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シャイニングエナジー！！同棲を止めて実家に帰った方、又は長年にわたり登録制（派遣）のお仕事をしている方は要注意です！！私の場合は前者ですが、登録制（派遣）の仕事をされている方は住民税や国民健康保険を会社ではなく自分で払っていますよね？これ、払わずにほっといたらえらいこっちゃになります！！私のケースをちょっと説明させていただきますね。私は数年前、3年間同棲していた彼女と別れることになり、二人共実家に帰りました。実家に帰ってから住所変更をしてない事に気づかず、2年の月日が経ったある日、悲劇は起きました…。まさかの給料差し押さえ通知！！『え！？何で！？払ってるはず！！』と思って慌てて確認の電話をすると、役所の人『○○さん、住所変わりましたか？』自分『はい。』役所の人『郵便物が返ってくるので、おそらく転移・転出の届出されてないですよね？』そう、だから通知も電話もそりゃなかなか来ない……。自分『（←思い出した）はい！』この時、マジで自分の事嫌いになった。お話しを少し割愛！！役所の人『給料の２５％を差し押さえまーす！』自分『あ～わわわ…イヤでーす！！笑』役所の人『同居人の方はいらっしゃいますか？』自分『えぇ…母がいますけど…』なんやかんやあって同居人がいる場合は差し押さえを免除できます。色々と提出する書類はありますが……。役所の人が親身な方で良かった！もちろんすぐに完済しました。口座差し押さえじゃなくて、直接会社に毎月給料の２５％の請求が来るらしいので、引っ越しと、国保、住民税を自分で管理しないといけない登録制のアルバイトを長期でやる場合は要注意！！住民税、国保、税金の滞納は本当に気をつけ

前編はこちら。今日は昨日の続き。〜前編のあらすじ〜「高校時代の友人同士だった健二と響子。結婚を誓い合う二人だったが響子を悲劇が襲う。難病を告げられた響子は健二への思いゆえ別れを告げる。しかし健二は響子が秘めた想いを知らず自暴自棄となり人生が暗転。そんな二人の前に現れた謎の紳士。彼は二人に愛の言葉を授ける。その言葉は離れ離れになった二人の絆を取り戻していく・・・。しかし、同じ高校時代のクラスメイトだった詩織が現れ二人の関係に新たな亀裂が！そんな二人を待ち受ける運命とは！？」あれ？こんなあらすじだったっけ？ってことで今日もブログ始めまーす。☆━━━━━━━━━━━━━━━━━━━☆前編では、・苦情とクレームの違い・苦情とは感情の表明・苦情の誤った対応について書きました。では、あるべき苦情対応とは何か。実は、苦情を言ったお客さんをファンにさせる方法がある。それは、・「ありがとう」の言葉を伝える・お客さんの気持ちになった言葉で伝える・お客さんの言葉を真摯に受け止め　「何を、どうするか」を丁寧に伝えるこの姿勢。お客さんが【感情の表明】をしてるんだから、その感情に応えられれば愛情を感じてくれるのです。このような対応を重ねれば、多くのお客さんは納得して満足して終えることができる。それどころか、ファンになってより強い結びつきを得られる。そして次もサービスを使ってくれる。お店にも来てくれる。これは実体験で得たこと。お客さんに愛情を持って接すればファン作りは意外と容易い。苦情もクレームも同じように扱ってすべてに対応するのは無駄。どちらかを見極めて「本当のお客さん」を大切にすることは自分の利益につな

Q.CICの信用情報でAマークが2つと3つとでは信用力的にどう違うか教えてください。住宅ローンの審査への影響具合についても教えてください。 A．回答します。CICの見方についてですね。 Aは、「お客様の事情で、お約束の日に入金がなかった（未入金）」という内容になります。 つまり滞納ということですね。 滞納しているということは、ついうっかりなどの事情もあると思いますが、やはりお金が足りないということには違いありません。 では、Aがいくつまでなら許されるのか？ これは、各金融機関について内部規定があり、例えば、他のお借入も含めてAが５個以上はNGとか定められています。 Aが２つの場合と３つの場合で審査に影響するかというと、Aが3つ以上はNGという定めのある金融機関であれば別ですが、既にAが付いている時点で２つも３つも大差ありません。 注意したいのは、直近のAです。 つまり返済状況の一番左側にAが付いている場合、これはNGになると思ってください。 まさに（お金がなく）延滞中なので、それを穴埋めするために新たに借入の申込している状態というように解釈されるからです。このような場合は、すぐに返済し必ずAの後に＄マーク（請求どおりの入金があった）を付けてから申込するようにしてください。

