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最近では『ア〇ム』や『レ〇ク』など、いろんな会社が明るく陽気なCMを出している「カードローン」や「リボ払い」ですが、実際は非常に危険なサービスとなっていて、気軽に利用すると支払い地獄に陥ったり、最悪「自己破産」の要因になります。正直闇金レベルで危ないです。ですので今回の記事では「カードローン」や「リボ払い」が危険な理由について解説していきたいと思います。金利が高すぎるまず、「カードローン」や「リボ払い」は金利が高すぎます。 下記が、ある消費者金融のカードローンでお金を借りた際の金利です。1万円〜99万円（7.7%～18.0%） 100万円〜300万円（7.7%～15.0%）301万円〜500万円（4.7%～7.7%）501万円〜800万円（3.0%～4.7%）他社の「カードローン」でも、大体同じ金利設定となっています「リボ払い」では一般的に、15％の金利となっています。（7.7%～18.0%）などと金利の範囲がありますが、ほぼほぼ上限の金利が適用されます。 また意外と18％という金利が高すぎるという認識が無い人が多いです。利息の計算「カードローン」で実際にお金を借りた場合の、利息金額を計算していきます。 ※「リボ払い」の場合も、同じ計算式です。条件１ 借入金額・・・3万円借入期間・・・30日適用金利・・・18％計算式　・・・借入残高×適用利率÷365(うるう年)は366日×借入期間上記の条件で計算すると、利息額は「30,000円 × 18％ ÷ 365日 × 30日 ＝ 444円」となります。この金額を見てどう思いましたか？意外と楽勝だなと感じた方は、「カードローン」や「リボ払

こんばんは。社会派FP・コウダイです。これまで「使う力」として、読書やプレゼント、旅行の大切さを書いてきました。ただ一方で、「自分を高めるためなら、いくら使ってもいい」という考え方には、少し注意が必要です。ちなみに僕自身も、20歳前後の頃はセミナーに何十回も参加し、数十万円のコンサルも受けてきました。後悔はしていません。ただ、「お金」という視点だけで見ると、正直かなり厳しい結果だったものも多いです。■ 簿記で考える「自己投資」の正体簿記の世界では、機械や設備に使ったお金は「資産」として扱われます。理由はシンプルで、👉 将来の利益を生むことが期待されるからです。では、30万円のセミナーや資格取得はどうでしょうか？その支出によって、👉 収入はいくら増えましたか？👉 何年で回収できますか？もしここが曖昧なままなら、それは「投資」ではなく、👉 回収予定のない支出＝消費になってしまう可能性があります。■ 社会派FPの視点：高い授業料＝成果ではない僕がFXやリボ払いで350万円失った時、「これは勉強代だ」と自分に言い聞かせていました。でも今なら分かります。👉 高いお金を払ったからといって、成果が出るわけではないということです。むしろ多くの場合、👉 「学んだ気になる」ことが最大のリスクです。■ 判断基準はシンプル高額な自己投資をする前に、まず考えてほしいのはこれです。👉 それは“本で代用できないか？”例えば、1,500円の本を10冊読んで理解できない内容は、30万円払っても身につかない可能性が高いです。■ では「良い自己投資」とは？ここを誤解すると危険です。僕は「自己投資するな」と言いたいわ

こんばんは！社会派FPのコウダイです。今回は、現代のマネーリテラシーにおいて「絶対に、何があっても足を踏み入れてはいけない」最強最悪の罠、「リボ払い（リボルビング払い）」を徹底的に解剖します。結論からお伝えします。「リボ払いは、手数料15%という『合法的な高利貸し』です。毎月の支払いが一定になるのは、お財布に優しいからではなく、あなたが借金地獄に落ちている感覚を麻痺させるための仕組みです」「毎月5,000円の支払いで、欲しいものが今すぐ手に入るなら計画的で便利じゃない？」「カード会社も大手の銀行系だし、みんな使っているから安全でしょ？」そう思って、初期設定のまま、あるいはキャンペーンのポイント目当てでリボ払いに切り替えてしまっていませんか？これ、本当に巧妙に作られています。「借金」という言葉を「リボ」というスマートな響きに変え、可愛いキャラクターやクリーンなCMで僕たちを油断させる。何を隠そう、過去に350万円の借金を抱えていた頃の僕は、このリボ払いの仕組みの恐ろしさを直視できず、明細書を見ないようにして現実逃避していました。あの時の「毎月払っているのに、なぜか元金がほとんど減っていない」という底なし沼のような恐怖は、今でも忘れません。ここを簿記とFPの視点で、冷徹な数字として仕分けしてみましょう。例えば、リボ払いの残高が50万円あるとします。毎月1万円ずつ返済しているから、年間で12万円分、借金が減っていると思いませんか？ここに罠があります。年利15%だと、50万円に対する1年間の金利手数料（P/Lの費用）だけで約7万5千円になります。つまり、あなたが汗水垂らして毎月1万円（

