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日銀の長期金利変動幅上限の引き上げとは 2022年は世界的に金利が上昇しましたが、日本の金利は日銀による金融緩和政策のために低金利の状態が続いていました。2022年以前は新型コロナウイルスの影響で落ち込んだ経済への対策のため、海外でも日本同様に政策金利を引き下げる等の金融緩和政策がとられてきました。しかし、人件費や資源価格の高騰によるインフレが加速していることもあり、海外では政策金利を上げる国が増えました。 この様な世界情勢の中、日銀は12月19日～20日に開いた金融政策決定会合で、大規模緩和を修正する方針を決め、従来0.25%程度としてきた長期金利の変動幅の上限を0.5%程度に拡大し、12月20日から適用すると発表しました。長期金利は足元で変動幅の上限近くで推移しており、事実上の利上げとなるため、住宅ローンの金利への影響が懸念されています。 ちなみに長期金利とは1年以上の金融資産の金利であり、10年物国債はその代表例です。反対に短期金利とは1年未満の金融資産の金利であり、政策金利はその代表例です。固定金利型は上昇　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　一般的に住宅ローンの固定金利は長期金利の影響を受けます。先の日銀の事実上の長期金利の利上げを受け、12月30日、都市銀行を中心とする大手銀行各行は2023年1月1日から固定金利型住宅ローン（10年）の金利を引き上げることを発表しました。 そこで、住宅ローンで良く使われているネット銀行や労働金庫を含めた主要金融機関14行の金利動向を調査してみました。 固定金利期間選択型（10年）の金利一覧（％

金利の話を聞くたび、無理無理！！ってなっていましたが、ここにきてようやく数字アレルギーがなくなりました。勉強って大事ですね・・。どーも、Ponchaです('ω')住宅購入をする上で多くの人が住宅ローンを利用します。住宅ローンを利用する際、まず最初に気にするのが、・固定金利・変動金利どちらにするか？金利についてあまり理解していない人が多く、不動産の営業マンに言われる通りに決めていたりします。物価上昇などが騒がれているなか、いったい自分にはどちらがあっているのか？結構悩む人が多いですよね！そもそも、金利って何が原因で上昇したり、下落したりするのでしょうか？ということで今回は、住宅ローン　固定金利は何が原因で変動するの？というテーマでお話ししたいと思います！固定金利と変動金利の金利変動の原因についてご紹介したいと思います!今回は、固定金利についてになります。数字が苦手！という方も、ちょっと我慢して勉強してみてください！経済のことも少し理解できるようになりますよ！変動金利の金利変動の記事はこちらをどうぞ！住宅ローン　変動金利は何が原因で変動するの？～短期プライムレートって何！？～近年は大変多くの情報に溢れています。相談する場所はいっぱいありますが、いきつくところポジショントークになってしまうことがほとんど。営業マンの言葉をそのまま鵜呑みにしていませんか？本当に正しい内容・情報なのかをしっかり判断する必要があります。リフォームや新築・不動産など、住宅に関わったプロの第三者の目で、初歩的な内容から専門的な内容までご相談のっております。建築工事・設計といった建設業の内容から、お部屋探し・不動

はじめに 2022年は世界的に金利が上昇していますが、日本の金利は日銀による金融緩和政策のために低金利の状態が続いています。2022年以前は新型コロナウイルスの影響で落ち込んだ経済への対策のため、海外でも日本同様に政策金利を引き下げる等の金融緩和政策がとられてきました。しかし、人件費や資源価格の高騰によるインフレが加速していることもあり、海外では政策金利を上げる国が増えています。 では、日本の政策金利は今後どうなっていくのでしょうか。私達の様な一般人が最も政策金利の影響を受けるのは、やはり住宅ローン金利ですよね。2022年に入ってから固定金利が日に日に上昇している為、今後どうなるのか非常に気になるところだと思います。 住宅ローン金利の推移 まずはここ数年(2017年～現在）の住宅ローン金利の推移を見てみましょう。 変動金利型、固定金利期間選択型(5年)、固定金利期間選択型(10年)、全期間固定金利型(35年)の4種類の金利の推移をグラフにしてみました。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　変動金利型の金利はほとんど変化がありませんが、固定金利期間選択型(5年)、固定金利期間選択型(10年)、全期間固定金利型(35年)の3種類は2022年に入り急上昇しているのが分かるかと思います。 住宅ローン金利、特に固定金利は長期金利の影響を受けると言われていますので、本当なのか検証してみることにしました。そこで長期プライムレートと固定金利型の金利の推移をグラフにしてみました。確かに長期プライムレートの上昇と連動する様に金利が上昇しているのが分かると思います。　　　

