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債務返済のFP相談では相談者に家計改善と債務の金額及び金利の確認を依頼します。 家計改善を行い、債務返済能力の高めることも大切ですが、同時に「教育資金・住宅資金・老後資金」など人生の3大支出の対策も取り組むが重要です。 今回は債務返済するための家計改善のポイントを紹介します。 目次 1 収入と支出の把握 2 無駄な支出の削減や固定費見直し 3 予算の設定、価値観を直す 4 ローンの把握、好条件ローンに借り換え 5 収入源、資金源の多様化 6 家族とのコミュニケーション 7 目標や夢を持つことが大切 1.収入と支出の把握 収入の確認、月々の収入（給与、ボーナス、副業など）をリスト化します。 支出の確認、「食料」「住居」「光熱・水道」「家具・家事用品」 「被服及び履物」「保健医療」「交通・通信」「教育」 「教養娯楽サービス」「その他の消費支出」など、 すべての支出をカテゴリごとにリスト化し、固定費と変動費を区別します。 2.無駄な支出の削減や固定費見直し 各支出の使いすぎている部分を見直し、節約できる部分がないか検討します。例えば、サブスクリプションサービスの見直し、携帯電話やインターネットの料金プラン安いプランへの切り替え、保険などの固定費を見直し、外食費の削減などです。 3.予算の設定、価値観を直す 各項目に対して無理のない予算を設定し、月々の収入と支出を調整します。 「必要なもの」と「欲しいもの」を区別して、必要なものは買う、欲しいものは債務を返済した後やお金に余裕がある時に買うという価値観に直します。 4.ローンの把握、好条件ローンに借り換え 現在保有する債務の金利や返済額

近年、SNS等で「債務整理」「借金減額診断」「おまとめローン落ちた人」「借金減額シミュレーター」など債務に関連する広告で任意整理を勧められ、債務者が過大な手数料の支払いを請求されるトラブルが多くなっています。債務の返済に困ったら、任意整理は返済の見通しを立て直すための有効な選択肢です。将来利息のカットや返済額の調整ができれば、家計が崩れる前に立て直しの道が開けます。ただし、ここで誤解しやすいのが「利息が減る＝必ず得」というイメージです。実務では、任意整理の得・損は 月々の支払い額ではなく、完済までの総支払額で決まります。なぜなら、任意整理の総支払いは、一般的に次の3項目になります。債権者への返済（和解金＋将来利息が残る場合はその利息）司法書士・弁護士費用（着手金、成功報酬、実費など）返済代行を使う場合の手数料（毎月の上乗せになりやすい）「利息が減った分」よりも「費用・手数料」が大きければ、月々が下がっても支払総額では逆に多くなります。目次1. 【結論】任意整理を選択した場合も専門家費用・返済代行手数料と債務の総利息を総額で比べるべましょう。事前に委任契約書や費用の見積書を確認すること大切です。2. 損得を分けるのは「月額の支払額」ではなく「支払総額」3. 見落としやすい任意整理の費用内訳3.1. 費用が「社数」で増える（着手金・通信費など）3.2. 成功報酬が「条件次第で増える」3.3. 返済代行手数料が「回数×社数」で過大に4. 任意整理の実例が示す「総額で見る」重要性5. 契約前に必ず比べたい「4つの数字」6. 債務者も知識を身につけることが防衛7. 任意整理が向いているケ

貸付自粛制度とは、２０１９年３月２９日よりギャンブル等依存症対策の一環として、日本貸金業協会と一般社団法人全国銀行協会等が実施している制度になります。本人が自らに浪費の習癖があることやギャンブル依存症により本人やその家族の生活に支障を生じさせる恐れがあること、その他の理由により、自らを自粛対象者とする旨を貸金業協会に申告する必要があります。制度利用により、更なる貸付・借金を防止することによって、資金需要者（お金を借りる人）の計画的な借入れの確保を図り、貸金業者の健全な発展と資金需要者等の利益の保護を図ることを目的としています。賢く借りる人生の３大支出は、教育資金や住宅資金、老後資金になります。そこに標準を合わせて、計画的に準備する必要があります。一時的な貸付で、計画的返済ができる場合は特に問題はありません。しかし、 一定額以上の給与をもらっている方でも ストレス性の浪費やギャンブルなどが慢性化して、返済計画が滞って多重債務になる場合があり注意が必要です。借金をする理由は、いろいろありますがご自身の環境や家庭環境を考えて、ファイナンシャル・プランニングや精神面のカウンセリングを受ける必要があります。