すべてのカテゴリ

2021.10.14⭐️なんで貯蓄型保険はだめなのか!!【貯蓄型保険ってなに？】簡単に説明すると、毎月支払う保険料の一部が積み立てられて満期以降解約した場合、支払った金額以上の返戻金が戻ってくるタイプの保険です。文字で読むと難しいので、グラフを見てみてください解約返戻金という青い棒線をよく見てみてね！青色の面グラフの下をずっと推移しているでしょ？※3pを参照してください♫【貯蓄型保険のデメリットについて】メリット・支払ったお金(払込保険料)が、解約したら　一部または全額が戻ってくる。貯蓄になる。・資産形成の一つとして活用できる。デメリット・同保障内容でも、掛け捨て保険に比べて　月額保険料が高額になる・満期前の途中解約の場合は、返戻金が少ない。貯蓄型保険を選んでいる方の思考の中には『この保険はお得か？』というのがあると思います。そもそも論、保険は相互扶助の考えが根にあります。小さな負担を多くの人がして集まった大きなお金で、万が一のことが起こった残された家族等を守る為にあるもので、損得で入るものではないと考えています。✅ 月額保険料が高い同内容の保障内容であっても、月額の保険料が高いので、生活スタイルの変化やお子様の成長によっては、今支払ている保険料が家計を圧迫する可能性があります。保険料を下げていくことで解決する事もできます。しかし、その分保障内容も減っていくので、保険としての本来の機能が失われることになります。✅ 満期前の途中解約では、払込金額よりも返戻金が少ない契約時に決めた満期までの間でお金が必要になっても、解約すると大きな損失が出てしまう。貯蓄機能にもなるが、満期までの数

■日本は金融機関や不動産業者が儲けてばっかり・・・。 ・いったいいくら手数料とられてるんだろう。 ・説明がないのはなぜだろう。 ・大事なことの文字が小さいのはなぜだろう。 誤った方向に誘導され、心の底からうんざりしています。 微力ではありますが、正しい情報をベースに、お役に立ちたいという想いからこのサービスを立ちあげました。【実現したいこと】 ・低コストでの優良なサービスを行いたい！ ・売り手としてではなく、相談者さまの立場で！ 【キャリア】 ・金融業界に勤続20年以上 ・元銀行員、元証券マン。 ・現在M＆A事業会社に所属。 【資格】 ・宅地建物取引士 ・財務２級 【経験】 ・住宅ローン・カードローン・アパート融資・投信・保険・不動産投資 ・事業承継・M＆Aなどよろしくお願いいたします。でこすけ

こんにちは。 ぱらけいです。 最近フォロワーさんも増えてくださってすごい嬉しいです😍仕事が忙しい時期に入ってきましたが、週1回でもブログアップできるように頑張ります。今回は投資用資金を捻出するには？についてです。前回積立投資の効果について簡単に説明しましたが、積立投資をするにあたって月々一定額を家計から捻出する必要があります。 例えば積立NISAだと年40万円まで積立可能ですが、3.3万/月の投資原資が必要となります。これを無理なく積立ていくためにどうすれば良いのか？について解説していきます。 まず投資原資を確保するためには ① 家計のキャッシュフローを改善して、お金を貯める仕組みを作る ② 家計の収入を増やす の2択になると思います。 ① については、私の例を参考に。私は性格的に家計簿とか付けられないので、用途別に口座を複数作って管理しています。自身が行ったプロセスは下記の感じです。STEP1：家計の支出を年単位で把握して、毎月のキャッシュフローを最適化する。(特に固定費の見直しは徹底的に行う)STEP2：毎月のお金を用途別に仕分ける。(私は口座を分けてます) STEP3：生活費とお小遣い口座がマイナスにならない様に注意して生活する。✔ポイント投資用の資金(一定額)までは自身の基本給の額で割り当てを行うことです。ボーナスや残業代などは会社の状況により大きく変動する可能性があるので、一定額が入ると想定してキャッシュフローを調整していると、予定より額が少なかった時に大変なことになります。 ✔ポイント意外と良い働きをするのが寄付金口座です。作っておくと冠婚葬祭など突発的な支出にも対

毎月のスマホ代を見て、「なんとなく高い気がする」と感じている方は多いと思います。ただ、スマホ料金の見直しは、いきなり格安SIMへ乗り換えればよいとは限りません。今の使い方によっては、大手キャリアのままプランを変えるだけでよい場合もありますし、反対に格安SIMへ変えることで不便が出る場合もあります。まず大切なのは、今の料金の中で「何にお金がかかっているのか」を確認することです。1. 基本料金が今の使い方に合っているか最初に見るべきなのは、毎月の基本料金です。例えば、あまり外で動画を見ないのに大容量プランを使っていたり、毎月のデータ使用量が少ないのに高めのプランを契約していたりするケースがあります。確認したいポイントは、次のような内容です。・毎月どれくらいギガを使っているか・自宅や職場ではWi-Fiを使っているか・今のプランが使い方に対して大きすぎないか例）毎月3GBも利用しないのに、6,000円の使い放題プランを利用してる→3Gで2,000円のプランがあったりします。2. 使っていないオプションが残っていないか次に確認したいのが、オプション料金です。契約時に付けたまま忘れているサービスや、今は使っていない補償・コンテンツ系サービスが残っている場合があります。1つ1つは数百円でも、複数あると毎月の負担は大きくなります。特に見ておきたいのは、・端末補償（1000〜2000円）・セキュリティ系サービス（500〜1000円）・動画・音楽・雑誌などのコンテンツサービス（1000円）・留守番電話や割込通話などの通話系オプション（300円）必要なものまで外す必要はありませんが、「使っていないの

