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お金の世界のダンスを楽しく解説！ お金の世界にちょっと興味があるけど、「株価」と「為替」ってどう繋がってるの？と頭を悩ませているあなたへ。このブログでは、株価と為替の関係を解説します。まるで二人がダンスフロアでリズムを合わせて踊るような、この二つの関係を紐解いていきましょう！ 1. 株価と為替、そもそも何？ まず基本をおさらい。株価は、企業や市場全体の価値を表す指標。例えば、トヨタの株価が上がれば「トヨタ、調子いいね！」という感じ。一方、為替は通貨の交換レート。円とドルの場合、1ドル＝150円なら、円安（円の価値が低い）ってこと。 この二つ、実はお互いに影響し合って、経済のダンスフロアでステップを踏んでいます。どういう風に絡み合うのか、具体例を交えて見ていきましょう！ 2. 円安になると株価はどうなる？ 日本の企業、特にトヨタやソニーみたいな輸出企業は、円安になるとニッコリします。なぜか？海外で商品を売って得たドルを円に換えるとき、円安だと「もっと円がもらえる！」から。例えば、1ドル＝100円のとき、1万ドルの売り上げは100万円。でも1ドル＝150円なら150万円！これで企業は利益を増やし、株価が上がりやすくなるんです。 例： 2022～2023年の円安局面では、日本の輸出企業の株価がグンと上がった時期がありました。日経平均株価もこの波に乗って上昇したんです。 でも、ちょっと待って！円安は輸入企業（海外から原材料を買う企業）には逆風。コストが上がっちゃうから、利益が減って株価が下がることも。ダンスのステップがちょっと乱れる瞬間ですね。 3. 株価が動くと為替はどうなる？ 逆に

みなさんこんにちは、”ココナラを新しくはじめてみました”ので、ブログ書いています♬ （１月からスタートして毎日更新しています) 本日は、ABUSAについて書いて見ようと思います。 米国の経済新聞であるウォルストリートジャーナルによれば、ABUSA（Anwhere But USA）とは、米国以外ならどこにでも注目をしているとのこと モルガンスタンレーの指標である、MSCIオールカントリーワールド（米国以外）指数は、年初来+11.3％と過去最高を記録しました。 一方で、MSCI米国株指数は、+1.4％と冴えないパフォーマンスに留まっています。 これは、米経済が「低金利の時代」から「高金利の時代」にシフトしつつあるためです。 そもそも米国は、イノベーションと生産性のにおいて世界を圧倒しており、AI・半導体などの超優良企業に太刀打ちできる企業はありません。また、基軸通貨がドルであることから、その優位性は未来永劫に渡って保証されていると思われており、それゆえ割高になっていても正当化されてきました。 しかし、トランプ関税によって、低金利の時代が終わり、高金利の時代にシフトすれば、ブーム変遷が加速することとなります。 つまり、米国に偏り過ぎた投資マネーはリバランスを必要としており、それがトランプ関税が引き金となって起きています。 米国は、コロナやウクライナ戦争での財政出動により、危機から脱出できたものの、財政悪化は修復しがたい段階まで来ています。 一方で、ドイツは再軍備計画などインフラ投資を加速させたほか、EUは財政規律を緩和し、これまでビジネスを圧迫してきた規制を減らす方針を表明してい

忙しい仕事の合間に「投資で資産を増やしたい」！と考えること、ありますよね。でも、「株や投資信託って難しそう…」なんて尻込みしていませんか？そこで今回は、ETF（上場投資信託）という、忙しいサラリーマンにピッタリの投資商品を解説します。ETFの魅力と注意点をしっかり解説！さあ、ETFで賢く資産形成の第一歩を踏み出しましょう！ETFって何？ ETF（Exchange Traded Fund）は、株式市場で取引される投資信託の一種で、特定の指数（例：日経平均、S&P500、MSCIワールド）に連動する運用成果を目指します。簡単に言うと、「市場の動きをそのまま反映する投資のパッケージ」。例えば、S&P500連動のETFを買えば、Apple、Microsoft、Amazonなど米国の主要企業500社に一括投資できるイメージです。 ETFの魅力は、ポートフォリオの構築がシンプルで、流動性が高いこと。平日のランチタイムにスマホでサクッと売買できる手軽さは、忙しいあなたに最適です！ ETFのメリット：嬉しいポイント ETFは、資産運用を効率的に進めたい人にとって、まさに「時間とお金の味方」。以下、3つの大きなメリットをチェック！ 1. 分散投資でリスクを軽減 ETFは、1つの銘柄で複数の資産（株式、債券、REITなど）に投資できるため、リスク分散が簡単。例えば、グローバル株式ETFなら、先進国から新興国まで幅広い市場にアクセス可能。個別株のように「1社が倒産して大損！」という心配を減らせます。忙しいサラリーマンでも、アセットアロケーションを意識した運用が手軽に実

「お金を増やしたいけど、株や不動産はちょっとハードルが高い…」そんなあなたにピッタリなのが 投資信託！名前はちょっと堅苦しいけど、実は初心者でも気軽に始められる「お金の育て方」なんです。今日は、投資信託の基本を解説しますね！投資信託って、そもそも何？ 投資信託を一言で言うと、「みんなでお金を出し合って、プロに運用してもらう仕組み」。イメージとしては、みんなで大きな「貯金箱」に少しずつお金を入れて、それを投資のプロ（ファンドマネージャー）が株や債券などに上手に振り分けてくれる感じです。 例えば、あなたが1万円を出資したら、そのお金は世界中の企業や国の債券などに分散投資される。これなら、1人で投資するよりリスクが抑えられて、しかもプロの知識を借りられる！ まるで、料理のプロに「お任せコース」を頼むようなものです。 投資信託の3つの魅力 1. 少額から始められる 投資って聞くと、「大金が必要なんでしょ？」と思うかもしれません。でも、投資信託なら 100円から 始められるものもあるんです！ 月々のお小遣いやボーナスの一部で気軽にスタートできるから、20代の新社会人でも無理なく挑戦できます。 2. 分散投資でリスクを軽減 「卵を一つのカゴに盛るな」という投資の格言、聞いたことありますか？ 投資信託は、1つのファンドで何十、何百もの企業や資産に投資するから、もし1社がコケても他の資産がカバーしてくれる可能性が高い。リスクを「分散」できるのが大きな強みです。 3. プロにお任せで手間いらず 忙しいビジネスパーソンにとって、投資の勉強に何時間もかけるのは大変ですよね。投資信託なら、運用のプロが

「お金を増やしたい」「将来に備えたい」 そんな願いを叶える第一歩が、投資の世界への扉を開くことです。 でも、 『投資』と聞いても、何から始めればいいのか、どんな選択肢があるのか、初心者にとってはまるで未知の冒険のようで、少しドキドキしますよね。 安心してください。 投資は、実は私たちの身近なところに溢れていて、あなたの興味や生活スタイルにぴったりの方法がきっと見つかります。 例えば、株式で企業の成長を応援したり、不動産で安定した収入を目指したり、最近話題の暗号資産で未来の可能性に賭けてみたり。 他にも、環境に優しいプロジェクトを支えるサステナブル投資や、小さな金額から始められる積立投資など、選択肢は驚くほど多彩です。 この先では、そんな投資のカテゴリーをわかりやすく紐解いていきます。 あなたが『これならやってみたい！』と思える一歩を踏み出せるよう、楽しくてワクワクするガイドをお届けしますよ。 一緒に、未来への可能性を探してみませんか？ 投資先カテゴリー解説 株式投資 概要 株式とは、株式会社が資金を出資してもらった人に対して発行する証券のことです。 企業が資金を集めるために発行し、投資家がその株式を買うことで、会社の「オーナー」の一員になります。 例えば、トヨタ自動車のような有名企業の株式を買えば、その企業に出資（支援）することになります。 株式は株券と言われることもありますが、現在は券として扱うことは稀です。 証券会社やネット証券を通じて購入でき、デジタル上で保有することができます。 株価（その株が持つ価値）は日々変動し、上場企業の場合その企業の株は株式市場で取引されています

「投資」に対するマイナスイメージには根強いものがあるようですが、ギャンブル的要素が強いと思われがちな株取引はさておき、投資信託は検討の余地があるかもしれませんよ。 投資信託とは、「投資家から集めたお金をひとつの大きな資金としてまとめ、運用の専門家に任せて得た運用成果を、投資額に応じて分配する仕組みの金融商品」のことです。 「投資家」と聞くと一般人は関係ないという感じがしますが、出資をする人はみんな投資家。その額の大小はあれど、運用益を分配してもらう権利はあるのです。 ただ、私たちのような一般人には、いわゆる投資家が出資するようなまとまったお金がないのが普通でしょう。また、投資が元本保証でないことは当然知っているものの、そう簡単に元本割れされては困ります。 FPの専門誌で興味深い記事をみつけましたのでちょっと紹介します。現在、投資信託と言われる商品は5000本以上あり、このうち10年以上の運用実績のあるものは1500本を超えるそうです。この1500本のうち、年間平均運用収益率が3％以上のものはどのくらいあると思いますか？なんと、80％以上です。更に、平均収益率が0％以上、つまり損をしなかったものはどれくらいあるかというと、95％以上なのです。 投資は危険と思われがちですが、本当にそうなのでしょうか？投資の基本は「長期、積立、分散」です。投資信託の中でも少額からスタートできる積立タイプの商品もありますから、挑戦してみるのもいいのでは？と思います。 【まとめ】ギャンブル的な要素の強い投資はさておき、積立投信は初心者にも挑戦しやすい金融商品だと思います。統計を見ると、ほとんどの商品は大

