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金利の計算をする以前に、シンプルに掛け算や割り算の計算が苦手だったと気づかされました・・・。どーも、ponchです('ω')前回、住宅ローンの借り入れをする際、自身の年収に対してどのくらいの借り入れができるかご説明しました！こちらの記事住宅購入　住宅ローンはいくらまで借りられる？～借入金額を計算してみる～前回は、自身の年収から審査金利、返済比率から計算し、金融機関による借入の上限額の算出しました！ただ、上限いっぱいまで借り入れができても返済が出来なければ意味がありません！ということで今回は住宅ローン　月々の支払額から算出する借入金額というテーマでお話をしたいと思います！毎月このぐらい返済に充てられそうだから、現実的な借入金額はどのくらいか？より実践的な計算をしてみたいと思います！今回は金融電卓や金利の計算ができるアプリが必要になります！近年は大変多くの情報に溢れています。相談する場所はいっぱいありますが、いきつくところポジショントークになってしまうことがほとんど。営業マンの言葉をそのまま鵜呑みにしていませんか？本当に正しい内容・情報なのかをしっかり判断する必要があります。リフォームや新築・不動産など、住宅に関わったプロの第三者の目で、初歩的な内容から専門的な内容までご相談のっております。お部屋探し・不動産購入といった不動産仲介業を行っていますので、住宅購入・投資用不動産を検討されている方はお気軽に連絡ください！気になることがある方はお気兼ねなく、お問い合わせフォームよりお問い合わせください！お仕事のご依頼・ご相談はこちら！銀行から借り入れできる金額の計算のおさらい前回自身の年収

銀行員時代、融資のご相談を受ける中で数多くの事業計画書を見てきました。その中には、・売上が毎年大きく伸びる計画・新規事業で急成長を目指す計画などもありました。しかし、私が「信頼できる」と感じた事業計画は、必ずしも派手な計画ではありませんでした。数字の根拠を説明できる融資審査では、「なぜその売上になるのですか？」という点が必ず確認されます。・どのように顧客を増やすのか・どの商品を伸ばすのか・値上げは可能なのかこうした説明ができる計画は信頼されやすくなります。反対に、根拠のない数字だけが並んでいる計画は、どうしても説得力が弱くなります。資金繰りとの整合性がある売上や利益の計画だけでは十分ではありません。銀行は、「借入金を返済できるか」も見ています。そのため、事業計画と資金繰り表の数字が一致しているかは非常に重要です。売上は増える計画なのに、お金は減り続ける。そのような計画には違和感を持つことがありました。社長自身が計画を理解している意外と大切なのがここです。事業計画書を作ったものの、社長自身が内容を説明できないケースもあります。一方で、数字の根拠や取り組み内容を自分の言葉で説明できる社長は、信頼感がありました。最後に事業計画書は、単に融資を受けるための書類ではありません。会社がどこへ向かうのかを示す「道しるべ」でもあります。もし、・事業計画の数字に自信がない・資金繰りとの整合性を確認したい・銀行に提出する前に一度見てほしいという場合は、お気軽にご相談ください。元銀行員の視点で、一緒に整理するお手伝いをいたします。