こんにちは、元銀行員の経理部長です。最近、私が元銀行員と知っているお客様からこんな相談を受けました。「マイホームが欲しいけれど、最近の金利のニュースを聞くとローンを組むのが不安で……」新築住宅の購入を検討されている方は40代のご家族です。お子様が小学6年生と2年生で、これからの教育費や生活費を考えると、目先の支払いを少しでも抑えたいという奥様からの相談でした。「変動金利は固定金利よりも金利は低いけれど、もし上がったらどうしよう？」この不安を抱えたままローンを組むのは精神的に良くありません。今回は、住宅ローンを組む場合に、将来の金利変動に振り回されず、安心してマイホームを持つための「判断基準」をお伝えします。1. 「低金利の恩恵」と「金利上昇のリスク」を冷静に見る銀行の住宅ローンの変動金利は、現状では圧倒的な低金利が魅力です。しかし、銀行員時代に多くの返済計画を見てきた経験から言わせてもらうと、「変動金利を選ぶなら、金利が上がった時のシミュレーションを避けてはいけない」ということです。もし、将来的に金利が1％、2％と上昇した時、毎月の返済額はいくら増えるのか？その増えた分を、現在の家計から捻出できるか？まずはこの「最悪のケース」をきちんと認識して下さい。以前の記事で説明しましたが、住宅ローンには「5年ルール（5年間は返済額が変わらない）」がありますが、これは「返済額が変わらない＝安心」という意味ではありません。金利が上がれば利息の支払いが優先されるため、元金の返済が進まないどころか、利息が返済額を上回って「未払利息（払っているのに借金が増える状態）」が発生するリスクさえあります。

金利のお話をすると、出てくる用語の意味が分からなくて、その用語の説明で大体終わります・・。確かに、馴染みのない用語が多すぎる・・。どーも、Ponchaです('ω')住宅購入をする上で多くの人が住宅ローンを利用します。まず気になるのが、固定金利と変動金利どちらにするか？それぞれどういった感じで金利が変動するか知らないですよね・・。前回、固定金利の金利変動の要因についてお話しさせていただきました！住宅ローン　固定金利は何が原因で変動するの？～国債と固定金利の関係性～だいぶマニアックなお話です！ただ、知っているとちょっと経済にも興味がわきます！さて、今回は変動金利の金利変動について深堀をしたいと思います！ということで今回は、住宅ローン　変動金利は何が原因で変動するの？というテーマでお話ししたいと思います！変動金利は、固定金利よりわかりやすい分、いろいろとルールがあります。元金と利息について、よく理解した方がいいですね！固定金利の金利変動についての記事はこちらをどうぞ！住宅ローン　固定金利は何が原因で変動するの？～国債と固定金利の関係性～近年は大変多くの情報に溢れています。相談する場所はいっぱいありますが、いきつくところポジショントークになってしまうことがほとんど。営業マンの言葉をそのまま鵜呑みにしていませんか？本当に正しい内容・情報なのかをしっかり判断する必要があります。リフォームや新築・不動産など、住宅に関わったプロの第三者の目で、初歩的な内容から専門的な内容までご相談のっております。建築工事・設計といった建設業の内容から、お部屋探し・不動産購入といった不動産業の内容まで幅広く扱っ

やっぱ「オウチ」って欲しいの？？＾＾ねぇ～♪おせ～てっ。どうしてもローンを組んででも、欲しいのかしらん？＾＾；「不思議」じゃねぇ～。「家」となると日本人は何故（なぜ）か、「財布のヒモがユルくなる？」とボクは思うぞよ。まぁ、「農耕民族」じゃし～、「騎馬民族」とかとは「ぜんぜん違う」かも。「農耕民族」じゃから、「定位置」での「収穫」を上げればイイからね～♪それで何とか生活できるもん。つまり「職」じゃね。それに「住」が必要じゃから、「家」を持ちたいし「衣」や「食」は、「職」から発生するから問題ナイしねぇ～♪・・・それにて「衣食住」の「３個」がそろったぞよ。まあ、その中で、「住」っていう「住まい」は「日本人」にとって、「どうしても欲しいアイテム」の１個じゃ。もし「家」をもっていれば、それが「ステータス（誇り）」にナルのじゃ。「社会人として一人前」とも評価？されるしねえ～。（ホンマかいな？）・・・フフフ。それでねぇ～、本題に入ると「家」というか、今回は特に「タワーマンション」に特定して言いたい事がアルのじゃ。つまり「タワーマンション」は「ヤバイ物件？！」じゃ。（あまり言うと、住宅関係の会社等に迷惑？かもしれんけど。）しかし、何で「なが～いタワーマンション」が欲しいのかがあまりわからんのじゃが、やっぱ「高層マンションだと眺（なが）めがイイから～」かしらん？何か「世界征服した感がアル」から？・・・そうなの？？・・・「一般人」を「上から見おろす事ができる」から？・・・「王様気分で超うれしい」から？・・・へぇ～、そうなのかしらん？・・・まあ、どんな理由にせよ「タワーマンション」って、意外と「災害

