🚗 【自動車保険編｜第5話】 なぜ、その金額になるのか
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なぜ、その金額になるのか
事故。
修理費の見積もりが出る。
そして。
保険会社から
支払金額が提示される。
そのとき。
「思ったより少ない」
と感じる人は少なくありません。
■ 基準は「修理費」ではない
支払の基準は、
修理費そのものではありません。
基準になるのは、
協定保険価額。
保険会社が
年式・型式・市場相場をもとに算定した
上限金額です。
修理費が120万円。
協定保険価額が100万円。
支払われるのは
100万円まで。
差額20万円は自己負担。
ここで違和感が生まれます。
■ 市場価格はリセールと連動する
この金額は、
中古市場の相場と強く連動します。
人気車種。
リセールの高い車。
価値は落ちにくい。
逆に、
価格が急落する車種は
協定保険価額も早く下がります。
同じ事故でも、
車種によって支払額が変わる。
ここもブラックボックスの一部です。
■ 等級ダウンは「3年間」影響する
事故で保険を使うと、
事故有係数適用期間が
通常3年間発生します。
例えば、
年間保険料が8万円。
事故後、
翌年以降が10万円に上がった場合。
2万円 × 3年 ＝ 6万円。
これが追加負担。
修理費の自己負担だけでなく、
保険料の増額も
合算で考える必要があります。
■ 破壊した金額は影響するのか
支払額そのものよりも、
「事故としてカウントされるか」
が影響します。
ただし。
大きな事故で
保険を使えば、
当然ながら等級は下がります。
結果として、
数年単位で負担が増える。
ここまでが
事故の総コストです。
事故は、
修理費だけでは終わりません。
協定保険価額。
リセール。
等級。
事故有係数。
これらが絡みます。
だからこそ、
契約書の構造を
事前に理解しておく必要があります。
次号では、
「事故有係数適用期間とは何か」
を数字で分解します。
1回の事故が
何年影響するのか。
冷静に整理します。
自動車保険の契約書・補償内容を分かりやすく整理します
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