ペアローンを組んだお客さんに借入金額と持ち分について聞かれて、税務署にめちゃくちゃ聞きまくって調べましたが、結果答えてはいけず、納得ができなかったので、税理士相談にお客さんと一緒に立ち会ったことがあります・・。どーも、Ponchaです('ω')ご夫婦で住宅ローンを利用して住宅購入をする場合、ローンの組み方はいろいろとあります！単独で組むのか、夫婦で一緒に組むのか？最近は共働き世帯も増えたことで、ペアローンや収入合算で住宅ローンを組むことが増えました！ただ、夫婦で一緒に組む場合ペアローン連帯債務連帯保証などなど。組み方がいろいろあり、それぞれメリットデメリットがあります！今回３回に分けて、上記の特徴とメリットデメリットを基礎的な部分からより実務的な視点からも説明したいと思います！ということで今回は、ペアローンとは？夫婦で住宅ローンを組む際のメリデメとあまり知られていない実務上の注意点というテーマでお話ししたいと思います。夫婦一緒にローン組むということは何十年も一緒に返済をしていく必要がある！ということです！それぞれどういったメリットデメリットがあるのかを理解したうえで、自分たちにあった住宅ローンの組み方をしましょう！今回は、ペアローンについてお話をしたいと思います！連帯債務についてはこちら！夫婦の住宅ローン：連帯債務メリットデメリット　実務的な基礎知識と落とし穴★住まいに関するお悩み、無料で相談できます！★近年情報にあふれています！どの業界では営業トークが多く、正しい情報を見極めるのが難しいです・・。💡 こんなご相談を受け付けています！✔ 賃貸のお部屋探しを手伝ってほしい✔ 購入

住宅購入時に、諸費用も借り入れをしたお客さんが、できる限り借り入れを抑えたいからと、超緻密に計算していましたが、銀行の借入額は10万単位だったため、全然意味がなかったことがありました・・。どーも、Ponchaです('ω')住宅購入時、物件とは別で、物件代金の5～8％ぐらいの諸費用が掛かってきます。何千万円の代金の5～8％ですので、諸費用だけでも数百万単位の費用が必要になります！そのため、住宅ローンにて借り入れをする際、物件代金と併せて諸費用の借り入れをする方も多くいらっしゃいます！では、もし住宅ローンで諸費用も借り入れをして、借入金額が余った場合自由に使っていいものなのでしょうか？ということで今回は住宅ローン　諸費用が余った！そのお金は自由に使える？引っ越し代・家具代に使える？詳しく解説！というテーマでお話をしたいと思います！諸費用の使い道については、銀行によって判断が大きく異なります。また、使い道についても制限があったりするので、その辺について細かくお話をしたいと思います！★住まいに関するお悩み、無料で相談できます！★近年情報にあふれています！どの業界では営業トークが多く、正しい情報を見極めるのが難しいです・・。💡 こんなご相談を受け付けています！✔ 賃貸のお部屋探しを手伝ってほしい✔ 購入物件の探し方や資金計画を知りたい✔ 物件探しのコンサルを受けたい✔ この物件を買って大丈夫？第三者の意見を聞きたい✔ リフォームの見積もりが適正かチェックしたい✔ リフォームのプランを考えながら物件を探したい営業は一切なしで無料かつ匿名OKです！まずは気兼ねなく、お問い合わせフォームよりご

日本政策金融公庫とは？日本政策金融公庫（JFC）は、中小企業や個人事業主、農林漁業者などの多様な事業者に対して、資金調達支援を行う政府系金融機関です。JFCは、事業の成長や新規創業をサポートするために、幅広い融資制度を提供しています。また、特別な状況に対応するための緊急融資や特別利率も用意されています。日本政策金融公庫の目的JFCの主な目的は以下の通りです：中小企業の支援：中小企業の成長を支援し、地域経済の活性化を図る。新規事業の促進：新しい事業の創業や成長を促進するための資金を提供。特別な状況への対応：自然災害や経済的ショックなど、特別な状況に対応するための資金支援を行う。主要な融資制度JFCは、さまざまな事業者のニーズに対応するために、以下のような主要な融資制度を提供しています。国民生活事業対象：個人企業や小規模事業者一般貸付金利：2.00～3.05%融資期間：運転資金は5年以内（特に必要な場合7年以内）、設備資金は10年以内（特に必要な場合20年以内）融資限度額：4,800万円対象：ほとんどの業種の中小企業経営環境変化対応資金金利：2.00～3.05%融資期間：運転資金は8年以内（設備資金は15年以内）融資限度額：4,800万円対象：経済的環境の変化等で一時的に業況が悪化しているが、中長期的には回復が見込まれる事業者新規開業資金金利：2.00～3.05%融資期間：設備資金は20年以内、運転資金は7年以内融資限度額：7,200万円（うち運転資金4,800万円）対象：新たに事業を始める方または事業開始後おおむね7年以内の方中小企業事業対象：中小企業新事業活動促進資金金利：1.

