちゃうんです。 また40年も今ではふつう。 …ていうことは、65歳で完済と考えるとマックス40年返済するとして、25歳で家を建てる計算です。 25歳というと、大学卒業して就職してやっと落ち着いたかぐらいなんで、その歳で家を建てる人って少ないですよね。 つまりほとんどの方が60歳前後を意識しながら、それ以下の返済年数にするか、もしくは頑張って繰上げなりして返済してるんです…なんで返しちゃうの？もったいない！人生の節目、ライフステージでいろんな費用が必要になってきますよね。 たとえばこどもの教育費や、車も買わなければいけないし、家もリフォームが必要になる。 現金で都度用意できればいいけど、住宅の購入資金で自己資金を使ってしまい、学資ロ

基本的にはブラックリストに載っている人は住宅ローンを組む方法はない...。これが住宅ローン審査の一般的な認識でしょう。しかし、いくらブラックリストに載っている人でも住宅を購入したいのは同じです。そこでまず調べものの代名詞でもあるYahoo知恵袋にブラックリストに載っている人が住宅ローンを組む方法が掲載されているか調べてみました。Yahoo知恵袋のブラックリストに関するQ＆Aの調査結果それではまず、Yahoo知恵袋上でこれから住宅ローンを組みたい人、そしてブラックリストに載っている人が質問しているスレッドがあるか調査してみました。Yahoo知恵袋には確かに困っている人の質問スレッドが存在していました。『住宅ローンを組む際、ブラックリストに載っていたとしても借りれる方法はあるのでしょうか？』『住宅ローン、ブラックリストについての質問です。』『今現在、23歳でブラックリストに乗ってしまいローンが一切通りません。』上記の文言は、実際にYahoo知恵袋上で存在しているブラックリストに載っている人が住宅ローンを組む方法を探している質問スレッドの質問文の最初の見出し文です。実際にYahoo知恵袋で上記のようなキーワードを入力して検索すれば出てきます。やはりブラックリストに載っている人が住宅ローンを組む方法を探している事実はあるようでした。Yahoo知恵袋の質問の答えはかなり少ない事実実際にYahoo知恵袋でブラックリストに載っている人が住宅ローンを組む方法を質問しているスレッドが存在しているのは事実ですが、その回答数がかなり少ないです。質問に対して2～5個の回答しかなく、天下のYahoo知恵

アルベロベッロのトゥルッリとは、　イタリア南部のアルベロベッロにあるユネスコの世界遺産登録物件名です。（登録は1996年とのこと）↓位置はこのあたりです。世界遺産としては、「トゥルッリ」と呼ばれるこの地方の伝統家屋群が対象です。白壁に円錐形の石積み屋根のことを「トゥルッロ」と呼び、多数集まったもの（複数形）を「トゥルッリ」と呼ぶそうです。↓「トゥルッリ」「トゥルッリ」の、とんがり屋根がひしめき合う町の景観は、とてもメルヘンチックですね。まるで、おとぎ話の世界に入り込んだようです。(^^)/↓地元のプロのカメラマンにお勧めスポットを紹介してもらい撮影しました。一望できます。とんがり屋根のトゥルッロ、とても可愛らしい「おうち」です。↓個人住宅なんですよ。（戸建て住宅）石灰（漆喰）で仕上げた円筒形・長方形の壁の上に、キノコのような形をした灰色のとんがり屋根がのっています。（トゥルッロの外見的な特徴。）↓室内はこんな感じ。↓いろいろ個性があります。「トゥルッロ」が「部屋一つ屋根一つ」といった意味を持ち、一つの部屋の上に一つの屋根があるのも特徴の一つです。↓大規模なものは２階建てのものもあります。（教会？）↓屋根には石灰で神話的・宗教的シンボルが描かれます。各家の特徴が表現されています。不気味？な人形があったりします。↓商店街です。通り両側はお店。↓日本人が働いているお店の２階から撮影させていただきました。　低い家ばかりなので、見晴らしがよいです。↓お店もとてもおしゃれです。↓トゥルッリのホテル（コテージ？）です。　１棟１室です。当日に予約がキャンセルされたそうで、偶然ここに泊まれました

ブラックリスト入り。本来であればこのブラックリストは、個人信用情報が汚れる事を意味しており、住宅ローンやクレジットカード審査には通過できません。しかしながら、実際にブラックリストの名前が消えていない人間でも住宅ローンが組めた実話があります。このブログ記事では、ブラックリストや住宅ローン、そして実際にブラックリスト入りしても住宅ローンを組めた人はどんな内容だったのか。それについてお話します。ブラックリストはどれくらいやばいもの？ブラックリストはよくテレビ番組などでも度々出てくるワードですが、一体このブラックリストはどれくらいやばい状態なのかをおさらいしておきましょう。住宅ローンなどに関するブラックリストはいわゆる個人信用情報が汚れる事です。個人信用情報、これは国民それぞれが受けている個人の信用度です。CICで検索すればわかりますが、日本には個人信用情報機関があり、国民全員の個人信用情報が管理されています。過去に携帯電話料金の滞納や、クレジットカードやキャッシングカードに延滞などのお金に関わる不誠実な事実が個人信用情報機関に情報が残ります。ブラックリスト、いわゆる個人信用情報が無い、低い人の悪い情報です。ブラックリストの異動情報そんなブラックリストの中でも1番悪い状態なのが、「異動」です。異動についての詳細は長くなるので割愛しますが、ブラックリスト(個人信用情報)の中に異動の文字がある人はかなり深刻な個人信用情報の状態です。異動がある人は住宅ローンを組める確率は極めて低くなるでしょう。同じ個人信用情報、同じブラックリストでも異動がある、異動がない、では住宅ローンを組めるか組めないか

これから住宅ローンを組みたい方や、クレジットカード作成をしたい方は、個人信用情報を気にされているでしょう。個人信用情報が汚れていたら、住宅ローン審査もクレジットカード審査も通過できない可能性が高くなります。特に個人信用情報に異動の記載があった場合などは、クレジットカード審査はほぼ100%落ちる、住宅ローン審査も同様です。そんな個人信用情報で気になるのが、追証の存在です。果たして追証で個人信用情報が汚れる、住宅ローン審査やクレジットカード審査に悪影響を及ぼす可能性はあるのでしょうか...？追証は証券会社の中の話まず、追証がそもそも何なのかを再確認しておきましょう。追証を簡単に言えば、株式投資やコモディティや為替取引でレバレッジをかけてトレードをし、証拠金が足りなくなった状態ですよね。いわゆる証券会社から追加で証拠金を払うように催促される状態が追証です。この追証が発生しているのは、証券会社→あなた、になります。つまり追証は証券会社の中の話になります。追証の情報は外部に漏れない追証は証券会社の中の話。追証が発生した事実は、証券会社のみが知っている事です。いわゆるあなたの株式取引の内訳のような個人情報です。他の投資家のトレードの内容が外部に漏れないように、あなたの株式投資の追証の個人情報は外部に漏れるような事はありません。個人信用情報機関にも漏れない同じく証券会社の中の追証の情報は、個人信用情報を扱っている機関にも漏れません。CICなどの機関です。住宅ローン審査やクレジットカード審査の際の個人信用情報は、全てこういった個人信用情報機関が保有している情報です。住宅ローン審査をする金融機関

初めてのブログ投稿です。銀行員として一般の方よりは「不動産」や「住宅ローン」に関する知識はありますが、実際自分が家を買うとなると色々悩みました。私が家を買うにあたって悩んだことや意思決定プロセスを共有させていただくことで、ブログを読んでいただいたみなさまの何かお役に立てれば幸いです。我が家の一番最初の選択は「戸建てorマンション」でした。もちろんまずは「場所」や「予算」からという方も多いと思いますし、何から決めなければいけないというものもありません。強いて言えば家選びにおいて譲れない（優先度の高い）部分から決めるべきということでしょう。ちなみに我が家は「戸建て」で夫婦の意見が一致しました。戸建てになったポイントは以下の2つでした。①管理費及び修繕積立金がない自宅を買うとローンの返済以外にも固定資産税など色々なお金がかかってきますが、マンションは多くの所有者がいる共同資産のため、維持管理のためのお金として「管理費及び修繕積立金」が購入後毎月徴収されるのが一般的です。「ローンの返済だけなら今までの家賃と同じなのに、管理費及び修繕積立金が数万円かかることを見落としていた」という方は少なくないようです。このお金は自分たちのために使われるお金なので決して無駄なものではありません。戸建てを買った場合でも将来修繕が必要になったときのために計画的に積立てていく必要はあります。しかし、購入時は比較的若く、収入も高くない方も多いので、将来のためとは言え月数万円の支出は大きいですよね。管理費や修繕積立金は将来変更になる可能性も高く（通常経年とともに高くなる傾向にあります）、将来の支出を見通しにくいと

