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家計を良くして貯金に回すにもやり方に相性がある！給料を貰いお金を使って生活をする会社員に切っても切れない 「家計管理」給料の金額よりも支出の金額の方が多くなることありませんか？お金を使うのは選択肢があまりにも多いので欲しいモノや必要なモノを買っていると一瞬で給料と同額位の支払いになったりします。 これを防ぐ為に「家計をしっかり管理する」という事が本当に大切になってきます。その方法として家計簿を付ける、いわゆる見える化を行うという事をします。これを見て「支出を抑えなきゃ！」と思い、節約をし始めますがテレビやYouTube、雑誌に書いているやり方をしても上手くいかないという場合があったりします。 色んなものに手を出して余計に手間や支出が増える事もあり得ます。その失敗する理由に自分に合った節約方法ではないという問題が考えられます。その自分に合っていない支出の抑え方では無理をしてしまい、支出のリバウンドをして結局管理していても一発で貯金が吹っ飛んでしまいます。 その失敗で貯金のやり直しを防ぐために自分に合ったやりくりを探してみましょう！ここではそのやりくりの選択肢を増やす為に ・得意を使った節約法 ・最初の手間だけであとはそのままの節約法 ・節約をするのに時間や価値を考えた節約法 をお伝えしていきます。やりくりの選択肢が多い中、ある程度自分の得意な事や無理のない簡単なやり方を見つけると方法を絞れてこなしやすいのを探す事が可能です。 ではさっそく見ていきましょう＾＾自分の得意を節約に活かす方法 これを考える一例に主婦（主夫）の方で料理が得意な方がいらっしゃるとしましょう。 高級食材ではな

はじめにこんにちは、FPゆりです。FP2級保有・2児ママ。不動産投資で約1,050万円、高額サービスで100万円以上、合計1,200万円超の損失を経験したFPです。今は「売らないFP」として、家計・ライフプランのご相談を受けています。今日は、1,200万円以上の損失を経験した私が、資産を立て直してから実際に続けている家計管理の仕組みを紹介します。現在の総資産はだいぶ増えていますが、家計管理だけの成果ではなく、運用や不動産売却など複数の要因が含まれています。今回は金額の大きさではなく、日々のお金をどう管理し、資産の増減をどう確認しているのかをお見せします。「家計管理、実際どうやってるの？」そう聴かれること、本当に多いんです。家計簿アプリを入れてみたものの、結局続かなかった。支出管理表は作ったけど、毎月ちゃんと見返せていない。「予算をきっちり決めなきゃ」と思うほど、しんどくなって続かなくなる。これ、意志が弱いわけでも、だらしないわけでもありません。でも実は、家計管理のノウハウって世の中にたくさんあるのに、「じゃあ実際、あなたは何をどうやってるの？」の部分まで見せてくれる人って、意外と少ないんですよね。なので今日は、1,000万円以上の損失を経験したあと、私が実際に続けている家計管理の仕組みを、口座やカードの使い方から具体的に紹介します。▼ 口座とカードの全体像まず、私たち夫婦が使っている口座はこの4種類です。・銀行口座｜住信SBIネット銀行｜メイン（夫の給与・生活費の支払い口座）・銀行口座｜楽天銀行｜サブ的な位置づけ・証券口座｜楽天証券｜資産運用・証券口座｜SBI証券｜資産運用これ

こんばんは！⚔️ 社会派FPのコウダイです。全9回にわたってお届けしてきた『貯金すらまともにできていませんが この先ずっとお金に困らない方法』シリーズ、前回で無事に出口戦略までお話しし、仕組みの部分はすべて完結しました。……が！「本を読んで満足した」で終わらせては、せっかくの知識がもったいないですよね。ここからは、この神本（大河内先生の著書）の内容を、僕の専門知識である「簿記」と「FP」の視点で10倍深く掘り下げる「超・実践編」をスタートします！記念すべきディープハック第1回（通算10回目）のテーマは、家計防衛の基本中の基本、「スマホ代・通信費の削り方」です。本の中では「格安SIMにしよう！」とサラッと書かれていますが、なぜこれが最強の初陣になるのか。簿記の損益計算書（P/L）の視点から、その凄さを数字で証明します！📊 簿記の視点：スマホ代を下げるのは売上を増やさなくても手元に残るお金が増えるのと同じである。多くの人は「節約＝我慢して自由に使えるお金を減らすこと」だと思っています。でも、簿記の視点で見ると、固定費の削減は全く違う意味を持ちます。例えば、今ドコモやau、ソフトバンクなどの大手キャリアで毎月8,000円払っている人が、格安SIM（MVNOやサブスク型プラン）に乗り換えて月3,000円に抑えたとします。差額は毎月5,000円。年間で6万円のマイナスです。もしあなたが副業（ココナラなど）で毎月5,000円の「純利益」を出そうとしたら、手数料や経費、そして何より自分の貴重な時間を何時間も投資しなければなりませんよね。しかし、スマホの契約を1回見直すだけで、「毎月5,000

こんにちは！閲覧いただきありがとうございます。 節約・投資をメインに研究している＄ひろと＄です。ずいぶん期間が空いてしまってすみませんでした💦コンサルのお仕事を頂く機会が増えたことでブログの更新が遅れてしまいました。。。（仕事を理由にするな！！って言われてしまいますね(;´･ω･)）本日より、おかねブログを再開していきたいと思います(/・ω・)/✅このブログを読んで私のサービスに興味をもっていただきたい ✅読者みなさんのマネーリテラシーの向上の一助になりたい これらをモットーにブログを書いています！！ブログのテーマは前回に引き続き「倹約・節約」です！【支出に関しては技術は要りません】 マインド＆気合で支出は下げられます！　ということを前回ではお話させていただきました。詳しくは前回ブログにて　以下を参照👇みなさんは節約・倹約と聞いて何を思い浮かべますか？・お風呂はシャワーだけで、できるだけ節水・電気代を気にしてこまめに電気を消す・スーパーをはしごして安い食材を買いまわる・海に出て魚を狩る要するに一昔前の【いきなり！黄金伝説。】のような生活を想像されてたりしませんか？これらはバラエティー番組としては素晴らしいですが、私たちの生活に取り入れているとストレスを感じてしまいますね( ;∀;)私たちが考慮すべき、【節約すべき項目は変動費ではなく固定費】です。　　　　　　　　（本日、一番重要なフレーズです👆）変動費：毎月の出費が変わるもの固定費：毎月決まって費用が掛かるもの　　　をそれぞれいいます。水道光熱費は個人的には変動費かな～と思いますがｗｗとにかく節約・倹約を制すにはまずは固定費を

2021.10.13⭐️保険は不要って本当？　いーーや！必要だyo!【保険料が家計を圧迫してる】皆さんは、保険料を月額いくら支払っていますか？生命保険文化センターの調べでは１世帯あたり年間38.2万円月額3.18万円を支払っていると言われています。みなさまは月額いくらくらいですか？家族構成にもよりますが一人１万円以上支払っていたら保険料が生活を圧迫している状態と思われます。【必要な保険って？】今日も結論からお伝えします！必要な保険は以下の通り！✅ 掛け捨ての生命保険　 掛け捨ての収入保険✅ 自動車保険✅ 火災保険この3つが必要です♫【保険というもの】保険というのは相互扶助という考えが本質的にあります。相互扶助というのはお互いが助け合うこと多くの人が、少しずつのお金を出し合って大きなお金を作ります。そして、少数の人に予期せぬ出来事が起こった時そのお金で損害を補填するという仕組みです【保険で備えるもの】保険でカバーする領域は確率が小さくって損失が大きいものにかけるべきなんです。【保険に入る時こんな事考えてない？】保険商品を選ぶとき、加入するときにこんな考えたことありませんか？この保険はお得？その考え方危険！【保険の本質を知り必要な保険にだけ入ろう】今回は保険の本質的な成り立ちをお伝えしました。損得で保険選ぶのではなく小さな助け合いで大きなお金をつくり少数の人の人生を救済するのが保険の本当の役目ということです。【なぜ貯蓄型の保険は良くないのか】『掛け捨て』と聞くともったいない感じがしますよね。逆に✅『支払った保険料は満期になれば戻ります！』✅『こちらは私たちが長期で運用するので　　　

