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資産運用として活用できる保険とは　 　資産運用に活用できる保険にはいくつか種類があり、特徴も異なります。それぞれの保険の特徴を理解して、自分の目的に合う保険を選ぶことが重要です。そこで今回は「低解約返戻金型終身保険」「養老保険」「変額保険」「個人年金保険」「学資保険」の5つの特徴について説明したいと思います。 低解約返戻金型終身保険 　終身保険とは、途中で解約しない限り死亡または高度障害の保障が一生涯続く保険です。解約返戻金が蓄積され貯蓄性がある為、老後の生活資金としての活用が可能です。また保険料払込み満了時に年金や介護保障に変更できるのが一般的です。終身保険の一つである低解約返戻金型終身保険は、返戻率を通常の70%程度に下げている保険を指します。貯蓄型保険に安く加入したい方におすすめですが、保険料払込期間中に解約すると元本割れする確率が高い点に注意が必要です。養老保険 　養老保険とは、満期まで被保険者が生存していた場合に満期保険金、満期までに被保険者が死亡した場合は死亡保険金が受け取れる保険です。死亡保険が支払われた場合は契約が終了する為、満期保険金は支払われません。満期保険金と死亡保険金は同額で、保険期間を「10年後」や「60歳」と設定できるため、将来の資金確保に活用する事ができます。貯蓄性が高い事がメリットですが、契約更新ができない為、満期後の保障がない事、利率が低い点がデメリットです。あくまでも死亡に備える保険と考えるべきでしょう。 変額保険 　商品に組み込まれている特別勘定（ファンド）を契約者が選択し、その選んだファンドの運用実績により、保険金額（死亡保険金と満期保険

昨日、教育資金はいくら必要なのか実際にケース毎に試算してみました。その結果、教育資金の準備額は最低でも500万円は必要である事、普通に考えると1000万円程度は確保しておきたい事が明確になりました。そこで本日は、教育資金をどうやって準備すれば良いのか、という観点で考えてみたいと思います。積立貯蓄を使うまず第一に考えられる方法は、積み立て貯蓄を使う方法で、古くから一般的に使われてきた方法です。普通積立貯金や財形貯蓄制度を用いた方法です。積立貯蓄のメリット ・毎月少しずつ預金が可能なので、無理なく実施する事ができます ・元本保証があるので安心です ・経済状況に合わせて預入金額や期間の変更が可能です ・必要な時に引き出す事が可能です 積立貯蓄のデメリット ・ともに金利は0.002%程度と低いので、利息は全く期待できません 例えば、500万円を18年間で貯める場合は21,926円/月、1000万円を18年間で貯める場合は43,852円/月を積み立てる必要があります。積立投信を使う積立投信とは名前の通り積立型の投資信託のことです。毎月一定額を購入しながら積立てていく投資方法です。積立投信の詳細は下記コラムでも詳しく説明をしているので、参考にしてみて下さい。積立投信のメリット ・毎月自動積立なので投資に気を配る必要がなくストレスが少なく実施できます ・少額で投資をスタートできるので初心者でもは始めやすいです ・投資のプロ（ファンドマネージャー）が運用してくれます ・分散投資・ドルコスト平均法を活用するため、リスクの軽減が期待できます 積立投信のデメリット ・短期間で大きな利益をあげるのは無

ここまで、学資保険の構造を見てきました。・返戻率・払込期間・途中解約・インフレどれも事実です。では、学資保険は不要なのでしょうか。答えは「人による」曖昧に聞こえるかもしれません。しかし、これが本質です。学資保険は、　　・強制的に積み立てたい人　　・リスクを取りたくない人　　・使い道を固定したい人には向いています。向いていない人もいる　　・資金を柔軟に動かしたい　　・投資で増やす選択肢がある　　・流動性を優先したいこの場合、他の方法の方が合理的なこともあります。強めに言うなら「みんな入っているから」この理由で入る商品ではありません。教育費は大きなお金。だからこそ、“安心そうに見える”だけで決めるべきではない。本当の安心とは・必要額を把握する・時期を把握する・複数の手段を比較する・続けられる設計にするこの整理ができたとき、はじめて「安心」と言えます。シリーズの結論学資保険は悪ではありません。ただし、思考停止のまま入ると後悔する可能性がある。選ぶのは自由。でも、理解してから選ぶ。それだけで結果は変わります。教育費は「なんとなく」で決めるには重すぎます。一度、整理しませんか。保険契約の不安を一緒に整理します▶ 学資保険の設計に不安のある方はこちら