住宅ローンの金利を見た時、店頭金利や適用金利が全く分からず、数字がいっぱいありすぎて、それだけで、もう見るのも嫌！ってなっていました・・。どーも、Ponchaです('ω')住宅購入をする上で多くの人が住宅ローンを利用します。住宅ローンでまず気にするのは、金利！ですよね？でも金融機関のHPなど見ると・店頭金利・適用金利などなど、なんかいっぱい用語が出てきてわけわからなくなりますよね？ということで今回は、住宅ローン　店頭金利や実行金利って！？というテーマでお話ししたいと思います！各金融機関のHPを見ると、店頭金利○○％、適用金利○○％、優遇金利○○％という感じで、用語と数字がいっぱいありすぎて訳が分からないですよね・・。まずはそれぞれの用語の意味と、それが何を示しているのかを理解していきましょう！！近年は大変多くの情報に溢れています。相談する場所はいっぱいありますが、いきつくところポジショントークになってしまうことがほとんど。営業マンの言葉をそのまま鵜呑みにしていませんか？本当に正しい内容・情報なのかをしっかり判断する必要があります。リフォームや新築・不動産など、住宅に関わったプロの第三者の目で、初歩的な内容から専門的な内容までご相談のっております。建築工事・設計といった建設業の内容から、お部屋探し・不動産購入といった不動産業の内容まで幅広く扱っております。気になることがある方はお気兼ねなく、お問い合わせフォームよりお問い合わせください！お仕事のご依頼・ご相談はこちら！お問い合わせは、こちら('ω')ノ住宅ローン　店頭金利、適用金利、優遇金利って？住宅ローン選びをする際、どの金融機

ネット銀行ってつい最近稼働したかと思っていましたが、日本最初のネット銀行って2000年からと知りました！当時の記憶が全くない・・。どーも、Ponchaです('ω')低金利が続いている住宅ローン！多くの方が住宅購入する上で住宅ローンを利用すると思います。いざ、住宅ローンを利用としようとしても、そもそも借入をする銀行の良し悪しなんてわからないですよね・・。となると、まず真っ先に確認するのが、金利！！金利が圧倒的に低いのは、何といってもネット銀行！でも、実はネット銀行って注意すべきポイントがいくつかあります！ということで今回は、ネット銀行って本審査に落ちやすい！？というテーマでお話ししたいと思います！今では、当たり前のように利用されているネット銀行！非対面で無駄な来店を省いた今のニーズに合った金融機関です。お客さんからすると、そんな金利が安いネット銀行にしたがりますが、実は不動産会社の方はネット銀行を嫌う傾向にあります！その辺の裏話をご説明したいと思います！近年は大変多くの情報に溢れています。相談する場所はいっぱいありますが、いきつくところポジショントークになってしまうことがほとんど。営業マンの言葉をそのまま鵜呑みにしていませんか？本当に正しい内容・情報なのかをしっかり判断する必要があります。リフォームや新築・不動産など、住宅に関わったプロの第三者の目で、初歩的な内容から専門的な内容までご相談のっております。建築工事・設計といった建設業の内容から、お部屋探し・不動産購入といった不動産業の内容まで幅広く扱っております。気になることがある方はお気兼ねなく、お問い合わせフォームよりお問い合

はじめに人生の中で最も大きな買い物は、そうマイホーム購入ですよね。どんなに少なくても数千万円単位の費用がかかりますから、大半の方は綿密に住宅ローンを活用した購入資金計画をたてて購入することになります。一般的に住宅ローンを活用する際の判断は、「毎月ローンを返済をしても生活はできるのか」を考えると思います。その判断の指標として良く使われているのが「返済負担率」や「年収倍率」です。「返済負担率」とは年収に占める住宅ローンの年間返済額の割合を指すもので、一般的に返済負担率は35%以内が目安とされています。例えば年収500万円の方の場合、年間返済額は175万円以内となります。 「年収倍率」とは年収の何倍までなら購入できる価格か、を示す指標です。新築住宅を購入する場合は年収の7倍程度、中古住宅を購入する場合は5～6倍程度を目安にする場合が多い様です。実際に住宅金融支援機構の「2019年度フラット35利用者調査」では、新築住宅を購入する場合の年収倍率の平均は7.3倍、新築マンションを購入する場合は7.1倍だったそうです。例えば年収500万円の方の場合、新築住宅を購入する場合は3,650万円となります。 ただし、この「返済負担率」は「借入可能額＝いくらまで借りられる額」であって、「返済可能額＝いくらまでだったら返せる額」ではない事、「年収倍率」はあくまでも目安でしかありません。両者ともに個々のご家庭の事情は全く考慮されていない点など、注意が必要です。つまり、同じ年収であっても事情は人それぞれですので、決して「返済負担率」や「年収倍率」だけで住宅ローン返済可否の判断はできないのです。そこで活用し

こんにちは。人生で一番高い買い物の一つである住宅の購入ですが、その際に多くの方が住宅ローンを利用されると思います。 どこで借りるか、いくら借りるかなど決めなければいけないことも多い中、金利を変動金利にするか固定金利にするかというのも選択しなければならないものの一つです。 足元ではアメリカの利上げが続き、円安が進行。ついに日本も金利が上がっていくのか？というような考えもあります。そのような状況だからこそ、改めて金利とは何なのか、どのように決まるのかなど金利に関する仕組みを簡単に説明させていただいた上で、（あくまで個人的な見解として）選ぶなら変動金利と固定金利のどちらなのかということをズバリ発表させていただきます（笑） 変動金利と固定金利のメリット・デメリットは少し探せばどこにでも載っていますが、じゃぁどっちがいいのとなると「ケースバイケース」というようなものばかりですよね。 銀行員としての知識や経験を踏まえ、雑学も含め色々と記載しますので、これから住宅ローンを借りる方のお役に立てれば幸いです。 【金利とは】 そもそも金利とは、銀行からお金を借りることに対して払う手数料のようなもので、一定のルールの中で自由に決められるようになっていますので、貸し手である銀行によっても違えば、借り手によっても違います。不動産を購入するときに「住宅ローンの返済は家賃を支払うようなもの」と言われたり、考えたりしたことがあると思いますが、それは概ねその通りです。 家賃を払えないという人がそれほど多くないのと同じく、住宅ローンが返済できなくなる人というのはそれほど多くありません。銀行にとってリスクの小さな貸

働き方、生活のスタイルがどんどんと変わっていく中で、住宅ローンの商品も、その組み方もいろいろです。 今では、共働きの世帯が当たり前のように多いですが、住宅ローンもやはり夫婦で組む人が増えています。 でも、住宅ローンを扱う金融機関や商品はとても多く「どうやって比較検討すればいいのか分からない」という人がほとんどではないでしょうか。 そもそも、ひとりで借りるのか、ふたりで借りるのか…まずは、そこから整理して考えてみましょう。住宅ローンを検討する前にやるべきこととは！？住宅の建築や購入を考えはじめた頃は、とにかく「何からはじめればいいのか分からない！…」ですよね？ 「ほんとに自分たちで買えるのかな…」 「住宅ローン組んで、返していけるのかな…」 「借りるっていってもどこで借りればいいの？…」 「金利？返済年数？…よくわかんない」 みなさん、そうなので安心してください。 不安かもしれませんが先のことは考え過ぎずに、まずは「物件価格」の総額をつかむことです。 どの辺で土地を買いますか？…土地や建物の大きさはどれくらい必要ですか？…新築がいいですか？中古がいいですか？…購入にあたってどんな費用が必要になりますか？今ではインターネットでも簡単に試算できますが、良く分からなければ住宅会社のモデルハウスや不動産会社に行ってみましょう。 そこで、大体の総額がつかめてきたら、やっと資金計画です。 一般的には住宅ローンを利用しますが、金融機関はどうするか？…借入額は？…誰が借りる？…どんな金利商品で？…こういったことを検討していくわけです。 夫婦それぞれで借りることはできるの！？夫婦それぞれで借入する

