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みなさんこんにちは、ツヨシです！オリンピックも終わり、パラリンピックも終盤戦。やはり見ていると選手の皆様の応援をしたくなりますね。さて、最近いろいろなお客様とお話をしていると、コロナ渦ということもあるせいか独立を考えられるお客様や、実際に独立をされたお客様も多くお見受けします。しかし！住宅購入を検討している方であればお気をつけ頂きたいポイントがあるので確定申告者向けのお話を1つご紹介！確定申告者/個人事業主以外にも皆様に当てはまり、相談される内容で一番多いのが資金計画。しかし、〇相談する窓口もわからない。 〇営業マンや銀行マンに相談するとしつこく営業されそう。 〇そもそも具体的な計画もないのに相談できない。 〇収入言ったら門前払いされそう・。などお悩みの方も多いはず。そこで！年間120組のお客様の住宅相談のお話を聞いている自分が相談に乗らさせて頂くサービスもありますので是非ご覧ください。【住宅ローンの場合、審査項目は申告額】ご収入は非常にしっかりとされているお客様でも税金対策などでギリギリ黒字、という額で申告されている方も多いはず。しかし、住宅ローン審査の場合大切になるのは【申告額】少し厳しい言い方ですが、銀行は実際にいくら稼ぎがあろうが申告額がギリギリ黒字だとその額でしか審査をしてくれないのです・・。あとは確定申告している年数など詳細を上げればキリがないですが、いくらの申告額があればざっくりの借入可能額などの計算が可能です！このような相談なども受け付けておりますので、ぜひお気軽にお問合せください！これ以外にも企業にお勤めの方向けのローン試算なども承っております。お金のことは繊

基本的にはブラックリストに載っている人は住宅ローンを組む方法はない...。これが住宅ローン審査の一般的な認識でしょう。しかし、いくらブラックリストに載っている人でも住宅を購入したいのは同じです。そこでまず調べものの代名詞でもあるYahoo知恵袋にブラックリストに載っている人が住宅ローンを組む方法が掲載されているか調べてみました。Yahoo知恵袋のブラックリストに関するQ＆Aの調査結果それではまず、Yahoo知恵袋上でこれから住宅ローンを組みたい人、そしてブラックリストに載っている人が質問しているスレッドがあるか調査してみました。Yahoo知恵袋には確かに困っている人の質問スレッドが存在していました。『住宅ローンを組む際、ブラックリストに載っていたとしても借りれる方法はあるのでしょうか？』『住宅ローン、ブラックリストについての質問です。』『今現在、23歳でブラックリストに乗ってしまいローンが一切通りません。』上記の文言は、実際にYahoo知恵袋上で存在しているブラックリストに載っている人が住宅ローンを組む方法を探している質問スレッドの質問文の最初の見出し文です。実際にYahoo知恵袋で上記のようなキーワードを入力して検索すれば出てきます。やはりブラックリストに載っている人が住宅ローンを組む方法を探している事実はあるようでした。Yahoo知恵袋の質問の答えはかなり少ない事実実際にYahoo知恵袋でブラックリストに載っている人が住宅ローンを組む方法を質問しているスレッドが存在しているのは事実ですが、その回答数がかなり少ないです。質問に対して2～5個の回答しかなく、天下のYahoo知恵

タイトルの通り、2年前の今頃の私の状況は、「なにもない」でした。しかも自己投資で作った借金がたくさんありました。（今も残りは返済中です😊）今日は、この世にも珍しい金銭感覚を有す、私と言う女について、語っていきたいと思います。2015年〜増える経験値と借金！2015年から7年間してきた仕事の給料はしょっぱくて、借金返済で給料が終わるような暮らしをしてきました。正確には、住民税とか国民健康保険とか国民年金とか、未納分がプラスアルファあったという地獄のような状態。。。（←お察しの通り、自分で払うシステム♪😅）本当にしんどかったですよ。心臓がバクバク鳴って、自己破産？債務整理？したらラクになるかな…？なんて考えるけど、いやいやだめだ、一度やるとクレカとか7年間作れなくなったり、社会的信頼がなくなるらしいから、流石に・・・それとも、親に言う？いやいや、親に言っても心配させるだけで何にもならん。（うちは財産もないし、肩代わりもしてもらえないし。）もう少し自分で粘る？うーん、でも、給料は増えないし。水商売に足を突っ込む？デリヘルとかやるしかないのか。背に腹は変えられないからそれもありだが、副業禁止、それ以前に時間がない。だって、週７勤務、８：００〜２１：００の13時間労働なんだもん。いつ寝るの！？２回言いますが、週７勤務、1日13時間労働ですよ！？八方塞がりでした。カードローンを増やしていって、自転車操業的にその日暮らしをしていた。たまに、本業でセールスした歩合がボーナスみたいに年に2回くらい入ってきて、１度に50〜100万円くらい入ってくるタイミングがあったりして、そう言うのでなんとか持ち

皆さん、おはよう御座います。クリエイター宅建士のゴルゴです。バレーボール大会が近づいてきました。ワクワクです。ボールは触っていませんがどれだけ動けるのか？チャレンジですね。【ローン】アパートローンと住宅ローン、どちらを先に使うのか？皆さんは、収益物件を購入する際にはアパートローンを、住宅を購入する際には住宅ローンを使う事はご存知と思います。今、問いているのは、収益物件と住宅を購入する場合どちらのローンを先に使うべきか？という事を聞いています。購入する方の年齢や属性、年収にもよりますが、私が調べてみた所どうやら住宅ローンを先に使う方が良いみたいです。簡単に言うと住宅ローンを組んで後にアパートローンなら運よければ組めるって事みたいです。逆の場合は、アパートローンは組めるが住宅ローン組めない場合があるみたいです。後者の場合、前者でも当てはまりますが、アパートローンを組む事によって住宅ローンを組む場合と違ってより多くの負債を抱えているとう判断を金融機関がするみたいです。ですから、もし、住宅と収益物件を持ちたいのなら住宅ローンを組んでからのアパートローンなら運よければ、２つの物件を所有できそうです。このような情報は宅建で学ばなかったので勉強になりますね。不動産は奥が深いです。また、住宅系ローンには、借り換えや住宅ローン減税など勉強すると結構お得な制度もあります。研究しがいがありますね。最後まで読んで頂き、ありがとう御座います！Xのフォローも宜しくお願いします。ゴルゴ

軽自動車の種類も様々あって価格も様々SUVなんて言葉もまだ市民権のない時代 欲しかったのはジムニー存在感のある軽自動車ですでも新車ではゲットできない高価な憧れセカンドカーだから中古で十分！そうは思っても年式、走行距離などにもよりますが軽自動車は普通車より中古車の価格はあまり安くはありません今のようにネットで検索できる時代ではなかったので自分で探すのにも限界があり知り合いのディーラーに頼むことにそうなると新車のカタログも持ってきます通勤に使うだけの「足」だから何でもいいやそうは思っても浪費家の血がちょっとだけ騒ぐのです中古車！と決めていても長く乗るのなら新車の方が結局お得なのでは？独身の頃に買った中古車も結局、修理、修理で数年で乗り換えたではないか新車の方が売るときに高く売れる！中古車を探せば探すほど新車の良さを上書きしてしまう状態家計に関して信頼していた妻も実は新し物好きの大の浪費家だったことにはこの時は気づきもせず新車購入の波にどんどん押し流されていきました結局熟考（？）した結果長く乗れるという理由で新車を買うことになりました少しでも安くしたいために値切ることも忘れずオートマより燃費の良いマニュアルを選択しました昭和生まれの私たちは夫婦ともマニュアル車に乗れるのが強みですアクセルをふかしてエンジン音を響かせるこれぞ、車！乗っている感が違いますまぁ、軽自動車ですけどね月々のローンは・・・３万円台くらいだったでしょうか家のローンと併せて15万くらいでしょうか公務員だからまだいけます

