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最近では『ア〇ム』や『レ〇ク』など、いろんな会社が明るく陽気なCMを出している「カードローン」や「リボ払い」ですが、実際は非常に危険なサービスとなっていて、気軽に利用すると支払い地獄に陥ったり、最悪「自己破産」の要因になります。正直闇金レベルで危ないです。ですので今回の記事では「カードローン」や「リボ払い」が危険な理由について解説していきたいと思います。金利が高すぎるまず、「カードローン」や「リボ払い」は金利が高すぎます。 下記が、ある消費者金融のカードローンでお金を借りた際の金利です。1万円〜99万円（7.7%～18.0%） 100万円〜300万円（7.7%～15.0%）301万円〜500万円（4.7%～7.7%）501万円〜800万円（3.0%～4.7%）他社の「カードローン」でも、大体同じ金利設定となっています「リボ払い」では一般的に、15％の金利となっています。（7.7%～18.0%）などと金利の範囲がありますが、ほぼほぼ上限の金利が適用されます。 また意外と18％という金利が高すぎるという認識が無い人が多いです。利息の計算「カードローン」で実際にお金を借りた場合の、利息金額を計算していきます。 ※「リボ払い」の場合も、同じ計算式です。条件１ 借入金額・・・3万円借入期間・・・30日適用金利・・・18％計算式　・・・借入残高×適用利率÷365(うるう年)は366日×借入期間上記の条件で計算すると、利息額は「30,000円 × 18％ ÷ 365日 × 30日 ＝ 444円」となります。この金額を見てどう思いましたか？意外と楽勝だなと感じた方は、「カードローン」や「リボ払

最近ではインフレ・デフレについてまずインフレ（インフレーション）とは様々な「物」や「サービス」の値段が持続的に上がっていくことを意味します。また、どのくらい物価が上がったかを表す指標を「インフレ率」といいます。 例えば1本100円だった缶コーヒーが翌年に200円になったとします。この場合はインフレ率100％ということになります。 日本を含め多くの先進国では年2％程度のインフレ率を目指している国が多いです。 年2％の上昇というのは複利効果によって35年後には今の2倍になる数値です。 ですので目標通りのインフレが進めば35年後には、相対的に今持っているお金の価値が半分に下がってしまうという事です。 逆に反対の現象、「物」や「サービス」の値段が下がっていくことをデフレ（デフレーション）と呼びます。インフレ・デフレどっちがいいのか？「物が安く買えるんだからデフレの方がいい」と思う方は多いかもしれませんが、経済的には緩やかなインフレが好ましいとされています。 確かに一時的には物が安く買えるデフレの方がいいと思いますが、物を安くしないと売れなくなると企業の業績が悪くなります。企業の業績が悪くなると次に従業員の賃金が下がったり失業者が増えたりします。 そうなると景気が悪くなり、さらに安くしないと物が売れなくなってしまう悪循環に陥ります。これを「デフレスパイラル」と呼びます。 逆に緩やかなインフレだと物価の上昇に伴い賃金も上がり、景気が良くなる好循環になると想定されています。日本のインフレ率について日本は戦後からバブル期までは物価が上昇し続けていましたが、バブル崩壊後からは微々たるインフレ率に

日本人は現預金の保有が多く、もっと投資に回した方がいい！という話は結構聞きます。投資に回すために、政府はiDeCoやNISAを推奨しています。 iDeCoに関しては、自分の老後は自分で守るという考えから、公的な年金だけに頼らずに個々が投資し積立を増やすことにより老後を安心して暮らせるようにするためです。現預金を預金にガチホしていても利息は増えないのは、当たり前になってきていますが、このまま物価が上がると現預金の価値はだんだん低くなっていきます。日本人の現預金の保有比率 金融資産の中で現預金の保有率が54％と聞くと多いと思われたでしょうか？ 現金以外だと、 株や国債、ETF,投資信託などの有価証券等や保険、年金等があります。 現預金　　　54.3％ 債務証券　  　1.4％ 投資信託        4.3％ 株式等     　 10.0％ 保険年金定額保証　27.4％ その他        　2.7％ 個人的には多いとは感じませんでした。 株や投資をしている人はまだまだ少数派で、株よりも保険をかけている人は圧倒的に多いと思っていたので、保険だけかけている方は現預金の保有比率はもっと高いような気がしていました。NISAやiDeCoここ数年で特に注目されるようになったので、（年金2000万問題から）これから上がるでしょうが、今の時点でそんなに保有率が上がっている感じもしません。海外の現預金の保有率 世界と比較すると現預金の保有率が高いことに気づきます。 米国　　　13.7％ ユーロ圏　34.9％ 米国の現預金保有率が極端に低く感じます。 現金で保有していなかったら一体何を保有し