昔どの住宅ローンが安いのか調べまくっていた同僚がいたのですが、全銀行を網羅していたころには、最初の方に調べた銀行の金利が変わっていて、絶望していました・・。どーも、Ponchaです('ω')住宅ローンって種類がいっぱいでよくわからないから、とりあえず金利が安いの探そう！そう思っている方って結構多いんです。住宅ローンには色々種類があり、人によって適正な住宅ローンがあります。金利が安い、不動産会社に勧められたからこの銀行の住宅ローンにする！といった決め方は正直おススメしません。ということで今回は、住宅ローンを上手に選ぶポイントというテーマでお話ししたいと思います。専門用語なども出てきますので、下記の記事も参考にしながら読んでみてください。住宅ローンを選ぶ前に知っておくべき用語～変動金利？団信？元利均等？～近年は大変多くの情報に溢れています。相談する場所はいっぱいありますが、いきつくところポジショントークになってしまうことがほとんど。営業マンの言葉をそのまま鵜呑みにしていませんか？本当に正しい内容・情報なのかをしっかり判断する必要があります。リフォームや新築・不動産など、住宅に関わったプロの第三者の目で、初歩的な内容から専門的な内容までご相談のっております。お部屋探し・不動産購入といった不動産仲介業を行っていますので、住宅購入・投資用不動産を検討されている方はお気軽に連絡ください！気になることがある方はお気兼ねなく、お問い合わせフォームよりお問い合わせください！住宅ローンの選択肢はかなり多い住宅ローンの種類って色々あるわけなのですが、まず住宅ローンを選ぶ場合・借り入れ先（大手銀行・地

はじめに 今朝（11月18日）の読売新聞オンラインにこんな記事がありました。 「住宅ローン減税」控除率縮小、自民・宮沢氏「１％からの引き下げは間違いなくやる」 政府・与党は来年（2022年）の税制改正で住宅を購入した際の「住宅ローン控除（減税）」を見直す方向で検討に入ったとの事が報じられていました。当事務所でも住宅ローンに関する相談は非常に多く、お客様の関心は非常に高い内容です。そこで今回は、そもそも 「住宅ローン控除（減税）」 とは何かを含めて、この課題について考えてみたいと思います。 住宅ローン控除とは？住宅ローン減税（控除）制度は、住宅ローンを借入れて住宅を取得する場合に、取得者の金利負担の軽減を図るための制度です。正式名は「住宅借入金等特別控除」と言い、確定申告をすると税金の控除の適用を受ける事ができます。 住宅ローン控除の主な要件 ・住宅ローンの返済期間が10年以上であること ・自ら所有し居住する住宅であること ・住宅の床面積（登記簿面積）が50平米以上 ・床面積（登記簿）の1/2以上が居住用であること ・住宅取得から6ヶ月以内に居住し、適用を受ける各年の12月31日まで引き続いて住んでいること ・控除を受ける年の合計所得金額が3000万円以下 ・中古住宅の場合、以下のいずれかを満たすものであること 　　木造：築後20年以内 　　マンション等：築後25年以内 　　一定の耐震基準を満たすことが証明されるもの 　　既存住宅売買瑕疵（かし）保険に加入していること 控除できる金額の計算方法 住宅ローン減税によって控除できる額の計算方法は、取得した物件の消費税率によって異なりま

売買契約が終わった後こそ、実はやることが多い！！どーも、Ponchaです('ω')住宅購入を進めるとき、多くの方が気にするのは、物件探しや住宅ローンの事前審査、そして売買契約までだったりします。ただ、実務的に見ると、本当にバタつきやすいのは売買契約をした後から決済・引渡しまでです！ネットやAI、住宅購入のパンフレットで契約後の流れを見ると、契約後は本審査をして、承認が出たら決済です！ぐらいのざっくりした説明で終わっていることも多いです！しかし、実際の現場ではそんなに単純ではありません・・。ネット銀行・メガバンク・地方銀行で流れも違いますし、金消契約のタイミングや必要書類、火災保険の段取りも結構違います！しかも、よくあるのが、契約が終わった途端に、不動産会社からの連絡頻度が落ちるというケース！本当はあまり良くないのですが、決済までまだ時間があるから後でいいか、という感じで後回しにされることは普通にあります。その結果、急に火災保険を決めてください！必要書類を出してください！金消契約の日程を早く決めてください！という話になって焦ることも多いです。ということで今回は、住宅購入の契約後の流れを実務ベースで解説｜本審査・金消契約・決済までのスケジュールと注意点というテーマでお話したいと思います！住宅購入のスケジュールは、何をいつまでにやるのかを把握しておくだけで、かなり進めやすさが変わります。今回は、初めて住宅購入をする方でもわかるように、できるだけ噛み砕いてご説明していきます！★住まいに関するお悩み、無料で相談できます！★近年、情報が多すぎて、何が正しいのかわからないことも多いですよね。

Q．住宅ローン特約の期限までに審査が間に合わないとどうなりますか？  　期限の延長更新ができるのはどのような場合ですか？A．お答えします。住宅ローンの特約は、買主を保護する目的で、契約書の特約事項欄に予め記載された金融機関へ申込予定金額で申込をし、定められた期日までに融資の承認が得られない場合、買主は白紙解約することができるという内容です。 ポイントは、”自動的に”解約になるのではなく、買主が上記の要件を満たした上で白紙解約を希望すればというところです。 ですから、売買契約前に事前審査など通して、融資内定の見込みが立っている金融機関・申込金額・期日など、現実的な内容を記入すべきです。あらかじめ金融機関との擦り合わせが上手く出来ていない場合など、期日までに承認が出なかったなどトラブルになりがちです。 トラブルの原因は、事前審査の回答時に、正式審査の際に必要な書類や条件などが提示されますが、それらを見落とし、いつまで経っても書類が整わず、金融機関で受付ができない、審査に入れない等の理由によるものです。私は、フラット35を扱っているので、散々他行で断られた後に、期日ギリギリでいきなり持ち込まれることが多いのですが、なぜこの状態で何カ月も放置していたのかと思うくらい、営業担当者の見通しが甘い、お客様もルーズ、事前審査時に予め提示された問題点を理解しないまま、とりあえず契約だけしてしまっているケースが多く見られます。不動産仲介の現場では、ローン特約の期日直前になって、買主の仲介担当者から突然期日延長の申出があり、そこで売主側の仲介担当者も初めてローンが上手く進んでいないことを知ります。し

税金の知識について逃げて生きてきましたが、この業界に入った時マジで勉強しておけばよかったと過去の自分に説教したくなりました。税金の勉強、めっちゃ大変でした・・。どーも、Ponchaです('ω')物件購入する場合、物件の購入金額だけあれば大丈夫！と思っている方が多くいらっしゃるのですが、実は物件価格だけでは物件購入をすることはできません。実は、物件購入する場合、物件価格以外にも諸費用というのもがかかってきます。そもそも、諸費用が何なのか？いくら掛かるのか？イマイチピンとこないですよね？ということで今回は、不動産購入にかかる諸経費って？～物件価格以外にも意外と費用が掛かる～というテーマでお話したいと思います！実際不動産を購入しようとした時、物件価格以外にも予想以上に費用がかかることを知り、びっくりされる方も多いです。物件価格はシンプルにその土地や建物にかかる費用であり、その他の不動産会社に支払う費用などは一切含まれていません。ここでは、物件価格以外にかかる費用がなんなのか、その費用はどのくらいなのかについて細かくご説明したいと思います。近年は大変多くの情報に溢れています。相談する場所はいっぱいありますが、いきつくところポジショントークになってしまうことがほとんど。営業マンの言葉をそのまま鵜呑みにしていませんか？本当に正しい内容・情報なのかをしっかり判断する必要があります。リフォームや新築・不動産など、住宅に関わったプロの第三者の目で、初歩的な内容から専門的な内容までご相談のっております。建築工事・設計といった建設業の内容から、お部屋探し・不動産購入といった不動産業の内容まで幅広く扱

たまに暑くなるときもありますが、すっかり秋という季節を感じられるようになりました！今年はサンマが大漁とのことで例年よりも安く買えるみたいですね！夏バテであまり食欲がなかった！という方もこの季節で一気に食欲を戻せるのではないでしょうか？一方で、この時期になると私の中では嫌な雰囲気も漂ってきます。そう、年末調整です。仕事が増えるのは大変嬉しいことですが、単純にやることが多すぎて大変なのが年末調整です。しかも今年は定額減税というイレギュラーな対応も必要になります！定額減税以外にも法改正が重なっています！今回はそんな年末調整の法改正について解説していきたいと思います！河野太郎さんが首相になったら？という別の世界線についてのお話は以下をご覧ください！◆そもそも年末調整とは？今回の本題はあくまでも「法改正の内容について」ですので、年末調整の内容については簡単にご紹介します！「年末調整」については、またタイミングをみて深掘りしたいと思います！「年末調整」とは、給与所得者の本来支払うべき正しい所得税額を算出し、その年の給与から差し引いた源泉徴収税額との差額を精算する手続きのことを指します！ここでいう給与所得者とは、雇用形態によらず、役員、嘱託、正社員、パート、アルバイトなど、会社で働いている人全員が対象となります！どこかの会社に勤めている人や経営者の方は、毎月の給与や報酬から「所得税」が天引きされているかと思いますが、この所得税は実は正しい金額ではなく、あくまでも目安となります！年末調整では、保険料控除などの減税制度を適用し、最終的に決定する年間所得税と毎月の所得税(12ヶ月分)の差額を「還付