学資保険は、最も“反対されにくい”保険です。理由は単純。子どものためだから。教育費のためだから。この言葉に、違和感を持つ人はほとんどいません。なぜ安心に見えるのか　　・満期が明確　　・使い道が明確　　・貯蓄型で元本が戻る設計「積立」と「保険」が同時にできるように見える。ここが最大の魅力です。しかし、ここに落とし穴がある学資保険は、“教育費を作る手段の一つ”であって、唯一の正解ではありません。　　・返戻率　　・払込期間　　・途中解約リスク　　・インフレ影響ここを整理せずに入ると、「なんとなく安心」だけが残ります。第1話の結論学資保険は悪ではありません。しかし、「子どものため」という言葉は思考を止めやすい。大事なのは、・いくら必要か・いつ必要か・他の選択肢は何かを整理すること。次回は、“返戻率の真実”。数字で見ていきます。保険契約の不安を一緒に整理します▶ 学資保険の設計に不安のある方はこちら

学資保険は、「満期で増える」設計です。しかし、増えた金額が“今と同じ価値”とは限りません。例えば18年後に受け取る460万円。そのとき、物価が20％上がっていたら？今の460万円と同じ買い物ができるでしょうか。数字は増えているでも、実質価値はどうか。これがインフレの本質です。教育費は上がりやすい大学学費は、この数十年で着実に上昇しています。私立、理系、海外留学。選択肢が増えるほど必要資金も増える。固定利率の商品は、物価上昇に追いつけるとは限りません。強めに言うなら「増えたつもり」でも、実質的には目減りしている可能性がある。ここを無視して“安心設計”とは言えません。第5話の結論学資保険は悪ではありません。ただし、・将来の物価・教育費上昇・実質利回りここを含めて考える必要があります。次回は――学資保険は本当に必要か？他の選択肢を整理します。将来のお金は、「額面」だけで判断できません。一度、整理しませんか。保険契約の不安を一緒に整理します▶ 学資保険の設計に不安のある方はこちら

学資保険は、満期まで続ける前提で設計されています。当然です。だからこそ、途中でやめた場合の話はあまり強調されません。途中解約するとどうなるか契約から数年以内に解約すると、ほとんどの場合、元本割れします。例えば、・払込総額 100万円・解約返戻金 80万円差額 20万円。この差は「罰」ではありません。設計上、そうなっているだけです。でも、人生は設計通りに動かない　　・転職　　・収入減　　・家族の事情　　・教育方針の変更10年、15年という時間の中で何も起きない保証はありません。「続けられる前提」で入る。これが最大のリスクになることもあります。よくある誤解「とりあえず入っておけば安心」しかし、途中でやめる可能性を一度も想定していない契約は、安心とは言い切れません。保険は“続けられる設計”であることが大前提。返戻率よりも、継続可能性の方が重要です。第4話の結論学資保険は悪ではありません。ただし、　　・最後まで払えるか　　・途中で資金が必要にならないか　　・代替手段はあるかここを整理せずに入ると、「思っていたのと違う」という結果になる可能性があります。次回は――インフレと教育費の未来。“増えたつもり”が実質的に目減りする可能性。数字で見ます。契約は、入るときよりも「続けられるか」が大切です。一度、整理しませんか。保険契約の不安を一緒に整理します▶ 学資保険の設計に不安のある方はこちら

学資保険を検討すると、必ずこう言われます。「10年払込の方が返戻率は良いです。」間違いではありません。事実です。しかし――“良い”のは誰にとってでしょうか。仕組みはこうです　　・短期で一気に払う　　・早く払い終わる　　・保険会社は長く運用できる　　・その分、返戻率は少し上がる理屈はシンプル。だからこそ、疑われにくい。でも、ここで一つ質問10年間、　　・毎月の負担は増えます　　・家計の余裕は減ります　　・他の選択肢は狭まります本当に、それで良いでしょうか。家計は「今」も動いている子どもはまだ小さい。　　・住宅ローン　　・車の買い替え　　・習い事　　・突発的な出費10年の間に何が起きるかは分かりません。短期払込は、「将来の安心」と引き換えに“今の余白”を削る設計です。強めに言います返戻率が1％高い。それだけで、家計の流動性を10年間縛る。それは本当に合理的でしょうか。「得」という言葉は魅力的です。でも、“数字の差”と“生活の柔軟性”を同じ土俵で比べていますか？第3話の結論短期払込は悪ではありません。ただし、　　・家計に余裕があるか　　・他の資金計画は整っているか　　・途中で資金が必要になったらどうするかここまで考えて初めて、選択肢になります。「返戻率が良いから」だけで決める話ではない。次回は――途中解約の現実。“やめたくなったとき”に何が起きるのか。数字で整理します。返戻率の差は数％。でも、家計への影響は10年。その重さを一度、整理しませんか。保険契約の不安を一緒に整理します▶ 学資保険の設計に不安のある方はこちら

