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「公庫と保証協会、どっちがいいんでしょうか」創業融資を調べ始めると、必ずこの2つの名前が出てきます。そして、違いがよく分からないまま迷っている方が多いです。■ そもそも、仕組みが違います日本政策金融公庫は、政府系の金融機関です。公庫が自分で、直接お金を貸します。一方、信用保証協会は、お金を貸す機関ではありません。貸すのは銀行や信用金庫です。保証協会は、その借入に保証をつける立場です。万が一返せなくなったときに、保証協会が代わりに返す。だから銀行は、実績のない創業期の事業者にも貸せる。そういう仕組みです。つまり「公庫か保証協会か」という比べ方は、正確には「公庫から借りるか、保証協会の保証をつけて銀行から借りるか」です。■ 実務上、どこが違ってくるか◆ 関わる相手の数公庫は、公庫に申し込みます。相手は一つです。保証協会つきの場合は、銀行と保証協会の両方が関わります。申込先は銀行ですが、審査は保証協会も行います。関わる相手が増えるぶん、時間がかかることがあります。◆ 費用保証協会つきの場合、金利のほかに信用保証料がかかります。金利だけを比べると見誤ります。◆ 面談で会う相手公庫は公庫の担当者と話します。保証協会つきは、まず銀行の担当者と話すことになります。◆ その後に残るもの保証協会つきで借りると、銀行との取引が始まります。これは融資そのものとは別の価値があります。口座、決済、そして次の借入。長い目で見ると、この関係は効いてきます。■ 創業期は、どちらから当たるか一般論として、まず公庫から、という順番になることが多いです。理由は、公庫が創業期の支援を制度として持っているからです。実績