🚗 【自動車保険編｜第5話】 なぜ、その金額になるのか

なぜ、その金額になるのか

事故。

修理費の見積もりが出る。

そして。

保険会社から

支払金額が提示される。

そのとき。

「思ったより少ない」

と感じる人は少なくありません。

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■ 基準は「修理費」ではない

支払の基準は、

修理費そのものではありません。

基準になるのは、

協定保険価額。

保険会社が

年式・型式・市場相場をもとに算定した

上限金額です。

修理費が120万円。

協定保険価額が100万円。

支払われるのは

100万円まで。

差額20万円は自己負担。

ここで違和感が生まれます。

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■ 市場価格はリセールと連動する

この金額は、

中古市場の相場と強く連動します。

人気車種。

リセールの高い車。

価値は落ちにくい。

逆に、

価格が急落する車種は

協定保険価額も早く下がります。

同じ事故でも、

車種によって支払額が変わる。

ここもブラックボックスの一部です。

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■ 等級ダウンは「3年間」影響する

事故で保険を使うと、

事故有係数適用期間が

通常3年間発生します。

例えば、

年間保険料が8万円。

事故後、

翌年以降が10万円に上がった場合。

2万円 × 3年 ＝ 6万円。

これが追加負担。

修理費の自己負担だけでなく、

保険料の増額も

合算で考える必要があります。

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■ 破壊した金額は影響するのか

支払額そのものよりも、

「事故としてカウントされるか」

が影響します。

ただし。

大きな事故で

保険を使えば、

当然ながら等級は下がります。

結果として、

数年単位で負担が増える。

ここまでが

事故の総コストです。

事故は、

修理費だけでは終わりません。

協定保険価額。

リセール。

等級。

事故有係数。

これらが絡みます。

だからこそ、

契約書の構造を

事前に理解しておく必要があります。

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次号では、

「事故有係数適用期間とは何か」

を数字で分解します。

1回の事故が

何年影響するのか。

冷静に整理します。

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