過去に、めっちゃ感じのいい売主担当さんがいたのですが、実はその人は反社会的勢力の方でした・・。もちろん取引はできなかったのですが、普通に気付かない・・。どーも、Ponchaです('ω')住宅購入をする際、多くの方は住宅ローンを利用します。融資を受けるにあたり、金融機関による審査が行われます。自分が審査に通るか心配になりますよね・・。でも、住宅ローンの審査って借入をする人だけの審査をしているわけではないんです！ということで今回は、住宅ローン審査　売主さんが原因で落ちてしまう！？というテーマでお話ししたいと思います！かなりマニアックな裏話です！あなたが住宅ローンの審査に落ちてしまったのは、必ずしも自身が原因ではないかもしれません！近年は大変多くの情報に溢れています。相談する場所はいっぱいありますが、いきつくところポジショントークになってしまうことがほとんど。営業マンの言葉をそのまま鵜呑みにしていませんか？本当に正しい内容・情報なのかをしっかり判断する必要があります。リフォームや新築・不動産など、住宅に関わったプロの第三者の目で、初歩的な内容から専門的な内容までご相談のっております。建築工事・設計といった建設業の内容から、お部屋探し・不動産購入といった不動産業の内容まで幅広く扱っております。気になることがある方はお気兼ねなく、お問い合わせフォームよりお問い合わせください！お仕事のご依頼・ご相談はこちら！お問い合わせは、こちら('ω')ノ住宅ローンの審査ってどこを見ている！？先ずはじめに、住宅ローンの審査についてお話ししたいと思います！住宅ローンの利用する場合、利用する金融機関による審

【年収300万円】「住宅ローン」借入額の目安はどのくらい？　FPに聞いて分かった“リアルな金額” マイホームの購入時に「住宅ローン」を組む場合、年収と照らし合わせて借入額を決める必要があります。しかし、借入額を誤ると、返済の負担が大きくなり過ぎてしまい、長期にわたって家計を圧迫する可能性も出てきます。そこで、住宅ローンにおける年収ごとの借入額の「目安」について、ファイナンシャルプランナーの齊藤颯人さんに教えていただきました。今回は「年収300万円」のケースです。 年収倍率の目安は「5～7倍」程度 Q.「年収300万円」の人が住宅ローンを申請する場合、審査はどのような点が重視されますか。 齊藤さん「住宅ローンの審査は『年収だけが全て』というわけではなく、他にもさまざまな要素や条件を鑑みながら結果を出します。 例えば完済予定時の年齢や、職業および勤続年数、担保の有無、健康状態などが一般的です。この他にもさまざまな要素から、『定められた期間で返済する能力があるかどうか』という点を総合的に判断します」 Q.年収300万円の人が住宅ローンを借りたいと思った場合、どの程度の借入額が目安でしょうか（他所ローンなしの場合）。 齊藤さん「ローンを利用する金融機関によって差異はありますが、『とにかく最大限度額まで引き上げたい』と無理を言えば、2500万円程度になるでしょうか。ただし、ここまで金額を引き上げてしまうと、年間の返済額が年収額の8倍程度にまで及ぶ計算になります。 住宅ローン借入額を考える目安の一つに『年収倍率』というものがあり、借入額が年収の8倍になってしまうのはややハイ

壁芯って『へきしん』でも『かべしん』でもどちらでもよいのですが、やたらこだわる人がいました・・。私の感覚では、建築に携わっている人は『かべしん』、不動産に携わっている人は『へきしん』と言っているような気がします！どーも、Ponchaです('ω')住宅ローン控除を利用する際、お部屋の面積が一定の大きさでなければいけません。でもなぜか、マンションのような区分建物の場合って、床面積が登記簿面積と壁芯面積と二つあるんです！住宅ローン控除を利用する場合、どちらの面積が対象になるのでしょうか？ということで今回は住宅ローン控除を利用する際の、必要な床面積って？というテーマでお話ししたいと思います！同じ部屋なのに、登記簿面積と壁芯面積は異なるので、それによって住宅ローン控除が利用できなくなることがあります！しっかりと事前に把握しておく必要があります！近年は大変多くの情報に溢れています。相談する場所はいっぱいありますが、いきつくところポジショントークになってしまうことがほとんど。営業マンの言葉をそのまま鵜呑みにしていませんか？本当に正しい内容・情報なのかをしっかり判断する必要があります。リフォームや新築・不動産など、住宅に関わったプロの第三者の目で、初歩的な内容から専門的な内容までご相談のっております。建築工事・設計といった建設業の内容から、お部屋探し・不動産購入といった不動産業の内容まで幅広く扱っております。気になることがある方はお気兼ねなく、お問い合わせフォームよりお問い合わせください！住宅ローン控除とはまず、「住宅ローン控除」について、ざっくりとご説明しておきます！住宅ローン控除や住宅ロー

今回は建物の敷地・土地について説明します。敷地の形状と方位は、住宅の日当たりを計画する際に重要な要素です。土地探しからご検討の方は、参考にして見てください。以下に、敷地の形状と方位に関する詳細なポイントを説明します。1.敷地の形状 敷地の形状が日当たりに与える影響は大きいです。長方形や正方形の敷地は、日当たりを最大限に活用しやすい形状です。矩形であれば建物配置や駐車場の配置、車の導線など計画がやりやすいです。不規則な形状の敷地でも、十分な日当たりを確保できるように建物の配置や設計を工夫することが重要です。 不規則な形状の土地の場合、設計者の力量が問われる土地になります。※逆に設計者としては、そういった土地の方がやりがいがある人もいます。3.敷地の方位 敷地の方位は、住宅の日当たりに大きく関わります。１番重要な要素といっても良いです。南向きの敷地は、日中の日差しを最大限に活用できるため、理想的です。なるべく住宅を真南に向けて建てられる条件の土地をお選びください。理由は方位別の太陽光の特性が異なるためです（前回の記事参照）。日当たりが良い＝南面からの日当たりが良い、と考えて下さい。それだけ南面からの太陽光は特別（明るさに与える効果高い）なのです。しかし、土地の条件を選べなく東や西の太陽光が強く当たる条件の場合、その条件に合わせた建物窓配置や建物形状を取らなければなりません。これがパッシブデザインでもあります。そうすることにより、南面の太陽光は得られなくとも明るく・快適な住宅を設計することが可能です。4.敷地内の日影計算 住宅の設計段階もしくは土地の取得前に、敷地内の日影計算を行うこ

東日本大震災後公務員の給料が下がり始めた頃です家を売る数年前まで 夫婦併せて月収50万以上ありました公務員は安定と言われていた時代そのままならもっと給料はあったと思います実際、家を建てる時のシミュレーションでは月々12万ボーナス夏冬各60万のローンがあっさり通っていたのですからさらに追い打ちをかけていたのが月々の給料からだけ天引されていた共済組合の掛け金がボーナスでも天引されるようになりましたよって、実際のボーナス手取りが毎回約10万程少なくなったのですこれは住宅ローンなど大きな金額をボーナス払いに設定していた場合かなりの痛手となります給料も下がり続けとうとう冬のボーナスが住宅ローンの返済額と同等レベルになったのが前出のブログに書いた前年のこと東日本の復興が進めばまた、給料が上がるだろう節約に励めば貯金もできるだろうそんな願いもあって日々の生活に忙殺されていました給料の度に妻は「子どもの大学受験どうするの？」と言ってきましたが貯金はそんなに無くても手取りはある妻も働いているし贅沢さえしなければ大丈夫という変な自信もあり「なんとかなるよ」と受け流すだけでしたそんな中妻は心の中に時限爆弾を抱えていたのですそれが、爆発したのがあの日でした