我々が住宅を購入する時に、多くの方は住宅ローンを利用すると思います。 あるデータによると7割くらいの方は変動金利を選んでいるそうです。固定期間は2割、全期間固定は1割の割合みたいですね。 それに、今後1年間で住宅ローンの金利が上がると考えているひとが4割、変わらないと考えているひとが5割、低下するもしくは検討がつかないと考えているひとが1割という感じのようです↓ （出典）2023年6月30日付　住宅金融支援機構のプレスリリースところで変動・固定・全期間固定って何？という方はこちらを確認してください。 最近住宅ローンに影響を与える日銀の動きに変化が出てきていますので、住宅を購入した人やこれから購入する人は住宅ローン金利をどう考え、対処したらよいのか、について私の考えを共有したいと思います。 借りる方の状況によって結論は２つに分かれます！ 結論❶ 手元資金に余裕があり金利上昇リスクを取れる人は、しばらく続く変動金利のメリットを受け取る。あとで説明しますが、しばらく変動金利の低金利は続くと予想しています。 この予想に基づいて今変動金利を選択している私は、結論❶の戦略を取ろうと思っています。 自分としては金利上昇のリスクは取れる状況です。というのも手元資金が金利情報で返済ができなくなるほど危機的状況ではないからです。 私の場合、ゼロ円マイホーム（賃貸併用住宅）で、賃貸3戸が満室の時には住宅ローンの全額を支払っても、3万円ほどお小遣いがもらえる状況です。 しかも、今会社都合で異動したことにより自宅部分も貸し出していて17万円超の追加の家賃収入があります。つまり住宅ローンを支払ってもなお2

かつて住宅ローン金利は４％を上回る時代もありました。そんな時でも固定金利型の住宅ローンを選んでいた人がいたのは、もっと金利が上昇してしまったらという不安があったからです。R3年12月時点では、フラット35（9割以内）の金利は1.33％です。今はこの先下がりようのない低い金利水準ですから、今後、金利が下がる可能性より上昇または横ばいで推移する可能性が高いのであれば、あとはできるだけ金利が低いうちに組んでしまった方が、総返済額で有利と言えるでしょう。固定金利型の商品はフラット35だけでなく、銀行でも扱っています。しかし、全期間固定金利型の住宅ローンは各行のHPで検索してもなかなか出てきません。固定金利型の商品は、金利上昇時のリスクも、金利下落時のメリットも「貸し手」側が取る商品と言えるでしょう。貸し手側にとってリスクの高い商品は、借り手側にとって有利な商品ということです。

金融の用語を全然理解していないときに、実質利回りが○％で～とかサラッという奴に若干イラっとしていました。が、そんなサラッという奴になってしまった自分に現在若干イラっとしています。どーも、Ponchaです('ω')住宅ローンを選ぼうとした際、知らない用語がいっぱい出てきて、わけがわからない！よくそんなお話を聞きます。聞きなれない用語なのでついつい後回しにしがちです。しかし、住宅ローンの種類を選ぶうえでは、どれも非常に重要です。多くの方が不動産会社さんの言われるがままに進めていき、直前で実はこっちのほうが良かったのでは？と感じるケースは少なくありません。用語自体を暗記する必要はありませんが、どういうことなのかちゃんと理解をしておくが大事です。ということで今回は、【初心者向け】住宅ローンの基礎知識まとめ｜金利・返済方法・団信まで解説！という勉強回の記事です。ほとんどの場合、最初は金利が安い銀行の変動金利の元利均等返済のタイプを選ばされますが、結局そのまま決済まで行くケースが多いです。本当に選択で大丈夫でしょうか？★住まいに関するお悩み、無料で相談できます！★近年情報にあふれています！どの業界では営業トークが多く、正しい情報を見極めるのが難しいです・・。プロの第三者目線で、リフォーム・新築・不動産に関するお悩みにアドバイス します！💡 こんなご相談を受け付けています！✔ 賃貸のお部屋探しを手伝ってほしい✔ 購入物件の探し方や資金計画を知りたい✔ 物件探しのコンサルを受けたい✔ この物件を買って大丈夫？第三者の意見を聞きたい✔ リフォームの見積もりが適正かチェックしたい✔ リフォームのプ

