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【独り言】資産運用ってむずかしくないYO！ 　～MBTI別・インデックス投資のススメ～ 私は、なるべく多くのかたに資産運用をはじめることをおすすめしています。 資産運用って聞くと「なんだか難しそう…」 って身構える人、多いですよね。でも実は、ほったらかしで再現性が高い投資法があるんです。それが--- インデックス投資。 市場全体の動きに連動するから、個別株を選ぶセンスも不要。 いわば「みんなで乗るジェットコースター」みたいなもの。 一人で必死にペダルを漕ぐ必要はなく、座っていればちゃんと目的地に連れて行ってくれるんです。🎢 しかも安全バー付き。安心して叫んでOK！(笑）【インデックス投資とは？】 市場全体の動きを示す「株価指数（インデックス）」に連動するように資産を運用する投資方法です。 代表的な指数には日経平均株価やS&P500などがあります。 ・日本：日経平均株価、TOPIX ・米国：S&P500、NYダウ、NASDAQ ・世界：オールカントリー（オルカン）世界経済は年々大きくなっています。 利益の取り合いではなくパイ全体が、大きくなているということですので、そこに乗っかります！ つまり「世界経済という大きな船に乗っかる」イメージ。個別株でサーフィンするより、豪華客船でクルーズする方が安定してるでしょ？🚢ただ、いつも説明を理論的に書いているだけでは伝わらない人がいるのでは？ という、考えに至りました。。。 のでたまには、MBTIの「T」（Thinking-思考型）の人向けとF（Feeling-感情型）の人向けに、「インデックス投資」の魅力をそれぞれに響く

イギリスで始まった非課税で資産形成ができるISA(アイサ)の日本版NISA制度が、２０２４年より新NISAとして生まれ変わってまもなく２年が過ぎようとしています。株式等の分配金や譲渡益に20.315％の税金がかからない神制度ですので、我が家は夫婦で最速満額(5年で１８００万円×２人＝３６００万円)入金を目指しています。私の口座の現在は毎月30万円×23ヶ月＝690万円が元手で、こんな運用状況です。夫の口座も同じです。(ちょっと注意書きが必要なのは、実はこれ、旧積立NISAの最終年度入金分４０万円も含んでいる点です。始めたのが２０２３年秋からだったので)たいへんお得な制度なので、最速満額を目指したい気持ちはあるのですが、焦る必要はなく毎月３万円など自分のペースで十分です。もっと言うならば毎月１万円とかでも大丈夫です。その証拠が２０２３年の秋に入金したこちらの部分。２０２３年の１年間に４０万円入金しただけなのにもかかわらず、3つの商品のどの評価損益も６０％を超えています。インデックス投資の配当を再投資に設定しておくと、早くも複利の効果を感じることができます。４０万円が６６万円近くに増えており、銀行に預けているのとは比べものになりません。リスクを分散するインデックス投資は極めて安全な投資とはいえ、株式投資であることに変わりはありません。ですから、好調な時もあれば不調な時もあります。 しかし短期売買には不向きで、目安として20年間は長期で保持する商品ですので、世界経済の発展とともに基本的に安定して増える資産です。因みにiDeCoも夫婦で満額埋めています。２０２３年秋から開始したので金額

投資関連のニュース、共同通信の記事から引用します。　資産運用会社のセゾン投信（東京）が5月31日の取締役会で、創業者で最高経営責任者（CEO）の中野晴啓会長を退任させる人事を決めたことが1日分かった。28日の株主総会で正式決定する。 　関係者によれば、顧客本位で堅実な積み立てを目指す中野氏に対し、親会社クレディセゾンの林野宏会長がセゾン投信の投資信託の販売拡大を主張し、路線対立があったという。事実上の更迭とみられる。（中略）　中野氏は国内で長期積み立て投資を普及させた草分け的な存在。金融庁の有識者会議のメンバーも歴任し、同庁からの信任も厚い。5月には投資信託協会が6月30日付の次期副会長に中野氏を内定している。 　セゾン投信は、顧客に投信を直接販売し、顧客リターン重視の運用を実践してきた。顧客は15万人超に及ぶ。突然の退任に、中野氏を信頼して投資した顧客や資産運用業界にも衝撃が広がりそうだ。（引用終わり）インデックス投資ブロガーさん界隈ではかなり物議を醸しているニュースです。セゾン投信、特に「セゾングローバルバランスファンド」は全世界株式のインデックス投信の草分け的存在です。セゾン投信ができた2007年当時では全世界に投資できる優良なインデックス投信が皆無な状況の中、バンガードの各市場インデックスファンドを元に全世界に時価総額加重平均型で投資できる投信を作られた功績は大変大きなものがあると思います。中野会長は「つみたて王子」の異名をとるほど、優良な投信への長期積立投資の普及に取り組まれていました。私自身もこのセゾングローバルバランスファンドにファンド草創期から投資してきました。