【支払い催促】 車のローンの支払いが遅れると ローン会社から催促が来て それでも支払わないと徐々に 車の機能が止まる特許が通りました ローンの支払いが滞ると最初は 車自身が使用者に対し カーナビや音声で支払いを催促し 支払うようにお願いします。 しかしこれを無視し続けると徐々に カーナビが動かなくなり エアコンが使えなくなり 音楽も聴けなくなります。 それでも支払いを拒否し続けると 車に乗り込む度に車内に不快な音を 永遠に鳴り響かせて嫌がらせし 支払いを催促するのです。 これでも支払いを拒み続けると 特定の曜日や時間帯や場所で 遠隔操作で車を動かなくさせられ 早く支払えと圧力かけてきます。 この処置は 平日職場に向かう事が可能ですが 週末に車を使えなくするような 限定的な処置がされます。 この制限をする意味は 支払いのためにお金を稼ぐ活動は 制限しないという事でそれ以外は 使用を制限されるのです。 〓＝〓＝〓＝〓＝〓＝〓＝〓＝〓＝〓＝〓 【凶悪システム】 車の走行データーと目的は 全部企業側が個人別に収集し 車がどんな風に使われてるのか 全て知っているのです。 そしてこれでも支払わない場合 最終手段で車が無人のまま 勝手にディーラーに走って行き 没収されてしまいます。 しかし走行距離が長かったり ボロボロな車の場合 直接スクラップ工場に向かい そこで廃棄処分されます。 この凶悪なシステムは 2021年8月にフォードが特許申請し 2023年2月23日に認可され 今後の車に実装されるそうです。 電気や水道やガスなどは 料金を滞納すると止められ 強制的に提供されなくなり 使用する事が

みなさんは貯金していますか？私はあったら使うタイプの人間です妻は自分は欲しいものはお金が貯まってから買うタイプだと言っていましたはい、過去形ですね倹約家から浪費家に変えたのは、わたしですわたしは独身時代からオーディオを趣味としていてスピーカー（二百万超）にアンプ（数十万）ビデオデッキ（一台五十数万を筆頭に複数台）オープンリール（若い人には分からないでしょうが）などなど音楽を聴いたり映画を観たりするために千数百万は使ったと思いますよって結婚するときもほとんど貯金なしです妻は私の貯金額も知らずに結婚していますまあ、この時点で倹約家とは言えないですが！どうやってこれらを買っていたかというとほとんど全てローンですどれも月の返済が１万円未満の 長～いローンですそれを数本も契約独身で公務員で朝から夜までだけでなく土日も学校にいたのでお金を使うところがなく全く苦にならない金額でしたよって結婚したときもいくつかのローンは残っていましたこのことに妻は大変驚きましたが私のたった一言が自称倹約家の妻の考えを１８０度転換させてしいました「長い間かかって貯めてから買うのと先に買って楽しみながらゆっくり払っていくのとどっちがいい？」この言葉さえなければうちの家計はもっと家計管理ができたたくさん貯金のある家だったかもしれない

やっぱ「オウチ」って欲しいの？？＾＾ねぇ～♪おせ～てっ。どうしてもローンを組んででも、欲しいのかしらん？＾＾；「不思議」じゃねぇ～。「家」となると日本人は何故（なぜ）か、「財布のヒモがユルくなる？」とボクは思うぞよ。まぁ、「農耕民族」じゃし～、「騎馬民族」とかとは「ぜんぜん違う」かも。「農耕民族」じゃから、「定位置」での「収穫」を上げればイイからね～♪それで何とか生活できるもん。つまり「職」じゃね。それに「住」が必要じゃから、「家」を持ちたいし「衣」や「食」は、「職」から発生するから問題ナイしねぇ～♪・・・それにて「衣食住」の「３個」がそろったぞよ。まあ、その中で、「住」っていう「住まい」は「日本人」にとって、「どうしても欲しいアイテム」の１個じゃ。もし「家」をもっていれば、それが「ステータス（誇り）」にナルのじゃ。「社会人として一人前」とも評価？されるしねえ～。（ホンマかいな？）・・・フフフ。それでねぇ～、本題に入ると「家」というか、今回は特に「タワーマンション」に特定して言いたい事がアルのじゃ。つまり「タワーマンション」は「ヤバイ物件？！」じゃ。（あまり言うと、住宅関係の会社等に迷惑？かもしれんけど。）しかし、何で「なが～いタワーマンション」が欲しいのかがあまりわからんのじゃが、やっぱ「高層マンションだと眺（なが）めがイイから～」かしらん？何か「世界征服した感がアル」から？・・・そうなの？？・・・「一般人」を「上から見おろす事ができる」から？・・・「王様気分で超うれしい」から？・・・へぇ～、そうなのかしらん？・・・まあ、どんな理由にせよ「タワーマンション」って、意外と「災害

まさか・・・実際はもっと少ないのでは？３０％とか４０％とか・・・ねぇ～、まあ、「二人に一人」が「貯金ゼロ？」って、いや～、そりゃ、ちょい「大げさ？」でないの？とは思ったのじゃけど、どうも「約４０数％」くらいは、やっぱ「貯金ゼロ？」みたいじゃ。どれくらいの「統計数字？」なのか知らんけどおそらく「数千件位？」は統計で出しているとは感じるけどね。だけど、ちょっと「衝撃？」じゃった。この数字からすると、もし何かあったらね～、「即、ジゴク」じゃ。そう借金地獄じゃ。「退職、転職、クビ？」とか～「病気、ケガ、事故？」とかね～「不測の事態」なんてナンボでも世間にアルぞよ。「子供の進学や就職、結婚」とかでも結構、親とか頑張って、子供のお世話？なんてスルじゃん。「カネ」もナイのに・・・ねぇ～？もし子供が「この前買った家の修理なんだけど、ちょっと足りないんだよね～、悪いけど少し援助してくれない？」なんて言われたらも～、親は「借金」してでも子供に「見栄を張る？」のじゃ。古今東西、世界中どこも一緒じゃ。ほとんどね。どうじゃろか？でも「貯蓄ゼロ世帯」は、まあ「中高年世帯？」って、なんとか「数百万位？」は「貯蓄」できてイルみたいじゃけど、若い世代がね～「貯蓄０」なんて、まさかぁ～？！だけど、これは・・・。　　　　（（（　貯蓄ゼロ世帯の割合　）））　　　　２０１２年（民主）２０１７年（自民）２０代　　　３８．９％　　　　６１．０％３０代　　　３１．６％　　　　４０．４％４０代　　　３４．４％　　　　４５．９％５０代　　　３２．４％　　　　４３．０％６０代　　　２６．７％　　　　３７．３％まあ、ちょい「古い統計

カバー画像は「自動車販売会社で購入予算について考えている女性の絵」です。年始から、連日日本株がバブル後最高値を更新したというニュースが報じられています。バブルのころと異なり、株価の高い銘柄は分割され、銀行の金利が低いともなれば、iDeCoやNISAといった税制上の特例を受けられる投資資金が市場に流入し、株価が上がるのもうなづけます。さて、市場銘柄の中でも「無借金経営」であることを一つの目安とする方がいます。借金まみれなのはいただけませんが、果たして「無借金」は正義なのでしょうか。リーマンショック前後で無借金だったのは以下の銘柄です。・大塚家具・レオパレス・ホンダ・ぐるなび・ウェザーニュース実際私自身が買った銘柄もありますが、現在では明暗を分けているところもありますね。大塚家具は経営者の代替わりに失敗し、ヤマダ電機の傘下に入りました。レオパレスは設備の不備が指摘され、改革の途にあります。何が言いたいかというと、借金をしないということは、一見堅実で安全な経営といえるかもしれませんが、反面、成長に必要なお金を使っていないということが考えられます。借金してでもどんどん会社を大きくするのを良しとする見方もあります。閑話休題表題の件に話を戻しましょう。あなたは現在保有している車の車検のタイミングで、300万円の自動車へ乗り換えを検討しています。下取り価格は100万円と破格の値段が付きました。しかしながら、差額の200万円は準備する必要があります。考えられる選択肢は、①200万円貯まるまで待つ⇒下取り価格が下がってしまいます②貯金を取り崩す⇒いざという時の不安があります③借金をする⇒金利分を