新しいNISA（小額投資非課税制度）元年となった２０２４年の総括を行いたいと思います。◎２０２４年のNISA買付総額買付総額は約１３兆円になりました。そのうち３割は毎月一定額の投資信託を購入する「つみたて投資枠」を使ったものでした。若年層ほど投資比率は高く２０代が５割程度となっています。２０代はＮＩＳＡ口座経由の買い付け総額のうち、４６％を「つみたて投資枠」を使用して投信を購入していました。３０～４０代は「つみたて投資枠」に振り向けた資金は１兆円を超えています。◎ＮＩＳＡ経由の買い付けランキング１位・三菱ＵＦＪアセットマネジメントの「eMAXIS　Slim全世界株式」通称オルカンで２兆円となっております。全世界の株式を幅広く投資する分散投資型で低コストな投資信託となっております。◎家計の資産形成に大切なこと①複数効果を狙った長期投資②複数の投資対象を組み合わせた価格変動リスクを抑える分散投資③小額投資から投資できる積み立て投資ＮＩＳＡを活用した「長期・分散・積立」が有効とされています。モノやサービス価格が高騰しており、給料（可処分所得）が増加していない中、インフレに強いとされている株式など資産に投資し生活水準を維持したいといった意識が広がっています。

プロフィール 名前：　ずまなこFP 職業：　会社員（管理職）*みんなの知っている企業です。個人投資家性格：　”おおらか”とよく言われます、判官贔屓、勧善懲悪 趣味：　読書年間100冊と資産形成 資格：　資産形成コンサルタント、FP、簿記 資産：　投資信託、金、仮想通貨、米国株、日本株、（計3,000万円） みなさんこんにちは、”ココナラを新しくはじめてみました”ので、ブログ書いてみます（毎日更新） 昨日は、米小売売上高の発表がありました。予想よりもやや弱い（悪い）結果でしたが、各資産とヨコヨコなイメージでした。やはり、大きく動くのは1/20トランプ政権発足時ですね。1月がこのままの推移であれば25年年間も期待が持てそうです。今日も1日頑張りましょう！→分かりにくい内容や質問あればDMいただければありがたいです。 資産形成進捗　※24年12月末、（）内は前月差 ・現預金　　15,499,832（▲25,833） ・投資信託　10,721,984（+920,616） ・個別株　　　 294,837（▲2,132） ・仮想通貨　 3,778,274（+92,332） ・ポイント　　 205,173（+13,140） ・合計　　　 30,500,100（+998,123） ※入金込み また、ときどき進捗報告しますね。 ⇒自分の周りからの相談を多く頂いておりますが、一方で資産形成に手がついていない方も非常に多いです。 今日が、人生で一番若い日です！「ほったらかしの資産形成」をいち早く初めたらよいかと思っています。（ほったらかしなので、知識もなにもいらないです）みなさんも資産形成のお

「愚者は経験から学び、賢者は歴史から学ぶ」という有名な言葉があります。この言葉は、誰もが経験を通して学ぶことができますが、本当に賢い人は過去の事例や歴史から学んで、同じ過ちを避けるという意味です。特に、SNSを通じた投資詐欺に引っかからないためには、この教訓が非常に重要です。1. 情報源を見極めるまず、SNSで投資の話を持ちかけられたとき、その情報源が信頼できるかどうかをしっかり確認することが大切です。例えば、アカウントのプロフィールや過去の投稿を見て、その人が本当に信頼できる人物かどうかを判断します。公式の認証バッジが付いているか、有名な専門家であるか、実績があるかなどがポイントです。2. 怪しい話には注意「すぐに儲かる」「絶対に利益が出る」といった話には要注意です。投資において、リスクゼロで大きな利益を保証するものなど存在しません。もし誰かがそんなことを言っているなら、それは詐欺の可能性が高いです。歴史を振り返っても、このような話に乗って大損した人は数多くいます。3. 自分でリサーチする賢者は自分自身で情報を集めて判断します。投資の話を聞いたら、まずはその内容をしっかりリサーチしましょう。インターネットでその会社やプロジェクトの評判を調べたり、他の投資家の意見を参考にしたりすることで、冷静な判断ができるようになります。4. 感情に流されない投資詐欺の多くは、焦りや欲望を刺激してきます。感情って具体的には射倖心（しゃこうしん）のこと。「今すぐ投資しないとチャンスを逃す」「限定オファー」といった言葉には特に注意しましょう。冷静になって、感情に流されずに判断することが大切です。5

こんにちは、猫飼いです。今日は職業選びについて考えてみたいと思います。アイドルやスポーツ選手、風俗嬢など、一見華やかで魅力的に見える職業ですが、実はこれらの職業には寿命があります。つまり、一生涯続けられるわけではないのです。さらに言えば、現代の技術革新によって、AIが一部の職業を突然消滅させる可能性もあります。公認会計士や弁護士といったご立派な仕事ですら、その例外ではありません。その点で、トレードという職業の魅力についても触れてみたいと思います。 寿命のある職業の現実 まず、アイドルやスポーツ選手、風俗嬢といった職業について考えてみましょう。これらの職業は、一時的には大きな収入を得られるかもしれませんが、その寿命は非常に短いです。アイドルは若さが求められるため、30代以降になると仕事が激減します。スポーツ選手も身体的な限界があり、怪我や年齢によってキャリアが短命に終わることが多いです。風俗嬢に至っては、社会的な stigmaや精神的な負担が大きく、長く続けるのは難しいです。 こうした職業の共通点は、若さや体力、時には見た目に大きく依存している点です。そのため、若いうちに稼いだとしても、その後のキャリアや生活設計をどうするかが大きな課題となります。一時的な成功に惑わされず、長期的な視点で職業を選ぶことが重要です。 AIによって消滅する職業 次に、AI技術の進化によって、将来的に消滅する可能性のある職業について考えてみましょう。公認会計士や弁護士といった専門職は、その専門知識と高いスキルが求められるため、これまでは安定した職業とされてきました。しかし、AIの登場によって、これらの職

退職金とはこの記事を読んでいただいている読者の皆さんは多分、50代後半であと数年で定年退職を迎える方や既に定年退職を終えた方がメインではないかと思われます。そこで、今回は退職金について考えてみたいと思います。 　そもそも退職金とはどんな制度なんでしょうか。退職金制度とは一般的に定年退職を迎えた従業員に退職金を支給する制度ですが、必ずしも法律で支給しなければならないとされているものではありません。退職金制度は企業独自の制度であるため、金額なども各企業が自由に設定しています。また、日本企業でも導入している企業としていない企業とに分かれる様です。退職一時金でもらう場合と退職年金でもらう場合がありますが、今回は一時金でもらうと想定して考えてみます。厚生労働省の「平成30年就労条件総合調査 」によると、定年退職時の退職金平均は、大学・大学院卒で1,983万円だそうです。退職金の運用方法 この様な高額なお金を一度に受け取る訳ですが、考えたいのがその運用方法です。現在の様な低金利時代、退職金をそのまま銀行口座に置いておくだけでは全く増えません。例えば、2000万円を金利0.01%の定期預金に預けていた場合、1年後の利子はたったの2000円です。10年預けたとしてもたったの2万円少々です。これでは運用とは程遠いですよね。そこで考えたいのは、各金融機関で実施している退職金運用プランです。（各金融機関ごとに名称は異なります）使っても使っても減らない運用ができればベストでは、退職金をどの程度で運用できれば良いのでしょうか。老後の収入のメインは公的年金ですが、残念ながら公的年金だけでは足りず、豊かな老

消費者が自身のファイナンシャルプランや家計金融方針の決定、金融商品の選択をする際、FP（ファイナンシャル・プランナー）やIFA（独立系ファイナンシャル・アドバイザー）のアドバイスを受ける場合があります。 しかし、そのアドバイザーが本来の姿である「顧客の最善の利益」の達成を願っておらず、高額な手数料を狙った「アドバイザーの最善の利益」の獲得を狙った事例が散見されます。 PrivateFpの金融セカンドオピニオンで、実際に在った腹黒いアドバイザー相談事例を紹介します。 目次 1 手数料目的①NISA、iDeCoよりも保険が有利！？ 2 手数料目的②保険加入後10年で保険料を払済みにする前提！？ 3 手数料目的③アクティブ運用のファンドをお勧め！？ 4 プロ・専門家は消費者、素人を欺いてはならない 1.手数料目的①NISA、iDeCoよりも保険が有利！？ ネットにあるFP紹介サービスを受けた相談者、そのFP（ファイナンシャル・プランナー）から、資産運用の方法として現在のNISAやiDeCoよりも優先して変額保険、外貨保険に加入することを勧めらた事例です。 FPから保険を利用するメリットとして、①年齢によってNISAよりも増え保障が付く、②生命保険料控除で節税を行い手取り額が増え、保育料対策になる、③奨学金が受けやすくなる、④介護保険サービスが安く受けれる、⑤運用で増えて、お金は非課税で受取れる、⑥相続税の非課税枠が利用できる、⑦保険ですぐに解約できず資産が残ると紹介され、NISAやiDeCoを減額して変額保険、外貨保険を勧められたそうです。 これらのメリットは保険営業のセールストーク

おはようございます♡みなさん、いかがお過ごしでしょうか♡週末の日曜日♡ゆっくり過ごしてくださいね♡いつもの朝早朝に起きてヨガや、散歩などしています。アクティブに過ごして気分も上がっているところです✨ちょっと天気が曇り空だから、頭がぼーっとするかも。まぁ、朝活をしながら体を起こしていきます♡＊写真はイメージです今は土曜日のおやつの時間週末の日で外はとっても良い天気絶好のお出かけ日和ですね。皆さんは、どこかお出かけされてますか？私は、家でゆっくりくつろいでいます。平日の疲れを取るためにもヨガをしたり、ちょっとネットサーフィンしたり、いわゆる、引きこもりの時間を過ごしてますね笑＊写真はイメージです引きこもりの生活も私は好きです。自分の調子を整えられるし、ヨガだったりYouTubeの動画を見放題なので、全然好きなのであります。世間的に言うと良いイメージはなさそうだけど、私は、良いイメージを持ってますよ✨今日は、せっかくなので、NISAの投資をやってみました。投資信託の日本株と、米国株をちょっと積み立て良さそうなのがあったので、証券ページを開けてちょっとドキドキしながら投資ボタン、ポチっ積み立てだからすぐにお金が貯まるわけじゃないけど、将来を楽しみにやってみます☺️＊写真はイメージです今思ったけど。NISAでちょっとギャンブル的なこともしてみたい。例えば、個別株に投資とかね。いつも買っている、企業さんの株を買うとかやっぱり、日本の企業は応援したいしね。応援と私の収益を込めてやってみようかな。なんて思いながら証券ページとにらめっこ中です😆良い結果になると嬉しい。＊写真はイメージです翌朝外は