こんな方にオススメ！ ✅銀行に融資を申し込もうと思っている ✅銀行の審査の着目点を知りたい ✅事業の資金繰りを安定させたい ✅事業の拡大に資金が必要になった①銀行員の思っていること 担当者は勿論、銀行は借りて欲しいと思っている ⇒一存でなく、支店の内部で、数人の上位者(上司)へ順に回覧される ⇒返済されないリスクについて、色んな角度から検討される 【ポイント】 回覧にも時間を要するので、申込みから融資決定まで数週間かかる 面談で人柄を伝えるは勿論、書類が多くの人に見られる意識で ②業歴が浅い 通常、新規申込の際、決算書を3期分提出する 既に3年程度事業を行っていれば、一定の事業継続の意思、能力はあると判断されやすい ⇒創業から間もないと、事業の実態にも疑問符が付きやすい 【ポイント】 業歴が浅い場合、国の創業融資を利用する 銀行の判断とは別に、事業創業は国が後押し ⇒無担保、無保証などむしろ有利な条件で借りられることも多い ③人柄 融資申込の際には、支店で銀行員と面談する 銀行が考える主な人柄の基準 ・事業を遂行する能力や意思があるのか ・誠実に事業報告や返済をしてくれるか 銀行員は多様な事業者と会う機会とても多い ⇒人柄に関して蓄積があり、判断にも重視 【ポイント】 事業内容や経歴、経緯への質問を通じて判断を受けることになる ⇒想定される質問は大方パターンがある ④資金使途 本当に事業資金に充てるか、確認を受ける 中には金融資産への投資や儲け話に使おうという人もいる ⇒本来の事業資金に充てられない場合、安定して返せないリスクが非常に高い(と見られる) コンプライアンス上も、資

「住宅ローン」。それは、多くの人にとって人生最大の借り入れであり、もっとも長いお付き合いになる“契約”です。でも、住宅ローンとは本当に「お金の契約」だけでしょうか？実はそれ以上に、「どんな生き方を選ぶのか」という人生そのものの選択でもあります。今回は、ファイナンシャルプランナー（FP）の視点から、住宅ローンを“生き方ローン”として捉える考え方をご紹介します。これを読むことで、あなたの家選びや資金計画が「もっと自分らしく、後悔のないもの」に変わるかもしれません。■ 家を買うとは、「生き方を選ぶ」ということ「そろそろ家を買おうか」。そう考えたとき、私たちは無意識に“人生の次の章”を描き始めています。結婚、出産、転職、老後──。住まいの選択には、今後の人生のすべてが関わります。つまり、家を買うという行為は単なる「資産形成」や「支出の見直し」ではなく、「どんな暮らしを送りたいか」という生き方の意思表示でもあるのです。たとえば、都心の利便性を優先して、仕事に集中する暮らしを選ぶのか。自然豊かな郊外で、家族との時間を大切にする暮らしを選ぶのか。その選択は「どんなローンを組むか」と同じくらい、いやそれ以上に重要です。■ 金利より大事なのは「時間の価値」住宅ローンの比較といえば、金利や手数料、返済額に目が行きがちです。もちろんそれらは大切ですが、見落とされがちなのが「時間の使い方」です。たとえば、通勤に1時間かかる郊外の戸建てと、30分の都心マンション。往復で1時間の差は、年間約250時間、35年間で**8750時間（約1年分）**にもなります。この時間を「家族との時間」「趣味」「副業」「健康