東京で、安っぽい「マンション」を買ったのが最初で、２１才ころかしらん。場所は池袋じゃ。職場は東京「大手町」じゃった。電車は地下鉄「丸の内線」でイッキに到着という便利の良さ。池袋駅からマンションまで「徒歩１０分？」位かな？職場も「大手町駅」から「徒歩１－２分」位かしらん。その「１DK＝６帖洋、３帖台」という小さな「城」じゃった。値段は約１０００万（諸費用込み）じゃったね～。＾＾たかぃ～。おそらく２０年払いのローンで、月６万払いのボーナス払（年２回）は、約１０万位だったと思うね。金利は驚きの「８％以上？」はあったよ～な気がするぜよ。ひぃ～！高ぇ～！！＾＾；ま、少なくとも「６％」位かしらん。ふぅ～。今の金利「１％」とかって、考えられんよ。あの頃は、まだ若かったので、「後先考えない時代」じゃった。しかも相手は「百戦錬磨」の「不動産業者」じゃ、場所は「高田馬場駅」のちかくの「平和ホームズ？」じゃった。＾＾その不動産会社に行ったときに「あれ？なに？”司法書士”って、こんな簡単な仕事で、２万？も短時間で稼げるんじゃね～」って変な感動を覚えたのを記憶しているね。ま、それはイイとして～、当時の金利とか「元利均等」か「元金均等」かでかなり「総返済額」って変わるけどボクのケースで「１０００万を２０年？払い」とすると～、おそらく金利６％、とか金利８％でちょい変わるけど、まあ、元金の２倍？というのも大げさだけど、やっぱ「元金の倍位」を支払う「感じ」だという気がするね！＾＾；だって「１０００万」借りて「２０年」で払う。それに「金利が６－８％」じゃ。ひぃ～！＾＾；当時２１才じゃったから、支払い終了が「４１才

住宅ローンは個人の年収に応じて適正な金額が決まります。一般的には年収の２０～２５％が年間返済となるように指標があり、５００万円の年収の方でしたら年間１２５万円の返済であれば無理がない返済と言えるでしょう。これを住宅ローンに置き換えると35年返済で金利0.５%で約３８５０万円ほどです。私はマンション派の方や持ち家派の方、はたまたアパートにずっと住めばメンテナンスかからないなど様々な方を見てきました。本当に持ち家は不利なのでしょうか？私は「住む人により、適正な住宅は違う」と思います。理由アパートの場合メリット住み替えが楽、家賃も自分で選べる（月10万円程度の家賃なら３８５０万円のローンの返済とほぼ変わらない）デメリット資産にならない近隣トラブルが起こりやすい※６０歳を超えると入れる物件など限られる可能性が高い(孤独死などされると物件価値が下がるため）マンションメリット駅に近い利便性が高いところが多い売却ができる可能性が高いデメリット共益費が高く、維持費が高い（月２万などが多い）近隣トラブルが起こりやすい持ち家メリットプライベートが確保できる自分たちの自由に設計できるデメリット駅の近くなどにすると、土地を持っていない場合高いメンテナンスは自分たちでやるため、こまめにやらないと家が長持ちしない簡単ですが特徴をまとめると上記のような特徴になります。アパートは転勤が多い家族が有利ですし、マンションは電車を頻繁に使う方に有利です。持ち家は転勤がなく、プライベートを保ちたい方に有利です。ここで気をつけるべきことは、アパート以外メンテナンス費がかかるという点です。あくまで住宅ローンは建物の取得費

特に新社会人の方にとっては重要な事になります。 この世は罠だらけです。 しかも会社が仕掛けてくる罠も存在します。 私が知っている罠3つをご紹介致します。 ①「借金」ができるよ。 ②残業が当たり前です。 ③社員は「家族」です。 では、解説していきます☆①「借金」ができるよ。 　会社はマイカーやマイホームの購入を勧めてきます。 　会社員ならマイホーム購入時に 　ローンを組むのがほとんどですので、　借金漬けになります。 　これで会社の奴隷の完成となります。 　なぜなら借金漬けの社員をブラック労働にする事が可能です。 　マイホーム購入後、転勤が決まり、 　辞めるに辞めれない状況になるからです。 　更にサービス残業が当たり前になる事もあります。 　以前、勤務している会社内でこんな一言を聞きました。 　「社員になればお金が借りれるよ☆」 　私は「こんな罠に引っかかる人いるのかな～？」と思っていましたが、 　早速マイホームを35年ローンで購入している人がいました（汗） 　奴隷の完成ですね（笑） 　とてつもなく怖ろしい罠です。 　因みに状況に寄りますが、 　マイカーローンは金利2～5％、35年ローンは金利0.1％～1％です。　（因みに投資信託や配当金で年5％のリターンで　　ようやく超優秀クラスになります。）　特にマイカーローンの金利は高すぎるので、 　少なくともマイカーは現金一括で購入しましょう♪ 　マイホームは基本会社員が購入するものではありません。 　大人しく賃貸で住み、環境を変え易い状態にしましょう♪ 　ローンは借金です！！　これは誰も教えてくれません。　もう一度いいます！　ローンは借金

住宅ローンの審査で不備等が一切なかったのに、本審査が1か月かかったことがありました・・・。完全に先延ばしにされていて、お客さんと一緒に銀行に乗り込みに行きました！どーも、Ponchaです('ω')住宅購入をする際、多くの方は住宅ローンを利用するかと思います！住宅ローンを利用する場合、売買契約を結んだあと、住宅ローンの本審査を行います！住宅ローンの本審査は、事前審査と比べて、より深く信用情報を見たり、物件の担保評価なども確認するため、時間がかかります。とはいえ、実際どのくらい日数がかかるものなのか？イマイチピンとこないですよね・・。ということで今回は住宅ローン本審査の期間の目安はどれくらい？10日〜2週間が基本｜遅い理由と長引くリスクというテーマでお話をしたいと思います！繁忙期銀行ごと、書類が揃っている等で、条件が異なり、それによって審査が出るまでの期間が全然変わってきます！目安として覚えておけば審査結果出るまでずーっと気を張っておく必要がなくなります！また、売主さんとしては、大体どのくらいで結果が出るだろうと目安にもなりますので参考にしてみてください！★住まいに関するお悩み、無料で相談できます！★近年情報にあふれています！どの業界では営業トークが多く、正しい情報を見極めるのが難しいです・・。💡 こんなご相談を受け付けています！✔ 賃貸のお部屋探しを手伝ってほしい✔ 購入物件の探し方や資金計画を知りたい✔ 物件探しのコンサルを受けたい✔ この物件を買って大丈夫？第三者の意見を聞きたい✔ リフォームの見積もりが適正かチェックしたい✔ リフォームのプランを考えながら物件を探したい営業

債務返済のFP相談では相談者に家計改善と債務の金額及び金利の確認を依頼します。 家計改善を行い、債務返済能力の高めることも大切ですが、同時に「教育資金・住宅資金・老後資金」など人生の3大支出の対策も取り組むが重要です。 今回は債務返済するための家計改善のポイントを紹介します。 目次 1 収入と支出の把握 2 無駄な支出の削減や固定費見直し 3 予算の設定、価値観を直す 4 ローンの把握、好条件ローンに借り換え 5 収入源、資金源の多様化 6 家族とのコミュニケーション 7 目標や夢を持つことが大切 1.収入と支出の把握 収入の確認、月々の収入（給与、ボーナス、副業など）をリスト化します。 支出の確認、「食料」「住居」「光熱・水道」「家具・家事用品」 「被服及び履物」「保健医療」「交通・通信」「教育」 「教養娯楽サービス」「その他の消費支出」など、 すべての支出をカテゴリごとにリスト化し、固定費と変動費を区別します。 2.無駄な支出の削減や固定費見直し 各支出の使いすぎている部分を見直し、節約できる部分がないか検討します。例えば、サブスクリプションサービスの見直し、携帯電話やインターネットの料金プラン安いプランへの切り替え、保険などの固定費を見直し、外食費の削減などです。 3.予算の設定、価値観を直す 各項目に対して無理のない予算を設定し、月々の収入と支出を調整します。 「必要なもの」と「欲しいもの」を区別して、必要なものは買う、欲しいものは債務を返済した後やお金に余裕がある時に買うという価値観に直します。 4.ローンの把握、好条件ローンに借り換え 現在保有する債務の金利や返済額