こんにちは！ゆんすけです！今回は資産形成をする際に一度は聞くであろうETF（上場投資信託）について説明したいと思います！①ETF（上場投資信託）とは上場している投資信託の一種です！日経平均株価やダウ平均株価などがETFの代表例です！投資信託の説明は以下の記事に書いています！メリット・分散投資が可能･･･ETFは、運用会社がシステムに基づいて多数の企業に投資を行なうため、効果的な分散投資が可能です。・手軽さと利便性：ETFは個々の企業のチャートや企業分析を行わずに投資ができるため、投資信託をよりも手軽さがあります。また、上場しているため取引が用意です。・手数料が安い：ETFは、運用会社がシステムに基づいて運用を行うため、投資信託よりも手数料が安い傾向にあります。デメリット・購入金額が決まっている：ETFは通常の株式と同様に１株単位で購入する必要があるため、自由な金額での購入ができません。・市場リスク：投資であるためもちろん、損失を被る場合があるまとめETFは手数料が低いため、投資初心者にはオススメです。ETFには多くの種類があるので投資商品はどのような投資方針で運用をするのかを理解して投資しましょう！

今回は資産形成をする際の基本中の基本の投資信託について説明したいと思います！結論からいうと、投資信託は自分の代わりにファンドマネージャーというプロが運用をしてくれる投資商品です！これから、くわしく説明していきます！①投資信託とは...我々、出資者が直接資産を運用する代わりにファンドマネージャーに資産管理を任せる仕組みです。これにより、個々の投資家がプロのファンドマネージャーによって効果的に資産を運用することができます。メリット・分散投資が可能･･･ファンドマネージャーが複数の会社や資産に投資をするため分散投資を可能にする・手軽さと利便性･･･投資信託は比較的に手軽に購入することができる。投資と言えばパソコンに貼り付けになってチャ－トをみるものを想像するが投資信託では自動で運用をしてくれるので利便性がある。ネット証券などで利用すれば、商品によっては手数料を低くすることができる。デメリット・手数料がかかる･･･投資信託にはファンドマネージャーに対して手数料が掛かる！手数料は商品によって変わるため資産形成をする際には手数料が低い商品を購入することをオススメします。・市場リスク･･･自分で投資先を決めることができないため損失を被ることがある。投資信託にはメリット・デメリットが存在するのでこれらを総合的に考えて購入する商品を考える必要があります。

投資を始めるのが不安な方へ投資はしてみたいけどリスクもあるのでためらってしまう・・・実際はどんな感じなの？？と思っている方もいるかもしれないので、2019年から始めているiDeCoの現在の実績について公開いたします！現状、約4年経過して、運用利回りは10.7%です。4年で約12万プラス！（もっとプラスになっているという人もいるかもしれませんが。）だからと言って、リスクがすくないよ！と言っているわけではありません。ただ、銀行預金金利0.002％とかに比べたらどうでしょうか。もしくは、定期預金などと比べていかがでしょうか。利息は付いても何十円・・・といったところでしょうか。iDeCoに関しては5000円から、NISAについていえば100円からスタートできます！まずは一緒に勉強して、少額からでも始めていきませんか？

非課税になるとはいえ、無制限で非課税になるわけではありません。どんな制限があるのか、種類別に見ていきましょう。ただこれから説明するNISAについては2023年いっぱいで終わってしまうので、そこまでガッツリはやりません！ざっくり知っておくぐらいで大丈夫でしょう。①一般NISAざっくりいうと、非課税にできるのは・１年間で120万円までの投資・運用は5年まで・マックス600万円まで②積立NISAこっちは非課税にできるのは・年間40万円まで・運用は20年まで・マックス800万円まで投資対象商品がかなりややっこしいことなってますが要は、国が「これはちゃんとした投資信託ですよ！」と認めたものにしか投資できないので気にしなくて大丈夫です。③ジュニアNISAこれは18歳未満のためのNISAです。ということで、3種類見てきましたが2024年からNISAは変わるので、元々はこうだったということを一応知っておきましょう。次回は2024年からのNISAはどうなのかを見ていきましょう！

いよいよNISAの話です！2024年から大きく変わるNISA制度元々NISAを利用していた人達からするとすごくいい方向に変わるんですが・・・そもそもNISAってなんやねんという方もいらっしゃるでしょう。◯NISAとは毎年一定金額の範囲内で購入したこれらの金融商品から得られる利益が非課税になる。つまり、税金がかからなくなる制度（※金融庁HPより）本来、投資で得た利益には税金がかかります。具体的に数字で言うと1000円で買った株が1100円になったら100円の利益ですが、これに約20％の税金がかかるので利益は80円になります。これがNISA口座を利用するとこの約20％の税金がかからなくなるので100円丸々利益になります。金額が大きくなればなるほどこの効果は大きくなっていきます。これがNISAです。え!？じゃあ今投資に使えるお金がたくさんあるからごっそりNISAで運用すれば、めっちゃ節税できるやん！と思った方、ちょっとストップです。残念ながら色々と制限があります。次回はNISAの種類と制限について見ていきましょう。ちなみに・・・イギリスのISA（Individual Savings Account=個人貯蓄口座）をモデルにした日本版ISAとして、NISA（ニーサ・Nippon Individual Savings Account）といいます。

配当金は第2回でやってますね。インカムゲインというやつです。じゃあ、投資信託の場合はどうなるのかと言うと配当金はありません。代わりに分配金というのがあります。が・・・配当金と分配金はぜんぜん違うものです。ざっくりいきましょう！配当金・・・企業の利益還元→「儲かったからおすそ分けするね！」分配金・・・投資信託の資産取り崩し→「これ次の投資に使うためのお金やけどほしいなら返すよ」という違いがあります。投資信託は「分配金あり」のものや「分配金なし」のものもあれば、どちらか選べるようなものもあります。どれがいいのかは、個人の投資スタイルによるのですが・・・迷ったり、わからなかったりするならまずは「分配金なし」でいいでしょう。「分配金なし」の場合は分配金を受け取らずに投資信託で勝手に再投資してくれます。つまり、運用で増えたお金で更に利益を生み出す株を勝手に買ってくれるということです。これがどんどん膨らんでいくのが【複利効果】です。◎まとめ投資信託に配当金はない増えたお金でまたさらなる利益を生むのが複利

信託・・・信じて託すということで、投資信託とは自分のお金を株式会社に直接投資するのではなく運用会社に預けて、自分の代わりにプロの投資家に投資、運用をしてもらうことです。お金を預けると、いろんな会社に投資をしてくれるんですね。こんな感じ↓↓そして投資信託の商品のことを【ファンド】と呼ぶことが多いです。プロにおまかせするとは言っても何でもかんでもおまかせできるわけではありません。例えばファンド①「うちは日本の企業全体に投資するよ〜」ファンド②「こっちはアメリカの企業の株に投資するよ〜」ファンド③「私達は世界の企業全体に投資する！」という風に何に投資するかはファンドによって異なります。物によっては不動産や債権にも投資するところもあります。◎まとめ投資信託は自分で会社を選ぶ必要がなく、プロに代わりに投資をおまかせできる金融商品。ただし、ファンドは自分で選ぶ必要あり。あれ？投資信託は自分の代わりに色んな所に投資をしてくれるんやんね？配当金ってどうなるん？というのが次回のテーマです。

最近NISA制度の改正が・・・とか何かと投資の話題が増えてきてますよね。そこで「自分も投資を始めたい！」「自分もNISA始めたい！」「でも投資って怖い！よくわかんない！」という方も多いと思います。そういった方のために少しでも力になろうと思いこの【投資初心者1分講座】をはじめました。正直、投資に関する情報なんてちょっと検索すればいっっぱい出てきます。でも、ページを開いてみたら　文章が長くて途中で挫折・・・　専門用語が並んで何がなんやら・・・そんな方たちでも1分あれば読めるように小分けにして記事を投稿していきます。ほんのちょっとずつでも投資について理解できるようにお手伝いしますので気長にゆる〜くお付き合いください。NISAを理解するには・株式投資・投資信託について知っておく必要があります。なので最初はそのへんの内容から始めていきましょう！

分配金とは　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　投資信託には、運用期間中に得られた収益の一部などを購入者に戻す分配金があります。分配金は運用によって得られた収益を決算ごとに投資家に分配するお金のことです。分配金は利息や配当金との違いがありますので、ポイントを説明します。 ・預貯金の利息は事前に決められた利率にもとづいて支払われます。 ・株式の配当金は投資先の企業が利益の一部を投資家に支払う仕組みです。 ・分配金は投資信託の運用状況に応じて、運用会社から支払われます。 普通分配金と特別分配金 分配金の種類には普通分配金と特別分配金があります。 普通分配金 運用によって得られた利益(＝元本を上回った分のみ)が投資家に還元されます。普通分配金は投資家の利益とみなされるので、所得税、住民税の課税対象です。税率は20.315%(所得税15%、住民税5%、復興所得税0.315%)となり源泉徴収されます。 特別分配金 個別元本を下回る部分から支払われる分配金です。支払われた特別分配金の額だけ基準価額（個別元本）は減少します。特別分配金は個別元本の払い戻しとなるだけなので、投資家の利益にはならないと解釈されるので、課税対象外です。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　分配金の受取方法 分配金の受取方法には「分配金再投資型」や「分配金受取型」などといった名称がつけられているのが一般的です。投資信託によっては、選択はできず、どちらか一方に決められている場合、どちらでも選択できる場合もあります。 分配金受取型 決算ごとに分配金を受け取ることができるコースです