先日、お客様からこんな質問を受けました。 「住宅ローン借りてから、人に貸して別なところに住んでもいいんですよね？」 ハウスメーカーに勤めていたときも、こういう相談を何回か受けました。 結構みなさん「ローンなんて借りてしまえばなんでもあり」…な感覚みたいなんですよね。 これ、銀行が聞いたら基本的にはアウトです。 それでは、もし内緒にして賃貸に出していることがバレちゃったらどうなるんでしょうか？ 結論から言うと、銀行に黙ってやると大変なことになります。 住宅ローンの金利が低くて、長い期間の返済が認められているのは、自分が住むためだからちゃんと返済してくれるでしょ？… つまり「申込人自身が住む家」…それに対するローンだからなんですね。 自分で住まないなら「一括返済するか他のローンに借り換えしてね」というのが本来の考え方です。 事情によって認められるケースもありますが、基本的には契約違反でローンの一括返済を求められることもあります。 勝手に賃貸に出した場合のリスクはとても高いんですね。言わなきゃ分かんないでしょ！？それでは転勤とかどうしようもない事情で、一時的に住めない場合はどうなんでしょうか？ 金融機関によって対応は違いますが、融資した住宅に、また戻ることを前提に賃貸することを認めてくれるケースもあります。 なぜそこまで居住用じゃないことに厳しいのかと言うと、住宅ローンを融資している銀行は投資目的で利用されたら困るからです。 住宅ローンの金利は低いので、これを悪用して投資目的で賃貸されたらたまったものではありません。 せっかく審査をして低金利で長期間、しかも大金を融資したのに、その物

先日、住宅ローンの支払いが厳しくて売却しようか考えている、という相談を受けました。 まだ、そんなに築年数も経ってないのに… 「家」を建てるとなると、相当な借金を背負うことになります。 ましてや土地から購入して家を建てるとなると、場所によっては家2件建つくらいの総額になります。 それが、たとえばお給料が減ったり、倒産したり、転職したりで、ローンが払えなくなったら… 将来のライフステージで何が起こったとしても、自分の中で想定の範囲内だと思えるように、自分の将来を想像しておくことが大切です。 「それでも、あなたは家が必要ですか？」 待ち受ける現実を、しっかりイメージしましょう。30年後あなたの会社は存続してますか？ほとんどの人は長期で住宅ローンを組んで家を建てます。 少し前までは35年…今では40年も普通になってきてますね。 仮に30歳で40年返済で住宅ローンを組んだら、70歳まで返済していくことになります。 当然ですが、30年、40年先のことなんて、どうなるか誰も分かりません。 つまり長期の住宅ローンって「必ず70歳まで返済を続けれられる！」っていう根拠があるわけじゃなく 「なんとなく、これくらいならやっていけるかなー…」で、なんとなく借りるわけですw 金融機関の審査では前年の収入をみますけど、返済していくのは将来です。 ここで良く考えていただきたいのは 「あなたは、今の会社に生涯、勤める予定ですか？」 「30年後にあなたの会社は、まだありますか？」 そんなこと誰にもわかりませんww…でも、そこを理解することが大事です。 「どうなるかわからないけど、住宅ローンを組んで家を建ててる」

毎週火曜日の夜、NHKで放映中のドラマ「正直不動産」。不動産業界のあるあるが満載なので、これから不動産を購入する方には是非ご覧頂きたいおすすめのドラマです！不動産屋さんは水曜休みが多いので、それを意識して火曜日の夜に放映しているのかもしれませんね。さて、先日の放送では、夫婦が共有名義で購入した億ションを、離婚が原因で 売却することになり、その物件をこれから結婚するカップルのお話でした。 ドラマでは、主人公がこれから結婚するカップルに言っていました。「将来離婚するかもしれない。そんな時どう対処するのかまで、二人でしっかり話合った上で購入して欲しい」そうなんです。離婚したからと言って、２人で購入した不動産や住宅ローンの返済を、そう簡単に切り離せるわけではないのです。そのリスクについて、元不動産営業マンで、現在は住宅ローン会社勤務の筆者が、よくあるケースをあげて、わかりやすく解説します。１．そもそも、家を二人で買うメリットって何？ 「二人で家を買う」という意味は、細かく言うと２つあります。 ①二人の名義で購入する（所有権） ②二人でローンを組む（抵当権） ①は、不動産を共有するという意味です。 実は、共有するメリットとしては、「住宅ローン控除」を受けられることくらいだと思います。 住宅ローン控除は、住宅ローンの残債に応じて、自分の払っている税金の一部が還付される制度ですが、一定の要件を満たす必要がありますので誰もが必ず受けられるわけではありません。不動産は登記することで公信力を持たせますので、一度、共有で登記してしまうと、持分を変更したり、単独名義に変更する際に、登記費用の他に贈与税

2022年最大控除額の減少・・・2022年から住宅ローン控除制度の、最大控除額が減ってしまいました・・・。住宅ローンを利用して不動産購入を検討していた人には、困った話ですよね。まぁ、購入のタイミングもありますし、国が決めたことなのでなんともなりませんが。でも、新型コロナウィルスの影響もあり、そんなに景気がいいようにも感じませんよね？こんな経済状況で、どうして控除額を減らすような動きになってしまったのでしょうか？どうして控除額が減ってしまったのか！？実際に住宅ローンを組むと、当然、支払う利息がありますよね？調査によれば、その利息以上の金額を住宅ローン控除額として控除する、いわゆる証券用語で良く使われる「逆ザヤ」が発生していたんです。しかも、その割合が約8割にもなるそうです。そこで、住宅ローン控除制度には「問題がある」と会計検査院から指摘があったようなんですね。これは今にはじまった話じゃなく、前から指摘があったようです。分かりにくいかもしれませんが、簡単に言うと住宅ローン控除制度のおかげで、住宅ローンを借入している人が「得」をしている、ということです。今までは控除率1%でしたが、今の変動金利なんて、商品によっては0.3%代もありますからね！そこで、財務省は支払った金利分だけを補填するような変更を考えたようなんです。控除率 0.7%控除率は0.7%・・・もっと下げられるかとも思いましたが。どうやら、国土交通省と財務省で控除率や控除期間の調整があったようです。国土交通省が踏ん張ったということでしょうかね？・・・でも1%⇒0.7%この数字で見ると大したことなさそうですが、30%の削減です

はじめに早いもので2022年も既に2月中旬になってしまいました。筆者は先日から始まった確定申告の準備で少々憂鬱気味ですが、皆さんはいかがお過ごしでしょうか。 昨年はコロナで始まりコロナで終わる年となってしまいましたが、当事務所も新型コロナ対策で本格的にオンライン業務に専念する様になって、もう1年が過ぎてしまいました。そこで、今までのオンライン相談業務の実績から、今後の傾向を考えてみましたので、皆さんにもご報告したいと思います。2021年はライフプラン作成が一番人気でしたファイナンシャルプランナー(FP)が扱う分野は主に下記の6分野と言われています。 １、ライフプランニング ：個々の資産形成、家計収支改善 ２、タックスプランニング：所得税、法人税 ３、リスク管理 ：生命保険、損害保険、医療保険 ４、金融資産運用 ：株式、債券、投資信託、貯蓄 ５、不動産 ：不動産取引、税金 ６、相続・事業承継 ：相続手続き、相続税、贈与税 そこで、2021年の相談実績を6分野に分類したところ、下図の通りとなりました。ライフプランニングが53％と ダントツで、以降は金融資産運用、税金(タックスプランニング) 、保険(リスク管理)、相続・終活という結果になりました。 税金(タックスプランニング) は税理士という専門家が居り、金融資産運用は金融機関が専門家、 保険(リスク管理)はやはり保険屋さんが専門という事もあり、お客様が我々独立系FP事務所に求められる分野は、 やはりライフプランニング(ライフプラン作成)が一番である事が明確となる結果となりました。さらに目的別にまとめたのが下図となります。

話も聴くファイナンシャルプランナーの佐藤彰です。相談者さまとのお話でやはりメインになるのは、どの費用を節約するかというお話です。その際に大きな出費の１つが住居費です。住居費は一度住んでから見直すのが比較的難しいのが特徴です。そして、住宅ローンを一度組んでしまうと後から節約しようにも方法が限られてくる側面も否めません。そこで、住宅ローンを組む前に最低限おさえていただきたい点について今回は書いてみたいと思います。住宅ローンの毎月返済額の目安 住宅ローンを組む際に金利を金融機関から金利を提示されます。しかし、金利だけでは返済金額のイメージがわきにくいです。ですので、金利よりも返済額で考えるのがベターです。そして、住宅を購入するときのローンの返済額は、毎月の賃料と同じくらいまでならOKという話もよく耳にします。しかし、物件購入後にかかるお金もあります。引っ越し費用、各種税金、手数料、火災保険等項目は多岐にわたりますが、一般的にその経費は購入金額の10％程度用意しておくことが必要です。 ここから毎月必要な諸経費を見積もって、「家賃‐毎月の諸経費＝毎月の返済額」と考えるとよいでしょう。 もちろん、これはおおまかな算出方法であり、個々のライフスタイルや家計の状況によって例外もあります。1つの目安としての金額として考えてください。購入時の頭金はあった方がよい？ 住宅ローンを組むときは、頭金があった方が金利が優遇されるケースがあります。また早めに返済すること、ローン返済金額軽減のためにも、頭金を用意して購入した方がベターです。ただ頭金を多めに入れるあまり、日々の生活資金がショートする事態は避けな