2021.10.12⭐️サバンナで生きる術を教えよう【弱肉強食の現代で生き抜く術とは】結論からお伝えします。人生を生き抜く術の一つにサバンナ思考というものがあります。それは✅ 危機感を感じ✅ 気づきを得て✅ 行動を起こすという３つの掛け算の思考です。サバンナ思考というのでちょっとサバンナの動物になったと思って小話を読んでみてくださいw【サバンナで生き抜くには】あなたは、サバンナで暮らしているか弱い草食動物、シマウマさんです。シマウマは、アフリカサバンナに生息する草食動物です。サバンナの中では生息数が２番目に多く、サバンナの一般人と言えるでしょう。【まずは危機感を感じる事】シマウマさんは、肉食動物に狙われるかもしれない不安といつも戦っています。まさに危機感を感じている状態です。【次いで、そこから気づきを得ること】　シマウマの天敵はライオンなどの肉食動物です。天敵のライオンに襲われないように、常に周りに目を配り近くに天敵がいないか、気づきを得ようとしています。【行動を起こさなければ何も変わりません。】シマウマは、肉食動物に食べられるかも。という危機感を抱き周囲を見渡し気づきを得ます。そして、食べられないように行動を起こすのです。※８ページ目の吹き出しをご覧ください【サバンナ思考とは】シマウマさんになりきって、お読みいただきありがとうございますw今回の小話を現代社会に置き換えると✅ 危機感を感じ漠然とでもいいので、このままの収支や貯蓄率でどんな人生の選択肢があるのだろう？と危機感を感じること✅ 気づきを得てそしてLPを作成したり、お金の勉強をして気づきを得ること✅ 行動を起こす最後に

こんばんは！⚔️ 軍師系FPのコウダイです。前回は、自分の支出を把握することが家計改善の第一歩というお話をしました。まだの方はこちらから読めます。今回は少し視点を変えて、「敵を知る」という言葉を、お金の詐欺や悪質な営業に当てはめて考えてみます。皆さんは、「自分は詐欺なんて引っかからない。」そう思っていませんか？実は、その考えこそが一番危険なんです。🛡️ 孫子の教え：「敵を知る」とは、相手の戦い方を知ること孫子は、「敵を知り、己を知れば百戦危うからず」と説いています。ここでいう「敵を知る」とは、相手の兵力だけではありません。相手がどんな作戦を使い、どんな心理を突いてくるのかまで理解することです。現代で言えば、詐欺師や悪質な営業マンも同じです。彼らは商品を売っているだけではありません。人の感情を研究しています。📊 FP・簿記の視点：詐欺師が狙うのは「数字」ではなく「心」「元本保証です。」「今日だけの特別枠です。」「あなたにだけ紹介できます。」こうした言葉を聞くと、冷静な判断が難しくなります。FPとして思うのは、金融商品そのものよりも、売り方を見ることが大切だということです。本当に良い商品なら、焦らせる必要はありません。考える時間を与えない営業ほど、警戒した方がいいでしょう。簿記でも、会社の数字だけでなく、取引の中身まで確認します。お金も同じ。「何を買うか」だけでなく、「誰が、どうやって売ろうとしているか」を見る習慣が、自分の資産を守る盾になります。★僕も「自分だけは大丈夫」と思っていました正直に言うと、昔の僕も、「自分は騙されない。」そう思っていました。でも結果は、FXやせどりなど

こんばんは！⚔️ 社会派FPのコウダイです。本（大河内先生の著書）の内容を、僕の専門知識である「簿記」と「FP」の視点で10倍深く掘り下げる「超・実践編」の第15回へようこそ！前回の第14回では、「根性に頼らず、システムで自動的にお金を貯める仕組み」をお伝えしました。無事に家計の防衛の砦を築いたあなたへ、今回は大河内先生の本でも特に熱く語られている、お上（国）のルールを味方につけて合法的に手元のお金を増やす「税金ハック（裏技）の兵法」へ突入します。第一弾のテーマは、ずばり「ふるさと納税」です。「あ地元の美味しいお肉とかが貰える、流行りのやつでしょ？」「ちょっと手続きがめんどくさそうだから、また今度でいいや……」そう思ってスルーしているあなた、ハッキリ言います。簿記の損益計算書（P/L）でいう「完全に削減できるはずのコストを、毎年数万円単位でドブに捨てている」のと同じです！🛡️ 簿記・FPの視点：ふるさと納税は、究極の「家計の仕入れコスト削減術」である多くの人は、ふるさと納税を「贅沢品を貰って得をする制度」だと思っています。ですが、プロのFPや簿記の視点で見ると、全く違う景色が見えてきます。ふるさと納税の本質は、「どっちみち来年支払うはずの住民税を、今この瞬間にシミュレーションして先払いすることで、実質2,000円の負担だけで、数万円分の生活必需品を仕入れるシステム」です。普通に住民税を払った場合： 税金としてお金が引かれて終わり（リターンはゼロ）。ふるさと納税を使った場合： 2,000円の手数料だけで、数万円分の「お米」「トイレットペーパー」「ティッシュ」「おむつ」などの生活必

こんにちは！閲覧いただきありがとうございます。 節約・投資をメインに研究している＄ひろと＄です。おかねブログを始めていきたいと思います(/・ω・)/✅このブログを読んで私のサービスに興味をもっていただきたい ✅読者みなさんのマネーリテラシーの向上の一助になりたい ￥これらをモットーにブログを書いています￥さて、みなさんは「五公五民」という言葉をご存じでしょうか？この言葉は一言でいうと『5割が税で5割が民のもの』という意味です。江戸時代に法外な税負担を強いたとして学校の教科書に載るレベルの単語です。これは収入の5割は税金として国に持っていかれてしまうということを表します(=_=)しかしながら、現在、日本の国民負担率は47.5％とこの五公五民の状態です。この令和時代に江戸時代の頃の政策とは個人的にはびっくりしますが、これには面白いわけがあるかもしれません。みなさんは、国や政府に対して不平・不満を言わずに言うことを聞かせるような人間をつくるにはどうしたらいいと思いますか？(+o+)結論から言うと、「国全体をそこそこ貧乏」な状態で統治することです。人間は社会全体が貧しいとそれが当たり前になり、誰も不満を口にせず、じっと耐えられる種族なんですね(*´Д｀)（じつはこのセリフは漫画「インベスターZ」のセリフのものです。）例えるなら、ブラック企業で働いていたとして、自分だけでなく、社員全員が低収入・重労働だと声をあげづらいことに似ているでしょうか。。。私は政治批判などはできるだけしたくない派の人間ですが、あえて言うとしたら、投票に行かない人の一票は五公五民を我々に強いている人たちを喜ばすとい

2021.10.11⭐️格安スマホのメリットとデメリット【格安スマホのメリット&デメリット】早速結論から！✅ メリット！・毎月の通信費が安く抑えられる。・○年契約という縛りがないので、都度最適解の契約ができる。✅ デメリット・通信速度が遅くなる時がある。・大手キャリアアドレスが使えない。・LINE ID検索ができない。【メリットを解説！】✅ メリットその１・毎月の通信費が安く抑えられる。大手キャリア携帯を利用していると月額1万円近い通信費を支払っている方も多いかと思います。仮に月額7,000円から1,265円に削減できた場合月額5,735円削減となります。もしも毎月5,735円を配当金で得ようと思うと170万円以上の高配当株投資をするのと同じインパクトとなります！✅ メリットその2○年契約という縛りがないので、都度最適解の契約ができる。大手キャリアとの契約で、よくある【２年契約】というものが格安スマホにはないので先日ご紹介した現状の最適解の契約プランが変化した場合は、またすぐに必要に応じて他社に乗り換えることができます。【デメリットを解説！】✅ デメリットその１・通信速度が遅くなる時がある。格安スマホというのは、大手キャリアから設備の一部を借りて運営しているので、時間帯によって回線が混み合っていると通信速度が遅くなることがあります。余談mineoの通信速度は1.5Mbpsという速度で中速って感じですかね。動画鑑賞等の日常遣いであれば、全く問題ありません。そして、通信速度が遅い時は、景色を見たり、携帯を使わなければいいだけですw✅ デメリットその2・大手キャリアアドレスが