はじめに この記事を読んでいただいている読者の皆さん、色々な方法で日夜資産を増やす努力をされているのではないかと推察いたします。以前「投資するなら米国株がお勧めな訳」と題して、米国株のパフォーマンスについて話をさせていただきました。しかし、ロシアのウクライナ侵攻、円安ドル高、米国金利上昇、インフレなどなど、昨今の株価は不安定であることは皆さんもご存じだと思います。そこで今回は、実際に筆者が所有しているファンドの運用実績を元に、こんな時期でも本当に米国株のパフォーマンスは良いのか、検証してみたいと思います。主な保有ファンド個別の株式もあるのですが、今回の趣旨には参考にならない為、投資信託（ファンド）のみで検証をしたいと思います。筆者の所有するファンドは以下の通りです。 ファンドの分類としてはインデックス型3本、アクティブ型3本です。 主な投資先は米国株2本、日本株1本、国内外の株式2本という内訳です。 ① eMAXIS Slim米国株式(S&P500) 　名前の通り、米国株価指数 S&P500 に連動するインデックス型ファンドです。 ② One NYダウ・インデックス・ファンド 　名前の通り、米国株価指数 NYダウ に連動するインデックス型ファンドです。 ③ 三菱ＵＦＪインデックス２２５オープン 　名前の通り、日本株価指数 日経225に連動するインデックス型ファンドです。 ④ ひふみプラス 　国内外の上場株式に投資するアクティブ型ファンドです。 ⑤ セゾン 資産形成の達人ファンド 　国内外の投資信託証券に投資するファンドオブファンズ方式のアクティブ型ファンドです

資産運用のお勧め投資先として「ETF」や「インデックスファンド」という名前を聞く機会は多いと思います。 ですがよく名前を聞くけれど、どんな物かは分からないという方は多いかと思います。 そこで今回の記事では「ETF」や「インデックスファンド」がどういうった物を解説していきます。「ETF」「インデックスファンド」とはまず、「ETF」「インデックスファンド」はどちらも投資信託です。両者の違いは上場と非上場に分かれており、ETFは「上場投資信託」で、インデックスファンドは「非上場投資信託」です。「上場投資信託」「非上場投資信託」の違い「上場投資信託」と「非上場投資信託」の違いは主に以下のものです。上場投資信託(ETE、J-REITなど) 　価格：リアルタイムで変動する市場価格　購入先：証券会社　購入方法：株式と同じで市場で指値or成行注文で購入　手数料：低非上場投資信託(インデックスファンドやアクティブファンド) 　価格：1日1回算出される基準価額　購入先：証券会社、銀行など様々な金融機関　購入方法：販売会社を通じ基準価額をもとに購入価額を算出して購入　手数料：低～高ちなみにインデックスファンドは非上場投資信託ですが、ETFと同じくらい手数料が安いです。 また「つみたてNISA」や「iDeCo」で選べる商品の中にETFはほとんど入ってなく、非上場投資信託の中から選ぶことになります。「ETF」「インクスファンド」の運用方法「ETF」と「インデックスファンド」はどちらも市場の動きを表す指数（インデックス）と同じ値動きをするように運用されています。 市場指数については下記のようなものがあり

投資の基本は安い時に買って高い時に売る 投資の基本は、安い時に買って高い時に売るです。株価が高い時には買いにくかった投資信託も、株安になれば買いやすくなります。そこで、今回は投資信託を一括購入(スポット購入)し、短期間でキャピタルゲインを狙う場合の注意事項を書いてみたいと思います。 販売手数料と信託財産留保額に注意 投資信託を購入、保有する場合にかかるコストは、購入時にかかる販売手数料、保有時にかかる信託報酬手数料、解約時にかかる信託財産留保額の3種類です。詳細については以前、下記コラムにて説明させていただきましたので、こちらを参照下さい。 さて、投資信託を一括購入(スポット購入)し、短期間の保有でキャピタルゲインを狙う場合に注意したいのは、販売手数料と信託財産留保額の2点です。保有時にかかる信託報酬手数料は年0.5～2.0％程度が一般的で、保有期間が短い場合は手数料も安く済みますが、販売手数料と信託財産留保額は保有期間に関係なく一律で負担しなければならない手数料です。従って短期間の保有でキャピタルゲインを狙う場合には販売手数料がゼロ（ノーロードファンド）、信託財産留保額もゼロの投資信託を選びたいところです。 以下の事例で実際に計算してみましょう。 基準価額1万円の投資信託を100万口(100万円分)を一括購入し、1週間後5％値上がりした時に売却するとします。(信託報酬手数料は2%とします) 事例１：販売手数料が3％、信託財産留保額が0.5％の場合 　キャピタルゲイン(売却利益)は100万円×5％＝5万円 　販売手数料は100万円×3％＝3万円 　1週間分の信託報酬手数料は　1

投資信託とは　投資信託とは、多数の投資家が出し合った資金を運用会社であるファンドにまとめ、それを運用のプロ（ファンドマネージャー）が株式、不動産、債券など色々な投資先に分散させて運用する仕組みのことを言います。投資家は数あるファンドの中から自分の運用スタイルに合ったファンドを選び、購入します。実際の運用は、プロが事前に示してある運用方針に従って、独自に選定した投資先に資金の配分を考えて投資します。（下記イメージ図参照）投資信託のメリット投資信託は、他の投資手法と比べ初心者向きと言われています。その理由を簡単に説明いたしましょう。 １．運用のプロに任せる事ができる 　投資初心者の場合、投資先の企業の業績や国の政策を自分で判断するのは困難ですよね。投資信託であれば、ファンドの手法だけを理解していれば、資金を出すだけで、日々のい運用はプロが実施してくれます。自分で個別銘柄を分析するために必要な手間・時間・知識などを必要としない点がメリットです。 ２．分散投資が実践できる 　投資信託は、1つを購入すればその中で複数の銘柄に分散されて投資されます。1つの銘柄に資金を投入すると、万が一暴落した場合には大損をする事になってしまいます。しかし複数に分散させて投資をすると、暴落した銘柄の影響を小さくする事ができ、結果としてリスクを抑えられて損をしにくくなります。 投資の世界には、分散投資の重要性を示す「卵は1つのカゴに盛るな」という格言があります。卵（財産）を1ヵ所のカゴにまとめて入れた場合、もしカゴを落としてしまったら卵全て割れてしまいます。これを複数のカゴに分けて入れておけば、もし1つのカゴ

株式投資や投資信託で投資を始めるのにはまず、金融機関で証券口座を開設する必要があります。証券口座には「NISA」や「つみたてNISA」を含めた5つの口座があり、それぞれメリット・デメリットがあり、知っておかないと損をする場合があります。ですので今回の記事では5つの証券口座の紹介や、金融機関の選び方などについて解説していきます。NISA口座NISA口座では開設から5年間、年120万円までの取引が非課税となります。 確定申告も不要なのでこれから投資を始める方にお勧めです。 メリット ・普通株式やETFなど上場されている投資商品のほとんどが買い付け可能(個人向け国債や社債など一部商品は対象外) デメリット ・非課税期間が5年と積み立てNISAに比べて短い ・投資信託は買えない・損失を出した場合、特定口座や一般口座との損益通算ができない。 簡単に解説すると下記のような計算になります。NISAと特定口座を併用する場合などは、NISAの方はなるべく損失を出すリスクの低い方の投資商品を選択するようにしましょう。つみたてNISAつみたてNISA口座では開設から20年間、年40万円までの取引が非課税となります。 非課税期間が長いので長期的に安定して運用を目指したい方にお勧めです。 メリット ・非課税期間が20年とNISAに比べて長い ・毎月自動積立の機能があるデメリット ・投資可能商品が一部の投資信託に限られている。 ・年間の投資可能金額が40万円とNISAに比べて少ない。 ・NISAと同じで損失を出した場合、特定口座や一般口座との損益通算ができない。特定口座（源泉徴収あり）特定口座（源泉徴収あ

株式投資や投資信託で利益を出すと、社会保険料や税金が上がってしまう場合があります。そうなるとせっかく利益を出しても、水を差された気分になってしまうかと思います。ですので今回の記事ではどういった場合、社会保険料や税金が上がってしまうのか、また上がらないようにするにはどうしたらいいのかを解説していきます。社会保険料に影響が無い人・会社員や公務員などで健康保険(協会けんぽや組合けんぽ)加入者健康保険加入者の保険料の算出は本人の「月給+賞与」で決定しますので株式売却益や配当等を申告しても、健康保険料には影響しません。・特定口座（源泉徴収あり）で確定申告をしない人上記の人以外でも現在の税制度では、「特定口座（源泉徴収あり）」で確定申告をしない場合は所得金額に算入されず、社会保険料には影響されません。特定口座（源泉徴収あり）についてや、その他の証券口座についてはこちらの記事を参照ください。社会保険料が上がってしまう人・専業主婦(夫)やパート勤務などで扶養範囲内の収入の人現在の健康保険の扶養者加入の条件では「継続的、恒常的」な収入で判断されますので、株式などの売却益や配当金では影響はありません。しかし「扶養者控除」や「配偶者控除」には影響があります。配偶者控除や扶養者控除の38万円などの一定額を超えてしまう場合は世帯主の所得税・住民税が上がってしまいます。・国民健康保険の加入者(自営業、フリーランス、定年退職者など)国民健康保険加入者の方の保険料は10種類に分けられた所得の合計額によって算出されます。 以下が所得の種類です。1,利子所得　・・・公社債や預貯金の利子 2,配当所得　・・・株式の

　みなさんこんにちは。まったり午後を過ごしている千冬です。　今日は投資です。すでに始めている方も多いでしょう。特にNISAやつみたてNISAはやったほうがいいです。　銀行に預けてあるお金は金利がほとんどつきません。せいぜい０．５％がいいところです。　つみたてNISAはあまりおすすめできませんが、一般NISA口座を開設して月１万でもいいので、全世界株式に投資しましょう。大きな変動はありませんが、積み立てをしておくことで、銀行の金利よりはずっといいです。　若者には早めの投資をおすすめします。仕事を早く辞めたい、不労所得を得たいと考えている人はなおさらです。　私はすでに手遅れですが、NISAやIDECOをしています。月２万程度ですが、預金よりはずっと利益を出しています。　投資はリスクがつきものです。絶対儲かるとは言えませんが、何もしないよりはましです。銀行に預けているお金があるなら、ペイペイで１０００円からでも投資はできます。今すぐ始めましょう。　３０代でFIREする人たちは、早いうちから投資をしています。NISAは非課税ですので、絶対におすすめします。１０年続けて資産を増やしましょう。私もあと５年でFIREできるようにがんばっています。　家や車など目先の投棄をしないで、ETFや一般株式、投資信託にお金を使うことをおすすめします。　投棄は無駄遣いです。買ったその瞬間は喜びますが、年々どうでもよくなります。投棄をするなら、投資で儲かった分で買いましょう。　さて、午後からまた走ってきます。では～　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　千冬