ちょっと油断すると、連帯債務型と連帯保証型、それぞれの特徴がごっちゃになる・・。どーも、Ponchaです('ω')ご夫婦で住宅ローンを利用して住宅購入をする場合、ローンの組み方はいろいろとあります！大きく分けてペアローン連帯債務連帯保証ペアローンと連帯債務型について、すでにお話をさせていただきました！こちらの記事ペアローンとは？夫婦で住宅ローンを組む際のメリデメとあまり知られていない実務上の注意点夫婦の住宅ローン：連帯債務メリットデメリット　実務的な基礎知識と落とし穴今回は、連帯保証について！連帯債務と連帯保証の違いが良くわからない！という人も結構多いかと思います！ということで今回は、夫婦の住宅ローン：収入合算〈連帯保証〉の仕組みと連帯債務とペアローンの違いというテーマでお話ししたいと思います。ペアローンではなく、連帯保証を選ぶ選択肢が出てきた場合どういったメリットデメリットがあるのか？また、連帯債務型との違いは何なのか？しっかり理解したうえで、組むようにしましょう★住まいに関するお悩み、無料で相談できます！★近年情報にあふれています！どの業界では営業トークが多く、正しい情報を見極めるのが難しいです・・。💡 こんなご相談を受け付けています！✔ 賃貸のお部屋探しを手伝ってほしい✔ 購入物件の探し方や資金計画を知りたい✔ 物件探しのコンサルを受けたい✔ この物件を買って大丈夫？第三者の意見を聞きたい✔ リフォームの見積もりが適正かチェックしたい✔ リフォームのプランを考えながら物件を探したい営業は一切なしで無料かつ匿名OKです！まずは気兼ねなく、お問い合わせフォームよりご連絡いただ

「日本政策金融公庫で融資を受けたいけれど、流れや必要書類がわからない…」そんな悩みをお持ちではありませんか？日本政策金融公庫（公庫）は、創業間もない事業者や中小企業にとって強い味方です。しかし、申込から融資実行までには一定のステップがあり、必要な書類を揃えなければスムーズに進みません。この記事では、日本政策金融公庫の融資の流れと必要書類をわかりやすく解説します。これから融資を検討している方はぜひ参考にしてください。日本政策金融公庫とは？日本政策金融公庫（通称：公庫）は、政府が100％出資する政策金融機関です。特に 創業したばかりの事業者や中小企業、個人事業主 に対して積極的に融資を行うのが特徴で、民間金融機関の融資を補完する役割を担っています。銀行よりも金利が低いケースが多い無担保・無保証で利用できる制度がある創業前から利用できる「新創業融資制度」が代表的👉 「開業資金を借りたい」「事業を始めたばかり」という方にとって欠かせない資金調達手段です。公庫融資の申込から実行までの流れ申込手続き所定の申込書類を準備し、最寄りの公庫支店へ提出します。申込の際には、創業計画書や企業概要書、自己資金の状況を明確にしておくことが大切です。面談・審査提出後、担当者との面談があります。事業の内容・将来性自己資金の有無経営者の経験やスキルを中心に確認されます。👉 この面談が実質的な「審査の場」なので、計画書の数字を自分の言葉で説明できるように準備しておきましょう。融資実行審査に通過すると、指定口座に融資金が振り込まれます。返済は毎月の元利均等返済が基本です。融資に必要な書類一覧創業計画書または企業概

小規模企業共済の貸付制度はご存知でしょうか？当共済では、以下の２通りの貸付方法があります。①一般貸付（借入利率1.5％）≒手形貸付：半年または１年毎に元本の返済不要（借換で更新できる）②特別貸付（借入利率0.8％）≒証書貸付：半年または１年毎に元本の定額返済が必要 総じて、借入利率が低く設定されており、手続きもシンプルなため、この制度を上手く活用すると、当面の資金繰りを楽にすることができます。※ただし、特別貸付には、以下の追加の手続きが必要です。特別貸付：既存の共済掛金の引き落とし口座から、登録店（商工中金）への変更が必要※ただし、共済掛金の引き落し口座はそのまま。一般貸付では、この登録店変更手続きは不要。今すぐ制度を活用したい、詳しく聞きたいという事業者さんは、弊社の電話相談サービスをご利用ください！