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なぜ、その金額になるのか事故。修理費の見積もりが出る。そして。保険会社から支払金額が提示される。そのとき。「思ったより少ない」と感じる人は少なくありません。■ 基準は「修理費」ではない支払の基準は、修理費そのものではありません。基準になるのは、協定保険価額。保険会社が年式・型式・市場相場をもとに算定した上限金額です。修理費が120万円。協定保険価額が100万円。支払われるのは100万円まで。差額20万円は自己負担。ここで違和感が生まれます。■ 市場価格はリセールと連動するこの金額は、中古市場の相場と強く連動します。人気車種。リセールの高い車。価値は落ちにくい。逆に、価格が急落する車種は協定保険価額も早く下がります。同じ事故でも、車種によって支払額が変わる。ここもブラックボックスの一部です。■ 等級ダウンは「3年間」影響する事故で保険を使うと、事故有係数適用期間が通常3年間発生します。例えば、年間保険料が8万円。事故後、翌年以降が10万円に上がった場合。2万円 × 3年 ＝ 6万円。これが追加負担。修理費の自己負担だけでなく、保険料の増額も合算で考える必要があります。■ 破壊した金額は影響するのか支払額そのものよりも、「事故としてカウントされるか」が影響します。ただし。大きな事故で保険を使えば、当然ながら等級は下がります。結果として、数年単位で負担が増える。ここまでが事故の総コストです。事故は、修理費だけでは終わりません。協定保険価額。リセール。等級。事故有係数。これらが絡みます。だからこそ、契約書の構造を事前に理解しておく必要があります。次号では、「事故有係数適用期間とは何か」