みなさんこんにちは。ここ最近、英検についてずっと書いてきました。まだ準2級と2級に関しては何も書けていないのですが、すごく時間がかかってしまい、なかなか進みません(´;ω;｀)英検以外でも英語に関する情報は日々たくさん吸収しています☆今日は言語ではなく、英語圏イギリスの文化について紹介したいと思います(*^^*)異文化を知ることは、自分の人生の選択肢を増やしてくれます。日本の常識は他国の非常識。今、自分の周りにある常識だけで人生の取捨選択をしてしまうのはもったいないと思っています。こんな考えもあるんだ！そんな風に考えてもいいんだ！！そうやって、皆さんの人生に少しでもポジティブなパワーを送れたら嬉しいです♪それではいってみましょう！１、イギリスのホリデイ皆様「Holiday」という英単語をご存じでしょうか？なんとなくお休みな感じの意味と言うのは、日本語でもお馴染みですね。正確には、「祝日/有給休暇」などの意味があります。イギリスでは更に「休みを取って旅行する。」のように、お出かけの意味まで込みのお休みになる意味合いもあります。イギリスからヨーロッパはさほど遠くなく、飛行機で2～3時間、航空券も往復数万円で取れてしまうこともあり、旅行に対するハードルはさほど高くないようです。日本で言う、弾丸国内旅みたいなノリなので、パスポートが必要なこと以外、国内移動との違いはあまり感じないのでしょう。なんなら、イギリスがEUを離脱する前は、パスポートは不要だったとか！！イギリス人は近隣国のみ旅をするのかと言えば、そうではないようです。そこまで頻繁ではないまでも、多くの人が、遠方旅行もしっかり楽し

私は個人信用情報に異動の記載があるにもかかわらず住宅ローンに遠った経験があります。このブログの別のブログ記事で詳細をお話しています。上記のブログ記事では、●なぜ異動の記載がある私が住宅ローンに遠ったのか●異動でも住宅ローンが遠った金融機関の具体的な名前●実際に住宅ローンが遠った時系列など、異動の私が住宅ローンが遠った軌跡を洗いざらいブログ記事にしています。もし、現在住宅ローンを組みたくて個人信用情報に異動の記載がある人は、上記のブログ記事を見てみて下さい。実際に体験したからこそ分かる住宅ローンの事や、個人信用情報に異動の記載がある人間の立場や住宅ローンを組める可能性や金融機関の名前まで生々しい内容がブログ記事になっています。なぜ異動や住宅ローンが遠った話をブログにしたのかの理由なぜ私が異動の記載がある人間である事実や、住宅ローンが遠った体験談をわざわざブログ記事にしたのか？それはその当時、私が非常に悩み、落ち込み、絶望的だったからです。これを読んでいる異動の記載がある人は同感してくれる気がしますが、異動の記載って凄いショックじゃないですか？夢のマイホームを購入するのに家族揃ってワクワクしているさなかに、奈落の底に落されたような絶望感。自分のせいで住宅ローンが遠らないかも。そんな気持ちに同じようになっている方を1人でも多く救いたく、自分の異動で住宅ローンが遠った話をブログ記事に書きました。異動の記載があっても住宅ローンを諦めないで欲しい。あの時の自分の絶望的な気持ちを助けてあげたい。そういった気持ちで異動で住宅ローンが遠った話をブログにしたのです。なぜブログ記事が有料なのかそれで

一般的に、不動産の実情に疎い人は、間違いなく現金が有利、と考えるはずです。中には、現金が偉い、ローンは恥ずかしい、と考える人もいます。これは大きな誤りです。金の勉強をしてこなかった、そのせいで現金が良い、という勝手な解釈、妄想を抱くようになります。語弊がないように、現金が悪いのではありません。あれば良いです。ローンだけではなく、現金という選択肢ができるからです。芸能人が良い例です。売れているときの所得は、一般人よりも桁が違うことがあります。人気芸人が有頂天になることも、よくあります。しかし、その所得があっても、通常の金融機関であれば融資は不可、となることが普通です。融資する場合、無担保のフリーローンで、300万円程度であれば可能な場合はあります。これが住宅ローンとなると、まず不可です。1,000万円程度でも不可、となるケースが出てきます。理由は簡単です。「信用が無いから」です。信用度が極端に低いのが、芸能人です。そのため、銀行と名のつく機関から融資を受けることは、まずありません。年収が芸能人よりは桁違いに低くても、一定の条件を満たした人は、金融機関から低金利での融資を受けることができます。信用があるから、です。融資＝ローンとは、信用の証、です。信用があるかどうか＝融資を受けられるかどうか、となります。すると、現金信者は戸惑います。現金が偉い、と勝手に思い込んでいるから、です。特に不動産の場合、高額になってきます。現金であれば、強気で価格交渉等ができると思い込む人も一定数います。大きな間違いです。売主が「今、現金が必要」というケースを除き、全く意味がありません。むしろ、現金の人は

「李さん！おひさしぶりぃ～♪ど？元気？」「おっ！なんだぁ～！西尾君じゃないの～、学校出てから、も～１３年じゃん！なつかし～ねぇ～♪どう？調子は？？」＾＾「ま、ボチボチだけどねぇ～。ちょっと困った事が出来たのよ～。」（；；「何だよ～！友達じゃんかぁ～！話してみ！ボクが出来ることなら、何でもOKじゃ～！」「そうかい・・・ありがとう・・・実は、今、連帯保証人をさがしているんだよ・・・。」「うん？連帯保証人？？あ、そ。親友の西尾君の頼みなら、即OKじゃ！サインでイイの？」「え～？イイのかい？？４００万の保証の連帯保証人だけど・・・ホントにイイの？」＾＾；「当たり前じゃん。高校の時のたった一人の親友じゃん！お前ならこれくらいの借金は、すぐ返済できるよ～！お前スゴイもん。」＾＾「あ～、これで助かったよ～！李君に断られたらも～、他にアテがなかったんだよ！・・・ホントにありがとう！絶対に迷惑はかけない！」「うん！わかってるってぇ～！お前がボクにウソついたことナイもんな～！・・・じゃ、これ！」「ありがとう！！恩にきる！じゃ、またな！」「おう！がんばれよ～！」＾＾それから３か月後・・・「ピンポオ～ン！ドン！おい！李～！いるんだろ？！出てこい！！」「はい～！ナニ？お宅は？？」（＾＾；；「ココナル商事じゃ！アンタ（西尾）の連帯保証したよな？・・・それで、きょう取り立てにきたんじゃけど、今すぐ（４００万）返してくれ！」「え～？そんな～（西尾）はどうしたの？」「は～？西尾？？そんなヤツは、もう行方不明だよ！だからお前の家に来たんだ！とにかく、すぐにカネを返せ！」「・・・うん・・・状況はわかった・・・兎に角

もうあれから何年というか、何か月と言った方がいいのかな？お笑い芸人「アンジャッシュ渡部」が表舞台から消えて久しい。（；；ボクもちょっとだけ「オモシロイ」とおもっていた「アンジャッシュ」じゃ。ネタがちょい「下ネタ」多かったかもしれないが、ボクは大好物じゃ。＾＾；その渡部が、なんと「ちょっとずつ復帰？しているみたい～♪＾＾；」え～っ！事件後？（ま、ハッキリ言って、事件でも何でもない、ただの”浮気”じゃ）は、「魚河岸（うおがし）で、バイトをしていた」とのことじゃったね。＾＾；そう「豊洲市場」じゃ！（前にボクも住んでいたなつかしい豊洲＾＾、今はなぜか”大手町”から”豊洲”に本社が移動していたぞ～！なんでやねん！？も～ちょいと在籍していたらボクもいた！）まあ、それはいいとして～、「渡部」だけど～、彼はちゃんと市場で無給での仕事をしていたという。なんらかの思惑？もあったかもしれんが「やっぱりカラダを動かしてないと、男としても”芸人”、食のコンシェルジュ？”としてもダメになるからね。よかったと思うよ。それに３億５千万のマンションだって、あれは「ローン」とかあるのかなって、ちょい心配になったね。まあ、実家がお金持ちらし～から、ま、安心？かな～？＾＾」でも「佐々木希」という美人芸能人？と結婚し、子供もできたし、これからというときの「多目的トイレ事件？」じゃ。相手は、「プロの女性？」であり、お金はすでに「支払い済み」だったし、場所は、ちょい「場違い？」だったかも知れんが、あの「一万円」って、「お値段」が一万円ではなくって「帰りのタクシー代金」として相手の女性に「報酬」にプラスして渡された「交通費の

