おはようございます。
「ライフプランニングの手法」で勉強した「年金終価係数」を使って毎月1万円を20年間積み立てていたら実際いくらになったのかを調べてみました。
こちらは私のお勉強の様子の動画です
参考にさせて頂いているのは滝澤ななみさん著「2024-2025版 みんながほしかった！ FPの教科書 3級」（TAC出版）です。
今回お勉強して感じた疑問点
「積立NISA」など、投資利回りによる複利運用は非常に有効だと言う話はほうぼうで聞いていました。
なので実際に過去20年で毎月1万円を年金形式で世界全体の株式市場へインデックス投資をしていたらどういう結果になったのかをChat GPTに調べてもらいました。
過去20年の利率の年金終価係数は51.16 つまり480万円⇒613万円！
過去20年間における世界全体の株式市場の運用実績ですが、世界株式市場の代表的な指標である「MSCI World Index」の年間リターン（配当込みトータルリターン）を調査しました。
※MSCI World Indexとは？
MSCI World Indexは、米国のMSCI社が提供する株式指数で、23の先進国市場（日本、米国、イギリス、ドイツなど）の大型株・中型株を対象に構成されています。世界経済全体の成長を幅広く取り込むことができるため、インデックス投資の代表的なベンチマークとして使われています。
過去20年間（2005年〜2024年）の年ごとのリターン
以下は、MSCI World Indexの年ごとのリターンです（配当込み）。
年度 年間リターン（%）
2005 10.02
2006 20.65
2007 9.57
2008 -40.33（リーマンショック）
2009 30.79
2010 12.34
2011 -5.02
2012 16.54
2013 27.37
2014 5.50
2015 -0.32
2016 8.15
2017 23.07
2018 -8.20
2019 28.40
2020 16.50
2021 22.35
2022 -17.73（新型コロナ後の物価上昇/ロシアウクライナ侵攻）
2023 24.42
2024 19.19
これらを平均すると、年利回りは約9.0%となります。
ここで、実際に毎月1万円（年間12万円）をこの世界株インデックスへ積立投資していたらどうなったのか、年金終価係数を用いて計算してみます。
【条件】
積立額：月1万円（年間12万円）
積立期間：20年
運用利回り：年9.0%
年金終価係数： 51.16
よって、 将来の受取額 = 年間積立額 × FVA（年金終価係数）
= 12万円 × 51.16 ＝ 6,139,200円
つまり、積立元本の480万円（12万円 × 20年）が、約613万円にまで成長するということになります。
※通常の課税口座で運用すると、運用益に約20％（正確には20.315％）の税金がかかります。
NISA口座なら非課税です。
*まとめ*
通常の預金（利息ゼロ）なら480万円にしかならなかったものが、インデックス投資により613万円に増えた、という試算結果となりました。
もちろん、これは「毎年9%の利回りで安定して運用できた」という仮定であり、実際の市場ではリーマンショックやコロナショックのような大きな下落も経験します。しかし、それでも長期・積立・分散の力によって、資産を大きく成長させる可能性があることを示す好例です。
これが、積立NISAやiDeCoなど、税制優遇制度を活用して長期投資を行うことの重要性を支える理論的背景となっています。
という訳でほとんどGPTに丸投げで作ってもらいましたが、ソースは私も確認しました。年利9％ってすごいですね…。
投資する商品によると思いますが…。
私のように漠然と銀行口座にお金をおいておくよりNISAで積み立てした方が良さそうです。
と、分かってはいても最初の手続きが面倒くさいんですよね…。
※過去のリターンは将来の成果を保証するものではありません。
※市場の変動や経済状況により、実際のリターンは異なる可能性があります。
※資産形成の計画を立てる際は、リスク許容度や投資期間を考慮し、専門家と相談することをおすすめします。
という訳で私のココナラリンクも貼ります。
【参考文献・情報リソース】
・MSCI Inc.「MSCI World Index」公式サイト
・Investing.com
・金融庁「長期・積立・分散投資の重要性」
・橘 玲 「シンプルで合理的な人生設計 」
・日本FP協会『ファイナンシャル・プランニング技能検定 教本（2級・3級）』