昔、固定金利はずっと全期間固定型しかないと思っておりました！絶対自分だけじゃないと思っています！どーも、Ponchaです('ω')住宅購入をする場合、多くの方は住宅ローンを利用するかと思います！住宅ローンには、色々と種類があり、正直一つの記事でまとめきるのは、難しいです！テーマを絞ってお届けしたいと思います！ということで、今回は固定金利　期間選択型　10年固定金利とは？というテーマでお話しをしたいと思います！今回は、固定金利であるうちの期間選択型、10年固定金利についてになります。多分知らない方もいるかと思います！特に10年固定金利を選択する方は、しっかりと内容を理解していない状態で借り入れをすると、後々大変なことになってしまいます！しっかりどういった特徴があるのかを理解したうえで、選択するようにしましょう！近年は大変多くの情報に溢れています。相談する場所はいっぱいありますが、いきつくところポジショントークになってしまうことがほとんど。営業マンの言葉をそのまま鵜呑みにしていませんか？本当に正しい内容・情報なのかをしっかり判断する必要があります。リフォームや新築・不動産など、住宅に関わったプロの第三者の目で、初歩的な内容から専門的な内容までご相談のっております。建築工事・設計といった建設業の内容から、お部屋探し・不動産購入といった不動産業の内容まで幅広く扱っております。気になることがある方はお気兼ねなく、お問い合わせフォームよりお問い合わせください！お仕事のご依頼・ご相談はこちら！お問い合わせは、こちら('ω')ノ住宅ローンにおける変動金利と固定金利とは先ずはじめに、すごーく簡単

おはようございます、トレーダーのヒロセです。 朝の相場情報（通称：朝ヒロセ）です。 昨日は終わってみればS＆P、ダウ、日経平均もほぼ変わらず横ばいとなりました。 そして為替は日中から、円が買われる展開となりドル円は129円台で推移。NY時間に入るとドルの弱さも目立ちました。 本日は、 22：30　米GDP 24：00　米新築住宅販売件数 の発表があり、この時間相場が大きく動く可能性があります。お気を付けください。 また、昨日は注目されていたカナダ銀行の政策金利発表がありました。引用元：Bloomberg 結果は予想通りの0.25ポイントの利上げ。これで8会合連続の利上げとなりました。 ですが、注目すべきはその声明内容。 ”今後はこれまでの急速な金融引き締めの影響を見極めるために、利上げを見合わせる見通し”であることを示唆しました。 現在15年振りの高水準でもある4.5%まで来てしまってるので、今後は”利上げ”というカードをやすやすと切れない状況なのでしょう。 これを受けてカナダドルは１週間ぶりの大幅安。 もしかすると、アメリカの次回会合（1/31～2/1）も同じような流れになるかもしれません。 もう一段階のドル安が来て一旦底打ちするのでは？と見ています。 もう一つ気になるニュースを。引用元：Bloomberg ソフトバンクグループの昨年10－12月期（第３四半期）の新規投資件数が前年同期比で約９割減となり、これはビジョンファンドを立ち上げて以来過去最低になったようです。 また3割を超す人員を削減し、現金の保有割合を高めているそう。現在は我慢の時期と判断し、徹底的に守りに入ってい

今年に入って既に0.2％以上の金利上昇をしたフラット35ですが、また来月も上がってしまうようです。フラット35と言えば、銀行では取り組みの難しい、自営業や派遣・契約社員の方、転職したばかりの方や、親や配偶者と収入合算して銀行で借りられる金額よりももっと多く借入したいというニーズが多かったのですが、ここにきて今後の金利上昇に備え、固定にしておきたいというお客様からの申込が増えてきました。しかも、自己資金が物件価格の２割以上あり、お勤め先も安定した大手または公務員の方が、フラット35（保証型）を選ばれる傾向にあります。一般的にフラット35と言えば買取型と言って、住宅金融支援機構が債権者になる商品が主流で、こちらは毎月の最低金利も住宅金融支援機構が決定しているため横並びなのですが、保証型は取り扱っている金融機関が限られており、金融機関によって金利や審査条件など、まちまちです。金利については、一般的に買取型よりも安く設定されており、団信も手厚くした商品を展開している金融機関もありますので、同じ自己資金を投入するなら保証型を選んだ方が圧倒的に有利です。買取型・保証型といっても、不動産会社では、銀行ローンに比べて、フラット35自体あまり利用していないという会社や営業担当者が大半なので、わからない方がほとんどでしょう。不動産会社では、金利の安いローンを組んで、月々の返済額がいかに安く、今の家賃と変わらない返済額で購入できますよというところから物件を探しをスタートした方が、価格帯が高くなり、物件も多く、探しやすい、つまりお客様の感度を出しやすいという発想なので、仕方ありません。しかし、実際に購