ほぉ～、やっと日本も「３D」ハウスに目覚めたよ～じゃね。＾＾その会社は兵庫県西宮市の「セレンディクス」という会社じゃね。しかも「建築時間は、４５時間ほど」耐火性、耐水性、耐熱性、耐震性？、防音性？もかなりアルと見たね。地震や台風、「暴走族？」にもいいかもよ。＾＾ローンもかなり「軽く？」なるね。土地もそんなに必要ないから、あと「車２台分」くらいの余裕あればいいじゃんか。建蔽率、容積率次第だけどね～♪＾＾前々から、機械、建設分野とか～「３D」技術とかってすでに「実用化」されていたからねえ～、それがとうとう「家」にまできたか！＾＾というか～、実は前からボクは知っていたけどね。＾＾ただ、前の「３Dハウス」って、まだ水道とかの設備が整ってなかったので「単なるハコ？」みたいだったんだ。それがねえ～、とうとう「１ＬDK」っていうヒトの住める感じになってきた。しかも「お手軽価格の５５０万」じゃ。前の「ハコ」が３３０万？だったかな？まあ～、今回の家は「２人」が住めるっていうのがイイね。＾＾なぜか問い合わせは、６０代が多いという。なんでじゃろ？（＾＾；「古屋の建て替えも、１０００万位かかるし～、なんか３Dハウスもいいかも～」ということなのかな？？それと、「核戦争」に備えて？っていうことでもないじゃろ～けど、この「３Dハウス」って、やっぱ「コンクリ」でできてるし、かなりしっかりした作りだね。まるで「シェルター」みたい。なんか「コドモの頃の隠れ家？」的な感じかなぁ～♪＾＾ま、こういう「ムーミンの家？」の様な雰囲気もいいじゃん。＾＾あと「カラー」次第で、けっこう洋風というか、「モダン」なヨーロッパにあり

前提として、【ローン＝借金】です！借金生活は確実に人生を狂わせるパワーを持っています。○年ローンでも基本アウトです。ローンを組んでいる時点で、所有者はお金を借りた金融会社のものです。必ず覚えて下さい♪それでは、タイトルの通り、「会社員は35年ローンでマイホームを購入するな！」の理由3選を述べていきます。①転勤がある②会社の奴隷になる③未来の時間を会社に売っている順番に解説しますね☆①転勤がある　この会話を聞いた事はありませんか？　「マイホームを購入した後すぐに転勤が決まった。」　そう、購入後に転勤させる企業多いですよね。　会社側はローンを組んで購入した事を知っています。　仮に会社に話をしていなくても、　年末調整等で賃貸か持ち家か、すぐにバレます。　そこで会社側は、　「よし、この人は雑に扱っても大丈夫だぞ！！」　と判断して転勤を命ずるのです。　しかも、マイホームから通勤が困難な場所に転勤です。　せっかくローンを組んでマイホームを購入したのに、　帰れず、住めず、何の為に購入したのでしょうか。　更に転勤を断ったとしても、　待ち構えるのは高確率で解雇です。　転勤拒否で解雇された場合、　日本の労働基準法では違反になりません！　解雇を受入れるしかないのです。　そこからあわてて転職活動し、ブラック企業に就職、　また転勤となってしまいます。　　こんな借金漬けで人生超絶ハードモードで良いのですか？　　働く時間、場所を選べない会社員は、　ローンを組んでマイホームを買うものではありません。　②会社の奴隷になる　①のように雑に転勤を命ずる事ができますが、　これ以外にも悪質な要素はあります。　・長時間労

「変動金利の文字と不動産ビジネス」「住宅設計　夢のマイホーム　間取り図」「変動金利と固定金利文字入り　道しるべと青空」「自動車と見積書　マイカーローン」って、ヤバイでしょ？地獄じゃ。＾＾；「金利地獄」じゃ。娘がね～、最近家を購入したので、ちょっとというかかなり「ヤバイ」感あるの。もう「日銀」は何やってんの？いいかい？「１％」でも「金利」がアップすると「庶民はすんごい生活が苦しい」の。わかりる？＾＾でもあんまり知らないけど、今の金利って「０．６」とか「０．７」とかのすんごい安い金利でしょ？ボクが４０年前くらいに借りた「住宅ローン」って「４％？５％？６％？８％？」あたり前の時代じゃった。まあ、「固定金利」とか「変動金利」の差はあるけど、ボクは「固定金利」で確か借りたけど、（あんまり変動金利みたいに数年後に見直しとかイヤなの。でも、固定金利も１０年後かな？見直しとかあったとは思うけど、それでもその後は固定を選べば、ずっとまた１０年間は固定の金利じゃったと思うよ。あれ？そうかな？ま、いっか。）・・・とにかくね～「借りる金額」がデッカイから、そのあとの支払いがつらいぜよ。せっかく「まあ、これなら支払える！」と思い「銀行さん」のきびしい「審査？」を受けて、やっと受けた融資じゃ。「ただ娘のケースでは、３００万ていどの年収なのに、何で３０００万円も借りれるの？いまだに不思議じゃ。ボクからすれば（過剰融資）じゃね。」＾＾；とにかく前のおうちの内覧会の時は、ボクがいて「監視？」していたので、なんとか「４０００万の家」は阻止できたのじゃ。でも、最後には「銀行と建売屋」にやられたぜよ。（娘からすれば、

ビジネスや人生のさまざまな局面で、「勝てないゲーム」に直面することが増えてきました。しかし、そのゲームにこだわり続けるのではなく、一度「ルール」を変えてみることが、新たな可能性を切り拓く鍵となるかもしれません。 人はしばしば、慣れ親しんだルールにとらわれ、同じ手法で問題に取り組もうとします。しかし、もしもそれが通用しない場合、ただ単に努力を重ねるだけでは限界があります。そこで必要なのが、柔軟性を持ち、従来の常識を打破し、新しいルールを導入する勇気です。 例えば、ビジネスにおいて競争が激化している場合、同じ手法ではなかなか差別化が難しいことがあります。そんなときこそ、「ルール」を変えてしまいましょう。製品やサービスの提供方法、顧客とのコミュニケーションの仕方、価値観の共有など、変革を遂げることで新たな市場を開拓し、競争の波に乗ることができます。 また、人生においても同様の考え方が有効です。目標に向かって進む中で障害にぶつかり、これまでのやり方ではうまくいかないと感じることがあります。そんなときは、「ルール」を見直し、新たなアプローチを模索することが重要です。転職やキャリアチェンジ、新たな学びの場を見つけることで、自分の可能性を広げることができます。 ただし、ルールを変えることは簡単なことではありません。変革にはリスクが伴いますが、挑戦しなければ成長もありません。柔軟性と創造性を発揮し、新しいルールを模索することで、勝てないゲームを自分の有利なゲームに変えることができるでしょう。最高の結果を求めるなら、過去の成功体験にこだわらず、新しいルールに挑戦してみましょう。

お主、「みんなって住宅ローンいくら払ってるんだろう…？」そう思うことはなかろうか？住宅ローンは人生最大の借金。支払い額の平均を知ることは、自分の家計が“普通”なのか“危険域”なのかを判断する大きな手がかりになる。ここでは、根拠ある数値をもとに物件の種類ごとの住宅ローン平均支払額を知っておこう。■ 住宅ローンの平均支払い額国土交通省などの調査データによると、物件種別ごとの平均返済額は次の通り🔹 新築・平均（毎月の返済額）新築注文住宅（戸建）… 約14.5万円新築分譲戸建住宅… 約10.6万円新築分譲マンション… 約12.3万円🔹 中古・平均（毎月の返済額）中古一戸建住宅… 約8.9万円中古マンション… 約8.4万円→ つまり新築は月10万円台半ば〜、中古は月9万円前後が平均の支払い額となっておる。お主の返済額は、この水準に収まっておるだろうか？しかし、これは「一般的」な返済額であり、これを基準にして安心してはいけない。■ 平均だから安心？ それは危険な理由。平均値 = 「普通」ではない。ここが一番の落とし穴じゃ。なぜなら、物件の立地や広さ頭金の額金利タイプ返済期間これらによって、月々の支払額は大きく変わる。同じ「新築マンション」でも、Aさんは月10万円、Bさんは月18万円ということも珍しくない。そしてもう一つ重要なのは…👉 平均支払額を基準にして「うちは平均以下だから大丈夫」と安心してしまうと、実際の家計は別の部分で苦しくなっている可能性が高い。つまり、住宅ローンの支払いだけ見て安心してはいけないのだ。■ 住宅ローンだけ見ても生活は見えない住宅ローンの返済額は、家計全体の中の一部