Q.過去に携帯料金の支払いが遅れたことが原因で住宅ローンの審査が通らない…なんてことが実際にあるのか知りたいです。よろしくお願いします。 A.お答えします。一般的に携帯料金は、①　月々の利用料（通信料） ②　携帯端末の分割払い代金（商品の代金） ※携帯端末を分割払いで購入された場合のみ で構成されています。 ②の携帯端末の分割払いについては、割賦販売にあたりますので、毎月の返済状況が信用情報に記録され、住宅ローンの審査の際に参考にされます。 そのため、遅れがあると審査に影響が出る場合があります。 場合があるというのは、遅れの頻度や回数など、金融機関によって許容範囲（基準）が異なるためです。 過去に１,２度引き落としが出来ていなかった程度であれば、あまり深刻に考える必要はありませんが、 ☑　直近で（現在）遅れている ☑　異動情報がある 上記２つの場合は、いかなる理由があったとしても、一般的に融資は難しいと考えられます。 ご自分で過去の契約内容や返済状況をお知りになりたい場合は、CICなど信用情報機関に開示請求して頂くことで確認することができます。 過去の延滞などでお悩みの方は、お気軽にご相談ください。

家を買う際に、現金で買わない限り避けて通れないのが住宅ローンです、しかしながら、 「過去に返済が遅れてしまったことがある」 「まだ昔の借入が残っている」 そんな状態で新たに住宅ローンを組めるのだろうか？という漠然とした不安から、住宅の購入に消極的になってしまう人も少なくありません。 今回はこういった住宅ローンのお悩みについて、元大手不動産会社営業マン、現役の住宅ローンのプロで、自身も2度のマイホーム購入経験がある筆者が解説します。① 返済の遅れと借入があることの違い まず、返済が遅れることと、借入が残っていることでは、審査における問題が違うことを認識する必要があります。 ・返済が遅れていること→「信用懸念」の問題 ・借入があること→「返済比率」の問題 　 信用懸念の問題は、この人に貸して、最後まできちんと返済してくれるのだろうか？滞納した場合でも連絡が取れて対応して頂けるのだろうか？と金融機関が過去の返済状況から貸しても良い人か「判断」をすることです。 「判断」なので、各金融機関により基準は異なりますが公開されることはありません。 ただ信用情報に過去の金融事故が載っている方、現在も返済を滞っている方については、確実に不承認になります。一方、返済比率の問題は、今回申込する住宅ローンの返済額と既存の借入の返済額の合計が、金融機関で定めた年収に対する年間返済額の割合（返済比率）以内におさまっているかという「基準」です。 住宅ローン返済額をいくらの金利で計算するか、既存の借入をどこまでみるか、各金融機関によってまちまちですが、概ね年収に対して30～40％以内とされるのが一般的です。 こ

■■■介護保険料を滞納すると介護サービスが使えなくなる？■■■✥1年以上滞納するとペナルティーを受けます 公的介護保険制度は、国や自治体の公費負担と 40歳以上の人が納める介護保険料を財源にして成り立っています 公的介護保険のサービスを受けている要支援者、要介護者も保険料を 支払い続けなければなりません(=ﾟωﾟ)ﾉそれにより、1〜3割の負担でさまざまな介護サービスを 利用できるようになるわけです(＾ω＾) このように、社会全体で介護を支えるしくみですから 何らかの理由で本人の保険料の滞納が続くと ペナルティーを受けるので注意が必要で(´-ω-`) ✥1年以上の滞納(;´･ω･) いったん介護サービス費用を全額自己負担し、後日、申請により 保険給付額の払戻を受ける「償還払」になります ✥1年6ヵ月以上の滞納(´-ω-`) 申請した保険給付金の払戻が一時差し止められます ✥2年以上の滞納(ノД`)・゜・。 介護サービスの自己負担率が3割（3割負担の場合は4割）へと アップするうえ、介護サービスの利用額が所得に応じた上限額を 超えた際に支給される高額介護サービス費の支給も受けられなくなります また、現時点では保険料を支払っていたとしても、過去に滞納があった場合は その後、公的介護保険から介護サービスを受けようとしたときに 滞納期間に応じて上記の2年以上の滞納と同じペナルティーが課せられます たとえば 数年前に何らかの理由で1年間、保険料を滞納していたとすると いざサービスを受けようとしたとき、1年間にわたって自己負担率が3割となり 高額介護サービス費も受けられなくなるのです(◞‸◟