生きていく上で、お金は必要不可欠です。どこでも、いたる場面でお金は必要になります。だからこそ、常にお金の不安や心配をしている人はとても多いです。（心配しないで。あなただけではないのです）そんな人にこそ、一度自身のファイナンシャルプランを考えてみてほしいのです。今回は、ファイナンシャルプランが必要な理由を解説します。ファインシャルプランが必要な理由12（リック・イーデルマン著「家庭の金銭学」より） 1. お金のリスクから自身や家族を守るため 　ご自身の人生の危機（失業、病気、けが、死亡）の際の、経済面でのリスクに備えるためです。 2. 借金を取り除くため 　クレジットカードの支払いに追われている方も該当します。 3. ずっとずっと長生きするから 　現在60歳以下の方は、今想定されているよりも長生きする可能性が高いようです。 4. 子どもの養育費を払うため  衣食住、保育料、習い事や部活動、塾代など、子どもの普段の活動にかかる費用です。 5. 子どもの大学費用を払うため 　大学・専門学校などへ進学する場合は、学費や住居費が必要になります。 6. 子どもの結婚費用を払うため 7. 自動車を買うため 8. 家を買うため（賃貸の場合も） 9. 引退したいときに好みのかたちで、引退するため（老後資金） 10. 介護費用を支払うため 11. 家族の介護をするため 　介護者の自己負担の平均月額は7万8000円となっています。期間は平均で4年7ヶ月です。単純計算で約490万円となります。（生命保険文化センター「生命保険に関する全国実態調査」平成30年度）介護者が退職するケースもあり、経済面でも負

らんFP相談室のらんです。 桜が咲き始める季節になりましたね。 年度末の慌ただしさもあるなか、4月は値上げの季節です。帝国データバンクのデータ（食品主要195社対象）によると、飲食料品は 4月単月で2516品目の値上げが予定されています。 この機会に値上げ対象商品をチェックして、一緒に家計の節約に備えましょう。 4月から値上げされる主なもの •調味料（特にマヨネーズ、油、ドレッシング等）•カップラーメン、即席めん類 •お酒、タバコ •紙製品（トイレットペーパー、キッチンペーパー、ティッシュなど） •光熱費（電気代、ガス代）など年度末で慌ただしい日々ですが、食料品、日用品に関してはストックできるものも多いです！家計への影響も大きいので、対象商品をチェックし、よく使うもの、不足しているものを3月31日までに購入できると良いですね。（明日までですが）適切な量を計画的に購入していくことで、節約につなげていきたいですね！今回はこの辺で。それではまた次回！らんFP相談室

「給料日前にお金が足りない…」「急な出費で生活が厳しい…」多くの人が一度は経験する“お金が足りない”状況。焦って無理な借入をしてしまうと、かえって状況が悪化することもあります。そんなときに必要なのは「すぐに借りること」ではなく、正しい考え方です。本記事では、金融ライターとして日々「お金の問題」に向き合っている 金策パーマ がお金が足りないときにこそ意識すべき大切な考え方をお伝えします。「今すぐ借りる」前に考えるべきことお金が足りないとき、真っ先に思いつくのは「借りる」という選択肢でしょう。消費者金融やクレジットカードのキャッシングは手軽ですがこれは根本解決にはなりません。本当に大切なのは「なぜお金が足りなくなったのか」を見直すことです。・収入に対して支出が多すぎるのか・一時的な出費なのか、慢性的な不足なのか・借金返済が家計を圧迫しているのか原因を整理することで、次にとるべき行動が見えてきます。金策を考えるときに大事な3つの視点・支出を減らせるかどうかまずは家計を見直し、不要な支出がないか確認します。固定費（通信費・保険料など）を減らすだけでも効果は大きいものです。・収入を増やせるかどうか副業やスキルシェア、短期バイトなど小さな工夫が生活の余裕につながります。・借金や返済を整理できるか借金が原因でお金が足りない場合は弁護士・司法書士に相談して返済計画を見直す方法（債務整理など）もあります。金融ライター金策パーマからのメッセージ私は普段、金策情報局やnoteなどで「借金問題」「お金の悩み解決」に関する記事を執筆しています。数多くのケースを調べてきた中で強く感じるのはお金の問題は放置

こんにちは。タイトルにもあるように、物価上昇や企業の値上げニュースが続いております。そんな中、私たちがすぐに実践でき、ある程度のメリットを感じられる事に【固定費】の見直しがあります。その中でも持ち家で住宅ローンを組まれている方へ、一度検討してみてはいかがでしょうか？銀行窓口のご相談前に、もし宜しければご相談ください！【元銀行マン】が真剣にご対応させて頂きます！