貯金ゼロからの生き残り兵法・第9章「投資の本当のゴールってどこ？軍師が教える『出口戦略』と暴落のトリセツ」

こんばんは！

⚔️ 社会派FPのコウダイです。

新シリーズ『貯金すらまともにできていませんが この先ずっとお金に困らない方法』の第9章へようこそ！

前回の第8章では、「毎月の税金がダイレクトに安くなる秘密兵器『iDeCo』の強みと、60歳まで引き出せない罠」についてお話ししました。

これでお金に困らないための仕組みはすべて揃いました！

でも、最後にどうしてもお伝えしておかなければならない、非常に重要な「終わりの兵法」があります。

それは、「育てたお金を、いつ、どうやって使うか（出口戦略）」というお話です。

「新NISAで資産が増えたら、いつ全額売却すればいいの？」

「もし途中で世界的な大暴落が来たら、怖くて売っちゃいそう…」

せっかく何年もかけてコツコツ兵力を蓄えても、終わりのルールを知らないと、最後の最後で大失敗して奈落の底に落ちてしまう危険があります。

今回は、簿記とFPの視点から、投資の果実を安全に収穫するための「負けない出口戦略」をどこよりも分かりやすく解説します！

❌ 罠その1：暴落が来た恐怖で、すべての兵力を撤退させてしまう（狼狽売り）

長期投資を何年も続けていると、リーマンショックやコロナショックのような「世界的な大暴落」が長期で投資を続けていれば、大きな下落局面を経験する可能性は十分あります。

画面の中で自分のお金が何十万円、何百万円と減っていくのを見ると、怖くなって全部売ってしまいたくなりますよね。

でも、ここで絶対にパニックになってはいけません。

これまで世界経済は、大きな暴落を経験しながらも長期的には成長を続けてきました。

ここで、僕の得意な簿記の視点（評価損と確定損の違い）でお話しします。

画面上で数字が減っているのは、あくまで「評価損（一時的な含み損）」であって、まだあなたの損失は確定していません。ここで売ってしまうことこそが、本当の「大敗北（確定損）」です。嵐が過ぎ去るまでじっと耐え、コツコツ買い続ける設定を崩さなかった人だけが、その後の大きな上昇気流に乗ることができるんです。

❌ 罠2：老後に「一括で全額キャッシュにする」という大失敗

「60歳や65歳になったから、新NISAの株を全部売って銀行口座に移そう！」

これも、実は効率の悪いもったいないやり方です。

FPのライフプランニング（資産の寿命を延ばす計算）の視点から見ると、老後に一括で全額引き出すのではなく、「使いながら、残ったお金には裏で働き続けてもらう」のが大正解です。

会社経営で言えば、「定年になったからといって、手持ちの優秀な設備をすべて二束三文で一気に売却してしまう」ようなもの。設備は稼働させ続けたまま、毎年必要な分だけを利益として受け取る方が、会社（あなたの家計）は圧倒的に長持ちします。

■ 軍師コウダイの戦略：増やすのは「自動」、使う時は「定率引き出し」で世界を味方にせよ！

じゃあ、僕たちは最後にどうやってお金を収穫すればいいのか？

結論は、「増やす時と同じように、使う時も『毎月一律◯%ずつ（定率）』自動で解約していく仕組みを作る！」です。

例えば、老後に資産を毎年4%ずつ取り崩していくと、残った96%のお金は新NISAの中で運用され続けるため、資産の寿命が驚くほど長持ちします。

これを4%ルールと呼びます。

4％ルールは、過去のデータをもとに提唱された資産取り崩しの考え方の一つです。将来も同じ結果になるとは限りませんが、出口戦略を考える際の参考になります。

僕の人生のテーマは、気合いや根性に頼らない「仕組みで勝つこと」。

入金するときも自動、そして老後に受け取るときも自動。これこそが、人生の最後までお金に困らず、ストレスフリーに生き残るための最強の兵法です。

正しい仕組みを武器にして、誰よりも手堅く、豊かな人生を切り拓いていきましょう。

ではまた！

参考文献：『貯金すらまともにできていませんが この先ずっとお金に困らない方法を教えてください！』（サンクチュアリ出版／大河内薫・若林杏樹 著）