これから住宅ローンを組みたい方は、必ずどこかの金融機関から住宅ローンの融資を受ける事になるでしょう。金融機関から住宅ローンの融資を受ける時に不安になるのが...『内緒にしていた借金が家族にばれるかも...。』でしょう。家族に内緒で借金をしている方は、なるべく家族に借金の存在がばれるような事態にはなりたくないはずです。このブログ記事では、住宅ローン審査の時に借金がばれるのかの答えをズバリ言います。住宅ローン審査は個人信用情報を見られるまず第一に、金融機関から住宅ローンの融資を受ける時には、あなたが住宅ローンの融資を受けるだけの信用や財力、資産があるを審査されます。この住宅ローンの審査は、色々な条件をクリアしてようやく審査に合格します。単純に...『貯金がいっぱいあるなか審査に受かる』『頭金用意できるから審査に受かる』『一流企業に勤務しているから審査に受かる』のような話ではありません。いくら資産が潤沢にあっても、一流企業に勤務していても公務員であっても、「個人信用情報」が汚れている方は住宅ローンの審査に落ちます。この個人信用情報が住宅ローンの審査に受かるかの最重要ポイントです。個人信用情報を開示したら借金はばれる住宅ローンの審査に必要な個人信用情報の開示。これは金融機関から住宅ローンの融資を受けるために必ずやらなければならない事です。個人信用情報の開示無しに住宅ローンの審査に受かる事は100%あり得ません。個人信用情報は、あなたが住宅ローンを組んでも問題のない人物か、信頼できる人物か、借金の返済の能力があるか、借金の返済に対してしっかり返す人物かを判断するものです。もちろん、現在組

【ぢゃぶや家資産状況】・2021年1月ぢゃぶや家を買う・建物4370万円、土地2135万円、あれやこれや895万円(!?)　→トータル7400万円　10%分くらいはあれやこれやがある・当時保有現金3900万円・住宅ローン5500万円借りた→なぜか？　・住宅ローン控除＞利子(実際は変動金利なので何とも言えないが)　・手元に現金2000万円残る→運用に回せる　・団信：死ぬかガンにかかればチャラ　　超低リスクでも利回り1.0%保証　ローン利子0.5%より高い　　実際は変動(以下略)・今後のラフな資金計画の話・絶対の方針：住宅ローン控除が終了する13年後までに　残額を一括返済できる現金を貯める　約3600万・①13年後までに得るべき金と②13年後以降に得るべき金を明確に分ける　①・会社の単利1%の資産運用　　・米国高配当ETF180万円。　　・インデックス（オルカン＋SP500）　②・NISA2人分・13年後に一括返済したとするとNISA1000万円しか残らないというリスク・このリスクを低減するために　・頑張って昇格・昇給する　・副業する：今は1.5万円/月程度　・高配当を13年間受取る4万円/年くらい？　・それでも足りなければ①のETF・インデックスを手放す　・それでも足りなければNISA積立減額　・それでも足りなければ一括返済しない　・それでも足りなければガンになるか死ぬ・ちなみに13年後でも一括返済はしないのが理想と考えている・なぜなら一括返済分の現金があれば0.5%のローン金利より　高い利回りで資産運用できるから　運用利益＞利子・ローン金利が上がってくるなら一括返済も視野に検討

「そろそろマイホームが欲しいな…」そう思っていても、●物価が上がっている●将来が不安●住宅ローンが怖い●金利が上がりそう●今買って大丈夫なのか分からないそんな不安から、一歩踏み出せずにいる方はとても多いです。実際、私も不動産・住宅業界で25年以上お客様と関わってきましたが、最近は特に、「買いたい気持ちはある。でも怖い」というご相談が増えています。【最初にお伝えしたいこと】でも、最初にお伝えしたいのは、"不安を感じること"は、悪いことではありません。むしろ、とても大切なことです。住まいは人生の中でも大きな買い物です。だから不安になるのは当然です。逆に、「勢いだけで買ってしまう」方が危険な場合もあります。大切なのは、"不安があるからやめる"ではなく、"不安の正体を整理する"こと。だと思うのです。【多くの方が不安になるポイント】実際によくある不安は、こんな内容です。■①住宅ローンを払い続けられるのか特に小さなお子様がいるご家庭では、●教育費●車の買い替え●老後資金なども気になりますよね。だから、「今は払えても将来どうなるのか」が不安になる方は本当に多いです。■②今は住宅の価格が高い気がするニュースでも、「住宅価格上昇」という言葉をよく見かけます。すると、「今買ったら損なのでは？」と思ってしまいます。でも実際には、"待てば必ず安くなる"とも限りません。住宅ローン金利や家賃上昇など、別の負担が増えるケースもあります。■③自分たちに何が正解なのか分からないこれも非常に多い悩みです。●注文住宅？●建売？●中古？●マンション？●賃貸継続？情報が多すぎて、逆に分からなくなってしまうんです。実は、

Q．融資手数料と保証料の違いは何ですか？　住宅ローンの借入にあたり、両方とも必ず支払うべきものですか？ A．お答えします。融資手数料は、住宅ローンの借入時に窓口金融機関に払うもので、金融機関によって決められています。 「融資額×●％」（定率型）と「一律●円」（定額型）の２つのタイプがあります。 一方、保証料は、融資の保証をする保証会社に支払うものです。 こちらも同様に金融機関次第ですが、貸出リスクの高い案件は通常より高くなるなど、借入する方の属性などで多少幅があるようです。 融資手数料や保証料は、借入時の諸費用として必要な費用です。金利表や商品概要に必ず記載されていますので確認するようにしましょう。 自己資金で支払えない場合は、融資対象としてあらかじめ借入することもできますし、保証料は金利に上乗せすることもできます。返済の途中で自宅を売却し、繰上げ返済した場合、保証料は返済期間によって一部が戻されますが、融資手数料は、一旦払ってしまうと戻ってきませんので、ご注意ください。

Q．仮審査に通った場合の有効期間について知りたいです。　例えばですが、仮審査に通ってから1年後に本審査を申し込んだ場合には　仮審査をやり直すことなるのか？という点です。　よろしくお願いします。A．お答えします。事前審査の有効期限ですが、フラット３５の場合は、事前審査は承認から６か月間となります。 銀行の場合は、それぞれの金融機関によって異なります。 そもそも事前審査の結果はあくまで事前審査に過ぎず、正式審査をしないことには何の効力もないのと同じです。 事前審査の承認というのは、事前審査時と同じ条件で申込される場合、ほぼ承認になる見込みというニュアンスではないでしょうか？ そういう意味では、有効期限にかかわらず物件が決まり次第、本審査するというのが望ましいと思います。 有効期限内であっても、その間に申込年度が替わる場合などは、直近の収入確認資料を求められこともありますし、物件や資金計画が変わることもありますので、事前審査の結果は、正式審査を確実に通すための準備くらいに捉えておくのが良いでしょう。 事前審査結果の有効期限を過ぎた場合であっても、必ずしも事前審査から進める必要はなく、正式審査から申込することが出来ます。 但し、収入確認資料など申込時点において最新のものが必要になりますので、あらかじめ窓口担当者に確認するようにしてください。 特に自営業や会社経営者の方で、住宅ローンの審査に不安がある方は、フラット３５をお勧めします。売買契約前でも正式審査ができるので、後で結果が覆ることもなく安心です。フラット３５の事前審査にトライしてみたい場合は、こちらからお気軽にご相談ください。

