貯金ゼロからの生き残り兵法・第1７回「新NISAと何が違う？FPが教える『iDeCo』で未来の安心を賢く予約する仕組み」

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コラム

こんばんは！

⚔️ 社会派FPのコウダイです。

大河内先生の著書の内容を、僕の専門知識である「簿記」と「FP」の視点で深く掘り下げる「超・実践編」の第1７回へようこそ！

前回の第16回では、家族の領収書を合算して手元にお金を戻す「医療費控除」の仕組みをお伝えしました。少しずつ家計の無駄なコストが削れ、お財布に余裕が出てきた方も多いのではないでしょうか。

まだ読まれてない方はこちらから読めます。

そこで今回は、大河内先生の本でも「最強の節税セット」として新NISAと並んで紹介されている、もう一つの仕組み「iDeCo（個人型確定拠出年金）」についてお話しします。

「iDeCoって名前は聞くけど、新NISAと何が違うの？」「途中で引き出せないって聞いて、なんだか怖くて手が出せない……」

そうやって、口座を開設する手前で足踏みしていませんか？

仕組みを正しく理解せずに「なんとなくスルー」しているのは、仕組みを正しく理解せずに「なんとなくスルー」しているのは、所得税や住民税の負担を軽くできる制度を活用する機会を見逃しているのと同じで、本当にもったいないです！

🛡️ FP・簿記の視点：iDeCoは「掛金が全額所得控除」の家計の強い味方です。

新NISAにもiDeCoにも、それぞれメリット・デメリットがありますが

その中でも、iDeCoには新NISAにはない大きな税制メリットがあります。

それは、「毎月積み立てたお金の全額が、その年の税金を計算するときにマイナス（小規模企業共済等掛金控除）できる」という点です。

確かに「原則60歳まで引き出せない」というルールはあります。

しかし、これをポジティブに捉えるなら、人間の「つい使っちゃいそうな誘惑」からお金を強制的に守るための、絶対に崩れない「家計の金庫」になってくれるということです。

新NISAが「増えた利益に税金がかからない仕組み」なら、iDeCoは「出すお金そのものが税金を安くしてくれる仕組み」。この2つの盾を賢く組み合わせることで、あなたの家計の安定感はさらに何倍も強固になります。

※勤務先の企業年金制度などによっては、掛金の上限や加入条件が異なります。

■ 家計のロードマップ：無理のない「小さな一歩」から始めよう

iDeCoを始める上で大切なのは、最初から限界まで大きな金額を設定しないことです。

毎月5,000円という「小さな金額」からでも、始めることができます。大切なのは、人間の意志や感情に頼るのではなく、お上のルールを味方につけた「手堅い仕組み」をまず作ってしまうことです。

■ 今回のまとめ：あなたの未来のプラン、一緒に引き直しませんか？

「新NISAとiDeCo、結局今の自分の状況ならどちらを優先して満額にするべき？」

そうやって、ネットの一般的な解説ではなく、「自分の今の生活にぴったり合った資産形成プラン」を数字でスッキリ整理したいと思った方は、ぜひ僕の「チャット相談または電話相談」へお越しください。

ただの不安や愚痴聞きでもOKです。

FPの専門知識と、簿記の細かなコスト計算の視点をフル活用して、あなたの生活を守りつつ、将来の安心をスマートに予約するための「あなた専用の家計プラン」を優しく丁寧にお伝えします！

将来の不安を安心に変えて、賢く楽しくお財布を満たしていきましょう。

ではまた！

参考文献：『貯金すらまともにできていませんがこの先ずっとお金に困らない方法を教えてください！』（サンクチュアリ出版／大河内薫・若林杏樹著）

📱 「私は新NISAとiDeCo、どっちが向いてる？」を一緒に整理しませんか？

あなたの今の年収やライフプランを見ながら、無理のない「絶対に迷わない積立シミュレーション」を僕と一緒にやりましょう！お気軽に下記よりお電話くださいね。