2021.10.08⭐️生活防衛資金を貯める為の7-Step!step1〜3を経て4~7を実践すれば平均的なご家庭だったら、年間約826,000円削減できます！一つ一つ、ゆっくり急ぎながら行動に移してみましょう♪今日はちょっと情報量多いですが是非最後まで、お付き合いください♪【step.1 目標額を決める】何事も目標設定が大切です。目標があることで現状との差　つまり課題が見つかるので課題を解決する適切な手段が見出せます。昨日の投稿の通り『自分の生活防衛資金はいくらか？』から始めるのがスタートですね！※衛資金の先の目標額についても今後配信予定🎉【step.2 月間予算を決める】予算を立てずに蓄財に成功している人はいない。人は収入が高くなれば、自然と支出も高くなるという性質があるんです。貯める為に稼いでも、使ってしまったら貯められないですよね【step.3 欲望に優先順位をつける】あれこれ必要なお金がたくさん出てきます。全部叶えようと思うといくら収入があっても足りません。自分は何にお金を使いたいのか！？を考え欲望に優先順位を付けてみよう！お金を貯めることは、お金を使わない。のではなく何にお金を使うのか？を明確化することです。パーキンソンの法則~第二の法則~支出の額は、収入の額に達するまで膨張する【step.4 楽天経済圏への移行】我が家では去年から活用し始めすでに18万Point獲得しています♫構築するだけで、400万円の資産所得に匹敵する効果です！✅ メインバンクを楽天銀行にし✅ 楽天モバイルを契約し✅ 楽天カードをメインクレカにして✅ 0と5の付く日に楽天市場アプリでお

2021.10.07⭐️いくら貯金すればいいか知ってる？【一番最初に取り組むべき事】お金の勉強って聞くと『投資や資産運用の事』とすぐに思いつく人が多いと思います。実際に僕にDMくださる方々のほとんどは投資どうやってる？って方が多いです。投資もお金の勉強ですが、その前に知って欲しい言葉があります。それは、生活防衛資金を貯めることです。簡単に言うと万が一収入が途絶えても、生活を破綻させずに、数ヶ月維持させる為の資金のことを指します。【生活防衛資金の目安は？】会社員の場合は　　　基本生活費の半年〜１年程度個人事業主の場合は　基本生活費の１〜２年程度が目安になります。※４ページの表参照この金額はあくまで平均的な目安なのでそれぞれのご家庭によって基本生活費は変わってきますし生活防衛資金の額も準じて変わってきます。投資するよりも保険で備えるよりもまず先に生活防衛資金を貯めましょう！【生活防衛資金を貯めるメリットは？】① 精神安定剤になる② お金が貯まる体質になる③ 投資でも成功しやすくなる① 精神安定剤になる　⭕️生活防衛資金が貯まっている　　・失業しても、ゆとりを持って　　 次の就職先を探せる。　　・体調を崩しても、治療費を支払える。　　・大切な人が困っていても、助けられる。 ❌生活防衛資金が貯まっていない　　・生活費に困るから働かなければならない　　・焦って転職活動をして、上手くいかない。② お金が貯まる体質になる　⭕️生活防衛資金が貯まっている　　・固定費見直しなど、お金の基礎知識が　　　　　習得/実践できている 　・欲望に優先順位をつけて消費浪費をする　　　癖が身についていく ❌

2021.10.06⭐️お金の情報発信ってなんだか怪しい、、以前投稿した【自己紹介】でも少し触れたんですがそもそもなんでこんな活動をしてるのか？をもう少しお伝えします。まだまだフォロワーの大半が友人なので一郎急にどうした!?お金の情報発信!?なんか怪しいぞー。って思ってる方もいらっしゃると思います。【自己紹介】の投稿では僕がどういっきっかけでお金の勉強を始めたのか？をお伝えしたんですがお金の勉強を頑張れたのも全ては〜〜〜〜〜〜愛する家族が人生における選択をお金を理由に諦めて欲しくない〜〜〜〜〜〜ただただそれだけでした。エクセルが趣味だったのもありますけどwだからこそ、絶対必要なお金って？お金の使い道は何に優先順位をつける？LPってどうやって作るの？家族を守るために必要な保険ってなんだろう。投資ってどんな商品や手法があって、どんな考え方んだろう。上手に資産形成している人は何しているんだろう。などなどたくさん勉強しました。今までなんで誰も教えてくれなかったんだろう。って強く感じたんですよね。そこで学んだ知識はとっても真っ当で怪しいものじゃなかった。世の中のお金にまつわる情報の本質も少しずつ分かる様になりました。だからこそ大切な友人/仲間に共有して彼らも【お金が理由で選択肢が狭まる】事がないよう貢献したい。って心から思ったんです。僕は得た情報を自分で行動に移して成果を得ることができましたが情報は知ってるけど、どうしたらいいか具体的な行動がわからない。って人　意外と多いと思うんです。そんな人にコーチとして(偉そうw）貢献できたらいいな！って思っています。今はまだ、マネタイズは出来ないけ

2021.10.04⭐️マネーリテラシー上げるってどういうこと？【マネーリテラシーを上げるとはどういう事か？】お金の勉強って今まで、ちゃんとしてこなかった人が大半だと思います。※そういう普通の方向けに発信しています♪お金の知識＝マネーリテラシーですが、マネーリテラシーを上げるって、どういうことなんでしょうか。税金に詳しくなること？お金を節約できるようになること？なんか今よりも稼ぐこと？投資できるようになること？答えはずばり！お金にコントロールされる側↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓お金をコントロールする側【LPCのゴール】本コーチングのゴールは、先ほどの通りお金をコントロールする側になることを目指します。多くのフォロワーの皆様は今こんな感じだと思います。❌ 給与所得のみが収入源❌ 源泉徴収で税金は勝手に吸い取られている❌ キャリア携帯を使い、携帯会社に毎月1万円近く支払い❌ 安心感？の為に月１万円以上保険に入り　 （商品は詳しく知らない状態で）❌ 消費/浪費/投資の区別が明確でなく支出し❌ 漠然とお金の不安があり❌ なんとなく貯金してるけど思ったように貯まらないそんな状態を、一緒に僕が伴走することで✅ 給与所得以外の事業所得等の重要性を知り✅ 税金に対して、主体的に関わることで節税し✅ 生活の満足度を下げずに、支出を抑え✅ 必要な分だけの保険をコストとして支払い✅ 自分の支出に対する優先順位を明確化して✅ 人生における、お金の出入りを知るからこそ　 不安が数値化され、課題を解決していく。✅ 目標を持って、それに適した手段として　 貯金や投資を行なっていく。そんな状態にしていきます。節約

2021.10.03⭐️なんでお金の勉強しなきゃいけないの？【日本の給与推移って？】僕はサービス業に勤めているので、ご紹介はサービス業の給与水準の推移です。日本の給与水準って実は1990年代から変わってないんです。【税金負担額ってどのくらい？】みなさんがよく知っているのは、消費税です。1989年に3％になり1997年に5％2014年に8％2019年に10％増税しているのはご存知かと思います。10％の消費税って高いなーってやっぱり肌で感じますよね。では会社員が、源泉徴収として納めている税金の推移は？なんと！年間20万円も上がっているんです！給与水準は変わっていないのに税負担は確実に増えているんです・・・【年金って将来もらえるの？】みなさんも聞いたことがある、【少子高齢化】これは確実に実現する未来です。将来もらえる年金はおそらく今よりも低い金額になると予想されます、、、、ここ最近の推移はこちら13年で約5％も減少しています。30年後は、、、、一体【国のメッセージは？】国の政策でも大々的に個々人で自分年金準備してください。とメッセージを発信しています。知っている人も多いはず！知っていてもやっている人はそう多くない。NISA口座の開設率は10％程度なんです【日本はオワコン？】決して日本はオワコンではありません！世界一充実した国民皆保険制度もありますし何より我々のような有望な若い世代がたくさんいます！w現状を勉強し、現状の最適解を行動し続ければ必ず今日より明日、明日より来年と豊かな人生を築いていけます！共に勉強し行動して、備えていきましょう！