こんばんは。Atsuwo_ssmです。前回投稿しました、初級編の1歩先を考える中級編です。ステップを踏むために、中級編としていますが、固く考える必要はないので、気軽に見てくださいね。では、いきましょう！初級編おさらい初級編では、何か資産運用したいけど、何かしたらいいかわからない方向けへのファーストステップとしての記事を投稿しました。ここでは、何か焦って運用・投資に飛びつかなくていいですよ。誰でも資産運用を実はしています。ということも同時にお伝えしました。少しリスクを背負ってでも、興味がある！という方へ向けて中級編を提案します。中級編での内容実際に何から始めていいかわからないけど、リスクは大きくなくていいという方へ、投資信託をおすすめします。投資信託をざっくりと説明しますと、詰め合わせのお弁当みたいなイメージです。（からあげ、パスタ、お野菜、ごはんなどいろんな種類があるイメージです笑）これを投資の世界へ置き換えると、株式・債権・REIT（不動産）といった違う種類の商品を丸ごと買うというニュアンスになります。投資信託を買うだけで、いろんな商品へ投資することが可能です。最初の１歩として、おすすめできます。実践してみましょうでは、実践編です。手順としては、①証券口座で投資信託を選ぶ②ほしい投資信託を購入する。③完了！となります。これだけでは、かなり分かりづらいのでもう少し詳しく書きます。まず、証券口座でNISA（つみたてNISA）口座を開設してください。詳細は割愛しますが、運用益にかかる所得税約２０％が非課税になり、かなりお得です。購入したい投資信託選びですが、金融庁がOKした商品しか

世の中には、誰かの何かを 禁止することがあります。 しかし、 禁止することを安易に連発しており、 禁止するという行為に対して、 あまり覚悟を持っていない人が 多いように思います。 1.禁止とは、上から抑えつける行為例えば、高校3年生の子供が、 同級生だけで卒業旅行に 行きたいと言ってきました。親は「高校生が泊まりなんて ダメに決まってるだろ！」と 禁止したとします。 禁止とは、上から抑えつける行為です。 抑えつけは、強ければ強いほど 反発した時の爆発が大きくなります。 逆に意欲を削がれ、 無気力になるかもしれません。 2.禁止することはリスクを伴う 遊びを禁止されてきた反動で 大学生になって、遊びほうける ようになるかもしれません。 何を言っても聞いてもらえないと いろいろなことを諦める 性格になるかもしれません。 禁止するということは、 とてもリスクの伴うことです。 安易に、頻繁に、使用するものではない と私は思います。 3.禁止は経験を奪う しかし、禁止することが 必要な場合もあります。 特に小さい子供など 危機管理能力が乏しく、 大けがを負う可能性が あるような場合は 大人が責任持って 禁止すべきだと思います。 ただ、子供は危険から 学ぶことも多々あります。 禁止することで、 危険を回避する反面、 経験を奪う面もあります。 禁止するかどうかの判断には なかなかに覚悟が必要なのです。 禁止することは、禁止する側にとって、 管理がしやすく、とても楽です。 しかし、禁止することは、 上から押さえつける行為である ということを忘れてはいけません。 そのリスクを忘れてはいけません。

今回の秋は比較的、 涼しい日が多いですね。 自分が極貧の頃、こういった気候が 多ければ良かったのに…なんて思います。 自分って今もそうですが、 ものすごく物覚えが遅いです。 暗記するのも遅め。 コツを掴むのも遅め。 そうすると、何かを始めても 成功までに時間がかかります。 1.投資信託もそうでした 振り返れば既に4年以上、しています。 成功までにかかった時間は約2年半。 長いですね…これってトントン 成功する人は3ヶ月くらいですから。 しかし、年齢的に どこかへ雇われるのは難しい… もう、自力での道しかありませんでした。 そうなると、 生活を切り詰める必要があります。 家賃は引っ越すお金すらもないし、 敷金礼金があるので無理。 であれば、その他を 減らすしかありません。 食費と光熱費が 減らしやすい部分かと思います。 振り返れば5年前の秋。 極貧状態の秋でした。 クーラーなんて贅沢はできません。 キーボードは打たないとならないですが、 まだまだ汗が出る季節なので、手が汗ばんで動きません。 だから100均で1番、お得な大きい サイズの冷却材を冷房にしていました。 これを使えば8時間、冷却が持ちます。 一応、僅かとは言え部屋も冷えます。気分的に(笑) それと同時に洗濯も 水道代電気代洗剤代の節約でしたくない。 だから家では裸でした。 パンツすら履いていません。 手だけ出して、 パソコンに向き合う日々です。 2.投資を習うかどうか悩む際に聞く言葉 「今はお金が厳しくて…」 確かに大抵、 そういったのを習うのは高額です。 ですが、習わないと自分のように 2年半もかかる場合があります。

ノーロードファンドとは？ 　最近、購入時に販売手数料が無料の投資信託「ノーロードファンド」が増えてきました。 ただし、販売手数料が無料だからといって、それだけで飛びついてしまうには注意が必要です。 　一般的に、私達が投資信託を購入する時には「販売手数料」が徴収されるますが、この販売手数料を負担せずに購入できる投資信託も増えています。この様な販売手数料が無料の投資信託のことを「ノーロードファンド」と呼んでいます。 ノーロードファンドが増えている背景 インターネットの普及によるコスト削減が考えられます。つまり近年販売の主流はインターネット販売に移りつつあり、販売会社がコスト削減を図れるようになったことが第一と考えられます。かつては、金融機関の窓口で投資信託を購入することが普通でしたが、現在ではがインターネットで投資信託を購入するのがあたりまえです。インターネットでの投資信託販売であれば、販売会社は店舗や販売員のコストを削減することができます。 販売会社間の競争が加熱していることもノーロードファンドが増えつつある要因の一つです。特に、インターネット証券各社の競争は激しく、販売する投資信託のすべてを販売手数料無料にするという動きも見られます。このように、コスト意識の高い購入者のニーズを取り込むため、販売手数料を無料化する金融機関が増えていると思われます。 ノーロードファンドのメリット 名前の遠り、最大のメリットは投資信託の販売手数料が無料であることです。通常、販売手数料がある投資信託を購入しようとすると、購入者に負担が発生します。販売手数料は、投資信託の購入金額に対して1～4％程度徴収

皆さん、こんばんは。そして、お久しぶりです。今日は投資について書いていきたいと思います。といって、あやしい勧誘などはしませんので安心してください。投資は怖いと思っている人は多くないですか？実は私もその一人です。先日、とある郵便局で何気なく目に入った「投資信託」のパンフレット。「リスクがあるからなあ…」と思いつつ手にしました。その中にこんな文章がありました。リスクの元々の語源はイタリア語で「勇気をもって試みる」という大変前向きな意味なのです。ううん、危険という意味ではないのか？リスクについて調べてみました。投資でリスクといえば、リターン（損益）の振れ幅の大きさのことをいいます。ですから、期待以上に収益を得ることもあれば、予想に反して損をする可能性もあります。リスクを抑えようとするとリターンは低下します。高いリターンを得ようとするとリスクは高くなります。低いリスクで高いリターンということは存在しません。そんなうまい話は世の中にはないのです。今日はこの辺で。

どうも！アラフォーFP2級技能士のらんです！今日は新NISAの積立について、「一括投資派か積立投資派か」論争？をテーマに書きたいと思います。 まず結論から言うと、私は積立投資派です。 なんなら毎日積立しちゃうタイプです。ですが世の中的には一括投資（新NISAであれば年初にその年の投資上限額を一括投資する）の方が複利効果も大きく、長年積立した場合の運用益に差がつく、そんなデータも出ています。 ではなぜ積立投資派なのか。 それは今回のような世界同時株安などが起きたとき、一括投資した多額の金額が一気に目減りすることに気持ちが耐えられないからです。（泣）いや積立投資をしているからといって、今回のトランプ関税ショックはしっかり打撃を受けてますし、新NISAからはじめた分の投資額は減っています。 まあ、メンタルの問題ですね。 もちろん利確したわけではないので、今後の資産額が決定したわけではありません。でもやはり口座の資産がマイナスになり、その額が大きいとやはりショックですよね。金額の大きさとそのショックは比例しちゃうんですよね。こんな理由の積立投資派の方、結構いるじゃないかと思います。 そんななかでも一括投資派はかっこいいの一言ですね。資産運用は改めて自分の性格とか新たな一面に気づいたりしますよね。笑 今日はそんなお話でした！！ それではまた次回！！

アラフォー２級FP技能士のらんです。 2024年から始まった新NISA、この新NISAから本格的に資産運用始める人が増えてますよね。 私はいわゆる旧NISAがまだ一般NISAしかなかった2017年からNISAを始めました。（その時はまだつみたてNISAすらありませんでした……！） その後、一般NISAからつみたてNISAへ切り替えましたが、2024年から始まった新NISAは、従来と比べ色々あった制限がかなり改善されていると思います。私がNISAを始めたころから新NISAがあったらな……とすら思いました。（笑）しかしながら、みんながやっているからとなんとなく新NISAを始めてしまうと、気をつけるべきことや出口戦略を見失ってしまうかな、と思います。 自分のお金のこと、資産運用のことは「みんなやってるから」ではなく、なぜやる必要があると思ったか、なぜその銘柄を選定しているかなど、自分自身でしっかりと理解し、他者に説明できることが大事かなと思っています。 この10年間で時代に合わせてNISAもかなり変化してきてるので、変化に対応できる人間になっていきたいですね！

