「家が欲しい。でも教育費とローン、両立できるの？」
「2人目の子どもも大きくなってきて、今の賃貸が手狭に…。そろそろマイホームが欲しい。でも、子どもたちの教育費がこれからどれだけかかるのか分からないし、住宅ローンの支払いと両立できるのか不安」
そんなご相談を、子育て世代のAさんご夫婦からいただきました。
特にAさんの不安は以下の2つ：
今後、子どもたちの教育費がいくらかかるのか？
教育費がかさむ中、住宅ローンを払い続けるには妻がパートでいくら稼げばいいのか？
今回は、実際のご相談事例をもとに、ライフプランをシミュレーションし、数字で「買っても大丈夫か？」を確認してみました。
■ 家族構成と収入・支出の前提
今回のケースはこちら：
Aさん（ご主人）：35歳（会社員・年収600万円）
奥様：専業主婦（お子さまの小学校入学を目安にパート再開予定・年収100万円程度を想定）
お子さま：5歳と3歳
マイホーム予算：5,000万円（フルローン・35年／金利0.85％／ボーナス返済なし）
支出は以下のように想定しました：
生活費：月28万円
教育費：私立進学の可能性あり（中学〜大学までで2人合わせて約2,000万円と想定）
旅行・レジャー費：年間60万円
老後資金目標：夫婦で最低3,000万円
■ Aさんのライフプランを試算してみました
住宅購入を前提に、65歳時点までのキャッシュフロー表を作成。
以下は主な結果です。
住宅購入から5年間：住宅ローン支出は月14.2万円＋固定資産税（月換算1万円）と増えるが、児童手当や保育料減少で家計はやや安定
子どもが中学生になる頃（約10年後）：教育費年間100万円以上に上昇し、家計収支は毎年マイナスに
子ども2人が大学進学する約20年後：毎年の赤字は最大で150万円、貯金が底をつく
老後（65歳以降）：退職金1,000万円を想定しても、年金＋資産で生活費を補うのが厳しく、貯蓄が不足する恐れあり
■ 気づきと対策
将来の赤字リスクを回避するために、以下のような対策を具体的にご提案しました。
✅ 教育費の備えにNISA活用
新NISA成長投資枠で毎月3万円積立（年36万円）
年5%の運用益を見込めば、15年後には約780万円に成長
大学資金として子ども1人あたり390万円程度を確保できる計算
✅ 住宅ローン繰上げ返済のタイミングを計画
パート再開後、年間50万円ずつ繰上げ返済を実施すれば…
10年後には元金500万円を圧縮 → 月返済を約1万円軽減可能
教育費が増える時期に余裕を持たせる仕組みづくり
✅奥様の収入を増やす
奥様が月12〜13万円程度（年収150万円）のパート収入を得るようにする
月8万円（年収100万円）以下だと、大学期に貯金が不足する可能性大です。
可能なら200万円（週4〜5日パートや短時間正社員）あると、老後まで安心ラインです。
✅ 家計の見直しポイント
旅行費を年間60万円 → 年間30万円に抑えると、15年で450万円の差に
レジャーは「子どもの成長に合わせた楽しみ方」で工夫を
これらの対策を可視化したことで、Aさんご夫婦も「何を優先して、どう動けばいいのか」が明確になり、不安が減ったとおっしゃっていました。
【まとめ】
家を買っても大丈夫か？
その答えは、感覚ではなく「数字」で見てこそ安心できます。
家を買うことがゴールではなく、「買った後も笑顔で暮らせるか？」が本当のポイントです☺️
【サービス紹介】
このように、ご家庭ごとの未来の家計をライフプラン表で可視化します。
エクセル形式でお渡しするから、将来の変化にも柔軟に対応可能です。
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