2021.10.02【自己紹介】✅ 30代半ばのサラリーマン男性です！✅ ずっとサービス業に勤めています。✅ 奥さんと1歳の娘、5歳のワンちゃんと4人暮らし✅ 母、姉二人、今まで飼ってきたワンちゃん、今の家族　 全員女性、職場も女性が多い環境で育つ✅ 学生時代は、万年補欠ラグビー部員　でも頑張った！！w ✅ 夢は、【いい夫、いい父親】になること✅ 趣味は、BBQ、エクセル、今後キャンプ予定✅ 主な投資対象は、米国株式✅ 大切にしている言葉【なるべく上機嫌で過ごすこと】【なんでこの活動をしてるの？】✅ 夫婦で、夫と専業主婦を選んだ。(シングルエンジン）✅ 毎月10万円近い赤字家計だった。(賞与で補填していた)✅ 2025年迄にマイホームを買いたかった。✅ 子供や妻にどれだけの選択肢を渡してあげられるのか不安だったと目の前にたくさんのお金にまつわる問題が起こっていたんです。そこで、自分でLifePlanningSheet(以下LP)を趣味のエクセルで作ってみたんです。そしたら、源泉徴収って何？住民税ってどうやって計算されるの？金利ってなに？元利均等って？住宅ローン控除って何？給与の上昇率ってなに？年金ってどういう制度？固定費って何？保険って何？格安携帯って何？投資って何？リスクって何？インデックスって何？ポートフォリオとアセットアロケーションの違いって何？といった感じで、たーっくさん学びがあったんです。自分でLPを作ることで、学ばなければならないお金の知識が沢山あって、一つずつ解決することで、確実に今の人生も未来の人生も豊かになっていった実感が湧いたんです。僕と同じような普通の会社

こんばんは！⚔️ 軍師系FPのコウダイです。前回は、孫子の有名な言葉「敵を知り、己を知れば百戦危うからず」をもとに、家計簿をつける大切さについてお話ししました。今回は、その続きです。家計簿をつけるだけでは、お金は貯まりません。本当に大切なのは、その家計簿を見て**「自分は何にお金を使っているのか」を知ること**です。🛡️ 孫子の教え：「勝敗は戦う前に決まっている」孫子は、戦う前に敵の兵力や地形、補給路を徹底的に調べることの重要性を説いています。お金の世界でも同じです。毎月、「なぜお金が残らないんだろう？」と悩んでいる人の多くは、自分のお金の流れを把握できていません。敵の正体が分からなければ、対策も立てられないのです。📊 FP・簿記の視点：「家計改善」は数字から始まる「節約しよう！」そう思っても、何を削ればいいのか分からなければ行動できません。例えば家計簿を見て、コンビニ　18,000円サブスク　6,500円外食　　　25,000円通信費　　9,000円こんな数字が見えたとします。初めて、「通信費を見直そう。」「使っていないサブスクを解約しよう。」という具体的な作戦が立てられます。簿記でも、会社は数字を分析して改善策を考えます。家計もまったく同じです。感覚ではなく、数字で判断することが大切なんです。🤝 僕も「使ってないつもり」で使っていました昔の僕は、「そんなにお金を使ってない。」と本気で思っていました（笑）でも家計簿アプリで確認すると、コンビニや自販機、ネットショッピングなど、小さな支出が積み重なっていたんです。一つ一つは数百円。でも1か月、1年で見ると何万円にもなっていました

こんばんは！社会派FPのコウダイです。前回の固定費見直しに続いて、今回は「投資信託の仕組み」についてお話しします。結論からお伝えします。「投資信託とは、僕らみたいなめんどくさがり屋のために、「プロがルールに従って分散運用してくれる『詰め合わせパック』です」積立NISAでよく聞くオルカンとかS&P500がそうです。これを非課税で運用できる制度がNISA制度です。これを聞いて、「投資信託ねぇ。でもやっぱり投資って怪しいし、お金が減るのが怖くて一歩が踏み出せないんだよな…」って思いませんでしたか？めちゃくちゃ分かります（笑）最初はみんな同じです。でも大事なのは怖いから手を出さないではなくて仕組みを知ることです。興味あるけど怖いからってスルーしてると永遠に怖いままです。ここを簿記とFPの視点で見つめ直すと、「ただ怖がって現金のまま眠らせておくこと」の本当のリスクと、投資信託がいかに合理的な仕組みかが分かってきます。📊 簿記の視点：現金は資産ですが、インフレが進むと実質的な購買力が目減りする可能性があります。これを簿記の視点（貸借対象表）で考えてみましょう。多くの人は「現金をそのまま持っていれば、数字が減らないから安全だ」と考えがちです。でも、今の時代はお金の価値が下がりモノの値段が上がる「インフレ」が進んでいます。簿記の世界では、価値を生み出さないものはただの「機会損失になりやすい状態」つまり、現金のまま10年間放置することは、インフレによって「見た目の数字は変わらなくても、買えるモノが減っていく（目減りしている）」ということなんです。一方で、投資信託にお金を乗せるということは

こんばんは！⚔️ 社会派FPのコウダイです。本（大河内先生の著書）の内容を、僕の専門知識である「簿記」と「FP」の視点で10倍深く掘り下げる「超・実践編」の第14回へようこそ！皆さんに1つ質問です。「今月こそ貯金しようと思ったのに、月末になったら口座にお金が残っていない……。自分はなんて意志が弱いんだ……」そうやって、自分を責めて落ち込んだ経験はありませんか？ハッキリ言います。あなたが貯金できないのは、あなたの「根性」や「意志」が弱いからではありません。ただ単に、お金が貯まる「仕組み」を作っていないだけです。今回は、戦国時代の城の防衛システムのように、一度作れば自動でお財布が守られる「自動貯蓄の兵法」を、簿記とFPの視点から冷徹に、かつ優しく解説します！🛡️ FP・簿記の視点：家計の「自動キャッシュフロー」を構築せよ多くの人がやってしまうのが、「給料（収入）から生活費を使い、月末に残ったお金を貯金する」というやり方です。これを簿記の損益計算書（P/L）の感覚でいうと、「成り行きで営業して、利益が出たらラッキー」という、潰れる寸前の会社の経営と同じです（笑）【勝てる家計の陣形】収入（給料） － 先に貯金（投資） ＝ 残ったお金で生活する「そんなこと言われても、先にお金を引かれたら生活が苦しくなる…」と思うかもしれません。だからこそ、ここで「人間の意志を介在させない自動化システム」が必要になります。具体的には、お給料が入った瞬間に、別の「触らない口座」へ自動で定額が移動するサービス（住信SBIネット銀行の定額自動入金・振込サービスなど）を設定するか、新NISAの自動積立（オルカンな

2021.10.09⭐️携帯代を見直すと30万円以上できる!?【実際いくら変わるのか!?】まずは以下の表をご覧ください※2pの表を参照旦那様がキャリア携帯で通話をよく使う状態奥様はすでに格安シムを使用されている状態でした端末代金は既に3万円解約手数料や、乗り換え時の事務手数料などもかかります。乗り換え時の初期費用は68,800円かかりました。初期費用で、7万円弱支払わなければならないと思うと、なかなか乗り換えに乗り気には慣れないですよね、、、しかし、最初のちょっとした手間と初期費用を支払う勇気ある決断をしたことによって、このご家庭では１年後２年後大きな金額を削減できるようになりました。なんと最初の一年目では134,840円の削減二年目では321,510円の削減に成功しました。単純に結構すごい額じゃありません？💦※詳細は5pを参照【契約内容が粗悪になってるんでしょ？】実は乗り換えしたことによってこのご夫婦は、・通話料無制限無料・月間１００GBまで利用可能こういう契約内容に変更になりました。全く粗悪どころか改善できてしかも、月額は1,260円・・・知っているか知らないかでこれだけ変わってきます。【気になるそのプラン詳細は！？】今日の配信はここまでです。明日プラン詳細を配信しますね♪見逃さないように、よろしければ、フォローお願いします♪毎朝７時台に配信していますので一日の始まりで皆様にとって有益な情報を発信し続けていきます！！

2021.10.05⭐️Life Planning Sheetってなに？【ライフプランニングシートってなに！？】ライフプランニングシートとは人生の総資産推移グラフの事です。いやいや！人生の総資産推移グラフ？訳わからん。今日はLPC飛ばそ。と思う方がほとんどかと、、、、wちょっと待って・・・涙 1分ください！完成形としてはこんな感じです！※フィード画像3枚目人生は十人十色ですが、皆、似たようなイベントもあったりします。✅ 新社会人デビュー✅ 結婚✅ 出産　✅ 子供の成長（進学）✅ 家族での旅行などイベント✅ 住宅購入　✅ 年金生活などなど自分の人生でどんなことが起こるのか？それを想定してその出来事にお金がいくら掛かるのか？を数字で見てみる。そうする事で、理想と現実とのギャップつまり課題が見えてきます。課題が見つかれば後は簡単！解決するだけです！Step.1自分の人生の目標や、やりたい事を書き出してみましょう!※フィード画像7枚目こんな感じで、楽しみながら自分の人生でやりたい事を時系列で並べてみましょう！※フィード画像8枚目このテンプレートが欲しい方は是非DMを！データお送りします✉️当然無料です！マネリテを上げる為に、まず一番大事なのはどんな人生を過ごしたいのか？何をしたいのか？どんな事が、いつ起こるのか？を知り、それに必要なお金はいくらなのか？を目で見てみることです！そこからスタートしてみましょう♫

