会社が3か月以内に資金ショートしないか診断します

「今月は大丈夫だから」と安心していませんか？ 実は、資金ショートする会社の中には、 ・黒字だった ・売上は伸びていた ・銀行からも借入できていた それでも、ある日突然、支払いに必要なお金が足りなくなる会社があります。 ◾️怖いのは「お金がなくなること」ではありません 本当に怖いのは、 「お金がなくなる前に、その兆候に気づけないこと」です。 あなたの会社は、3か月後も資金が残っていますか？ ◾️こんな状態になっていませんか？ 以下に1つでも当てはまる場合は、一度、3か月先までのお金の流れを確認することをおすすめします。 ・売上はあるのに、預金残高が減っている ・借入金の返済が毎月重く感じる ・売掛金の入金より支払いが先に来る ・税金や社会保険の支払いが不安 ・大型の仕入れや設備投資を予定している ・「来月売上が入れば大丈夫」と考えている ・銀行から追加融資を受けたいが、相談するタイミングが分からない ・資金繰り表を作っていない ・そもそも3か月先の預金残高を把握していない ◾️「利益」と「手元のお金」は別物です 決算書では利益が出ていても、 ・売掛金が増えている ・借入金を返済している ・税金や社会保険の支払いが重なっている ・大型の設備投資を行っている などの状況では、手元資金がどんどん減っていくことがあります。 つまり、 「黒字＝お金がある」ではありません。 ◾️最も避けたいのは「資金が足りなくなってから気づく」こと 資金ショート直前になると、 ・銀行に相談する ・融資を申し込む ・支払い条件を交渉する ・不要な支出を止める など、対応できることが限られてきます。 一方で、まだ資金に余裕がある段階なら、 ・今後の支払いを整理する ・資金繰りを見直す ・必要に応じて銀行へ早めに相談する ・大型支出のタイミングを検討する など、事前に対策を考えることができます。 だからこそ、 「まだ大丈夫」と思っている今こそ、3か月先を確認しておくことが大切です。 ◾️本サービスで診断すること 現在の資金状況や今後の入出金予定などをチェックリストで確認し、 「このままの資金の流れで、3か月以内に資金ショートする可能性がないか」 という視点からチェックします。 主に、以下の項目を確認します。 ・現在の預金残高 ・今後の売上入金 ・仕入・経費などの支払い ・借入金の返済 ・税金・社会保険等の支払い ・今後予定している大きな支出 ・銀行借入の必要性 そして、 「問題なし」 「注意が必要」 「早めの対策を検討した方がよい」 など、現在の資金繰り状況を分かりやすくお伝えします。 ◾️「資金ショートしてから」では遅い 経営者にとって、資金繰りの不安を抱えたまま本業を続けるのは、決して楽なことではありません。 「今月は大丈夫」 ではなく、 「3か月先も大丈夫」 と言える状態を作っておきませんか？ 現役信金マンとして、年間100件以上の融資審査に関わる立場から、資金繰りと銀行対応の視点でチェックします。 ◾️こんな方におすすめです ・資金繰りに漠然とした不安がある ・3か月先の預金残高を把握していない ・黒字なのにお金が残らない ・借入金の返済が負担になっている ・今後、大きな支払いを予定している ・追加融資を検討している ・銀行へ相談するタイミングに悩んでいる ・資金繰り表を作ったことがない そう思った今が、確認するタイミングです。 まずは一度、3か月先までのお金の流れを確認してみましょう。