お主自分の返済比率を算出したことがないのではないか？住宅ローンは全国で多くの人が組んでおるが、「平均に収まっているから安心」という考え方は危険である。ここでは信頼できる情報をもとに、住宅の種類ごとの実態を見聞し住宅ローン完済への道標にしてほしい■ 住宅ローン返済比率とは？まず基礎中の基礎を確認しよう。返済比率とは👉 年間の住宅ローン返済額 ÷ 年収これを百分率で表したもの。返済比率が高いほど、家計に占める住宅ローン負担が重いということになる。金融機関でもこの返済負担率は審査項目として重視されておる。■ みんなの返済額・返済比率の実態物件の種類によって返済額は異なるが、国土交通省の調査によれば…▶ 平均的な住宅ローン返済額（税込）今の日本の住宅ローン返済額の平均は、月10万円前後からとなっておる。これを年収と比べると、返済比率の実態が見えてくる。■実は落とし穴だらけ！ 平均値に収まっているならOKなのか？ネット上などでは✔ 「返済比率は30％以内なら大丈夫」✔ 「平均は20％前後だよ」という話もあるが、これは単純指標にすぎぬ。実際には、返済比率が同じでも、家計の状況によって余裕のある家庭と苦しい家庭が明確に分かれる。たとえば、返済比率が25％であっても、・固定費が重い・保険料が高すぎる・ボーナス返済依存・教育費が重いこんな家計だと、返済額そのものは平均内でも日々の生活が苦しくなることがある。■ 銀行がチェックしているのは「返済可能性」だけよく勘違いされているが、銀行は・ローン審査に通るか・完済まで返済できそうかだけを見ている場合が多い。つまり“家計に余裕を持った返済ができるのか”

お主「住宅ローンどれくらい借りるものなのか？」と考えておるな？住宅ローンは多くの者にとって、人生で最も大きな借金である。故に、家計の基盤を大きく左右するものだ。そこで今回は、新築一戸建て・新築マンション・中古一戸建て・中古マンションごとの平均的な住宅ローン借入額を元に示しす。「平均だから安心」という考えの落とし穴と、将来売却時の“資産価値”についても解説していく。■ 世間一般の住宅ローン平均額国土交通省や各種調査のデータをもとにまとめると、物件種別ごとの平均借入額はおおむね次のとおり。新築一戸建て（注文住宅）借入額の平均：3,772万円 新築マンション平均借入額：3,054万円中古一戸建て平均借入額：1,908万円 中古マンション平均借入額：1,492万円 これらはあくまで“全国平均の実例値”であるお主の住宅ローンの予定額は、ここに収まっておるか？平均程度なら良いだろうと思っておる者は誠のたわけである。注意されたし。■ 平均だけを見て安心するのは危険である平均値を見ると「皆これくらい借りてるな」と安心しがちだが、これは落とし穴である。まず平均値は、年収・家族構成・購入地域・頭金の有無など条件がバラバラなデータの平均値でしかない。実際、年収が低い層も、高い層も混ざっているため、「自分は平均より低いから安心」という考えは危険である。 また、平均値の裏には・同じ金額でも返済比率が高い人・自己資金が少なく月々の負担が重い人というケースも含まれておる。つまり 平均に収まっているからといって安全ではないのである。簡潔にまとめるのであれば住宅ローンというものは家計が盤石な者でも利用するしたわ

お主住宅ローンの返済が苦しさゆえに、借り過ぎたと思っておるな？確かに、返済額が家計を圧迫しておるなら、疑いたくもなる。されど拙者、これまで数多の家計を斬ってきたが――返済がキツい原因が“借り過ぎ”である者は、実は少数派である。真の原因がわからず、枝葉末節に終始しておるものが多い。■ まず見るべきは「返済比率」住宅ローン診断でよく語られるのが「返済比率は25〜30％が目安」という話があろう？これは間違いではない。しかし、ここで思考を止めてはならぬ。返済比率が30％を下回っておっても「苦しい」と感じる家計は山ほどある。逆に、30％を少し超えていても余裕をもって回っている家計も存在する。なぜか？■ 家計は“ローン単体”では回らぬ答えは明白。住宅ローンは家計の一部にすぎぬからである。拙者が必ず見るのは、次の三点。・固定費比率・貯蓄率・保険料たとえば――返済比率25％でも、通信費・保険・サブスクで固定費が膨れ上がっておれば家計は簡単に詰む。また、返済後に貯蓄がほとんど残らぬ家計は突発的な支出に耐えられぬ。これを「苦しい」と感じるのは当然であろう。■ 「ローンが原因」と思い込む危険問題は、ここで多くの者が「住宅ローンを見直さねば」と考えてしまう点にある。借り換え、繰上返済――確かに有効な一手ではある。されど、家計全体を見ずにローンだけに終始するのは、木を見て森を見ぬ行為。真に見るべきは、「この返済額を抱えた家計が、健全に回っておるか否か」。■ 一度で見るべき数字は、すべて揃っておるか？住宅ローン返済がキツいと感じた時こそ、次を一度で確認すべきである。・収支バランス・固定費の重さ・保険料の適

ちょっと油断すると、連帯債務型と連帯保証型、それぞれの特徴がごっちゃになる・・。どーも、Ponchaです('ω')ご夫婦で住宅ローンを利用して住宅購入をする場合、ローンの組み方はいろいろとあります！大きく分けてペアローン連帯債務連帯保証ペアローンと連帯債務型について、すでにお話をさせていただきました！こちらの記事ペアローンとは？夫婦で住宅ローンを組む際のメリデメとあまり知られていない実務上の注意点夫婦の住宅ローン：連帯債務メリットデメリット　実務的な基礎知識と落とし穴今回は、連帯保証について！連帯債務と連帯保証の違いが良くわからない！という人も結構多いかと思います！ということで今回は、夫婦の住宅ローン：収入合算〈連帯保証〉の仕組みと連帯債務とペアローンの違いというテーマでお話ししたいと思います。ペアローンではなく、連帯保証を選ぶ選択肢が出てきた場合どういったメリットデメリットがあるのか？また、連帯債務型との違いは何なのか？しっかり理解したうえで、組むようにしましょう★住まいに関するお悩み、無料で相談できます！★近年情報にあふれています！どの業界では営業トークが多く、正しい情報を見極めるのが難しいです・・。💡 こんなご相談を受け付けています！✔ 賃貸のお部屋探しを手伝ってほしい✔ 購入物件の探し方や資金計画を知りたい✔ 物件探しのコンサルを受けたい✔ この物件を買って大丈夫？第三者の意見を聞きたい✔ リフォームの見積もりが適正かチェックしたい✔ リフォームのプランを考えながら物件を探したい営業は一切なしで無料かつ匿名OKです！まずは気兼ねなく、お問い合わせフォームよりご連絡いただ

いや～、これには驚いた！（＾＾；お金を全額支払っているのに、車の納車を長期間待たされたあげくに、「倒産」という「紙切れ一枚」で「販売代理店」に逃げられたという悲しいお話。（；；これってけっこ～全国的に起こっている事件？事案？じゃ～ないのかい？！ダイハツの例でいうと、「ダイハツの代理店」は「別会社」ということで、「ダイハツ」からは「指導」等は出来るけど、「保障」なんかはできない！っていう、なんかちょい変な言い訳？というか「説明」があった。(^^;まあ、購入者から言わせると「全額支払って車購入」しているし「堂々と”ダイハツ代理店”」なんて看板出しているんだから、そりゃ～お客さんからしたら「あ、ダイハツがバック？についている代理店」なのねぇ～♪っていうことで、そりゃ～安心して「全額代金」支払うぜよ。「はい？なんでしょう？」「あの～、中古車買いたいんですけど～、いい車ありますか？」「そうですねぇ～、今は、なかなか”半導体”が不足してますし～、戦争もあって中古車は手に入りずらいんですよ～！すいません。」「え～、そうなんですかぁ～」＾＾；「そうなんです。でもね～、方法はありますよ！」「え？どういう方法ですか？？」「はい、車の代金を一括で支払えばすぐに納車できますぅ～♪＾＾」「え？そうなんですか～！それってローンでもOKですか？！」「はい、もちろん現金でもローンでもどちらもOKです！＾＾」「じゃ、このダイハツ”タント”をお願いしますっ！！＾＾」「あ、”タント”ですね、人気ですもんねぇ～♪承知しました！では今日、契約しますか？」「はい、誰かに取られたらイヤですもん。すぐローン契約します！」「は