こんばんは！社会派FP・軍師系FPのコウダイです。FXやせどりで350万円を失った僕は、お金の世界で一番大切なのは「大きく勝つこと」ではなく、「無駄な負けを減らすこと」だと学びました。今回取り上げる孫子の言葉は、この一節です。「百戦百勝は善の善なる者にあらず。戦わずして人の兵を屈するは、善の善なる者なり。」（何度も戦って勝つよりも、戦わずに勝つことこそ最高の勝利である。）家計でも、この考え方は驚くほど当てはまります。■ 戦って稼ぐより、「出ていくお金」を止める「もっと給料を上げたい。」「副業で月5万円稼ぎたい。」もちろん素晴らしい目標です。でも、それより簡単で確実なのが固定費を減らすことです。例えば、格安SIMへ変更不要なサブスク解約保険の見直し電気・ガス会社の変更これだけで毎月1万円節約できれば、年間12万円。しかも一度見直せば、その効果は何年も続きます。副業で毎月1万円稼ぐより、ずっと再現性が高い戦略です。📊 FP・簿記の視点簿記では利益は売上－費用で決まります。つまり利益を増やす方法は二つしかありません。売上を増やす費用を減らすしかし売上は景気や会社、自分の体調にも左右されます。一方、固定費は自分でコントロールできる数少ない数字です。FPとしても、家計改善で最初に取り組むのは収入アップではなく固定費の見直しです。なぜなら、一度改善すれば効果がずっと続くからです。■ 僕が350万円失って気付いたこと昔の僕は、「もっと稼げば解決する。」そう信じていました。だからFXにも手を出し、せどりでも無理をしました。でも、収入が増えても支出も増えた。高い食事。無駄な買い物。必要のない出費

こんばんは！社会派FPのコウダイです。前回は、スマホの分割払いやあと払いといった、日常に音もなく忍び寄る「自覚のない借金」についてお話ししました。今回は、人生で最も多くの人が背負うことになる、最大にして一番身近な借金「住宅ローン」のイロハ（基本と罠）について、プロの視点から分かりやすく解説します。結論からお伝えします。「住宅ローンを組むときに『今の金利』や『月々の返済額』だけを見るのは絶対にやめてください。金利が上がったときのルールや、見えないコストという『家計の裏帳簿』を理解することこそが、一番お城を守る防衛陣になります」「住宅ローンなんて、銀行が審査に通してくれたんだから、自分の収入なら無理なく返せる金額ってことでしょ？」「金利は昔と比べれば低いし、賃貸の家賃をドブに捨てるより、これだけ低金利なら借りた方が絶対に得じゃない？」そう思っていませんか？これ、本当に多くの人がハマる罠なんです。銀行の審査は「あなたが最後まで安全にハッピーに暮らせるか」を保証するものではありません。「銀行の審査は『返済能力があるか』を判断するものであり、『家計に無理のない借入額』を保証するものではありません。」📊 簿記の視点：変動金利の「5年ルール・125%ルール」という見えない負債リスク住宅ローンを組む人の多くが選ぶのが、金利の低い「変動金利」です。これを簿記（リスク管理）の視点で見てみましょう。「変動金利を取り扱う金融機関の中には、『5年ルール』『125％ルール』を採用しているところがあります。」・5年ルール： 金利が途中で上がっても、5年間は毎月の返済額が変わらない。・125%ルール： 5年後

こんばんは！社会派FPのコウダイです。今回は、現代のマネーリテラシーにおいて「絶対に、何があっても足を踏み入れてはいけない」最強最悪の罠、「リボ払い（リボルビング払い）」を徹底的に解剖します。結論からお伝えします。「リボ払いは、手数料15%という『合法的な高利貸し』です。毎月の支払いが一定になるのは、お財布に優しいからではなく、あなたが借金地獄に落ちている感覚を麻痺させるための仕組みです」「毎月5,000円の支払いで、欲しいものが今すぐ手に入るなら計画的で便利じゃない？」「カード会社も大手の銀行系だし、みんな使っているから安全でしょ？」そう思って、初期設定のまま、あるいはキャンペーンのポイント目当てでリボ払いに切り替えてしまっていませんか？これ、本当に巧妙に作られています。「借金」という言葉を「リボ」というスマートな響きに変え、可愛いキャラクターやクリーンなCMで僕たちを油断させる。何を隠そう、過去に350万円の借金を抱えていた頃の僕は、このリボ払いの仕組みの恐ろしさを直視できず、明細書を見ないようにして現実逃避していました。あの時の「毎月払っているのに、なぜか元金がほとんど減っていない」という底なし沼のような恐怖は、今でも忘れません。ここを簿記とFPの視点で、冷徹な数字として仕分けしてみましょう。例えば、リボ払いの残高が50万円あるとします。毎月1万円ずつ返済しているから、年間で12万円分、借金が減っていると思いませんか？ここに罠があります。年利15%だと、50万円に対する1年間の金利手数料（P/Lの費用）だけで約7万5千円になります。つまり、あなたが汗水垂らして毎月1万円（

こんばんは！社会派FPのコウダイです。前回のインデックス投資編では、「世界経済の成長に丸ごと乗っかる、一番シンプルで負けにくい手法」についてお話ししました。今回は、そのインデックス投資がなぜ時間を味方にすると最強と言われるのか、その秘密である「複利（ふくり）」の仕組みについて解説します。結論からお伝えします。複利とは、派手な大勝ちを狙うのではなく、「増えた利益が、さらに次の利益を生み出してくれる」という、時間が経つほどお財布の守備力が自動で跳ね上がっていく仕組みです。「複利が凄いのはなんとなく知っているけど、最初のうちは増えてる実感が全然湧かなくて、本当につみたてを続けて意味あるのかな？って不安になる…」そう思ったことがあるかもしれません。めちゃくちゃ分かります。僕も昔は、毎月コツコツ口座から引かれているのに、増えたのは最初の1年で数百円…みたいな画面を見て、「これ、お菓子の買い食いを我慢してまで続ける意味ある？」って挫折しかけた敗兵でした（笑）。でも、ここを簿記とFPの視点で長期の数字として整理すると、最初の「カメの歩み」がいかに大切な仕込みの時期なのかがハッキリ見えてきます。📊 簿記の視点：利益が「元本」に化けて、次の売上を作る好循環これを簿記の視点（バランスシートと損益計算書）で考えてみましょう。投資には「単利（たんり）」と「複利（ふくり）」があります。単利は、出た利益を毎回お財布に戻して、いつも同じ元本だけで回す方法です。増えた利益をそのまま再投資すると、その利益がさらに新しい利益を生み出してくれます。例：元本1０万で1年で1万円増え場合次の年は元本11万で投資出来ます

こんばんは！⚔️ 社会派FPのコウダイです。本（大河内先生の著書）の内容を、僕の専門知識である「簿記」と「FP」の視点で10倍深く掘り下げる「超・実践編」の第12回へようこそ！前回の第11回では、「2026年8月の法改正があっても、国の盾（高額療養費制度）はまだまだ強い！」というお話をしました。年間の自己負担限度額が53万円という具体的な数字を見て、少しホッとされた方も多いのではないでしょうか。「国の盾が強いのは分かった。じゃあ、今入っている民間保険はどうすればいいの？」そんな疑問を持つあなたのために、今回は「本当に入っていい民間保険」と「今すぐ解約を検討すべき保険」の具体的な見分け方を、FPの視点から包み隠さずお話しします！結論から言います。保険の役割は「めったに起きないけれど、もし起きたら人生が破綻する大損害」に備えるものです。この基準で家計の保険を仕分けしてみましょう。🛡️ FPの専門視点：今すぐ見直すべき「3つの要注意保険」保険会社のパンフレットを見ていると全部必要に思えてきますが、以下の3つに当てはまる場合は高い確率で、保障内容や家計とのバランスを見直す余地があります。①お祝い金や満期返戻金がある「貯蓄型保険」「保障も得られて、将来お金も戻ってくるなら一石二鳥！」と思いますよね。でも、簿記の視点で見るとこれは非常に効率が悪いです。保障のコストと会社の経費が引かれるため、自分で新NISAや投資信託（オルカンなど）で運用した方が、はるかに効率的にお金を増やせます。保険と投資は完全に切り離すのが鉄則です。②手厚すぎる「医療保険の特約てんこ盛りセット」「入院1日につき1万円」

