「老後資金が足りるか心配」「年金だけでは将来が不安」と感じる方が多い中で、資産運用は素晴らしい取り組みです。しかし、お金は貯めるためだけでなく、使うためにあることを忘れてはいけません。今回は、後悔しない老後を送るための「資産運用の出口戦略」について一緒に考えていきましょう。
資産形成の基本戦略：70歳までを目標に
「60歳で定年退職して悠々自適の老後を過ごす」という計画は甘いかもしれません。日本人の平均寿命は、男性が81.47歳、女性が87.57歳と長寿化しています。65歳を迎えた人の平均余命は男性約20年、女性約25年であり、多くの人が85歳から90歳まで生きることが予想されます。100歳まで生きることも珍しくなく、老後の資金をしっかりと確保する必要があります。
現実的には、多くの人が60歳を過ぎても働き続けています。60歳以降も労働収入を得ながら資産形成を続けることが重要です。ただし、お金を貯めるだけでなく、使うことも大切です。必要なときには、計画的にお金を使って充実した生活を送りましょう。
70歳以降の資産運用：取り崩しのフェーズ
70歳以降は資産の取り崩しを考える時期です。しかし、すべての資産を一度に現金化するのではなく、運用しながら少しずつ取り崩していくのが基本です。
コアサテライト戦略の活用
お金を減らさずに増やすためには、「コアサテライト戦略」が有効です。総資産の70%から90%を安全性の高い「コア資産」に、残りの10%から30%を高リターンを狙う「サテライト資産」に分けて運用します。コア資産には、現預金やインデックスファンド、ETF、不動産投資などが含まれ、サテライト資産には個別株やアクティブファンド、暗号資産などがあります。
まず、サテライト資産から取り崩しを始めましょう。値動きの大きい資産を先に売却し、そのお金をコア資産に移します。コア資産は運用しながら取り崩すことで、資産寿命を伸ばすことができます。
資産の取り崩し方法：前半は定率、後半は定額
資産を取り崩す方法には、「定額取り崩し」と「定率取り崩し」があります。定額取り崩しは毎月一定の金額を取り崩す方法で、生活費の計画が立てやすいですが、資産の減りが早いです。一方、定率取り崩しは毎月資産の一定割合を取り崩す方法で、資産が長持ちしますが、年を追うごとに受け取れる金額が減ります。
そこで、前半は定率取り崩し、後半は定額取り崩しに切り替える方法がおすすめです。例えば、2000万円の資産を持っている場合、資産が1000万円を切るまでは年6%の定率で取り崩し、1000万円を切ったら年60万円の定額で取り崩します。これにより、資産が長持ちし、安定した老後を過ごすことができます。
資産は使うために貯める
資産を取り崩すことに不安を感じるかもしれませんが、貯めたお金は使うためにあります。自分のやりたいことや実現したいことを明確にし、それに必要なお金を計画的に使いましょう。
タイムバケットを活用しよう
「タイムバケット」は、自分の年齢や年代ごとにやりたいことをリスト化する方法です。これにより、残りの人生で何をしたいかが明確になり、それに必要な資金計画も立てやすくなります。タイムバケットを作成して、資産運用の出口戦略を考えてみましょう。
資産運用の出口戦略は、老後の生活を豊かにするために非常に重要です。計画的に資産を取り崩しながら、自分のやりたいことを実現して充実した老後を送りましょう。タイムバケットを活用して、具体的な計画を立てることが成功の鍵となります。
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