私たち金融機関の職員は様々なお客さまの相談を受ける中で驚くような事例もまれにあります。 その一つがタイトルの通り、奥様が夫名義で多数のカードローンを組んでおり、いざ住宅ローンを申し込もうとした際にローンが通らなかったという事例です。 そのお客さまから「住宅の建築をしようと思う」という相談を受け、契約前に先に返済能力だけを審査する事前審査をご案内しました。 審査内容を見ると、多数のカードローンの保有が発覚し審査は不承認となりました。 ここまではよくあることではありますが、不承認の旨をお客さまにお伝えすると、 「なぜローンが通らない！今までローンも組んだことがないし、年収からの返済能力も問題がないはずだ！」 と大変お怒りになられました。しかしながら、金融機関が審査の過程で知ったお客さまのローン状況はお教えすることができませんし、ましてや審査が通らなかった理由は金融機関の審査基準をばらしてしまうことになるので理由もお教えすることができません。 そういった方にはCICなどの個人信用情報機関で、ご自身のローンの保有状況等を確認されると今後の参考になるかと思います。と信用情報の開示をご案内します。 このお客さまも文句を言いながら開示請求をしてくださったのですが、案の定多数のカードローンの情報が出てきました。 はじめは嘘をついておられると思ったのですが、この時の驚きようから本当にご存じなかったことがわかり、犯罪に巻き込まれて名義を悪用された可能性を考えましたが、身内の可能性も考え、一度家で相談するとおっしゃりその日はご帰宅され

お主もうそろそろ住宅ローンの返済比率は適正化してもらえたか？一定、ブログを読んでもらえれば住宅ローンの返済は相当楽になっているのではないか？それでも――なぜか毎月、金が残らぬそういった悩みはないだろうか？そう感じておるなら、原因は住宅ローンではない。■ まず確認せよ：返済比率は本当に適正か？一般に言われる返済比率は手取りの20〜30%以内ここをクリアしておるなら、住宅ローン自体は“及第点”といって良い。拙者の診断ではより厳しく診断しておるから"たわけ..."判定とならないように注意してほしい。借入の部の評価が高いにもかかわらず苦しいなら、次を見る時が来たということ。■ それでも返済がキツい時に見るべき勘所それは生命保険である。ここが最も多い。・団信に入っておる・にもかかわらず生命保険も厚盛り・医療・がん・貯蓄型が重なっておる結果、「安心のつもり」が固定費の首を締めるかなりの者が“役目を終えている”生命保険の加入を続けている。以下に当てはまる者、多いぞ。・住宅ローンあり → 団信あり・貯蓄が一定額ある・子どもが成長してきた・会社員という働き方を辞めるつもりはないこの状態で「万が一」に備えすぎると、毎月の家計が“確実に削られる”保険は不安を消す道具であって、家計を壊す一端となってはいけない。貯蓄があれば、保険はいらぬ場面もある。これを知らぬ者が多すぎる。・生活防衛資金がある・医療費を一時的に払える・働き方に柔軟性があるこの条件が揃えば、保険は“最低限”でよいにもかかわらず「念のため」「不安だから」で毎月数万円を払い続けるのは不勉強の罰金である。■ 問題は“住宅ローン”ではなく“家計

お主、「月々の返済を抑えたい」「少しでも楽に家を持ちたい」そう考えておるな？最近、そんな声に応えるための制度ができてきた。残価設定型住宅ローンである。一見すると“救世主”しかし、その正体を知らねば負け戦となるやもしれん。■ 残価設定型住宅ローンとは？これは将来の家の価値（残価）を先に差し引いて借りる仕組みである。車の買い方で馴染みがあるかもしれんな。アルファードで有名である。例を挙げよう。・家の価格：4,000万円・将来の想定残価：1,000万円→ 実際に返済するのは 3,000万円分のみゆえに毎月の返済額は確かに安く見える。ここが多くの者を惑わす所以である。■ メリット（確かに存在する）・月々の返済額が低く抑えられる・一時的に家計は楽に見える・借入可能額が大きく見える短期的には、確かに“甘い”。■ だが、デメリットは深いここからが本題。・残価部分は最後まで返済が終わらぬ・売却時、想定価格を下回れば不足分は自己負担・金利が高めに設定されることが多い・家の資産価値下落リスクを丸ごと背負うつまり…「返せているように見えて、実は逃げ場が無い」という状態になりがちである。■ 拙者が勧めぬ理由残価設定型は返済能力が高い者の“戦略”として使うもの・貯蓄が厚い・収入に余力がある・売却前提を理解しているこうした条件が揃っておらねば家計を延命しているだけになる。楽を選ぶと、後で倍の苦しみが返ってくる。■ 本当にやるべきは何か？答えは一つ。👉 返せる家計に鍛え直すこと・返済比率は適正か・保険で家計を圧迫していないか・貯蓄率は確保できているかこれを確認せずにローンの形だけ変えても、意味はない。■ 最

お主、「住宅ローン審査が通ればいいんでしょ？」などど考えておるな？家を買うとき、真っ先に気になるのは「借りられるのであろうか」ということであろう・されど、借りられる額と、心地よく返せる額は違う。これを間違えると、十年後、二十年後に苦しむことになる。ここでは、✔ 収入に対する適正借入の根拠✔ 銀行が見るポイント✔ 借りられる額の目安を示す。■ 収入の何倍まで借りられるのか？銀行が住宅ローンの審査で見る指標は主に「返済比率」である。これは、年収に対する年間返済額の割合。金融機関によって審査基準は異なるが、返済比率が 25〜35％程度 なら審査上は借りられる可能性が高い。簡単に言えば、年収の5倍〜7倍程度まで借りられることが多いという目安になる。（例：年収500万円なら借入額約2,500〜3,500万円のイメージ）ただし、これはあくまで銀行が貸す目安であり、借りられる＝家計が安定する、ではない。■ 借りられる金額の概算（返済比率から）具体的に言えば、返済比率が収入の◯％になったときの「借入可能額の目安」もある。これは返済比率を使った計算で示される。たとえば年収ごとの借入目安（返済比率による）を見ると、返済比率25〜35％の範囲で次のような傾向がある。年収400万円 → 借入可能 約1,800〜2,600万円年収600万円 → 借入可能 約2,800〜3,900万円年収800万円 → 借入可能 約3,700〜5,200万円年収1,000万円 → 借入可能 約4,700〜6,500万円（返済期間35年・金利4％・ボーナスなし想定）このように、収入が増えるほど借入可能額は増えるが、これが「

【金融瓦版】日銀 利上げ決定住宅ローン金利上昇で返済額はいくら増える？お主、今朝の報せはもう目にしたか？日銀、政策金利を0.75％へ引き上げ決定。この一報を聞いて、「住宅ローン、今のままで大丈夫なのか？」そう胸がざわついた者も多いはず。結論から申そう。影響は、確実にある。■ 試算：4000万円・変動金利0.8％で借りていた場合条件は以下とする。借入額：4,000万円返済期間：35年返済方法：元利均等金利：　・変更前：年0.8％　・変更後：年1.55％（＋0.75％想定）▼ 返済額の変化👉 月1.4万円の増加👉 35年で約580万円の差「たった0.75％」そう思った者ほど、背中を斬られる数字であろう。■ なぜ変動金利はここまで影響を受けるのか変動金利は、短期金利の影響を直接受ける。今回の利上げは、「これで終わり」とは限らぬ。・今後も段階的に上がる可能性・5年ルール、125％ルールがあっても　→ 元本は確実に減りにくくなる支払いが抑えられている“ように見える”だけという状態に陥る者も多い。■ 借り換えを検討すべき基準（おさらい）ここで、定番の借り換え基準を整理しておく。・残債が 1,000万円以上・残り返済期間が 10年以上・金利差が 1.0％以上この基準に全て当てはまる場合は、借換による利得が見込めるラインである。今回の利上げで、この条件に当てはまる者は一気に増えた。されど――借り換えが「正解」とは限らぬ。■ 金利だけ見てはいけない理由住宅ローンは、家計の一部にすぎぬ。借り換え後の返済比率保険の入り過ぎボーナス返済の有無ここを見ずに動けば、金利は下がっても家計は苦しくなるという本

