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こんばんは！社会派FPのコウダイです。前回は、スマホの分割払いやあと払いといった、日常に音もなく忍び寄る「自覚のない借金」についてお話ししました。今回は、人生で最も多くの人が背負うことになる、最大にして一番身近な借金「住宅ローン」のイロハ（基本と罠）について、プロの視点から分かりやすく解説します。結論からお伝えします。「住宅ローンを組むときに『今の金利』や『月々の返済額』だけを見るのは絶対にやめてください。金利が上がったときのルールや、見えないコストという『家計の裏帳簿』を理解することこそが、一番お城を守る防衛陣になります」「住宅ローンなんて、銀行が審査に通してくれたんだから、自分の収入なら無理なく返せる金額ってことでしょ？」「金利は昔と比べれば低いし、賃貸の家賃をドブに捨てるより、これだけ低金利なら借りた方が絶対に得じゃない？」そう思っていませんか？これ、本当に多くの人がハマる罠なんです。銀行の審査は「あなたが最後まで安全にハッピーに暮らせるか」を保証するものではありません。「銀行の審査は『返済能力があるか』を判断するものであり、『家計に無理のない借入額』を保証するものではありません。」📊 簿記の視点：変動金利の「5年ルール・125%ルール」という見えない負債リスク住宅ローンを組む人の多くが選ぶのが、金利の低い「変動金利」です。これを簿記（リスク管理）の視点で見てみましょう。「変動金利を取り扱う金融機関の中には、『5年ルール』『125％ルール』を採用しているところがあります。」・5年ルール： 金利が途中で上がっても、5年間は毎月の返済額が変わらない。・125%ルール： 5年後