不動産売買契約時に手付金を預かるのですが、たまに札束を手で数えるときがあります。銀行の人みたいにスマートに数えたくて、業務そっちのけでひたすら札束の数え方を練習したことがあります。どーも、Ponchaです('ω')住宅購入の際、自己資金で必要になってくるのが手付金。よく聞かれるのが、手付金って住宅ローンに組み込めますか？という質問。これは、住宅ローンに組み込まれているかを聞きたいというよりも、手持ちの現金がないから、手付金も借り入れて支払いをしたい！という意図であることがほとんどです。この辺について、どういう仕組みになっているかをちゃんと知る必要があります。ということで今回は、手付金の仕組みと手付金って住宅ローンに組み込めるのか？というテーマでお話ししたいと思います。手付金についてしっかり理解しておかないと、せっかくいい物件を購入するってなったとき、手付金が支払えない！なーんてことが起きます！しっかりと理解しましょう！関連記事はこちらをどうぞ不動産購入　手付金が少額の場合のリスクって！？～手付金っていくらが相場？リフォーム工事前に代金って支払うの？～分割で支払うリフォーム代金～不動産購入の流れ～初めてのマイホーム購入（中古マンション・戸建て編）～不動産購入時のローン代行手数料って！？～支払う必要ない！？～不動産購入にかかる諸経費って？～物件価格以外にも意外と費用が掛かる～住宅購入で頭金って必要！？目安って！？～頭金と自己資金は違う～近年は大変多くの情報に溢れています。相談する場所はいっぱいありますが、いきつくところポジショントークになってしまうことがほとんど。営業マンの言葉をそ

昨今の建築費の高騰により、住宅ローンをペアローンや連帯債務で組む方が増えています。ペアローンの場合は住宅ローン控除が互いに受けれたり、借入額を増やすことができメリットは確かにあるのですが、万が一離婚した場合は住宅ローンは誰が払うのでしょうか？また銀行の承諾は必要ないのでしょうか？金融機関の判断による仮に夫側が妻の債務分を背負い、ペアローンから単独債務にする場合は銀行の承諾が必要です。しかし夫婦の年収に対しての返済比率がギリギリでの借入の場合は、単独債務にする場合に夫や妻の収入が基準に満たない場合があります。この場合は単独債務に変更することはほぼ難しいでしょう。変更できない場合の対応一般的な方法となりますがいくつか紹介します。・ペアローンのままにして、住み続ける方が片一方の返済額を振り込む。(妻が住み続けるのであれば妻が毎月夫の口座に支払をする)・自宅を売却して債務を完済した上で財産分与を行う。上記がベターではないかと思います。※売却に関しては売却額がローン残高を上回らない場合は手出し資金にてローンを完済する必要があります。財産分与について離婚した場合は夫婦共有財産を分ける必要がありますので、ペアローンかどうかに関わらず財産分与をする必要があります。例えばローン残高が1000万円、売却した際の時価が3000万円であれば自宅の評価は残りの2000万円となり、その評価額を分与します。※但しローン残高が時価を上回る場合もあります。まとめ・ペアローンから単独債務に変更することは金融機関の判断による。・債務者を変更できない場合は、住み続ける方が出ていく側のローンを負担する、もしくは売却して

住宅ローン控除が都度変わりすぎて、頑張って勉強したお客さんも挫折し始めてました・・。すごい気持ちわかる！！どーも、Ponchaです('ω')多くの方が住宅ローンの利用して住宅購入を行いますが、そこで外せないのが住宅ローン控除！一定の条件を満たしたら、一定の期間、所得税が軽減できる大変お得な制度です！ただ、この制度は毎年何かしらの変更があったり、都度変更があります。そのため、不動産業界の人でさえ、情報が古かったりと最新の要件を追いきれていないことがあります。ということで今回は、令和6年度の住宅ローン減税について　中古住宅編【前編】というテーマでお話ししたいと思います！一気に詰め込み過ぎると、ごっちゃになってしまうので、前編後編に分けました！前編となる今回は、住宅ローン控除の基礎知識になります。また、住宅ローン控除は新築と中古住宅で異なる要件で、結構ごっちゃになる方が多いです。そのため、今回は新築ではなく中古住宅の場合の住宅ローン減税についてお話をしたいと思います！令和5年度からすでに変更している部分もあるので、気を付けてください！近年は大変多くの情報に溢れています。相談する場所はいっぱいありますが、いきつくところポジショントークになってしまうことがほとんど。営業マンの言葉をそのまま鵜呑みにしていませんか？本当に正しい内容・情報なのかをしっかり判断する必要があります。リフォームや新築・不動産など、住宅に関わったプロの第三者の目で、初歩的な内容から専門的な内容までご相談のっております。建築工事・設計といった建設業の内容から、お部屋探し・不動産購入といった不動産業の内容まで幅広く扱って

金利のお話をすると、出てくる用語の意味が分からなくて、その用語の説明で大体終わります・・。確かに、馴染みのない用語が多すぎる・・。どーも、Ponchaです('ω')住宅購入をする上で多くの人が住宅ローンを利用します。まず気になるのが、固定金利と変動金利どちらにするか？それぞれどういった感じで金利が変動するか知らないですよね・・。前回、固定金利の金利変動の要因についてお話しさせていただきました！住宅ローン　固定金利は何が原因で変動するの？～国債と固定金利の関係性～だいぶマニアックなお話です！ただ、知っているとちょっと経済にも興味がわきます！さて、今回は変動金利の金利変動について深堀をしたいと思います！ということで今回は、住宅ローン　変動金利は何が原因で変動するの？というテーマでお話ししたいと思います！変動金利は、固定金利よりわかりやすい分、いろいろとルールがあります。元金と利息について、よく理解した方がいいですね！固定金利の金利変動についての記事はこちらをどうぞ！住宅ローン　固定金利は何が原因で変動するの？～国債と固定金利の関係性～近年は大変多くの情報に溢れています。相談する場所はいっぱいありますが、いきつくところポジショントークになってしまうことがほとんど。営業マンの言葉をそのまま鵜呑みにしていませんか？本当に正しい内容・情報なのかをしっかり判断する必要があります。リフォームや新築・不動産など、住宅に関わったプロの第三者の目で、初歩的な内容から専門的な内容までご相談のっております。建築工事・設計といった建設業の内容から、お部屋探し・不動産購入といった不動産業の内容まで幅広く扱っ

【年収600万円】「住宅ローン」借入額の目安はどのくらい？　FPに聞いて分かった“現実的”な金額 マイホームの購入時に「住宅ローン」を組む場合、年収と照らし合わせて借入額を決める必要があります。しかし、借入額を誤ると、返済の負担が大きくなり過ぎてしまい、長期にわたって家計を圧迫する可能性も出てきます。そこで、住宅ローンにおける年収ごとの借入額の「目安」について、ファイナンシャルプランナーの齊藤颯人さんに教えていただきました。今回は「年収600万円」のケースです。 5000万円までは可能かもしれないが… Q.「年収600万円」の人が住宅ローンを申請する場合、審査はどのような点が重視されますか。 齊藤さん「あまり大きな借入額にならなければ、年収によって審査内容が大きく変わることはありません。年収額ももちろん重要な条件ですが、他にも完済予定時の年齢、職業および勤続年数、担保の有無、健康状態などさまざまな要素を鑑みて判断します。 住宅ローンの審査は『事前審査』を経て『本審査』に進む必要があり、どちらもクリアしなければローンの借り入れができません。金融機関にもよりますが、結果が出るまではおおむね2～3週間程度かかります」 Q.年収600万円の人が住宅ローンを借りたいと思った場合、どの程度の借入額が目安でしょうか（他所ローンなしの場合）。 齊藤さん「借入額は引き上げようと思えば、5000万円程度までは可能かもしれません。しかし年収倍率が8倍超となり、あまり現実的な返済スケジュールとはいえません。 最終的な借入額を検討するには、月々の返済額と家計を両立できる金額にとどめることが原

5人に一人は、住宅購入時にかかる諸費用ってこれぐらいかかりますね～とお話しすると絶望します。あ、大丈夫で～す！と言いながらも、顔が完全にひきつっている人がほとんど・・。どーも、Ponchaです('ω')住宅購入を検討する場合、立地や間取り、築年数など気になる点は色々ありますが、やっぱり一番大きな割合を占めるのがお金！！住宅購入をするとなると、何千万もの費用が掛かります・・。さらに物件価格以外にも諸費用が掛かります！なんとなく諸費用を理解している方もいますが、では、どういった項目があるのか？という質問に対して、ちゃんと答えられる人は少ないですということで今回は、住宅購入　諸費用の内訳を知ろう！というテーマでお話ししたいと思います！何千万円という買い物で、諸費用も数十万～数百万円かかります。諸費用というくくりだけでおさめず、しっかりその内訳を理解するようにしましょう！近年は大変多くの情報に溢れています。相談する場所はいっぱいありますが、いきつくところポジショントークになってしまうことがほとんど。営業マンの言葉をそのまま鵜呑みにしていませんか？本当に正しい内容・情報なのかをしっかり判断する必要があります。リフォームや新築・不動産など、住宅に関わったプロの第三者の目で、初歩的な内容から専門的な内容までご相談のっております。建築工事・設計といった建設業の内容から、お部屋探し・不動産購入といった不動産業の内容まで幅広く扱っております。気になることがある方はお気兼ねなく、お問い合わせフォームよりお問い合わせください！お仕事のご依頼・ご相談はこちら！お問い合わせは、こちら('ω')ノ住宅は物件

