【FP解説】高配当株投資はあり？｜インデックス投資との違いと向いている人

こんばんは。

FP2級・簿記2級を活かしてマネー相談をしている、コウダイです。

今日はよく質問をもらうテーマです。

「高配当株投資ってどうなんですか？」

結論から言うと、

高配当投資は“あり”ですが、目的によります。

投資スタイルによって、向き不向きがあるからです。

今日は

高配当投資のメリットと注意点を分かりやすく解説します。

■ 高配当株投資とは？

高配当株投資とは、

配当金（企業からの利益分配）を目的に株を保有する投資方法です。

例えば、

100万円分の株を買って

配当利回りが4%の場合

年間

4万円の配当金

がもらえます。

銀行預金と比べると

かなり高い利回りに見えますよね。

■ 高配当投資のメリット

① 定期収入が入る

配当金は

・年1回

・年2回

・年4回

などで支払われます。

つまり、

持っているだけで定期収入が入る

という魅力があります。

これは心理的にも大きいです。

② 暴落時でも精神的に耐えやすい

インデックス投資は

値上がりしないと利益を感じにくいですが、

高配当株は

配当という収入があります。

株価が下がっても

「配当は入る」

と思えるので、

精神的に続けやすいというメリットがあります。

③ 将来の「不労所得」に近づく

例えば

配当利回り4%のポートフォリオを作り、

3000万円投資すると

年間

120万円の配当

になります。

これはかなり大きいですよね。

■ ただし注意点もあります

ここはFPとして大事な部分です。

① 配当には税金がかかる

日本株の場合

約20%の税金

がかかります。

例えば

配当10万円

↓

手取り

約8万円

になります。

長期投資では

この税金が地味に効いてきます。

※新NISAなら日本株の配当金なら非課税ですが外国株は課税されます。

② 配当は減ることがある

企業の業績が悪くなると

・減配

・無配

になることもあります。

つまり、

配当は保証された収入ではありません。

③ 株価成長はインデックスに負けることも多い

これは意外と知られていませんが、

高配当株は

成長株より株価上昇が弱いことが多いです。

つまり

配当はもらえるけど

トータルリターンではインデックスに負けるケースもあります。

■ 結論

高配当投資は

ありですが万能ではありません

向いている人は

・配当収入が欲しい

・定期収入があると安心

・投資のモチベーションを保ちたい

逆に

資産を最大化したい人は

インデックス投資の方がシンプルです。

■ FPとしてのおすすめ

初心者の場合は

まず

新NISAでインデックス投資

これが王道です。

資産が増えてきたら

高配当株を組み合わせる

という考え方もありだと思います。

投資は

「自分に合った方法を続けること」

これが一番大切です。

ではまた。