家は一生に一度の大きな買いものと言いますよね。マンションにするか、建売にするか、注文住宅にするか、それとも中古住宅を購入するか、選択肢は様々ですが、ここでは注文住宅を購入するときに注意していただきたいことを述べたいと思います。 一般的にはハウスメーカーを選ぶ際に、住宅の構造やアレンジの幅、単価などに重きを置いて検討すると思います。 もちろんそれも大事ですし、正しい選び方であることは間違いありません。 しかしながら敢えてさらに注意点を挙げさせていただくと、いい家を建てるためにはハウスメーカーの営業担当も大きな要素となってきます。 ハウスメーカーの営業はモデルハウスで顧客と接点を持ち、自社の設計担当などの部門とやり取りを行って顧客と契約を結ぶというのが大まかな業務となります。 いざ着工となると現場監督がメインの担当となります。 ここで注目していただきたいのが営業一人でなんでもできるわけではないということです。 なかには社内規定に則った設計ソフトで間取りまで作る営業もいるかもしれませんが基本的には社内外の関係者、関係部署と連絡を取り合う調整役としての役割を担っています。 この営業がどれだけの熱量をもって顧客の要望の実現のために動いてくれるかが、いい家を実現するために必要不可欠となってきます。 不動産業は人の入れ替わりも比較的多い業種である以上、人柄は信頼できそうだが知識量に疑問がある営業、知識量としては充分そうだが一方的に話をすすめる営業など様々な方がいらっしゃると思います。 もちろんみなさんそれぞれに事情があって契

クレジットカード、みなさんお持ちですよね。中には２枚、３枚とお持ちの方もいらっしゃると思います。 クレジットカード大手JCBも２０１６年の調査で、 クレジットカードの保有率は84.2%、保有者一人あたりの平均保有枚数は3.2枚となりました。なお、保有枚数2枚が25.2%、1枚が23.0%、3枚が20.7%となり、「2枚持ち」が最も多い結果となりました。 JCB、「クレジットカードに関する総合調査」2016年度の調査結果を発表 | JCB グローバルサイト  と発表しています。ポイントがついたり空港ラウンジが利用できたり、最近流行りの格安SIMなんかはクレジットカード決済しかできないところもありますよね。 そんな今ではなくてはならない存在のクレジットカードですが、注意しなくてはいけない点もあります。 それはリボ払い枠とキャッシング枠を作らない、使わないことです。 多くの方々は既に消費者金融（通称サラ金）は金利が高い！という認識があると思います。でも実はクレジットカードのリボ払いもキャッシングもサラ金と同水準の金利なんです。 リボ払いとは、利用件数・金額にかかわらず、毎月の支払額が一定になるお支払い方法であるとのことですが、詳しくは下記サイトをご参考にしてください。 www.huffingtonpost.jp  例えば年利１５％で５０万円分を毎月１万円ずつリボ払いで支払っていく場合、７９回払いで、７８９，５０１円の支払いとなります。 さらにキャッシングで一般的に多い利率の１８％で計算すると、９４回払いで、９３１，０２１円の支払いとなります。 既に利用して

「住宅ローンを組むなら変動金利と固定金利のどちらがオススメですか？」 よくお客様から質問されます。 毎回お答えするのが「これから金利が上がると思うなら固定金利、現状維持だと思うなら変動金利にしてはいかがですか。」です。 正直に申し上げると私たち金融機関の従業員は将来の金利に対して断定的な発言をすることが禁じられています。 ですので一般的な考え方をお伝えするに留まります。 ものすごく大雑把に説明すると、変動金利の金利が上がるタイミングは世の中の景気がよくなってきてからです。景気が悪いままだと変動金利は低い水準のままです。 現在は変動金利が１％を切り、０．３％台の金融機関もあるほどですが、１０年ほど前には変動金利の利率は１．５％から２％といった水準でした。したがって、極端な例ではありますが１０年後に変動金利が２％になっていることも理論的には有り得る話なのです。 住宅ローンを組む際、多くの方が３５年ローンを組むと思います。住宅ローンは得をすることよりも、確実に３５年返済を続けることが重要です。すなわち低金利の今のうちにできるだけ長期間の固定金利を組むというのも一つの答えになります。 さらに、土地代金は固定金利、建物代金は変動金利、といったように２本に分けることも今後の金利変動に対して有効なリスクヘッジになります。 超低金利の現在、どうしても変動金利の低さに目を奪われがちではありますが、同時に固定金利の水準も過去最低水準となっていることにも注目していただけたらと思います。 どうしても変動金利でしかローンが通らない、金利が上がっても小幅だろうという方は変動金利１本で。

私たちの「借りる」という金融サービスのインフラとして、信用情報（ローン、クレジットなどの取引に関する客観的な事実を表す情報）の収集、管理、提供を行う信用情報機関があります。 主な信用情報機関は、 貸金業 ①株式会社日本信用情報機構（JICC） ②株式会社シー・アイ・シー（CIC） 銀行業 ③全国銀行個人信用情報センター（KSC） 信用情報機関は個人に対して、信用情報の開示を行っていますが、CICは信用情報を分析し数値したクレジット・ガイダンスの開示を始めました。 今回はCICの信用情報開示報告書とクレジット・ガイダンスの見方やポイントを紹介します。 目次 1 【結論】信用情報を確認して、不必要なクレカなど解約、信用情報を改善しよう。 2 信用情報開示報告書（CIC） 3 クレジット・ガイダンス 4 自身の信用情報を把握する 【結論】信用情報を確認して、不必要なクレカなど解約、信用情報を改善しよう。 1.信用情報開示報告書（CIC） 信用情報開示報告書は、各信情報開機関により500円～1000円手数料が発生します。 自身のクレジット情報の※保有する期間内（5年以内）を把握することが可能です。クレジットカードの保有する枚数、割賦購入件数が複数の場合は登録件数が多くなります。 毎月の支払い状況が確認、終了状況、利用額、極度額が確認できます。 2.クレジット・ガイダンス CICのクレジット・ガイダンスは信用情報開示報告書を請求する際に開示を希望された場合、取得できます。 クレジット・ガイダンスは【指数200～800】と【算出理由】で表示されます。CICの加盟会社による与信審査に利用され

こんにちは！今日は看護師という仕事の良かったところを述べたいと思います。私は嫌なところばかり感じるようになり、看護師の世界から引退しましたが、いざ離れて他の職場を見てみるといいところも結構あります。いつもとは逆の立場で書いていきたいと思います。１、営業成績や売り上げ報告の会議がない。これは言わずとみなさんわかっておられると思います。私も一般企業にいくつか勤めましたが、売り上げ等の会議は必ずあります。そして売上が悪かったり、目標を達成できていなければとにかく詰められます。工場でも働いていましたが、総合職であれば、工場でも当然に詰められます。社会人の方なら皆様ご存知だと思います。看護師はこのようなことはありません。公務員でも大学病院でも。これらに属さない訪問看護ならあるかもしれませんね。この月に一回や３ヶ月に一回に詰められることがないというのは非常に気が楽だと他の世界を知ってから思いました。代わりに事例発表というものがあります。事例発表は自分が患者様に対して行なった看護を振り返り、どんな学びがあったかなどを発表するものです。作成するまでに上司に何度も見せて時間がかかり大変なものではあります。1年に1回発表する病院が多いと思います。普段が激務すぎてそんなことを考えながら仕事を行うことはなかなか難しいですが、まだマシかなと思いました。２、産休、育休等を非常に取りやすいこれもみなさんご存知かと思います。女性ばかりの環境なので、休みは取りやすいです。お互い様といったところでしょうか。私も男性ですが、当時の師長から育休取得を提案されるくらいでした。そういった環境はとてもありがたいですね。ただ