住宅ローンがピンチになる瞬間は突然やってきます。リストラや病気、ボーナス減少など理由はさまざまですが、「払えない＝終わり」ではありません。FPがまず伝えるのは、「いま家計を守る視点」と「今後の生活を再設計する視点」を持つことです。[2] ローン滞納が1回でも発生すれば金融機関から連絡が来ますが、この段階で正直に状況を伝え、返済条件の見直しを相談すれば多くの場合は柔軟に対応してもらえます。 FPが見る「家計リスク」の実例 FPの相談現場では、住宅ローン返済困難の理由として以下の3つが定番です。- 収入減（リストラ・転職・ボーナス減など） - 医療費や教育費の増加 - 変動金利上昇による負担増 これらに共通して言えるのは、「固定費の見直しをしても住宅ローンが最大の重石になっている」点です。 FPとしては、ライフプラン表やキャッシュフロー表を作成し、その中で「返済限度額＝年収の25％以内」を超えていないか確認します。もし超えていれば、早期に「返済条件変更」や「借り換え」などの調整を提案します。金融機関との交渉ポイント 銀行に相談する際は、「返す意志がある」と示すことが重要です。 FPは、住宅ローンの再交渉時に以下の3つを提案します。1. 返済期間の延長（例：30年→35年）で月々の返済を軽減 2. 元金据置期間の設定（一定期間は利息のみ返済） 3. ボーナス併用返済の解除で負担の平準化 これらの変更により、月の返済が数万円減るケースもあります。 「まだ滞納していないけど不安」という段階で行動できれば、選択肢は非常に広いです。※ただし、一例ですので金

もしものとき、 返済が厳しくなったら、どうしよう そんな時の対応を、今回は書きます。 住宅ローンは長期にわたりますので、その間に、勤めている会社 が倒産したり、リストラにあったり、そこまでいかなくても、給与や賞与が下がったり、自営業の方でも廃業したりと様々なことが、 起こる可能性があります。 そして、住宅ローンの返済が厳しくなったとき、 まずは・・・ 条件変更で対応しましょう 条件変更の対策 ①　返済期間の延長してもらう ②　一定期間、返済額を減額してもらう ③　返済額を抑えるための借り換えをする フラット35や機構融資で借りている場合は、 まずは、住宅金融融資支援機構に相談してみてください。 上記の3つの変更をすることが可能です。 また、組み合わせて利用、出来る場合もあります。 尚、機構融資の場合は、手数料がかかるので、確認してください。 35年返済の方でも、さらに延長が可能になります。 但し、総返済額が増えることや審査もあり、審査結果により利用できないことがありますので、支援機構に相談、確認をしてくださいね。 住宅ローン返済中は、色々なことが起こるものだと、考えておきましょう。 例えば・・・・ ①ゆとりをもって返済可能な金額で、住宅ローンを組む ②生活の予備費を蓄えておく。 ③住宅ローンにセットできる所得補償保険に加入 ④期間短縮のための繰り上げ返済をしすぎない 住宅ローンの返

マンションにおいては管理費等が支払えず、結局競売になってしまうこともあります。 この時、滞納管理費等は当然特定承継者である競落人に承継されますが、場合によっては競落人がプロで時効を援用し、支払わないケースもあります。 今回のケースは、実際に競売された時期よりも前に行われた強制競売時に管理組合が行っていた配当請求が、時効中断事由に該当するかという点。 高裁では時効の援用が支持されましたが、最高裁では管理組合の配当請求による時効中断の主張を認めました。