学資保険を検討するとき、必ず出てくる数字があります。返戻率。「108％です」「110％あります」一見、とても安心に見える数字。100％を超えている。つまり、増えている。ここで多くの人が、思考を止めます。でも、少しだけ冷静に。例えば。・月2万円・18年間払込・総払込額 432万円満期受取額 460万円返戻率 約106％「28万円増えています」本当にそうでしょうか。18年間、資金は固定途中解約すると元本割れ。資金は基本的に動かせない。そして、忘れがちなこと。インフレ。もし18年後、物価が上がっていたら？460万円の価値は今の460万円と同じでしょうか。「増えた」は本当か？年率に直すとどうなるか。約0.3～0.5％程度。銀行預金よりは良い。でも、爆発的ではない。ここで初めて、比較ができる。煽りではなく、事実返戻率は嘘ではありません。ただし、“時間”と“拘束”と“物価”を含めて見た数字ではない。ここを知らないまま契約すると、「増えると聞いたのに…」という違和感だけが残ります。第2話の結論返戻率は大事。でも、　　・総額で見る　　・年率で見る　　・インフレを考える　　・資金拘束を理解するこの4点を押さえて初めて判断材料になります。次回は、「払込期間の罠」短期払込は本当に得なのか。数字で整理します。数字は安心材料になります。しかし、数字の“見せ方”次第で判断は簡単に揺れます。「なんとなく安心」で契約を決める前に、一度、整理しませんか。保険契約の不安を一緒に整理します▶ 学資保険の設計に不安のある方はこちら

おはようございます。今日はFP3級の試験的にはあまり重要ではなさそう？ですが、学資保険に興味があったので調べて見ました。 いつものお勉強動画です 訂正：14:14以降の「元利均等返済」と「元金均等返済」の説明の中で「元金均等返済」の方が総返済額が大きくなるような解説をしていますが、正しくは「元利均等返済」の方が総返済額は大きくなります。参考にさせて頂いているのは滝澤ななみさん著「2024-2025版　みんながほしかった！　FPの教科書　3級」（TAC出版）です。今回お勉強して感じた疑問点 私は子供がいませんので学資保険とかに縁がなく生きてきましたが、いくつかの点で疑問（というより興味）が湧きました。 ■いくらくらい積み立てていくらくらい戻ってくるの？ ■メリットとデメリット ■実際にこども保険（学資保険）を使用した人達の声 上記の疑問点をGPTに調べてもらいました。 「自分に万一のことがあった時の為に」毎月の生活費に余裕があるのなら…というのが率直な感想 ■いくらくらい積み立てていくらくらい戻ってくるの？ ⇒商品によってまちまち（月々5000～３万以上まで） ⇒返礼率は98～102％くらいが一般的 ■メリットとデメリット ⇒メリット ・教育資金を計画的に準備できる ・親に万一のことがあっても保障あり ・生命保険料控除が使える ※年間4万円上限/他の生命保険に加入している場合控除枠を使っているため新たに控除される額は増えない可能性が高い ⇒デメリット ・運用利回りが低い・元本割れのリスク ・途中解約に弱い ・インフレリスクに対応できない ■実際にこども保険（学資保険）を使用し

