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ここ数年の資材高騰や人手不足により住宅価格が高騰していることはご存じの通りです。従来、住宅ローンの返済期間は概ね最長35年が一般的でしたが、この住宅価格の高騰を受けて特に、若年層向けに返済期間が50年と極めて長い住宅ローンを取り扱う金融機関が少しずつ増えています。返済期間が長いということは、毎月の返済額を抑えられるのが魅力であり、借りやすくなりますが、返済が長期にわたるため不安に思っている人も多いと思います。そこで今回は、返済期間50年の住宅ローンについて考えてみたいと思います。 返済期間50年の住宅ローンのメリット１、毎月の返済額を抑えられる 返済期間50年の住宅ローンのメリットは、何といっても月々の返済額を減らせることです。毎月の返済負担が減れば、浮いた分は生活費や教育費など別の支出に充てることができます。特に若年層で収入が低いうちは、住宅ローンの返済で生活を苦しくなるケースも少なくありません。しかし、返済期間を50年に設定すれば、借入額次第ですが、毎月の返済額を大きく減らせる可能性があります。出産資金、教育資金など、今後のライフイベントにかかる費用も準備しやすくなります。                                        ２、若くても住宅ローンが組める 返済期間50年の住宅ローンは若年層向けのプランです。前項の通り、返済期間が長いほど毎月の返済額は少なくなるため、収入に対する返済負担率を下げることができます。住宅ローンの審査では、年齢や年収、勤続年数だけでなく、返済負担率が重視されます。例えばフラット35の場合、年収400万円以下の場合の返済負

定期収入があるのは定年まで。サラリーマンにとって定年は、一つの区切りになることは間違いありません。定期収入が途切れた状態でも住宅ローンの返済は続いていく…。結構大きなストレスになりそうですよね。年金のスタート時期と定年個人事業主であれば、本人のやる気でいつまでも働き続けることができますが、サラリーマンの場合は、定年というゴールが設定されています。 以前は年金支給スタートが60歳だったので、定年も60歳という企業がほとんどでした。が、現在はご存知のように、年金受給は65歳から。一旦定年を迎えた社員には再雇用制度が設けられ、希望すれば65歳まで働き続けることができるようになっています。つまり現在の制度上は、実質定年は65歳になっているといえます。（すべての会社がそうであるとは限りませんが） 定年完済してないと、年金生活が苦行になる65歳になったら年金支給が開始されますが、大した金額ではなさそうです。国民年金の場合、例えば家賃が10万円もかかっているならば、現在の支給水準で言えば既にキャッシュフローはマイナスです。厚生年金だったとしても、家賃を支払った残りで生活するのはかなり難しいと思われます。結果、預金を取り崩さなくては生活できません。 でも、自宅を購入して65歳までに完済していれば、家賃に相当する10万円は支払う必要がなく、生活費に充てることができます。 逆に、持ち家だったとしても、定年時のローン残高が多いと、賃貸と同様に、苦しい生活を強いられることは目に見えています。つまり、住宅ローンは定年、もしくは実質定年までに完済するに越したことはないということです。 理想と現実を直視す

借入金利だけじゃなく借入期間も重要住宅ローンの返済月額は、「借入額」と「実行金利」と「返済期間」で決まります。借入額と実行金利は高ければ高いほど、返済期間は短ければ短いほど、毎月の返済額も大きくなります。 逆に考えると、借入額が小さくて、金利が低く、返済期間も長ければ、毎月の返済額も減り、その分、他の費用や貯蓄に回すことができるのです。借入額を小さくするためには、自己資金をたくさん投入する必要がありますが、必要以上に手持ち資金を減らすのは漠然とした不安を感じるところだと思います。と、なると、金利ができるだけ低い住宅ローンを探すことに集中しがちですよね。でも、それ以上に大事なのは、返済期間を何年に設定するかということです。返済期間は長めに設定しがち住宅ローンの利用者がどのくらいの返済期間で借りているか、ある統計結果によると、平均では25.6年。また、25年超30年以下の割合が全体の42.4％、30年超35年以内は同7.9％です。「25年超」という表現ですが、普通は5年単位で設定することが多いと思うので、この42.4％に含まれる人の多くは30年で組んだと考えると、返済期間を30年以上に設定した人が全体の約半分はいるということになります。また、借入者のうち44.5％が30代、24.9％が40代となっており、平均年齢は39.8歳という結果が出ています。40歳の人が30年超の住宅ローンを組むケースが多いという事なんですね。「完済目標は定年前！」としたいところですが、30年でも70歳、35年だと75歳、既に勤労収入を得るのは難しい年齢になっています。悪意丸出し！？建売チラシの試算前提さて、