債務返済のFP相談では相談者に家計改善と債務の金額及び金利の確認を依頼します。 家計改善を行い、債務返済能力の高めることも大切ですが、同時に「教育資金・住宅資金・老後資金」など人生の3大支出の対策も取り組むが重要です。 今回は債務返済するための家計改善のポイントを紹介します。 目次 1 収入と支出の把握 2 無駄な支出の削減や固定費見直し 3 予算の設定、価値観を直す 4 ローンの把握、好条件ローンに借り換え 5 収入源、資金源の多様化 6 家族とのコミュニケーション 7 目標や夢を持つことが大切 1.収入と支出の把握 収入の確認、月々の収入（給与、ボーナス、副業など）をリスト化します。 支出の確認、「食料」「住居」「光熱・水道」「家具・家事用品」 「被服及び履物」「保健医療」「交通・通信」「教育」 「教養娯楽サービス」「その他の消費支出」など、 すべての支出をカテゴリごとにリスト化し、固定費と変動費を区別します。 2.無駄な支出の削減や固定費見直し 各支出の使いすぎている部分を見直し、節約できる部分がないか検討します。例えば、サブスクリプションサービスの見直し、携帯電話やインターネットの料金プラン安いプランへの切り替え、保険などの固定費を見直し、外食費の削減などです。 3.予算の設定、価値観を直す 各項目に対して無理のない予算を設定し、月々の収入と支出を調整します。 「必要なもの」と「欲しいもの」を区別して、必要なものは買う、欲しいものは債務を返済した後やお金に余裕がある時に買うという価値観に直します。 4.ローンの把握、好条件ローンに借り換え 現在保有する債務の金利や返済額

老後2000万円問題。少子高齢化など将来の年金を心配される方もいらっしゃるかもしれません。・年金もらえるかわからない…・年金制度は破綻する…・自分で備えないと…こういった不安や心配がある方に向けて、分かりやすく解説します。ぜひ参考にしてみてください。「年金がもらえない」は本当?早速、本記事の結論です。年金がもらえなくなることは、ありません。年金制度は破綻しませんので、ご安心を。破綻しない理由は年金の財源では、なぜ破綻しないか、を説明していきます。そもそも年金の財源は複数あります。財源は下記3つです。➀ 現役世代が負担する保険料② 税金等③ 積立金保険料だけが財源ではなく、3つの財源から年金は支払われているからこそ、破綻しない設計になっているんです。例えると、お財布が3つある状態ですね。順番にみていきましょう。➀ 現役世代が負担する保険料まず年金は、「現役世代が納めた年金保険料を、その時の高齢者への年金給付に使う仕組み」です。つまり、今働いている人たちが払うお金で、現在の年金受給者が生活しているということです。（これを賦課方式といいいます）家族で例えると、お父さんとお母さんが働いて稼いだお金で、おじいちゃんやおばあちゃんの生活を支えるようなイメージですね。逆に言うと、年金は貯金のように自分で積み立てたお金を、将来、高齢者になった自分が受け取る制度ではないです。ただ、こういった疑問があるかもしれません。現役世代が少なくなり、高齢者が増えると、支える人が少なくなるから、年金が足りなくなるんじゃないの…?少子高齢化社会に向かうからこそ、気になる問題ですよね。しかし、安心してください。次

記事をご覧いただきありがとうございます＾＾ゆう1214です！下記のリンクよりマイプロフィールをご覧になれます。↓https://coconala.com/users/689857お金を使う時に貴方は「罪悪感をもってしまう」事はありますか？お金に不安を覚えて、節約や貯金を重視していると外食や欲しいモノを悪だと決めつけてしまい、もし買ってしまうと「あぁ、これ買わなかったら○○円貯金できたのに…」という風に感じたり考えたりしていませんか？これはある意味ではお金の病気とも言えます。よくアルコールやギャンブルに「依存症」というものがありますが、この場合、「お金依存症」または「貯金依存症」という名前を付けて良いと思います。病気としては医者にはかからないし診察をされることが無いですが、間違いなく、どんなにお金があっても満足せず物も買えない事になります。今の貯金を「減らしたくない」貯金が「増える事が趣味」これにかかっている方は今のご時世なら結構いらっしゃいます。老後や将来の事を考えると、お金を貯めるという選択ばかりをしてしまい貴方の人生を楽しめる状態にならない事が多い。使う習慣と贅沢をする事への罪悪感を無くすことは無理でも少なくできれば貴方の人生はより楽しいものになるはずです＾＾目的と手段を間違えず、抑える所と使う所の「メリハリ」を付けて是非、欲しいモノややりたい事を実現していっていただきたいと思います！もし、・自分一人でこんな風になれない・お金を使える様になって楽しみたい！・自分の意志だけの意志じゃ難しい…そんなご不安をもたれているなら、是非、私と顧問契約を結んで一緒に進んでいきませんか？＾

こんばんは！⚔️ 軍師系FPのコウダイです。『孫子の兵法』を、お金や家計管理に置き換えて学ぶシリーズ、第11回です。今回のテーマも、前回に続いて有名な言葉です。「戦わずして勝つ」この考え方を家計に当てはめると、「毎月の節約を頑張るのではなく、一度仕組みを変えて、自動的にお金が残る状態を作ること」になります。その代表例が、格安SIMへの乗り換えです。「手続きが面倒そう…」「通信速度が遅いんじゃない？」「今のままで困ってないし…」そう思って、何年もそのままにしていませんか？📊 簿記の視点：「固定費」は毎月利益を削り続ける家計を会社に例えるなら、スマホ料金は毎月発生する固定費です。例えば、大手キャリアから格安SIMへ乗り換えて毎月5,000円節約できたとします。年間では6万円。10年間なら60万円にもなります。しかも、一度乗り換えてしまえば、その後は特別な努力をしなくても毎月自動でお金が残ります。収入を年間6万円増やすより、固定費を6万円減らす方が、はるかに簡単な場合も少なくありません。🛡️ FPの視点：節約は「我慢」より「仕組み」FPとして多くの家計を見てきましたが、節約が長続きしない最大の理由は、「毎日我慢し続けよう」とするからです。外食を我慢する。趣味を我慢する。買い物を我慢する。これでは、いずれ疲れてしまいます。でも、格安SIMへの乗り換えは違います。一度手続きをすれば、その後は何もしなくても毎月節約が続きます。つまり、意思の強さではなく、仕組みが家計を守ってくれるのです。⚔️ 軍師コウダイの兵法孫子は、「百戦百勝は善の善なる者にあらず。戦わずして人の兵を屈するは、善の善なる

こんばんは！社会派FPのコウダイです。前回は、投資詐欺の王道「ポンジ・スキーム」の裏側のキャッシュフローを暴き、甘い言葉から身を守る盾についてお話ししました。今回は僕たちの「日常のサイフ」に音もなく忍び寄っているトラップを解説します。テーマは「自覚のない借金」です。結論からお伝えします。「分割払い」「あと払い」「スマホの本体代の月々割り」これらはすべて、家計管理の視点で見ると、『将来支払う義務を先に作る』という意味で、負債として考えることができます。手元のお金を超えて未来の自分から前借りする癖を止めない限り、お城の石垣は絶対に積み上がりません「私は借金なんて一度もしたことないし、消費者金融にお世話になったこともないから大丈夫」そう思っている方にこそ、今回の話は聞いてほしいんです。これ、現代のシステムが本当に巧妙なんです。「借金」という言葉を徹底的に隠して、あたかも「賢くて便利な買い物の方法」であるかのように見せかけてくる。僕も昔、借金まみれだった頃は、「これはただの分割だから、来月の給料で払えばセーフ」と自分に都合のいい仕分けをして、現実から必死に目を背けていました（笑）。でも、ここを簿記とFPの視点で見つめ直すと、いかに脳のメモリと未来の資産が削られているかがハッキリと分かります。📊 簿記の視点：手元から現金が減っていないのに、B/S（貸借対照表）にはしっかり「負債」が計上されているこれを簿記の視点（貸借対照表：B/S）で考えてみましょう。例えば、12万円の最新スマホを「24回払い」で買ったとします。「月々5,000円なら、今のバイト代（給料）から出せるな」と思いますよね。で