「返済につかれた人」「返済計画」やっぱりねぇ～、だから言わんこっちゃないのよ。「おうち」を買うなんて、まだ早いといったのに。なんだかなぁ～；；やっぱし「お金」を全部出しまくって、「新築物件」なんて買うのは、やはりヤバイねえ。しかも「変動金利」だなんて。「だって、金利がすんごく安かったんだもん。」って言ってもねえ。いいかい？「金利が安い」ということは「元金の減りも少ない」ということじゃ。だから「ず～っと元金と金利を支払い続けることになるかもしれん」という恐怖がアルのよ。つまり「落とし穴」じゃ。それと「変動金利」って銀行員とか不動産会社の社員とかに説明してもらったかもしれんが、「もし金利が上昇したら、それに伴い返済額も上昇する！」ということよ。わかりる？ねえ。「それは知っているわ。」・・・「あ、そう。」・・・でもねえ、「金利上昇をしても、１．２５倍でストップ」というカラクリじゃ。「それならいいじゃん。」・・・「まあ、でもそんなにイッキに返済の額が上昇するわけではないけど、あのね～もし、返済額がもし足らない場合は、その分が後払いになるのよ。それが、つもりつもって・・・って。わかる？もう、すごい返済額になるのよ。たしか遅延損害金みたいなヤツも追加するかも？知らんけど」・・・まあ、とにかく「いくら返済額が最初のころは低いように見えても」、やはりそれには「売り手側の戦略」があるのよ。だから「売り手側＝銀行、不動産屋、政府、財務省等」とかって「ソンしないようになっているワケ」じゃ。最終的に「消費者」つまり～「情報弱者＝一般庶民＝日本国民」がソンするワケ。まあ「一国一城の主」って「魅力」あるけ

変動金利の上昇が現実味を帯びてきました。フラット35の安心感は、借入期間全ての金利が固定されていることにありますが、それ以外にも、独自ルールで門戸を開く、柔軟な姿勢が評価されることもあるのです。フラット35は固定金利の代表格フラット35は、全期間固定金利の住宅ローンです。借入時に金利が確定するので支払総額もその時点ではっきりします。また、月々の返済額も一定なので家計管理がしやすく、変動金利のように金利の動向に一喜一憂するストレスから解放されるという利点もあります。 フラット35は、全期間固定金利という特徴がよく知られていますが、実は、きめ細やかな対応で、最後の砦と称されることもあります。 独自の審査基準で、属性が不利な人も通りやすい銀行系の住宅ローン審査で門前払いになった人も、フラット35なら審査申込ができる、そんなケースもあります。 団信に加入できない人 団信は選択制ですから、団信の加入条件を満たせない人でも審査申込ができます。 転就職後間もない人 勤続年数が短い人でも審査申込が可能です。1年未満の場合でも割り戻して年収を想定し対応してくれます。 自営業の人 開業間もない人でも大丈夫、審査申込ができます。1年未満であっても、割り戻して収入を想定し対応してくれます。 派遣、パート、年金収入の人 正社員に限らず、年収が低めの人でも審査申込が可能です。 産休、育休中の人 休業前の年収をもとに審査の申込ができます。児童手当も収入に加えて審査を受けることができます。 払い続けていけそう？？　最終決断は慎重に 長らく続いた低金利時代。住宅ローンにおいても変動金利を選択する人がほとんどでし

「不動産Gメン」の「滝島さん」をご存じじゃろ～か？彼の動画をボクはよくみるのじゃけど、彼の「コワモテ」のおフェイスと「切れ味鋭い、判断とアドバイス」には定評がアル。今回は、「不動産会社＋金融機関」に騙された？若い男性のお話じゃった。彼は、今、「親の看護」と「今回のだまされた物件の処置」の両方で、困っているのじゃ。彼が購入した「マンション」は「すでに入居者が存在する物件」じゃった。すると、普通では彼に「フラット３５」という「自分たちが住むための安い金利の長期ローン」は、使えないのじゃ。ま、当たり前じゃ。自分たちで住むから「安い金利で、長期支払い」という「国の住宅購入制度」が利用できるのじゃ。だけど、彼は「今この物件」を購入すれば、「家賃」が入るし、その支払いで「借金」を返し、うまくいけば「最終的に３５年後には、このマンションが自分のモノになる？」と考えたのじゃろ～か？しかし、将来的に「築４０～５０年のマンション」じゃ。しかしその時になると「時価」はいくら？・・・「資産価値ってあるのか？」との疑問が残る。怖いぜよ。＾＾；今回の相談者の若い男性は、おそらく「不動産会社＋金融機関」に「はめられた？」可能性が高いぜよ。そう「スキーム」の「型」に「落とし込まれた？」のじゃ。ボクはそう感じたぜよ。実はボクの娘もちょっと「今回の事件のニオイ？」がするのじゃ。ボクが知ったときは、娘がすでに「頭金１０００万？を支払い」済みで「契約書」にサイン済みじゃった。（ま、後で不法行為で相手を訴訟等することは可能かも知れんけどね。だって、娘一人の収入は若いので知れている。それでも「３０００万のローン」が組めて