占い師がこういう話をするの…？と思う方もいらっしゃるかもしれませんが、それだけkinaにとっては嬉しかったということでσ^_^;去年（2023年）の今ごろ、ショックだったのが「積立王子」とも呼ばれていたセゾン投信会長の中野晴啓さんが解任されたこと。中野さんの心中を思うと色々思うことはありましたし、「お元気かしら？」なんて思うこともありましたが…マネックス証券からとても嬉しいニュースが。何と、中野晴啓さんがご自分で投資信託の会社「なかのアセットマネジメント」を立ち上げて、2本のファンドをリリースしたとのこと。今はインデックスファンドに投資するのが最適解だと分かっているのですが、日本の良い企業への投資は、そのまま日本企業に対する応援にもなりえることもわかっています。…というわけで、ほんの少しですがなかの日本成長株ファンドをお買い上げ。ついでにコモンズ投信もお買い上げ。日本株で有名なアクティブファンドのひふみプラスは…もう持ってるσ^_^;コモンズ投信は地味に設定来のリターン222％というのはすごいと思います。30社限定の投資信託、しかもセブン＆アイホールディングスとか楽天グループとか、色々悪い意味でマスコミで取り上げられていた会社を利用してこの利益とは。日本には良い企業がたくさんあるから、そういう企業が伸びていったら…と願います。

投資で失敗しないために、必要なのは“感覚”ではなく、数字などの“根拠”です。 その根拠となるのが、客観的な「定量的指標」です。定量的指標は、投資信託、ファンド、ETF（以下、投資信託）などの評価や運用成績を数字で評価に利用します。 購入ランキングが1位だから、皆が買っているからではなく、投資家が客観的なデータを基に投資信託を選び、納得して行う必要があります。投資信託の「定量的指標」について分かりやすく解説します。 目次 1 【結論】投資信託、ファンド、ETFを選ぶ際、客観的な指標を利用して納得した試算運用を行う。 2 騰落率 3 アクティブリターン 4 トータルリターン 5 標準偏差 6 シャープレシオ 7 自分で見付けることも重要 【結論】投資信託、ファンド、ETFを選ぶ際、客観的な指標を利用して納得した試算運用を行う。 騰落率 一定期間における投資信託の基準価額（純資産総額を受益者が保有する総口数の合計で割ったもの、設定日から1万口10,000円スタート）の値上がり率、値下がり率を表したものです。 例えば、1年の騰落率が50%の場合、基準価額が1年前10,000円、現時点15,000円と表します。一方で騰落率がマイナス20%の場合、現時点の基準価額が8,000円になります。 勝落率は期間によって異なるので、複数のファンドを比較するときは、6カ月、1年、3年、5年、10年と同じ期間の騰落率を確認しましょう。 しかし、過去の騰落率を比較する際、新しく設定（発売）された投資信託は年数が新しいため騰落率のデータがないため確認が必要です。 アクティブリターン 投資信託は運用手法の違い

オルカン投資（オール・カントリー投資）は、世界中の株式市場に幅広く分散投資する方法として、近年注目を集めています。特定の国や地域に偏らず、先進国から新興国まで幅広く投資することで、リスクを分散しながら長期的な資産形成を目指すことが可能です。この記事では、オルカン投資の基本的な仕組みやメリット・デメリット、そして投資初心者にもわかりやすいポイントを解説します。これから世界全体に目を向けた投資を検討している方にとって、必見の内容です。＜この記事を読んでほしい人＞◇投資を始めるのに不安な人◇オールカントリーインデックスって話題だけど何？という人 ◇投資信託のオルカンとS＆P500で迷っている人＜結論＞★「アメリカが絶対に成長する」と思う人はS＆P500 ★「日本が絶対に成長する」と思う人は日本のインデックスファンド ★「世界は成長するけどアメリカに偏るのは不安」な人はオルカン人気の投資信託「オールカントリー」とは？2024年から始まった新NISAにおいても米国の株式に投資するS＆P500と並んで人気商品となっている「オールカントリーインデックスファンド」通称「オルカン」とは、広い国々の企業に投資することができる投資信託をいいます。 具体的には、MSCI ACWI（MSCI All Country World Index　（モルガン・スタンレー・キャピタル・インターナショナル社）」が算出する株価指数））が代表的なオールカントリーインデックスで、このインデックスをベンチマークとして同様のパフォーマンスを目指すファンドを通称「オルカン」といい、各運用会社が販売している投資信託です。この記事

プロフィール 名前：　ずまなこFP 職業：　会社員（管理職）、個人投資家性格：　”おおらか”とよく言われます、判官贔屓、勧善懲悪 趣味：　読書年間100冊と資産形成 資格：　資産形成コンサルタント、FP、簿記 資産：　投資信託、金、仮想通貨、米国株、日本株、（計3,000万円） みなさんこんにちは、”ココナラを新しくはじめてみました”ので、ブログ書いてみます 昨日の米国のPPI（生産者物価指数）は弱（悪い）かったことで、各種指数は、やや上昇しました。※ちょっと分かりにくいのですが、今は景気過熱の可能性があるため各種指標が（弱い）悪いと株など上がりやすく、強い（良い）と下がりやすい傾向があります。今日はCPI、明日は小売り売上高、そして、11/20トランプ就任で一気に上昇するか？　or　事実売りで下落か？。。。一方、日本では日銀副総裁が「利上げの議論」の発言があり、日経平均など大きく下落となりました。※こちらは昨年の８月に日銀総裁の植田さんが利上げ発言で、ブラックマンデー以上の下落をしたのが記憶にあたらしいですね。※内容が分かりにくい、または、質問などあればDMいただけましたらありがたいです。資産形成進捗　※24年12月末、（）内は前月差 ・現預金　　15,499,832（▲25,833） ・投資信託　10,721,984（+920,616） ・個別株　　　 294,837（▲2,132） ・仮想通貨　 3,778,274（+92,332） ・ポイント　　 205,173（+13,140） ・合計　　　 30,500,100（+998,123） ※入金込み また、ときどき進

1.はじめに 皆様おはようございます☀️今回も資産形成に関する記事を書きました！新NISAの制度を利用して投資を始めたい人は、「まずは、つみたて投資がいいな。」そんな方は多くいらっしゃるかと思います。新NISAを活用した、「つみたて投資」は、今回ご紹介する、「投資信託」を選択して購入いただく必要があります。「投資信託」は、手軽に分散投資を行える人気の選択肢ですが、始めるにあたりまずは「投資信託」の仕組みを覚えておくのがおすすめです♫そこで、今回は投資信託の中でも楽天証券での購入ランキングでも上位でわたしも購入している「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」を例に、投資信託の仕組みをご紹介します！ (解説することが盛り沢山なため、記事を分けて紹介します✨)▼ココナラでの相談メニューでのご相談はこちら新NISAや投資信託を購入したいけど、画面の操作方法が分からない場合は、ココナラで操作をご案内するメニューをご用意しています。「こんなことは相談できる？」などご不明点があればお気軽にご相談ください。2.投資信託の仕組みと、それぞれの用語を解説まず、投資信託は以下のような仕組みで運用していきます。こちらの図を踏まえて、ご紹介していきますので、まずは全体像を知っておきましょう。それでは以下に、それぞれの用語についてご紹介していきます。①投資家(購入したい人) 投資家は、購入したい人のことです。投資したい商品(今回でいうと、「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）など」を扱っている特定の「ファンド(運用方針に沿って運用してくれる会社)」に投資を行う個人を

こんにちは、皆さん！猫飼いです。 今月も終わりに近づき、明日には日銀の金融政策決定会合が予定されています。さらにFOMC（連邦公開市場委員会）の発表も重なっており、マーケットは不安定な状況が予想されます。こんな時には、トレードを控えて状況を見守るのが賢明です。 月末は、今月の成果を振り返り、来月の予算を立てる絶好のタイミングです。トレードはれっきとした職業であり、計画的な予算管理が重要です。皆さんも、ぜひこの機会に来月の予算を立ててみてください。 予算の立て方や具体的な方法についてもっと詳しく知りたい方は、ぜひ私のメルマガに登録してください。トレードのヒントや最新の情報をお届けします。 それでは、引き続き良いトレードライフをお送りください！

こんにちは、皆さん。今日は「トレード手法」についてお話ししたいと思います。トレードを始めたばかりの方や、長年トレードを続けている方でも、手法について悩むことは多いのではないでしょうか？手法とは何か、その真髄に迫ってみましょう。ちょっと長いですが最後までお読みください。まず、トレード手法ってそもそも何なのでしょうか？多くのトレーダーが毎日検証したり、試行錯誤したりしています。特に「聖杯」と呼ばれる必殺技的な手法を探し求めている方も多いですよね。でも、本当にそんな手法が存在するのでしょうか？ 実際のところ、手法とは必殺技でもなければ、魔法のようなものでもありません。手法とは、トレーダーがその日の計画、つまりトレードアイデアを立てるために必要十分な情報を集めてくる手順のことを指します。ですから、毎日手法のためにあれこれ試行錯誤することはありえないはずです。 例えば、あるトレーダーが特定の通貨ペアに注目しているとします。そのトレーダーは、まずその通貨ペアの最近の価格動向や、関連する経済指標、ニュースをチェックします。そして、自分のトレードスタイルに合ったエントリーやエグジットのポイントを見つけるために、チャート分析を行います。この一連のプロセスが、そのトレーダーの手法です。 悩むとすれば、必要十分な情報は何かということです。情報は無駄なものがあってはいけませんし、必要なものが1つでも欠けていては駄目です。例えば、テクニカル指標だけに頼っていると、突然のニュースで相場が急変したときに対応できないことがあります。逆に、情報が多すぎると、何が重要なのか判断できなくなり、結局トレードのタイミン