こんばんは！⚔️ 社会派FPのコウダイです。大河内先生の著書の内容を、僕の専門知識である「簿記」と「FP」の視点で深く掘り下げる「超・実践編」の第16回へようこそ！前回の第15回では、ふるさと納税を贅沢品としてではなく「生活必需品の仕入れルート」として賢く活用するお話をしました。お金を整えるヒント第二弾となる今回のテーマは、払いすぎていた税金をスマートに手元に戻すための手続き、「医療費控除（確定申告）」です。「医療費控除って、年間10万円以上使わないと関係ないでしょ？ 」うちの家族はみんな健康だからスルーでいいや」そう思っているあなた。実はその思い込みのせいで、「本来ならしっかりとプラスに計上できたはずの、大切な家計の純利益」を、まるまる見過ごしている可能性がありますよ！🛡️ FP・簿記の視点：「合算」と「市販薬」の仕組みを賢く使いこなせ多くの会社員が医療費控除をスルーしてしまう理由は、ルールの「表面」しか見ていないからです。FPや簿記の視点で見ると、ここには正しく手元のお金を増やすためのルートが隠されています。★絶対に知っておくべき大切なポイント家族全員の医療費を「合算」して計算する医療費控除の「10万円」というハードルは、個人単位ではなく「お財布を一つにしている家族全員の合計」で計算していいんです。さらに、家族の中で一番所得（税率）が高い人の名義でまとめて確定申告をすれば、戻ってくるお金も大きくなります。ただ引かれるだけだと思っていた税金も、知識という盾を使って正しく向き合えば、「コントロール可能なコスト」に変わります。これこそが真の家計管理です。■ 家計のロードマップ：レ

「20％OFFのクーポンをもらった！…でも、特に欲しいものがないな」そんな時、あなたならどうしますか？「せっかくもらったんだし、何か探さなきゃ損！」とお店をウロウロして、結局そこまで欲しくない雑貨を買ってしまう…。実はこれ、脳が仕掛けた「罠」にハマり、お店に「使わされている」状態なんです。今日は、クーポンを「後悔」ではなく「家計の勝利」に変える、賢い立ち回り術をお伝えします。※賢いかどうかは個人差があります(笑)あくまで個人的、控えめな見解ですのであしからず…1. 【Hook：共感】なぜ「使わないと損」と感じるのか？「クーポンがあるから、　無理にでも買い物に行く」。この行動の裏には、「サンクコスト（埋没費用）の錯覚」という心理が隠れています。「せっかく手に入れた権利を捨てたくない」という心理が強すぎて、本来なら支払わなくていいお金（不要な買い物代）を払ってまで、クーポンの価値を守ろうとしてしまうのです。気づかぬうちに、私たちはクーポンに動かされてしまっています。2. 【Analysis：行動の解剖】【クーポン】×【なんとなく買い】という最強の罠私たちがつい無駄遣いをしてしまう時の「行動のしくみ」を、行動分析学の視点で解剖してみましょう。✅直前の環境： 「20％OFFクーポン」が手元にあり、期限が迫っている（このままだと「損」をするという　プレッシャーがある状態）。✅行動： お店へ行き、店内を回って、特に必要ではないけれど「良さげなもの」を見つけてレジに持っていく。✅直後の環境：「クーポンを無駄にせず、　お得に使い切った！」という一時的な安心感が得られる。ここで恐ろしいのは、「買

お金を貯めることは、誰にとっても大切なスキルです。しかし、なぜかお金を貯めるのが得意な人と、なかなか貯められない人がいますよね。この違いは一体どこにあると思いますか？実は、お金を貯められる人には共通する特徴がいくつかあって、貯められない人にも共通点があります。この記事では、貯金ができる人とできない人の違いを5つの特徴で解説します。ぜひ皆さんの貯金方法を見直し、効率的にお金を貯めるためのヒントにしてください。貯金に挑戦しようとしている方や、なかなか貯金が続かないと感じている方は、ぜひこの記事を参考にしてみてくださいね。貯められる人の特徴計画性がある月ごとの予算を立てる: 家賃、食費、光熱費、娯楽費など、収入に基づいて支出を細かく計画しています。目標設定: 毎月の貯金目標を明確にし、例えば「毎月5万円貯金する」といった具体的な数字を設定することが重要です。先取り貯金で計画的にお金が貯まる仕組みを活用しています。ふるさと納税お得な制度を活用: ふるさと納税は好きな自治体に寄付することで返礼品としてさまざまな品物をもらえる制度。 寄付した金額から2000円を除いた分は全額控除となるお得な制度です。所得に応じて控除の上限はあります。食費・日用品を削減: 地域の特産品やお米・ティッシュペーパー・トイレットペーパーなどを選ぶと、食費や日用品を浮かせることができます。資産運用をしている定期的な投資: 貯金だけではなく、毎月一定額を株式や投資信託に投資し、長期的な資産形成を目指しています。NISA・iDeCoの活用: つみたてNISA・iDeCoは国の制度で利益が出ても非課税で運用することができ

こんばんは！社会派FPのコウダイです。前回の投資信託編では、「プロがルールに沿って運用・管理してくれる仕組みについてお話ししました。今回は、資産運用の王道ともいえる「インデックス投資」について解説します。結論からお伝えします。インデックス投資とは、特定の企業を当てにいくのではなく、世界中の企業が生み出す“経済の成長そのもの”をまるごと自分の資産に取り込む、一番シンプルで負けにくい投資手法です。「インデックス投資ってよく聞くけど、普通の投資と何が違うの？」そう思ったことがあるかもしれません。僕も昔は、「株はすごい会社を見つけて当てるゲーム」だと思っていました。でも実際は違っていて、“当てにいく投資”ほど難易度が高く、再現性も低い世界でした。ここを簿記とFPの視点で整理すると、インデックス投資の本質が見えてきます。📊 簿記の視点：リスクを分散し、世界の成長を資産として取り込むもし1社だけに投資していた場合、その企業の業績悪化や不祥事はそのまま資産の大きな減少につながります。一方でインデックス投資は、何百・何千という企業をまとめて保有する仕組みです。簿記的に見れば、一部の企業の損失が他の企業の成長によって吸収され、全体としてバランスが取れる構造になっています。さらに、世界経済が長期的に成長し続ける限り、その成長の一部を自分の資産として受け取ることができます。個別の上下に振り回されず、「世界全体の成長」をそのまま味方につけるのがインデックス投資の特徴です。🛡️ FPの視点：判断しない仕組みが最大の安心になるインデックス投資の大きな強みは、「判断の回数を極限まで減らせること」です。例えば

こんばんは！社会派FPのコウダイです。今回は「固定費の見直し・サブスク編」のお話です。結論からお伝えします。AmazonプライムやNetflixなど、魅力的なサブスクはたくさんあります。僕自身もMLB観戦のためにAmazonプライムを利用していますし、あまり大きな声では言えませんがDMMも契約しています（笑）。サブスク自体はとても便利で素晴らしいサービスです。ただ、問題は「何にいくら使っているか把握できていないこと」。意外と、「そういえば全然使っていないな…」「いつ契約したんだっけ？」というサービスがそのまま残っていることがあります。📊 簿記の視点：固定費を削る＝努力せずに利益を増やすこれを簿記の視点（損益計算書）で考えてみましょう。「収入を毎月1万円増やす」のと、「固定費を毎月1万円減らす」のでは、どちらが簡単でしょうか？収入を1万円増やすには、仕事や副業で時間や労力を使う必要があります。一方で、使っていないサブスクを解約したり、スマホ料金を見直して1万円削減できれば、翌月から何もしなくても毎月1万円が手元に残ります。家計という会社の利益を、ほとんど労力をかけずに改善できる。これは非常に効率の良いお金の守り方だと思います。🛡️ FPの視点：家計を圧迫するのは「気づかない固定費」FPとして家計管理について学ぶ中で感じるのは、その中で感じるのは、家計を苦しくする原因は旅行や外食などの「たまの楽しみ」だけではないということです。むしろ怖いのは、「入っていることを忘れているサブスク」「ほとんど使っていないサービス」のような、毎月無意識に流れ出ていく固定費です。人間の意思は意外と長続き