おはようございます。 「ライフプランニングの手法」で勉強した「年金終価係数」を使って毎月1万円を20年間積み立てていたら実際いくらになったのかを調べてみました。 こちらは私のお勉強の様子の動画です 参考にさせて頂いているのは滝澤ななみさん著「2024-2025版　みんながほしかった！　FPの教科書　3級」（TAC出版）です。今回お勉強して感じた疑問点 「積立NISA」など、投資利回りによる複利運用は非常に有効だと言う話はほうぼうで聞いていました。 なので実際に過去20年で毎月1万円を年金形式で世界全体の株式市場へインデックス投資をしていたらどういう結果になったのかをChat GPTに調べてもらいました。 過去20年の利率の年金終価係数は51.16　つまり480万円⇒613万円！ 過去20年間における世界全体の株式市場の運用実績ですが、世界株式市場の代表的な指標である「MSCI World Index」の年間リターン（配当込みトータルリターン）を調査しました。 ※MSCI World Indexとは？ MSCI World Indexは、米国のMSCI社が提供する株式指数で、23の先進国市場（日本、米国、イギリス、ドイツなど）の大型株・中型株を対象に構成されています。世界経済全体の成長を幅広く取り込むことができるため、インデックス投資の代表的なベンチマークとして使われています。 過去20年間（2005年〜2024年）の年ごとのリターン 以下は、MSCI World Indexの年ごとのリターンです（配当込み）。 年度　　年間リターン（%） 2005　　10.02 2006　　20

 はじめまして、ハルと申します。 アラフィフの会社員で、3人の子供を育てるパパです。 週末は夫婦でサウナへ。 「漆黒のサウナハット」を被って無心になる時間が、私の最高のリフレッシュです。 そんな私の投資歴は、実は大失敗から始まりました。 ■ 2000年代、若気の至りでデイトレに挑戦 結果は、わずか数ヶ月で数十万円を溶かす大敗。 妻に頭を下げ、家族の信頼を失いかけたあの時の申し訳なさは、今でも忘れられません。 ■ 泥臭く立て直した、この数年間。 そこから家計をゼロから見直し、地道に土台を積み上げてきました。 住宅ローンを完済し、2020年から「インデックス投資（オルカン）」を淡々と積み立て続けた結果、ようやく運用資産は4桁万円に到達しました。 私はプロの投資家でも、FPの資格を持つ専門家でもありません。 ただの「大失敗を乗り越えた、どこにでもいるパパ」です。 ■ なぜ、このサービスを始めたのか SNSには「すぐ儲かる」「これ一択」というキラキラした情報が溢れています。 実体験のない「きれいごと」だけの情報に、不安を感じている方も多いはずです。 そんな方に、 「失敗した私でもやれたんだから、自分もやれるかもしれない」 そう思ってもらえる、等身大の経験をお伝えしたい。それが私の願いです。 「投資は寝かせて、身を整える」 焦らず、誰かと比べず、まずは自分と家族のための「ととのい」を見つけてみませんか？ 小さな一歩を、一緒に踏み出しましょう。

