アメリカで始まったFIREムーブメントは、近年日本でも広がりを見せています。政府が副業を推奨するなど、個々が理想の働き方を実現しやすい環境が整いつつあることも一因です。しかし、FIREには様々な形があり、漠然と目指すだけでは達成は難しいです。それぞれのFIREの形を理解し、自分に合ったものを見つけること、そして必要な資産額を把握することが目標達成のために重要です。
FIREと早期リタイアの違い
FIREとは「Financial Independence, Retire Early」の略で、経済的自立と早期リタイアを意味します。単に定年前に退職するだけではFIREとは言えません。退職後に収入源が無くなってしまうと、経済的自立が達成されていないからです。経済的自立とは、不動産所得、配当所得、投資資産の取り崩しなどで生活費を賄うことを指します。つまり、働かずに資産を減らさず生活できる状態です。
FIREの基本「4％ルール」
FIREを達成するための基準としてよく使われるのが「4％ルール」です。これは、トリニティ大学の教授たちによって考案されたもので、資産の50％を株式、残りの50％を債券に投資し、毎年当初の資産額の4％を取り崩すことで資産を長期的に維持できるとする方法です。このルールに基づけば、一年間の生活費の25倍の資産があれば30年間生活できる可能性が高いとされています。
資産寿命を延ばすために
4％ルールに従って資産を運用しても、未来の経済状況は予測できません。資産寿命を延ばすことも重要です。資産寿命とは、現在の資産がゼロになるまでの期間を指します。この資産寿命を延ばすためには、不動産所得や配当所得を増やすなど、資産を増やす工夫が必要です。
不動産所得
不動産所得とは、主に土地や建物を貸し付けることで得られる家賃収入です。初期投資は必要ですが、安定した収入源となり得ます。ただし、空室リスクや管理費用も考慮する必要があります。
配当所得
配当所得は、株式や債券を保有することで得られる収入です。不動産と同様に、最終的に株や債券を売却する際に売却益を得ることも可能です。ただし、株価の変動リスクや税金も考慮しなければなりません。
FIREにおける4つの形
FIREには4つの形があり、それぞれに必要な資産額も異なります。
ファットFIRE
ファットFIREは、資産収入のみで生活費と贅沢費を賄う状態です。例えば、年間の生活費が282万円の場合、その25倍の7,050万円が必要です。
リーンFIRE
リーンFIREは、贅沢をせず倹約に努める生活スタイルです。例えば、年間の生活費を250万円に抑え、その額を資産の取り崩しや資産収入で賄う状態です。
コーストFIRE
コーストFIREは、資産収入で通常の生活費を賄い、選択的に仕事をする状態です。生活費は資産収入で賄い、贅沢費を労働収入で補います。
バリスタFIRE
バリスタFIREは、資産収入に加えて部分的な労働収入を得る状態です。フルタイムで働くのではなく、週2日など短時間で働くことで不足分を補います。
FIREを達成するためには、自分がどのような生活スタイルを理想とするかを明確にし、そのために必要な生活費を把握することが重要です。そして、資産寿命を延ばす方法を選択し、実行することで理想の人生を実現しましょう。
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