なんで貯蓄型保険はだめなのか!!

2021.10.14

⭐️なんで貯蓄型保険はだめなのか!!

【貯蓄型保険ってなに？】

簡単に説明すると、

毎月支払う保険料の一部が積み立てられて

満期以降解約した場合、支払った金額以上の

返戻金が戻ってくるタイプの保険です。

文字で読むと難しいので、グラフを見てみてください

解約返戻金という青い棒線をよく見てみてね！

青色の面グラフの下をずっと推移しているでしょ？

※3pを参照してください♫

【貯蓄型保険のデメリットについて】

メリット

・支払ったお金(払込保険料)が、解約したら

　一部または全額が戻ってくる。貯蓄になる。

・資産形成の一つとして活用できる。

デメリット

・同保障内容でも、掛け捨て保険に比べて

　月額保険料が高額になる

・満期前の途中解約の場合は、返戻金が少ない。

貯蓄型保険を選んでいる方の思考の中には

『この保険はお得か？』というのがあると思います。

そもそも論、保険は相互扶助の考えが根にあります。

小さな負担を多くの人がして集まった大きなお金で、

万が一のことが起こった残された家族等を

守る為にあるもので、損得で入るものではないと考えています。

✅ 月額保険料が高い

同内容の保障内容であっても、

月額の保険料が高いので、

生活スタイルの変化やお子様の成長によっては、

今支払ている保険料が

家計を圧迫する可能性があります。

保険料を下げていくことで解決する事もできます。

しかし、その分保障内容も減っていくので、

保険としての本来の機能が失われることになります。

✅ 満期前の途中解約では、払込金額よりも返戻金が少ない

契約時に決めた満期までの間で

お金が必要になっても、

解約すると大きな損失が出てしまう。

貯蓄機能にもなるが、満期までの数十年間の

資金拘束が他の貯蓄とは大きな違いになります。

この資金拘束という概念を今日は覚えていただければ大丈夫です！

✅ 番外編：満期後の運用利回りも非常に低い

満期後に払込金額の一部が運用され、

返戻金が増え続けるという商品が多いかと思います。

だから、僕私の保険はお得なんだ。って考える方が多いのですが、

その利回りは年率何％ですか？

例えば30年資金拘束されて、満期後の運用利回りが良かったとしても、

30年資金拘束されてる間を含んだ利回りを見てみてください。

まとめ

✅ そもそも保険は損得で入るのではなく、万が一のことが

　 起こったときに人生が詰まない為入るのが基本！

 →この保険は得か？で選ばない。

✅ 同保障内容の掛け捨て保険に比べて月額保険料が非常に高い

　→未来単年収支がマイナスの年もあります。その保険料支払える？

✅ 貯蓄型保険は満期までの途中解約では解約返戻率が著しく低い。※損する。

　→資金拘束が長いという、大きなデメリットがあります。