はい、どうも。みんな大好きインデックス投資。個人的にもS&P500に10年以上投資しています。インデックス投資がブームという言い方も少しおかしいですが、新NISAの人気ランキングを見る限りそんな感じですね。さてこの理論的にも多くの人にとって最適解であるインデックス投資を長続けるコツはずばり、SNSを見ないこと(投資に関する)です。もうね、米国株(or株式市場)は割高バブルだ天井だ暴落するなんて戯言は10年以上前から毎年言われてますからね。結果は見ての通りです。某有名エコノミスト、投資家、証券アナリストのありがたいお言葉を聞いていたら永久に投資なんてできません。そんなゴミ情報に惑わされないためにはインデックス投資会の神、ジョンボーグルや鉄板である「敗者のゲーム」(by チャールズエリス)の本を100回くらい熟読していかにインデックス投資が論理的合理的で長期保有に値するかを腹から理解した方がいいです。ちょっと相場が下げるとXやYoutubeには無数のゴミ情報が出てきます。その情報を見て有益ならいいですが、多くの人にとっては有害無益でしょう。今後もアップダウンが激しい相場になるかもしれませんが、しっかりと理論武装して、かつゴミ情報から距離を置いて、ホールド力を高めていきましょう。

近年、投資信託の中でもインデックスファンドが注目を集めています。「インデックスファンドって聞いたことあるけど、イマイチよくわからない…」 「メリットとデメリットを知りたいけど、専門用語が多くて難しい…」 そんな方のために、今回はインデックスファンド投資について、わかりやすく、具体例を交えながら解説します。 記事を読み終える頃には、インデックスファンド投資の本質を理解し、自分に合った投資方法を見つけられるようになっているはずです。 インデックスファンドって何？ インデックスファンドとは、日経平均株価やTOPIXなどの株価指数と同じ値動きを目指す投資信託です。 つまり、個別銘柄ではなく、市場全体の動きに投資するというイメージです。 例えると、 • 個別銘柄投資は、特定の企業に投資するようなもの • インデックスファンド投資は、街全体に投資するようなもの と言えます。 インデックスファンド投資のメリット インデックスファンド投資には、大きく5つのメリットがあります。 1. コストが安い 2. 分散投資ができる 3. 長期的な資産形成に適している 4. 初心者でも始めやすい 5. 安心感がある それぞれ詳しく見ていきましょう。 1. コストが安い インデックスファンドは、アクティブファンドと比べて圧倒的にコストが安いです。 アクティブファンドは、運用担当者が個別に銘柄を選んで投資するため、人件費などのコストがかかります。 一方、インデックスファンドは指数と同じ値動きを目指すため、運用担当者の裁量が少なく、コストを抑えることができます。 2. 分散投資ができる インデックスファンドは、1

投資信託やETFではそのコストが長期的な運用成績に大きく寄与します。もちろんその商品の過去リターンも大事ですが、それは将来のリターンを保証しません。一方、信託報酬等のコストは100%確実に毎年、取られます。信託報酬が2%の投資信託Aと0.10%のBがあると、100万円投資したとして前者は年間2万円、後者は1000円です。これだけでも差は歴然ですが、投資金額の絶対値が増えてくるとこのコスト分の金額差もどんどんと開いてきます。逆に複利が効いている感じです。またデータを見ても高コスト=高リターンとはなりません、むしろ逆で低コスト=高リターンの商品の方が多いです。高コストのアクティブファンドは10年以上の長期間だと70-80%がインデックスファンドにリターンが劣後します。その原因の一つがこの高いコストにあります。また超過リターンに対するコストと考えてもやはり高いです。例えば年利10%で信託報酬が2%のアクティブファンドAと、年利7%で信託報酬が0.10%のインデックスファンドBがあったとします。確かに表面上のリターンはAの方がいいですが、手数料率でみるとAは20%も取られているのに対してBはわずか1.43%です。かつBはインデックスファンドなのでただ株式市場を時価総額加重平均でトラックしているだけのファンドです。つまりリターンがアクティブファンドよりも安定していることが多いです。また、追加の3%のリターンに対して1.90%(2%-0.10%)もの信託報酬を支払っていることになり、そのコスト率は63%もかかっているのです。また余談ですが、アクティブファンド運用者の50-60%は自分のファ