金利上昇で注目が集まる「フラット35」。「中古住宅購入×リフォーム」で活用したい！ そう安易に考えていませんか？ 銀行のローンとは全く違う「お金の流れ」や、クリアすべき「物件基準」を知らないと、途中で計画が破綻しますよ。 全期間固定で支払額が変わらないという安心 金利動向への関心が高まる昨今、住宅ローンの選択肢として「全期間固定金利のフラット35」に注目する人が急増しています。金利上昇のリスクから家計を守るため、ずっと支払額が変わらない安心を買いたい…、という心理は当然のことと思います。 「フラット35は新築住宅で使うもの」という印象が強いかもしれませんが、「中古住宅購入×リフォーム」という計画においても、フラット35は強い味方になり得ます。ただ、住宅金融支援機構が策定したその仕組みは独特で、結構使いづらいのもホントです。私たち「いえあーる」は、「フラット適合証明技術者」でもあります。そこで今回は、フラット35を中古リフォームで有効活用するために知っておいてほしいことを、実務の現場を知るプロとして、ここでお話したいと思います。 中古物件購入費用とリフォーム費用をまとめて借りる難しさ 「中古住宅を購入してリフォームする費用を、住宅ローンで一括して賄いたい。」 そう安易に考えている人は結構多いと思います。 銀行の住宅ローンなら、あまり深く考えなくても合算した金額で借り入れることは可能です。でも、フラット35の場合は事前確認が必須であり、その見極めが甘いと途中で計画が破綻し、最悪の場合は資金ショートを起こしてあたふたすることになりかねないのです。その理由は大きく3つあります。 1.

「変動金利の文字と不動産ビジネス」「住宅設計　夢のマイホーム　間取り図」「変動金利と固定金利文字入り　道しるべと青空」「自動車と見積書　マイカーローン」って、ヤバイでしょ？地獄じゃ。＾＾；「金利地獄」じゃ。娘がね～、最近家を購入したので、ちょっとというかかなり「ヤバイ」感あるの。もう「日銀」は何やってんの？いいかい？「１％」でも「金利」がアップすると「庶民はすんごい生活が苦しい」の。わかりる？＾＾でもあんまり知らないけど、今の金利って「０．６」とか「０．７」とかのすんごい安い金利でしょ？ボクが４０年前くらいに借りた「住宅ローン」って「４％？５％？６％？８％？」あたり前の時代じゃった。まあ、「固定金利」とか「変動金利」の差はあるけど、ボクは「固定金利」で確か借りたけど、（あんまり変動金利みたいに数年後に見直しとかイヤなの。でも、固定金利も１０年後かな？見直しとかあったとは思うけど、それでもその後は固定を選べば、ずっとまた１０年間は固定の金利じゃったと思うよ。あれ？そうかな？ま、いっか。）・・・とにかくね～「借りる金額」がデッカイから、そのあとの支払いがつらいぜよ。せっかく「まあ、これなら支払える！」と思い「銀行さん」のきびしい「審査？」を受けて、やっと受けた融資じゃ。「ただ娘のケースでは、３００万ていどの年収なのに、何で３０００万円も借りれるの？いまだに不思議じゃ。ボクからすれば（過剰融資）じゃね。」＾＾；とにかく前のおうちの内覧会の時は、ボクがいて「監視？」していたので、なんとか「４０００万の家」は阻止できたのじゃ。でも、最後には「銀行と建売屋」にやられたぜよ。（娘からすれば、

おはようございます。 今日は住宅ローンの金利の設定について調べてみようと思います。 このところずっと同じ動画ですみません 訂正：14:14以降の「元利均等返済」と「元金均等返済」の説明の中で「元金均等返済」の方が総返済額が大きくなるような解説をしていますが、正しくは「元利均等返済」の方が総返済額は大きくなります。 参考にさせて頂いているのは滝澤ななみさん著「2024-2025版　みんながほしかった！　FPの教科書　3級」（TAC出版）です。 住宅ローン金利に関する疑問点 住宅ローンには ・固定金利型 ・変動金利型 ・固定金利選択型 があります。 ■結局どれをえらんだらいいの？ ■過去50年の変動金利の実績とかを見て結局どれが得だったの？ というのを調べてみます。 ※あくまで過去の実績です、ご参考程度に！ 「店頭表示金利」とか「適用金利」とか知らないことばっかりでした ■結局どれをえらんだらいいの？ ⇒ ■ 1. 変動金利型 金利が半年ごとに見直される（返済額の変更は5年ごと／最大1.25倍まで）2025年現在、金利は約0.3〜0.6％で最も低い 【メリット】 初期金利が非常に低い（返済額が少ない） 短期返済・繰上返済が前提なら有利 【デメリット】 金利上昇リスクがある（将来の返済額が増える可能性） 金利変動に対する不安がある 【向いている人】 金利上昇に備える余力がある家庭 10年以内の繰上返済を考えている人 ■ 2. 固定金利型（全期間固定） 契約時の金利が完済までずっと変わらない フラット35などで1.5〜2.0％程度（2025年現在） 【メリット】 金利上昇リ