子どもが成長するにつれて、必ず向き合うことになるのが「教育費」の準備です。 一昔前であれば、「現金を銀行に預ける」か「学資保険を積み立てる」のほぼ2択でした。先輩パパ・ママや、ご自身の親世代からそう勧められた経験がある方も多いのではないでしょうか。 しかし、激しい物価高（インフレ）が続く現在、かつての正解がそのまま通用するとは限りません。教育費の貯め方に一律の正解はなく、ご家庭の収支バランスや、いつそのお金を使うのかによって最適解は一人ひとり異なります。 お金の「置き場所」という視点から、それぞれの手段のリアルな特徴を整理していきます。 ■ 「口座」に眠らせるリスクと、確実な防衛策 まず知っておきたいのは、現在の超低金利とインフレの環境下では、現金をそのまま置いておくこと自体に「目減り」のリスクが伴うという事実です。通帳の数字は減っていなくても、物価が上がれば、将来そのお金で買えるサービス（授業料や入学金）の価値は実質的に下がってしまいます。 今年の100円と10年前の100円では価値が異なります。 今と10年前でビックリマンチョコがいくつ買えるか考えるとわかりますよね。 この環境下で、従来の方法をどう評価すべきでしょうか。 【学資保険】をフル活用すべき人 学資保険の最大の価値は、「契約者に万が一のことがあった際の払い込み免除」という強力な保障です。もし親に何かあっても、保険会社が代わりに子どものための資金をスケジュール通りに完成させてくれます。また、中途解約のペナルティがあるからこそ、「あればあるだけ使ってしまう」という家庭にとっては、絶対に手をつけられない「最強の盾」になり

教育資金はどう貯めればいい？ よく分からないから、親に言われた通りに学資保険に入っています。 児童手当はどう管理すればいい？ よく分からないから、とりあえず貯金しています。 なんて声をよく聞きます。 老後資金、住宅購入の際もお伝えしましたが、いつ、いくら必要かが重要です。絶対の答えはありません。状況によって異なります。 大学費用のためならNISAでもいいと思います。 教育資金を投資で貯めるのは怖いから貯金or学資保険という方もいます。 意見は人によりますが、必要な時期に必要な額を貯められる事が重要です！ そもそも、教育資金がいつ、いくら必要か分からないことが疑問の原因なので、『いつ』『何に』『いくら必要か』をイメージしてみたい方はぜひご相談ください！！

まず証券口座(NISA口座)を開設してから、投資開始になります！こだわりがなければ楽天かSBIでいいと思います。ちなみに私は楽天です。証券口座を作る際、信用取引はしますか？〇〇はいりますか？など、必要のない確認(証券会社がやって欲しいサービス)がたくさん出てきて、必要なのかも？わからない！！と手続きを止めてしまう方が多いです。 私も手続きを全て把握してる訳ではないので参考程度にしてほしいですが、証券口座の開設手続きを進めつつ、NISAという言葉が出てくるまではいいえで大丈夫です。 とにかくNISA口座の開設が重要で、これがなければ始めたくても始められません！また、ここで離脱する方も非常に多いです！今年の枠を使うには開設の最後のチャンスかと思いますので、ぜひ頑張ってみてください！

子どもの教育資金は、人生の三大支出と言われる大きな金額です。大きな支払い金額は一般的に速やかに支払うことが難しいため、お子さまが誕生した時期からの計画的な教育資金の準備が必要になります。近年、最適な方法のジュニアNISAがありましたが廃止されました。今回は、子どもの教育資金にかかる目安金額や最適な教育資金の準備方法を一緒に考えていきましょう。目次 1 【結論】早い段階からの準備が大切、家族の価値観に合った教育資金の準備方法を考える必要がある。 2 教育資金の必要額、目安は？仕送りやお小遣い 3 教育資金の準備する最適な方法は、各方法のメリット・デメリット 4 〇積立預貯金や財形 5 〇変額保険や外貨保険、学資保険 6 〇子どもの証券口座や親のNISA口座 7 〇奨学金や教育ローン 8 〇祖父母からの教育資金贈与 9 教育資金はジュニアNISA廃止になり、変額保険が有利？ 10 児童手当も使い、時間を見方にする早めの準備、金額教育 11 お問い合わせLINE相談受付中【結論】早い段階からの準備が大切、家族の価値観に合った教育資金の準備方法を考える必要がある。1.教育資金の必要額、目安は？仕送りやお小遣い教育資金の必要額は、公立と私立では金額が大きく違います。文部科学省の「令和5年度子供の学習費用調査」などの各種調査資料を確認してみましょう。学校教育費（学校教育のために各家庭が支出した全経費）と学校外活動費（自宅学習や学習塾・家庭教師、体験活動や習い事・スポーツなどの経費）と学校給食費の合計額です。すべて公立の目安額幼稚園3歳から　53万円小学校　202万円中学校　163万円高校