こんばんは！⚔️ 社会派FPのコウダイです。大河内先生の著書の内容を、僕の専門知識である「簿記」と「FP」の視点で深く掘り下げる「超・実践編」の第1７回へようこそ！前回の第16回では、家族の領収書を合算して手元にお金を戻す「医療費控除」の仕組みをお伝えしました。少しずつ家計の無駄なコストが削れ、お財布に余裕が出てきた方も多いのではないでしょうか。まだ読まれてない方はこちらから読めます。そこで今回は、大河内先生の本でも「最強の節税セット」として新NISAと並んで紹介されている、もう一つの仕組み「iDeCo（個人型確定拠出年金）」についてお話しします。「iDeCoって名前は聞くけど、新NISAと何が違うの？」「途中で引き出せないって聞いて、なんだか怖くて手が出せない……」そうやって、口座を開設する手前で足踏みしていませんか？仕組みを正しく理解せずに「なんとなくスルー」しているのは、仕組みを正しく理解せずに「なんとなくスルー」しているのは、所得税や住民税の負担を軽くできる制度を活用する機会を見逃しているのと同じで、本当にもったいないです！🛡️ FP・簿記の視点：iDeCoは「掛金が全額所得控除」の家計の強い味方です。新NISAにもiDeCoにも、それぞれメリット・デメリットがありますがその中でも、iDeCoには新NISAにはない大きな税制メリットがあります。それは、「毎月積み立てたお金の全額が、その年の税金を計算するときにマイナス（小規模企業共済等掛金控除）できる」という点です。確かに「原則60歳まで引き出せない」というルールはあります。しかし、これをポジティブに捉えるなら、人間の「

こんにちは、FP・金融コラムニストの岡本真司です。兵庫県西宮市在住、兵庫県神戸市を拠点に活動しています。銀行・証券・保険業界での実務経験を活かし、家計・資産運用・保険・相続といったお金のテーマを、暮らしの中で役立つ形にしてお伝えしています。経歴地方銀行に6年間勤務し、資産運用・住宅ローン・保険提案を担当大手生命保険会社でライフプラン提案業務を5年間経験ファイナンシャルプランナーとして独立し「ライフノミック」を設立個別相談・セミナー・メディア寄稿を中心に活動実績寄稿：「マネー現代」初心者向けNISA活用ガイド（2022年8月～全5回）登壇：神戸市教育委員会主催 教職員向けマネー講座（2021〜22年／年間5回）住宅セミナー：ABCハウジング神戸西住宅公園「家づくりと家計設計」（隔月開催・定期中）noteでのマネーコラム配信企業向け従業員研修（ライフプラン・資産形成）多数実施保有資格証券外務員二種（2007年取得）2級ファイナンシャル・プランニング技能士（2010年取得）住宅ローンアドバイザー（2012年取得）AFP（日本FP協会認定）（2015年取得）活動のポリシー金融の世界は専門用語や制度が多く、難しいと感じる方も少なくありません。だからこそ私は「中立な立場」で、生活者の視点に立った情報提供を心がけています。セミナーや記事では、日々の生活に役立つ「明日から使えるお金の知識」を届けることをモットーとしています。最後にこれからも、FP・金融コラムニストの岡本真司として、家計や資産形成に役立つ情報を発信していきます。coconalaでは、家計相談や金融記事の執筆・監修などを承っており

所得倍増が難しくなってきたので、資産所得倍増へ…？　お金を殖やす意識をもって、自己責任で資産所得を倍増しなきゃいけないってことなんですかね？？いつから言い回しが変わったんだろう？ 今までの目標は所得倍増だったのに、今は資産所得倍増なんですね。 所得というと、現金で手にする給料というイメージですが、資産所得というと、手元にある現預金を中心とした資産を示しているように感じます。倍増するために誰が頑張るのか？「会社に頼るんじゃなくて、自分でなんとかしろ」ってことなのかな？？ 資産所得とは何ぞや？？調べてみると、資産所得とは、資産そのものを指すのではなく、資産を元手にして得られる所得のことだそうです。例えば、預貯金等の利子所得、株式や投資信託などの配当・分配金収入、不動産の賃料収入などがそれに当たるとか。どっちにしても、元手となる資産がある程度なければ得られない収入ですから、労働収入である給料に比べると小さなものなのかもしれません。 ただ、長い目で考えると、これらの資産所得を上手に積み上げていくことには大きな意味があります。労働収入が伸び悩んでいる現実を考えれば、並行して、資産を活かして収入を得ることも考えるべきなのでしょう。 統計結果で見えてくる姿は…日本銀行の「資産循環統計」によると、2022年3月末時点における家計の金融資産残高は2005兆円！　過去に類を見ないほどの高水準にあります。そして、その約54％が現預金に滞留している状態です。次に、内閣府の「国民経済計算」によると、2000年代までは、利子収入が配当収入を上回っていたようです。バブルの最中だった1990年代初めの頃が最も

「収入はそこまで低くないのに、なぜか貯金が増えていかない…」そんな悩みを抱える方は少なくありません。家計管理の方法を調べ、節約術を実践しても思うように結果が出ないと「自分には貯金の才能がないのでは？」と落ち込んでしまうこともあります。しかし、実際には“才能”よりも、お金との向き合い方の癖や無意識の行動パターンが大きく影響していることが多いのです。今回のコラムでは、お金が貯まらない人が陥りやすい特徴とその根本的な原因、さらに今日から実践できる改善策までを解説します。特徴①：増えた収入に合わせて支出が自然と増えてしまう収入が増えても預金が増えない人は気付かないうちに“生活レベルを合わせて上げてしまう”傾向があります。新しい家電、便利なサブスク、少し良い外食どれも悪いわけではありませんが人は「払えるようになった分だけ使ってしまう」心理的特徴があります。結果として、生活に余裕が生まれた感覚はあるものの資産の蓄積にはつながらない状態が続いてしまいます。原因：生活の基準が「収入」ではなく「感情」によって決まってしまうためです。仕事を頑張ったご褒美、ストレス解消、周囲との比較。こうした感情が支出を押し上げ気付けば“余った分を貯金する”形になってしまいます。対策：支出は感情でなく“仕組み”で抑えることが有効です。まず「手取りの◯％を必ず先に貯金へ」まわすルールを決め生活費は残った金額で設計するようにすると、自然と支出が整っていきます。特徴②：家計を“記録”しても、“改善”まで行けていない家計簿アプリを入れても続かなかったり入力しても見返さないまま終わってしまったりこれは非常によくあるパターンで

借金・債務の返済の目途が立たず、債務者が法的な債務整理を選択する場合があります。 法的な債務整理には、「任意整理」「特定調停」「個人再生」「自己破産」などの手続きが含まれます。 債務減額の大きさは「任意整理」「特定調停」＜「個人再生」＜「自己破産」と自己破産が大きく全ての債務が無くなります。 今回はそれぞれのメリットとデメリットを紹介します。 目次 1 【結論】弁護士、司法書士に支払う報酬も確認、まずは自力で返済を検討する。 2 任意整理 3 特定調停 4 個人再生 5 自己破産 6 安易な借金が危険、今後の影響 【結論】弁護士、司法書士に支払う報酬も確認、まずは自力で返済を検討する。 任意整理 メリット  • 裁判所を通さず、弁護士や司法書士が債権者と交渉して、将来利息や残額や支払い回数など返済負担を軽くすることができます。  • 債権者からの請求が止まります。（貸金業法21条1項9号） • 手続きが比較的簡単で、他の方法より早く完了します。 • 裁判所を利用しないため、手続きの事実が公的に知られることが少ないです。  • どの債権者と交渉するか選択ができます。 デメリット  • 減額されるのは将来利息が中心で、元本の大幅減額は期待できない、交渉に応じない場合があります。 • 信用情報に事故情報（ブラックリスト）に登録され、5～7年間は新たな借り入れやクレジットカードの利用が制限されます。借りるというサービスが受けれなくなります。 特定調停 メリット  • 債務者が裁判所に申立てて、手続きを進めることができます。  • 債権者からの請求が止まります。（貸金業法21条1項9号）

20代の頃はお金に対して知識も意識も全くの皆無。老後なんてなんとかなるものでしょ〜って本気で思っていました。なので、国民年金の滞納があるほど社会の仕組みもわからず調べようともしていませんでした。しかし30歳目前に会計や労務の仕事を一年間ほどすることになり自分の無知具合に衝撃が走りました。税金や社会保険、、、言葉は聞いたことあるけど、、、レベル。でもそれからは、知れば知るほど自分のためになるお金の勉強が楽しくなり、家計も見直し始め必要な保険か？節税は何ができるか？贅沢しすぎてはいないか？と改善を進めた結果我が家の貯蓄率は30%〜40%になり、資産運用もスタートし1,000万に到達することができました。月の支出次第で貯蓄率も変わるので定期的に見直すのが楽しみの一つです⭐︎