住宅ローンの金利は、各銀行が各々決めていますが、これを「店頭金利」といい、商品で言うと定価みたいなものです。この店頭金利から、申込人の属性（年齢、年収、勤務先、勤続年数等）や紹介業者によって、金利を約１～２％ディスカウントして販売しています。つまり同じ銀行で、同じ住宅ローンを借りても、実際に適用される金利や保証会社に払う保証料は、人によって異なるということです。変動金利型商品の金利は、６ヶ月ごとに金利の見直しがあります。金利上昇時のリスクも、金利下落時のメリットも「借り手」側が取る商品と言えるでしょう。

住宅ローンにはいくつかの種類が存在します。主には①全期間固定金利　➁固定金利選択型　③変動金利　となります。これらの内日本では③の変動金利で組んでいる方が約7割と言われております。理由は変動金利の圧倒的な金利の安さ。全期間固定金利が約1.5%に対し、変動金利は1％以下は当たり前。0.3％ほどの金利の商品も多いです。そもそも住宅ローンは超　長期で借りるローンなので、金利が若干変動するだけでも将来大きな差が生まれます。例えば4000万円を35年で借りた場合。0.32％の変動金利と長期固定金利1.36%とした場合には月額で約1.9万円。最終的な利息では300万円近い差が生まれます。それなら変動金利がベストか、というとそんなこともなくて、変動金利の場合はその名の通り金利が半年に1回(返済額が変わるのは5年に一回)という風に時代の波に合わせて借主の負担が増えたり減ったりするリスクがあります。対して固定金利は金利の上下があったとしても、固定されている期間には借主の負担は変わりません。絶対にいずれかが良い、ということは言えませんがそれぞれのお客様のリスク許容度や現在の状況を見ながら選定する必要があります。それぞれにどのような特徴があるのか気になる方は住宅ローン相談を行っておりますので、ぜひご検討下さい。

少し前の記事になりますが、朝日新聞の経済欄から引用です。メガバンク3行は1日、固定型の住宅ローン金利を引き上げた。長期金利（10年物国債の利回り）が上昇したためで、10年固定で0.05～0.10％幅の引き上げ。日本銀行がL7月28日、低く抑え込んできた長期金利の上限を引き上げたことで、足下ではさらに金利が上がっている。固定の住宅ローン金利は今後、一層高くなる可能性がある。短期金利の影響を受ける変動型の住宅ローン金利は、各行とも据え置いた。引き上げたのは、新規で借り入れる固定型の金利。10年固定の基準金利について、三菱UFJ銀行は0.09％幅引き上げて3.56％、三井住友銀行は0.10％、みずほ銀行は0.05％引き上げて3.3％とした。各行とも、7月下旬までの長期金利の上昇が理由で、日銀が28日に長期金利の上限を引き上げた政策修正は影響していないとしている。（引用終わり）7月28日に日銀によるYCCの施策修正が発表されました。YCCとはYield Curve Controlの略で日本語で言うと、「長短金利操作付き量的・質的金融緩和」ということです。要は、金利を低く抑えて借入金を借りやすくし、景気を刺激する施策です。本来は、各金利というのは市場で決まるものであり、それを強制的に日銀がコントロールすることは色々な歪みを生じさせるものであり、その副作用が取りざたされてきました。日銀も黒田総裁が植田総裁に代わり、このYCCを含めた金融緩和の出口に向けた動きを着々と進められているようです。7月28日に発表された内容は、YCCによる長期金利の上限を0.5％から1.0％に引き上げることです。こ