まずマーケットの上げ下げを予想しなくていいことにあります。短期的な値動きにかけるのではなく、長期的な資本主義経済の発展に賭ける投資だからです。またタイムパフォーマンス(タイパ)が圧倒的に良いという点も挙げられます。全世界に連動する投資信託やETForS&P500に連動するそれを買ったらあとはやることはほとんどありません。(あえて言えば、年一のリバランスでしょうか)それでいて70-80%の「プロ」の機関投資家やファンドマネージャーにリターンで勝てるのですから、どう考えても割に合う投資と言えます。またコスパを考えても、「プロ」が提供している商品(アクティブファンドやヘッジファンド)に比べて圧倒的に安いです。かつ投資信託なら100円から、ETFもインデックスに連動したものなら1万円以下で買えます。リスクパフォーマンス(リスパ)においてもアクティブファンドなどに比べるとインデックスの方が毎年、安定したリターンを出してくれます。これはCAPM理論(資本資産評価モデル)に基づく考え方で、超簡単にいうと株式市場を時価総額加重平均で丸ごと購入するインデックス投資が一番シャープレシオが高くなる投資ということです。これは説明すると長くなるので、詳しくはChatGPTに聞いてください笑とざっとしたところですが、やはり「プロ」が運用するアクティブファンドよりもインデックス投資の方が総合的に考えて最適解と言えるでしょう。また現在の株式市場は機関投資家などの「プロ」が売買の90%を占めます。この人たちは超名門大学を卒業してIQも高く、金融工学に詳しい世界中の大手の銀行や証券会社、運用機関で働いてい

最近若い人にやっておいたほうがいいことを聞かれこたえました。投資 とやはり投資と聞くと 怖い、怪しい、騙されたら 等がまだまだ一般的な意見だと思います。 投資＝ギャンブル と言ったイメージは日本人の8割位の比率では無いでしょうか❔ 勿論100％の補償はありませんが 銀行に預けているだけではお金が減って行くのをただ見ているだけという事をもっと理解して自分のお金を守り育てる視点を持っていきたいですね💰

物価が上がる一方で給料はなかなか増えず、何らか収入を増やしたいと考えたことはありませんか。インデックス投資をされている方は多数いらっしゃると思うのですが、こちら資産は増えるものの、日々の生活の豊かさを実感し辛いのではないでしょうか。配当金をしっかりもらえる株を購入して、その配当金で月々の携帯料金が支払える、光熱費が支払える、お小遣いが増えるようになったら、どうお感じでしょうか。人生の豊かさをじわじわと感じることが出来るのではと思います。高配当株の購入は、インデックス投資同様、株式投資となりますのでリスクはありますが、値上がり益を狙う成長企業株の購入に比べて、企業の業績、財務状況、および配当方針から安定した収益が狙い易いものとなります。■高配当株の購入にご興味を持たれた方へ①銘柄選びにはこびと株さんの『１０条件』、②買い時判断には投資家バクさんの判断基準『過去5年の平均配当利回り』がとても参考になりますので、サイトをご覧になられてみてはいかがでしょうか。高配当株投資のおかげで、自宅の光回線と家族の携帯料金くらいは支払えるようになりました。光熱費の支払い、お小遣いの増額に向けて、引き続き、金の卵を探してます。

近年、政府の『貯蓄から投資へ！』のスローガンのもと、つみたてNISAなどの税制優遇が浸透し、投資を行う人が増えています。XやInstagramをはじめとするSNSでは、『S&P500最強！』『オルカン買っておけば間違いない』なんて言われていますが、本当にそうなのでしょうか？分散投資のスペシャリストとして活動している私には疑問だったので、今回は分散投資の本当の意味について解説していきます。分散投資とは『貯蓄から投資へ』のスローガンのもと、年金2000万円問題で衝撃を受けた2019年あたりからつみたてNISAやiDeCoを始める方が増えてきました。よくSNSでは、つみたてNISAでS&P500やオルカンを33,333円の積立設定をしておけば大丈夫！といった発信を見かけます。これ実は分散投資に全くなっていないってことに気づいていない人が多いんです！分散投資とは、リスクを抑えて安定的に利益を出す投資手法のことです。また、分散投資には２つの分散を掛け合わせることによって、よりリスクを下げています。①種類の分散種類の分散とは、株式や債権、不動産、為替などに広く資産を分散して投資をしていくことを言います。投資界隈の格言で『卵は同じカゴに盛るな』というものがありますが、この格言は「種類の分散をしっかりと行いなさい」というものです。三井住友銀行HPよりちなみに、先ほど挙げた「S&P500」や「オルカン」はこの分散が不十分です。S&P500の投資先を見てみましょう。マネックス証券HPよりなんとアメリカの会社の株式のみで構成されています。これだけでは、銘柄の分散はして