私は2021年に5年間勤めた郵便局を退職しました。【退職時の資産総額は102万円】※仮想通貨は一切やっていません【退職する約8ヶ月前の資産総額は51万円】✅2020年8月…510,633円✅2021年4月…1,026,825円たった8ヶ月で資産総額が倍になりました！当時の私は、・20代後半実家暮らし・郵便局パート6年目・手取り18万円4年前までは買い物で常にリボ払いをしていて貯金がまったくありませんでした。正直、実家暮らし+会社員歴10年で貯金100万円って「めちゃくちゃ少ない‥」「やばいなぁ‥」という感覚がありました。そんな散財女だった私がたった半年で資産を倍にできた方法を紹介します。【貯金術①】家計簿の癖をつけて支出を徹底的に把握当たり前のことかもですがお金の使い方を見直すために大切なのが〈徹底的に支出を把握すること〉です。私はDr.Wallet(ドクターウォレット)という無料アプリを使い、家計簿をつける習慣を身につけることに成功しました。シンプルで使いやすいので愛用中です。【貯金術②】バビロン貯蓄で確実に貯まる仕組み作り収入が入ったら、まず収入の10分の1を真っ先に別口座に移します。バビロン貯蓄は、必ず確実に貯金額が増えていきます。私は毎月の貯金額を固定した結果、失敗したことがあります。バビロン貯蓄であれば給与の変動に合わせて無理なく貯金できるので挫折する可能性が低く継続できます。【貯金術③】つみたてNISAで資産運用つみたてNISAのやり方を簡単にいうと、〈月々の積み立て金額を設定して放置するだけ〉です。少額からつみたてできる　➾無理のない範囲で投資可能運用期間は20年

こんばんは！FP2級・簿記2級を活かしてマネー相談をしている、コウダイです。【FP解説】お金の大学・稼ぐ編せどりシリーズ第2話です。今日は、せどりの話から少し広げて、**「リボ払いの怖さ」**について書きます。正直に言うと、これは知識ではなく、僕の実体験ベースの話です。せどり資金、ネットワークビジネスの商品購入、そして生活費の一部をリボにしてしまい、気づいた時には大きな残高になっていました。今日はその「なぜ危険なのか」を、感覚ではなく数字で解説します。■ リボ払いはなぜ減らないのかリボ払いは、毎月の支払い額が一定になる仕組みです。一見すると、・家計管理しやすい・毎月ラク・安心に見えます。でも中身はまったく違います。支払額が一定なだけで、利息はしっかり取られ続けます。■ 実際の計算で見てみる「リボは怖い」と言われても、数字で見ないと実感しにくいと思います。具体例です。▼ 条件・リボ残高：100万円・年利：18％・毎月の支払額：3万円まず年利を月利に直します。18％ ÷ 12ヶ月 ＝ 月1.5％▼ 1ヶ月の利息100万円 × 1.5％ ＝ 15,000円つまり毎月3万円払っても、・元本に充てられる：15,000円・利息で消える：15,000円半分が手数料です。■ 支払いの正体「3万円返している」と思っていても、実際はこうです。・借金返済：15,000円・カード会社への利息：15,000円つまり、頑張って払っても、半分しか減らない。これがリボの構造です。■ 完済までどれくらいかかるかこの条件だと、・完済まで：約4年・支払総額：約140万円前後・利息：約40万円何も新しく買っていないの

どうも、声優のマツブーです。ナレーション用の道具を買いそろえる際、ネットショッピングで当たり前のようにクレジットカードを使いますが、このクレカを上手に使わないと痛い目を見る事になります。クレジットカードを持った人が陥りやすいのが、ついつい使い過ぎてしまう事。手元に現金が無いが為に、使っているという感覚がマヒしやすいので、気が付くと高額請求になってしまったという事はよくある話です。そんな時、支払い期日が近づくとクレカ会社からリボ払いの変更手続きをしませんかというお知らせが来ます。リボ払いの仕組みについてはここでは詳しく話しませんが、支払い額を一定に抑える代わりに手数料が付く方法だという事は聞いたことがあるのではないでしょうか。この利息こそ悪魔的と言いますか、クレカ会社の収入源となるわけですが、そんな悪魔の利息を伴うリボ払いになんと「リボ払い専用クレジット」なるものがある事を今日、初めて知りました。広告を見たときは最初冗談かと思ったのですが、どうやら冗談ではないようで・・・・・・まさかの大手銀行が当たり前のように勧めているのですから、節操がないと思いました。