ご覧いただきありがとうございます。先日、月1回恒例としている映画を観てきました。今回は、佐藤健主演の「四月になれば彼女は」です。 結婚を間近に控えた婚約者が突然失踪することで、主人公である佐藤健さんが、失踪した理由を探っていくうちに、人を愛することとはどういうことなのか。ということを考え、やがて答えを導き出す。 こういった内容であると勝手に解釈しました。 興味がある方は、是非ご覧ください。 と、いうことで本題に入ります。 住宅購入は人生に１度の大きな買い物と言われますが、額が大きいだけにローンで購入するケースが一般的です。 国土交通省による「令和４年度住宅市場動向調査報告書」によれば、新築戸建てで約84％、マンションでも約60％超がローンを組むとあります。 住宅ローンは、何千万という額を20年～30年の長期間払い続けなければなりません。それだけに、金利に関しては１％未満の数字にも敏感になりますし、僅かな金利の差が後々生活に影響してきます。 ここでは、住宅ローンの金利の種類やその特徴等ついてみていきたいと思います。近い将来、マイホームをローンで購入予定である方の参考になれば幸いです。 ローンの種類 住宅ローンの金利には、変動金利型と固定金利選択型、それに固定金利型の３種類があります。 変動金利型は、返済期間の途中で半年ごとに定期的に金利を見直します。毎月の返済額そのものは５年間変わりません。 固定金利選択型は、一定期間金利が固定されますが、それを過ぎると金利を見直すタイプです。 全期間固定金利型はローンを契約した当初から終了するまでの全期間固定された金利で返済します。 金利は変

住宅ローンには大きく分けて、「変動金利型」の商品と「変動金利型」の商品の２種類があります。「変動金利型」は、一般的に６ヶ月毎に金利の見直しがありますが、返済額は５年間は変わらず、毎月の返済額の内訳（元金と利息）が変わるという商品です。 たまたま金利の変動が激しいと、計画通りに返済が進まなかったり、その逆も生じるため、５年毎に返済額の見直しをすることになっています。 ですから、返済予定表も６ヶ月毎に送られてきます。 変動金利は、現在のところ固定金利より安い金利水準となっていますが、結局３５年間でいくら払うことになるかは今後の金利の変動次第と言えます。 一方、「固定金利型」は、契約時点で最終回までの金利が決まるため、返済額も最終回まで確定します。 ３５年返済なら４２０回分の返済予定表が送られてきますので、３５年間で総額いくら払うのかがわかるので安心の商品と言えます。

家を建てる時、家を買うとき、キャッシュではなく、 住宅ローンを利用しようと考えている方は、 その住宅ローンをする金融機関や商品をどうやって選んでますか？ 多くの方は、担当してくれた不動産業者にお任せで、お願いし 住宅ローンを組むことが多いのではないでしょうか？ もしかすると、長い年月をかけ、数百万円ものお金を損をする、 又は、すでに損をしているのかもしれません。 そうならないために、ここでは、4つの方法を書きたいと思います。 ①　金利を比較する 金融機関によって、金利は違います。 フラット35の適用金利は、金融機関により、約1.2％前後も 違いがあることも。 今まで、取引のない金融機関でも住宅ローンを組むことは可能です。 今では、インターネットでも調べることが出来るので、 積極的に調査しましょう。 ②　頭金を増やす 金融機関によっては、頭金を入れることにより、優遇金利を適用 してくれたりするところもあります。 住宅ローンは期間が長いので、金利が少しでも下がることで、 返済額が大きく変わるのです。 当然審査も有利に進むことが多く、頭金があるのとないのとでは 大きな差になります。 ③　返済期間を短くする 年数は自由に選択できます。 30年とか35年とか決まった年数でとか、5年刻みで、 必ずしも住宅ローンを組む必要はありません。 返済期間は、自由に設定できるのです。 返済期間が短くな

もしものとき、 返済が厳しくなったら、どうしよう そんな時の対応を、今回は書きます。 住宅ローンは長期にわたりますので、その間に、勤めている会社 が倒産したり、リストラにあったり、そこまでいかなくても、給与や賞与が下がったり、自営業の方でも廃業したりと様々なことが、 起こる可能性があります。 そして、住宅ローンの返済が厳しくなったとき、 まずは・・・ 条件変更で対応しましょう 条件変更の対策 ①　返済期間の延長してもらう ②　一定期間、返済額を減額してもらう ③　返済額を抑えるための借り換えをする フラット35や機構融資で借りている場合は、 まずは、住宅金融融資支援機構に相談してみてください。 上記の3つの変更をすることが可能です。 また、組み合わせて利用、出来る場合もあります。 尚、機構融資の場合は、手数料がかかるので、確認してください。 35年返済の方でも、さらに延長が可能になります。 但し、総返済額が増えることや審査もあり、審査結果により利用できないことがありますので、支援機構に相談、確認をしてくださいね。 住宅ローン返済中は、色々なことが起こるものだと、考えておきましょう。 例えば・・・・ ①ゆとりをもって返済可能な金額で、住宅ローンを組む ②生活の予備費を蓄えておく。 ③住宅ローンにセットできる所得補償保険に加入 ④期間短縮のための繰り上げ返済をしすぎない 住宅ローンの返