過去に住宅購入の売買契約を結んだあと、家具などをローンで購入し本審査に落ちた方がいました・・。皆様もローンを組む時は本審査が終わるまで、新しいローンで高いものの購入するのは控えましょう・・。どーも、Ponchaです('ω')マンションを購入するにあたり、多くの方が住宅ローンを利用するかと思います！しかし、住宅ローンの本審査は不動産売買契約を結んだあとに行われます！では、契約したのに本審査に落ちてしまったら・おうちが買えない？・契約解除ってできる？疑問に思う方も多いはず！ということで今回は住宅購入　本審査に落ちてしまった場合って契約解除できる？融資特約の基礎知識というテーマでお話ししたいと思います！住宅購入するにあたりローンを組む方は、必ず知っておかなければいけない知識です。あまり聞きなれない言葉ですが非常に大事ですのでしっかり理解しておきましょう！近年は大変多くの情報に溢れています。相談する場所はいっぱいありますが、いきつくところポジショントークになってしまうことがほとんど。営業マンの言葉をそのまま鵜呑みにしていませんか？本当に正しい内容・情報なのかをしっかり判断する必要があります。リフォームや新築・不動産など、住宅に関わったプロの第三者の目で、初歩的な内容から専門的な内容までご相談のっております。お部屋探し・不動産購入といった不動産仲介業を行っていますので、住宅購入・投資用不動産を検討されている方はお気軽に連絡ください！気になることがある方はお気兼ねなく、お問い合わせフォームよりお問い合わせください！お仕事のご依頼・ご相談はこちら！住宅ローンの本審査は契約後に行われる！？住宅

下請法という法律をご存じでしょうか？詳細は省きますが、業務を委託される側（下請側）を守る法律です。他にも公序良俗違反というものもあります。こちらの根拠は民法９０条になります。他にも独禁法による優越的地位の濫用というものもあります。何が言いたいかと申しますと、契約書にこれらの規定をはじめ法律に触れているですとか、一方的な内容ですとか、消費者に不利、情報が少ない方に付け込んでいるように評価できる場合、その契約内容に従わなかったとしても、必ずしもペナルティにはならないということです。ただ、これを指摘するためには、その契約書のどこが、何の法律のどの部分にひっかかるかを指摘しないといけません。逆に業務を発注する側などは、それらの法律に触れないように契約書なり、サービスの提供方法なり、広告方法を考えておかなければなりません。誰か特定の人を助けるために法律があるわけではありませんので、そこは注意が必要です。南本町行政書士事務所　特定行政書士 西本

妻が泣きながら見せてきた「キャッシュフロー」これは本当に 真剣に考えないとダメじゃないか？ さすがにのんびりな私も 重い腰を上げることになったのです しかし私には思索がありました「住宅ローンの借り換え」です以前にも借り換えは経験があり学校にも銀行が何社も営業にきていました初めて住宅ローンを組んだときに流行っていたのは「ステップローン」給料が低い（年齢が若い）時には返済額が少なく給料が高くなった頃に返済額も高くなるというローンで最初の5年間の支払金額が低いという反面残りの期間の元金に対する利息も高かったと思います公務員の給料もまだ、前出のようなことになっていない時でもこのローンは将来の負担が重いので金利が下がった頃にこのローンから均等払いに変更しましたこの借り換えにより節約ができた経験があったため「今回も乗り切れる」と考え借り換えをすることにしましたここから雲行きが怪しくなり現実を突きつけられることに・・・地元の地方銀行信用金庫労働者のための労働金庫それらすべてから断られたのです最後の砦と言われているネット銀行でさえアウト！不動産業に携わっている今ならローンが通らない理由がわかりますそれは、すでにオーバーローン状態だったのです住宅ローン以外に車のローン家電のローンなど細かなローンもローンはローンもう我が家に貸してくれる所はどこにもなかったのです公務員という盾を振りかざしても彼らには通帳の数字しか見えていなかったのですそれは「あなたには信用がないですよ」と言われてるようでなんとも言えない敗北感今思えば無計画な買い物安易なカード払い全てが自分で蒔いた種だったのですが・・・一家の主と

うちの子どもは二人とも高校までは公立でした高校の授業料無償化が始まろうかという時だったので多分、恩恵は受けたと思います払ったことは覚えていても払っていないことは忘れるものです幼稚園でお金がかかったあとは小中はあまりかからず高校は公立とは言え交通費や教科書代部活動費など結構お金がかかりましたしかし、徐々に増えていったためあまり実感も沸かず大学に必要な金額を貯められぬまま日々に追われました上の子が高校生のころから教員の給料も目に見えて下がりました住宅ローンはボーナス併用だったのでこれはかなりきついです妻も講師などで働いていましたが、私の給料減少は本当に痛手です希望は芸術系の私立大学自宅からは通えません授業料は年間２００万そして住居費・生活費も必要です一体いくらかかるの？！と…わが家にもとうとうパパのお小遣い０円時代が来るのですいや、こんなこと位で賄えるのか！？

現役銀行員、1級ファイナンシャルプランニング技能士のFPまっくです。マイホームの購入代金だけでも数千万円するのに、更に住宅購入にかかる諸費用って大体いくらくらいなのか心配ですよね。住宅購入金額の５％が必要住宅ローンを利用する事になれば、銀行に対しての手数料や保証会社への保証料の支払いが必要となります。さらに売買契約書にかかる印紙代、不動産登記費用、それに伴う司法書士への報酬も必要となります。この諸費用の総額の目安として住宅購入価格の５％が必要になると言われております。例えば３０００万円の購入代金であればその５％＝約１５０万円が目安となります。このほか、固定資産税、不動産取得税、マンションであれば修繕積立費、管理費など何かと出費が必要になります。住宅購入はあながち物件自体の価格や住宅ローンに最初目が行きがちですが、購入当初から諸費用が総額で概ねいくら程かかるかなどの資金計画を綿密にする事で、後になって住宅ローンの借り入れ金額を変更しなくてはいけなくなるなど影響がでてきます。ちなみに、この諸費用も銀行によりますが住宅ローンとして融資を受ける事も出来ますので、自己資金が無い場合でも購入する事が可能となります。住宅取得時にかかる費用【売買契約時】・印紙代：売買契約書に貼付する。・仲介手数料：中古住宅の場合、最初に半金を支払う事もある。【決済時】・登録免許税：抵当権設定などの登記に必要な税金。・司法書士報酬：抵当権設定などの登記を司法書士に依頼する費用。・印紙税：住宅ローンの契約書に貼付。※電子契約の場合は不要・融資手数料：金融機関に支払う事務手数料。・保証料：住宅ローン保証会社へ支払う

万が一の時のローンの残債や生活費に関わる生命保険… 住宅ローンを組んだ時には、どう考えたらいいのでしょうか。 先日、お客様の住宅ローンの申込に同行した時に、こんな質問を受けました。 「団信に入るなら、そんなに生命保険掛けなくてもいいんでしょうかね？」 住宅ローン組んで、団体信用生命保険に加入しても生命保険が全くいらないわけではないんです！やっぱり生命保険の見直しは必要！？金融機関で住宅ローンを組む時は、原則として団信に加入しないといけません。 そうすると、住宅ローンの申込人が亡くなったり重い障害状態になったりした場合に、保険金でローンが完済されます。 ですので、残された家族は住宅ローンを返済する必要はなく、そのままマイホームに住むことができるんです。 ほとんどの金融機関が、団信への加入を住宅ローンの融資条件にしています。 また、保険料は金融機関が負担してくれるため、住宅ローンの契約者が支払う必要はありません。 （注：金融機関によって、ガンやその他疾病、就業補償などを金利上乗せするところもあります。詳しくは金融機関にご確認下さい。） 仮にアパートやマンションなどの賃貸物件に住んでいて、家計を支えている人に万が一のことがあったらどうでしょうか？ 当然ですが、家賃がいらなくなるわけではなく、引き続き住むためには家賃を支払っていかなければいけません。 それがマイホームを購入した場合は、団信に加入した申込人が万一があった時は保険金でローン残高が保障されるんです。 残された家族の住居費の負担は、賃貸と比べて大幅に減りますよね。 そこでポイントになるのが、家を建てる前に賃貸に住んでいた時に、