こんにちは。食品メーカーでSCMを5年経験し、FP3級の資格も持っているhiroです。
普段はSCMやExcelの業務改善についてお伝えしていますが、今回は少し視点を変えて、FPの知識を使った「家計のコスト削減」の話をします。
■保険料を見直したら、年間12万円浮いた
私はFP3級を取る前、社会人になったときに勧められるまま生命保険と医療保険に加入していました。毎月の保険料は合計で約15,000円。
FPの勉強をして高額療養費制度の仕組みを理解した結果、医療保険は不要と判断して解約。生命保険も最低限に見直しました。
月の保険料は15,000円から5,000円に。年間で12万円、5年で60万円の削減です。
保険そのものが悪いわけではありません。問題は「自分に本当に必要かどうか」を判断する知識がないまま、なんとなく払い続けていたことです。
■「手取りの構造」がわかると、判断が変わる
もう一つ変わったのは、給与明細の見方です。
以前は「手取りがいくらか」しか見ていませんでした。FPの知識があると、額面から何がいくら引かれて手取りになるのかが全部わかります。
これがわかると、将来の収入変動をシミュレーションできるようになります。
昇給したら手取りはいくら増えるのか。副業の収入にかかる税金はどれくらいか。育休中の給付金は手取りベースでいくらになるのか。
実際に、私が育休前に家計シミュレーションを自分で行えたのは、この知識があったからです。「額面の67%しかもらえない」とパニックにならず、社会保険料の免除を加味して「手取りベースでは80%近くになる」と冷静に判断できました。
■SCMの考え方は、家計にも使える
SCMの仕事では「根拠のないなんとなく」を排除することが改善の第一歩です。
安全在庫をデータに基づいて計算する。予測精度を数字で測る。判断基準をルール化する。
家計管理もまったく同じです。
保険料を「なんとなく」で払い続けない。投資を「よくわからないから」で避けない。固定費を定期的に見直す仕組みを作る。
「なんとなく」を「根拠のある判断」に変える。 これはSCMでも家計でも、改善の原則は変わりません。
■まとめ
FP3級の知識を使って家計を見直した結果——
・保険の見直しで年間12万円の固定費削減
・手取りの構造を理解し、将来の収入をシミュレーション可能に
・育休中の家計シミュレーションを自力で実行できた
いずれも「特別なことをした」のではなく、「基本を知ったことで当たり前の判断ができるようになった」だけです。
家計の見直し・ライフプランのご相談、受け付けています
私はFP3級の知識と、SCMで培った「数字で考える力」をもとに、家計管理やライフプランに関する相談サービスを提供しています。
保険の見直しポイントの整理
家計の固定費削減アドバイス
育休・転職など収入変動時の家計シミュレーション
「うちの家計、このままで大丈夫かな」という漠然とした不安でも大丈夫です。数字で整理するだけで、見える景色が変わります。お気軽にメッセージください。
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