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先日、自営業者の人に、家を建てるために住宅ローンが借りれるのか、相談を受けました。 比較的、住宅ローンが簡単に借りれるサラリーマンの人に比べると、自営業者の人は見られるポイントが厳しくなります。 借りれないということじゃなくて、審査を申込む側も、見られるポイントは知っておいた方がいいでしょう。 そうすれば前もって、準備もできるはずです。 住宅ローンの審査のポイント①年収はどれくらいか、他に借入してるかここが一番のポイントです。 会社員の方は前年の源泉徴収票、自営業で確定申告の方は確定申告書（控）、納税証明書、決算書を各3期分を用意しましょう。 年間の返済の負担がどれくらいになるのか？　他にローンを組んでないか？ こういったところを審査するわけです。②物件の担保価値はどれくらいか？ 金融機関によって担保評価の計算の仕方は違います。 3000万貸すのに2000万の価値がない物件であれば、当然貸せないわけです。 建物が3000万なら3000万融資してくれるのか？　諸費用は融資してくれるのか？　家具・家電は？… 貸してくれるお金の範囲、評価の割合は気をつけなくてはいけません。 ③勤務先はどこか？会社の経営状況は？ 正社員で会社勤務の場合はそんなに心配いりませんが、自営業の方は会社の経営状況は大事な審査のポイントです。 それで、決算書の提示を求められる場合がほとんどなんですね。 経営状況が厳しい＝赤字が続いてる場合、融資が厳しくなるかもしれません… もちろん、融資の可否、融資額は金融機関によって違います。 取引が前からあるかどうかなんかも、特に地銀や信金などでは大きな判断要素になるでし

住宅ローン審査に通らなかったとき、「もう家は買えないのでは」「信用情報に何か問題があるのだろうか」「別の銀行なら、すぐに通るかもしれない」と不安になり、急いでほかの金融機関へ申し込みたくなる方もいらっしゃいます。しかし、住宅ローン審査に通らなかった理由は、金融機関から詳しく説明されないことが一般的です。そのため、原因が分からないまま同じ条件で申し込みを繰り返しても、状況が変わらないことがあります。大切なのは、審査を通すための裏技を探すことではありません。まずは現在の状況を落ち着いて整理し、何を確認すべきかを明らかにすることです。今回は、住宅ローンを再度申し込む前に整理したい5つの項目をご紹介します。■1．希望借入額と年収のバランス最初に確認したいのが、希望している借入額と年収のバランスです。住宅ローン審査では、年収だけでなく、借入額に対する年間返済額の割合も確認されます。また、住宅ローン以外の返済がある場合は、その返済額も含めて判断されることがあります。「毎月返せそうだから大丈夫」と考えるだけではなく、金融機関がどのような条件を確認するのかを整理しておくことが大切です。　この年収と希望する借入額に対する返済の割合を、審査の世界では「返済比率」又は「返済負担率」と言います。　この計算では、借入希望額に対する住宅ローンの返済額は、「審査金利」という独自の金利を用いて計算されます。　「審査金利」は銀行によって異なるのですが、現在であれば3.5％程度又はその銀行の10年固定金利で計算すると良いです。　また、「返済比率」（返済負担率）は35％以内かどうかが目安となることが多いです。　分か