投資信託とは？投資信託は、たくさんの投資家から集めたお金を一つの大きな資金としてまとめ、専門家が株式や債券などに投資して運用する金融商品です。投資家はその運用成果を、投資額に応じて受け取る仕組みです。投資信託は、投資の専門知識がなくてもプロに運用を任せられるため、初心者にも適した投資方法と言えます。基準価格: 投資信託の値段は「基準価格」と呼ばれ、毎日1回その日の終わりに更新されます。株式のようにリアルタイムで価格が変動しないため、マーケットの動きを常に気にせずに済む点が特徴です。そのため、忙しい方でも安心して投資を続けられます。購入場所: 投資信託は、証券会社、銀行、郵便局で購入することができます。オンラインで手軽に購入できるサービスも増えており、初めての方でも簡単に始められます。こんな方におすすめ！投資経験があまりない、これから始めたい方: 初めての投資でもプロに運用を任せられるので安心です。少額から始めてみたい方: 投資信託は少額から購入できるため、リスクを抑えて投資を始めることができます。積立投資をしたい方: 毎月一定額を積み立てていくことで、長期的な資産形成を目指せます。長期投資を目指している方: 長期間にわたって運用することで、リスクを分散しながら資産を増やすことが期待できます。つみたてNISAやiDeCo（個人型確定拠出年金）を利用したい方: これらの非課税制度を活用することで、税金の負担を軽減しながら投資ができます。その他のポイント投資信託は、自動で積立投資を設定できる点も大きな魅力です。特に、つみたてNISAやiDeCoの対象商品は、「分散されている」「手数料

投資信託は、販売会社・運用会社・信託銀行といった各機関がそれぞれの役割で投資家からの資産を運用している金融商品です。 証券投資の中でも、多くの方が利用している商品になります。新NISAでも購入することが出来ます。 万が一に、これらの各機関が破綻するようなこと考えにくいですが、もしもの場合も想定して説明します。 目次 1 販売会社の破綻 2 委託会社（運用会社）が破綻した場合 3 受託会社（信託銀行）が破綻した場合 4 自分自身あった運用を 1.販売会社の破綻 販売会社とは、投資信託の取引をする際に窓口となっている銀行、証券会社等などの金融機関です。投資家とお金のやりとりを行いますが、お金は販売会社を経由して、信託銀行が管理しています。販売会社が破綻したとしても、信託財産に影響はありません。 販売会社が破綻しても、保有していた投資信託は、別の販売会社に移管され、移管先で引き続き取引・運用することが可能になります。そのファンドが移管先の販売会社でラインナップされていることが条件になります。 2.委託会社（運用会社）が破綻した場合 運用会社とは、○○アセットマネジメント、○○投資顧問など投信信託の運用指図を行っている会社です。大手金融機関の子会社が多いです。運用会社は運用指図を行うだけで、信託財産の保管や管理は行っていません。 運用会社が破綻したとしても、信託財産は運用会社とは別の信託銀行に保管されているので、直接的な影響はありません。運用していた投資信託は、他の運用会社に運用が引き継がれるか、繰上償還されることになります。 3.受託会社（信託銀行）が破綻した場合 投資信託の信託財産

こんにちは！ゆんすけです！皆さんはiDecoとNISAの違いを知っていますか？両方とも聞いたことがあるかと思いますが、まずそれぞれどのようなものなのか分からないし違いなんてもっと分からないという人もいるかと思います。今回はこのiDecoとNISAの特徴、違いについて解説していきたいと思います。iDecoとは１.iDecoの概要

大谷選手の件で話題沸騰中の水原一平氏ですが、水原を水谷と勘違いしている人も多いようで。 その理由は卓球選手の水谷氏が、株で大損してX界隈で話題になり、水原から水谷へと勝手に変換されちゃったのでしょう。 さて、そんな話は置いておき、水谷氏が日経平均最高値なのに「なんで損しているんだ？」という意見もあるようですが、これは寧ろ相場の世界ではあるあるなんです。 日経平均が高値を更新して勢いが加速したのが1月ですが、その前の12月から加速していた株に海運株があります。 そんな海運株が今どうなっているかご存じでしょうか？ 日経平均はこれほど強い相場なのに、実は下がっていっているんです。 株は人気投票ですから後発で盛り上がり始めた株が出てくると、そっちに飛び乗る人が増えて先発で人気だった株は下がっていくことがよくあります。 日経平均が上がって行くからといって、銘柄選びを間違えると儲からないわけです。 銘柄選びには経験や学びが必ず必要で、時間や金銭的なコストがかかります。 これを排除して投資を行う方法についてもサービス提供しているので、興味のある方は是非ご覧になってみてください。

日経平均が急激なリバウンド、1000円を超える大幅高に付いていくべきか迷っている方も多いかと思います。 こういう局面でやるべきことは、"まだ上げると思うなら買え"です。 「何を言っているんだ？更に上げるかどうかを知りたいんだ！」と思われる方もいると思いますが、これは重要なことです。 どうしてもこれからの予測の精度を考えてしまいがちですが、それが間違いです。 どれだけ投資が上手い方でも、100％の精度で予測することは不可能です。 ここで重要なのは予測の精度ではなく、予測が外れた時に即座に逃げる逃げ足の早さです。 だからまだ上げると思うなら買い、上げなかったら即撤退するというのが有効な手段になります。

"山高ければ谷深し"という相場格言があります。 これは上げ幅が大きいときほど、下げ幅もきついということを現したものです。 日経平均が一気に2200円急落したことで、慌てている方もいるかと思います。 そういう方はこの相場格言のような知識や経験がないから慌ててしまうわけです。 また"上げ続ける相場はない"という相場格言もあります。 上げればいずれは必ず下がるという意味ですが、このようなイメージも過熱感のある相場では必要になります。 どこまで相場が上がるのか下がるのか、これを必ず当てることは誰にも出来ません。 ですが、この日経平均の2200円急落を、上での紹介したような知識や経験則があれば"まだ下がるかもしれない"というリスクへと意識を向けることは出来ます。 何度も申しますが更に下がるかどうかは誰にも分かりませんが、大事なのはこういった意識を持てるかどうかです。 傷が浅くて済むのか取り返しのつかない傷になるか、こういう局面での判断の違いだったりします。

新NISAも始まり投資をスタートしようと考えている方もいらっしゃると思います。 しかし、いざ始めるにしても投資信託はいつ買えば良いのか？これで迷っている方は多いのではないでしょうか？ 結論から申しますと"人それぞれ"になります。 なぜなら投資のスタンスがそれぞれで異なるからです。 投資額も決まった金額だけしか出来ないのか、それとも毎年か毎月かボーナスや給与から増やしていけるのかでも話が変わります。 また保有する期間も数年で結果を出す必要があるのか、それとも一生涯持つ続けるつもりなのか、これでも話が変わってきます。 誰にでも有効な投資法なんてものはありません。 自分がどのようなスンタスで投資を始めるのかをまず考えてから戦略を立てるのが最も有効な方法になります。

ブログをご覧いただきありがとうございます☆私の提供しているサービスは、私がFireを達成するために実践した投資・倹約方法のご紹介になります。もちろんその方法自体は誰でもマネできるものですが、それを継続するためには正しい心構えや投資に対する理解が必要となります。皆さんはアイスバーグの図というものをご存じでしょうか？この図は下に行けば行くほど、変化させるのが難しく、難しいからこそ大きな競争優位性が生まれます。多くの人は手っ取り早く上手くいくスキルやハウツーを求めますが、それだとほかの出品者様が提供している「チャート分析」と同じになります。短期でのチャート分析（テクニカル分析）はおまじないです。☑　株価は短期的にはランダムウォークであること。☑　テクニカル分析を織り込んだ、AIによる高速売買が主流であること。以上のことから、短期売買で成果を出し続けるのは一般人では非常に難しいと考えます（一部の天才的なトレーダーは除く）。そこで重要になるのが、「スキル＝長期投資」になります。この長期投資を支えるための「習慣」、「習慣」を支える「人生観」をお伝えするのが、招き猫最大のサービスになります。長期投資を続けるためには、その商品のことをよく知る必要があります。招き猫が推奨するインデックス投資がなぜ良いのか？インデック投資の本質を理解し、その構成銘柄がどのような優位性があるか学び続けることがとても重要です。人生観は投資家・お金持ちとしての心構えをお伝えしています。お金を一過性の娯楽や快楽を得るための浪費・消費に使うのではなく、自分の価値観に合った投資に使用ください。また「足るを知る」ことで人生は間

NISAつみたて枠で購入できる投資信託を見ても魅力的なものが何一つない。自身で分散投資を管理し、状況に応じて時系列でウェイトを変えていく上で、インデックス投資は不自由な金融商品だ。リストを見ているといつまで経っても選択肢が決まっていかない中で、ようやく一つの結論に近づいてきた。そう、つみたて枠はあまり活用しない。考えてみれば至ってシンプルな話だった。NISA云々の前に、私のポートフォリオにはNISAつみたて枠にあるようなファンドは最初から存在していなかった。確かにNISAの非課税優遇は魅力的だが、そもそも欲しいファンドがないのだ。これは、アパレルブランドにあまり興味のない私に、多くの人が買いたくなるくらいのディカウントでそのアパレルブランドが売られているみたいな感じだ。どんなに安くても買わない。それと同じことだった。来年以降、世界全体の株価上昇のサイクルに入ってきた時に活用することにしようと思う。

トップ画像はいつものようにMicrosoft Bingに「スマホの株価チャート画面を見る女性の絵」を描いてとお願いし、ChatGPTが英訳して、Image Creatorに引き渡して、DALL-E3が書いてくれました。英語のプロンプトを書かなくていいって楽ですよね。さて、本日はお金に関するお話です。今週は大学無償化の話題、為替相場の急激な円高化などの話題がありました。ちょっとだけ解説しますね。大学無償化の話は、日本経済新聞が12/7に「子3人以上世帯、所得制限なしで大学無償に」という見出しで報じました。なかなか世の中に影響が大きい話ではありますが、・2人までの世帯は無償にならないのか？・1人目が扶養を外れたらどうなるんだ？・そもそも原資は？・国が私立大学に学費を払うのか？・留年しても補助される？なーんて、SNSもニュースも大盛り上がりです。4年制大学、医学部などのもっと長い学部などがどうなるのかなども気になるところではありますが、まだ政府から発表されたものではありません。そういう動きがあるぐらいにとらえておくのが、心の安寧のためにはよろしいのではないでしょうか。次に為替相場です。2023/10/31に付けた、1ドル151円70銭が年初来高値でしたが、なんと、12/7に141円57銭を付けています。7%も下落しています。日本円が弱いと海外旅行に行くのに両替するのが損だったり、ガソリンなど、輸入に頼っているものが安く買えたりするわけですが、日本株は基本的に円安で値上がり、円高で値下がりします。特に強い材料もない中ここまで円安で買われてきた日本株。急激な円高は相場への影響が大きそうで

2024年から始まる新NISAのつみたて投資枠の設定がすでに始まっています。今設定を行えば2024年1月の頭から自動つみたてが始まります。今回の記事では私がどんな銘柄に何円設定しているかを発表したいと思います。＼ つみたて銘柄・金額はこちら ／・e-MAXIS Slim （S&P 500）\25,000（クレカ）・e-MAXIS Slim （オールカントリー）\25,000（クレカ）・e-MAXIS Slim （S&P 500）\23,000（現金／毎日1,000円）1年で約90万円の積み立て、、、、設定した自分にビックリです、、、クレカ積立＝毎月1日に買付現金積立　＝毎日1000円買付前ブログでも解説しましたが、月に1回と毎日の買い付けでは約2％の運用成績の差があるようなので、実験として比較できるような設定内容にしました。↓前回のブログ↓

投資信託は、多くの個人投資家や機関投資家にとって人気のある投資手段となっています。しかし、投資信託には様々なメリットとデメリットが存在します。この記事では、投資信託の特徴、長所、短所について詳しく説明します。 投資信託のメリット1. 分散投資の簡便性: 投資信託は分散投資の実現に非常に役立ちます。分散投資は、異なる資産クラス（株式、債券、不動産など）や業界、地域、国際的な市場に投資することを指します。これにより、リスクが均等に分散され、一つの資産の価格変動がポートフォリオ全体に大きな影響を及ぼすことを減少させます。個別の銘柄を追跡せずに、幅広い市場に投資できるため、リスクを最小化し、リタイアメント資産を安全に育てることができます。 2. プロの管理: 投資信託はプロのファンドマネージャーによって管理されており、彼らは市場の専門知識と経験を持っています。ファンドマネージャーは市場のトレンドを分析し、最適な投資機会を探し、適切な資産の配分を調整します。これにより、投資家は市場の変動に対して知識豊富なプロフェッショナルの助けを借りることができ、資産を最適化するチャンスを得ることができます。 3. リキッド性: 投資信託は通常、毎日の取引が可能で、資産を売却しやすいです。これは、投資家にとって資金にアクセスしやすく、必要なときに投資を変更したり、資金を引き出したりできる柔軟性を提供します。これは、緊急の資金ニーズに対応したり、短期の投資戦略を実行したりするために便利です。 4. 低い初期投資額: 投資信託には、低い初期投資額から始めるオプションがあります。一部の投資信託は数百ドルから投

日経平均株価（Nikkei 225）は、日本の株式市場における主要な指標の一つで、国内外の投資家にとって重要な情報源です。この記事では、日経平均株価の動向と影響要因について詳しく説明します。 1. 日経平均株価とは何か？ 日経平均株価（Nikkei 225）は、日本の株式市場における主要な株価指数です。日経平均株価は、東京証券取引所（東証）に上場している主要な225銘柄の株価をベースに算出されます。これらの銘柄は、日本経済や産業の代表的な企業を含み、日本全体の経済状況や株式市場の動向を示す指標として非常に重要です。 2. 日経平均株価の算出方法 日経平均株価は、単純な平均値ではなく、加重平均法を用いて算出されます。具体的な算出方法は以下の通りです• 各銘柄の株価に対して、その銘柄の時価総額（市場価値）が反映されます。時価総額は、株価と発行済み株式数を掛け合わせたものです。 • 各銘柄の時価総額が合算され、それを調整し、日経平均株価を計算します。 この方法により、大規模な企業や株価の高い銘柄が指数に対してより大きな影響を与えます。 3. 日経平均株価の動向 日経平均株価は過去数十年にわたり、様々な経済的、政治的、および国際的要因によって変動してきました。景気循環、金利政策、外国為替市場の変動、国際的な地政学的リスクなど、多くの要因が日経平均株価に影響を与えます。歴史的なデータやチャートを分析し、これらの要因を理解することが重要です。 4. 影響要因 日経平均株価は多くの要因に影響を受けます。これらの主要な影響要因には以下が含まれます。• 日本の経済指標: 日本の国内経済指標、例え

投資信託（Mutual Funds）は、個々の投資家が資産を多様化し、リスクを最小限に抑えつつ市場への参加を実現するための効果的なツールとして広く知られています。この記事では、投資信託の主要なメリットについて詳しく説明します。1. ポートフォリオの多様性 投資信託は、投資家が幅広い資産クラスに分散投資を行うのに役立ちます。これにより、個別株式や債券に比べてリスクを分散し、市場の変動に対する耐性を高めることができます。プロのファンドマネージャーが適切な資産の組み合わせを選び、管理してくれるため、多様な投資機会にアクセスできます。 2. プロの管理 投資信託に投資することで、経験豊富なファンドマネージャーが資産を管理し、最適な投資戦略を追求します。ファンドマネージャーは市場動向をモニタリングし、リスクとリターンのバランスを取る役割を果たします。これにより、投資家はプロの判断力を活用できます。 3. リキッドな取引 投資信託は日次で価格が計算され、リクエストすれば一日中に取引できます。これは、個別株式や債券に比べて流動性が高いという意味です。投資信託を売買するプロセスは比較的簡単で、投資家がポジションを調整しやすくなります。 4. 小額からの投資 投資信託は、比較的少額から投資できるため、初心者や小規模な投資家にも適しています。これにより、資産を積み立てながら、リスクを最小限に抑えながら資産を増やすことができます。 5. 分配金とキャピタルゲイン 多くの投資信託は、配当金やキャピタルゲインを投資家に還元します。これらの利益は、再投資するか、収益として受け取ることができ、資産の成長に貢

はじめに投資信託は、個人や機関投資家が多様な資産クラスに投資する手段として非常に一般的です。それは、資産を分散し、市場のリスクを最小限に抑える方法として広く利用されていますが、同時にいくつかのデメリットも存在します。以下では、投資信託のメリットとデメリットについて詳しく説明します。 「メリット」1. 分散投資 投資信託は、複数の資産クラス（株式、債券、不動産など）に分散投資する手段として非常に効果的です。これにより、特定の資産クラスに依存するリスクを分散し、ポートフォリオ全体のリスクを低減することができます。 2. プロの運用投資信託は、プロのファンドマネージャーが運用を行います。これらの専門家は市場トレンドや資産の評価を追跡し、最適な投資判断を行います。個人投資家が専門的な知識を持たなくても、プロの管理を受けながら投資できる点が大きな魅力です。 3. リキッド性 投資信託は、基本的には毎日の取引が可能で、資金を取り出すのが比較的容易です。これにより、資産を必要とする場合、迅速に現金化できるため、柔軟性があります。 4. 低い最小投資額 多くの投資信託は低い最小投資額から利用できます。これは、小規模な投資家にも資産運用の機会を提供し、リスクを分散できる点で利点と言えます。 「デメリット」1. 管理費用 投資信託は運用にかかる管理費用（経費率）がかかります。これは年間の運用資産額に対して一定の割合で引かれ、長期間にわたり累積することがあります。高い管理費用はリタイアメント資金に影響を及ぼす可能性があります。 2. ファンドマネージャーのミス プロのファンドマネージャーが誤った投資

投資は資産を増やすための一般的な手段ですが、成功するためには計画性と知識が必要です。そのことをきちんと理解していないと、損をしてしまう可能性が高くなってしまいます。この記事では、投資に関する基本的な原則と戦略について説明していきます。1. 投資目標の明確化 まず最初に、投資目標を明確にしましょう。資産を増やすことが目標なのか、リタイアメント資金を積み立てることが目標なのか、それとも何か特定の目的を達成するために投資を行うのかを考えましょう。目標を明確にすることは、戦略の方向性を決定するのに役立ちます。まずは自分が何のために投資を行うのか、再認識する必要があります。2. リスク許容度の評価 自身のリスク許容度を評価しましょう。リスクを取ることで高いリターンを狙えますが、損失も増える可能性があることを理解しておく必要があります。リスク許容度に合った投資戦略を選択しましょう。例えば、1円でも元本割れしたくない。という人には投資よりも定期預金の方が合っています。このように人によってリスクの許容範囲を知ることで自分に合った資産形成を行うことができます。3. 分散投資の重要性 分散投資はリスク管理の鍵です。異なる資産クラス（株式、債券、不動産など）に投資することで、リスクを分散しましょう。これにより、特定の資産の価格変動が全体のパフォーマンスに与える影響が軽減されます。 4. 長期的な視点 投資は長期的な視点が重要です。市場の短期的な変動に振り回されないようにしましょう。時間をかけて資産を成長させることが、成功の鍵となります。 短期的な誘惑に惑わされずに、長期的な目線で投資を行うことが大事

貯蓄から投資へと言われ来年には新NISAが始まりますが世の中では米国株を中心とした投資信託やETFを勧める記事やYouTuber、書籍で溢れかえっています。そんな中でも私がお勧めしたい投資先は「日本国債」です。「えっ？日本国債？そんなものに投資するぐらいなら今流行りのS&P500などの米国株を中心にした投資信託やETFを購入する方がずっと利回りも期待できるしお得じゃ無いか。一体どう考えればそんなバカなことを言う人がいるんだ？」と思われてしまうかもしれません。勿論、米国株は人気商品ですし、それに関連する商品は右肩上がりを続けており直近の利回りを見ても日本国債との差は歴然です。それを分かった上で私としてはあえて日本国債を提案したいと思っています。まず、誤解をされるといけませんので言っておきますが「全ての投資を日本国債に投資しろ」と言う考えではありません。それは投資方法としてもリスク分散にもなっていませんし、投資信託やETFのようにはいつまで経ってもお金は増えていきません。あくまで「ポートフォリオの中に日本国債を入れるべきだ」と言うのが私の考えです。ポートフォリオ、簡単に言ってしまうと資産の配分割合と言うところでしょうか？この中に米国株中心でも構いません。中国株中心でも構いません。日本国債を何％か入れることによりバランス調整を図るべきだと言うのが私の考えです。最近では信託報酬の低いノーロード型のインデックスファンドへの投資が認知されてきたことから米国株中心のインデックスファンドや先進国中心のインデックスファンドに人気が集まり、実際に利回りとしてかなりの高利回りを維持しています