なぜFEDはPCEデフレーターを重要視するのか？こんにちは。時事ニュースの解説をしている北海道大学（北大）、札幌在住の玉井大貴です。本日はアメリカ連邦準備制度理事会（FED)がなぜCPIではなくPCEデフレーターを重要視するようになったのかについてお話をしていきたいと思います。簡単に結論から言うと、PCEデフレーターのほうがより消費者の動向を示すことに適しているからです。では、その理由について以下で述べていきたいと思います。PCEデフレーターは消費者部門のデータから消費価格を割り出し、それを指数の要素として反映させます。一方でCPIはラスパイレス算式を使うため消費者の真の動向はつかみにくい傾向にあります。なぜなら消費者が景気が悪いから安いものをたくさん買う、景気が良いから高級品をたくさん買うといった動向が反映されないからです。ラスパイレス算式については以下の写真をご参照ください。このように消費者の購買傾向についてまで追求できないCPIは最近の安い商品の購入というトレンドを追えず、結果として上方バイアスがかかっているわけですが、実は上方バイアスがかかっている理由として次のようなものも挙げられます。CPIは住宅関連価格のウエイトが34%近くと、PCEの2倍以上です。近年のFEDの利上げから住宅価格は高止まりしており、住宅のウエイトが高いCPIは高く出やすいわけです。このようにCPIとPCEの違いについて説明してきましたが、以上の違いからFEDは近年、PCEを重要視するようになりました。具体的には2000年にCPIよりもFRBはPCEを重要視するという宣言をしました。皆様もCPIだけ

基礎から学べる金融ガイド（金融庁）.pdf金融庁から分かりやすいお金に対するガイドブックがでていることご存じですか？ 以前、年金2000万問題もありもっと日本人に投資の大切さを知ってもらいたいという一念でこのガイドブックは作られたのだと思います。 まずは、一読して頂きたいです。 分かりやすく要約してあります。 イラストもついているので、読みやすいと思います。 まさしく、金融リテラシーを身に着けるためのポイントが詰まっています。 家計簿をつける ↓ 支出を明らかにする ↓ 固定費を減らす ↓ ライフプランを立てる ↓ 銀行を上手につかう ↓ 株式、債券、投資信託で財産を増やす NISAについて ↓ 生命保険や損害保険で備える クレジットローンの機能の説明、そして借金ということ フィンテックについて 振り込め詐欺などのトラブルにあったらどうすればいいのか 以上の内容です。 ライフプランを立てるためには、 まずは、現状を知ることが先決です。 現状知らずに将来のことを語っていても、実際には現実できるかどうかわかりません。 将来が、何十年先であるからこそ、現状把握をして将来に向けてどうすればいいのか？ 考えることができるのです。 現状把握は、家計簿をつける！！ これに限ります。 そんなに細かくつけなくてもいいです。 概算でいいので毎月の収支、そして1年の収支 そして、今もっている財産の把握、将来もらえるであろう年金や保険の概算額なども 把握しておくべきです。 将来足らないのであれば、色々方法はあります。 固定費を増やす、投資を始めるなど・・・。 副業を始めるのもいいと思います。 まずは、

ここまで、外貨建て保険の構造を見てきました。・為替リスク・手数料・円高解約・販売構造どれも事実です。では、外貨建ては不要なのでしょうか。答えは――「人による」曖昧に聞こえるかもしれません。しかし、これが本質です。■ 外貨建てが向いている人　　・為替の変動を理解している　　・途中解約の可能性が低い　　・円資産と分散できている　　・価格変動に動じないこの条件が揃うなら、外貨建ては選択肢になります。■ 向いていない人　　・「ドルだから安心」と思っている　　・増えそうだから選ぶ　　・元本保証だと誤解している　　・解約タイミングを想定していないこの状態なら、一度立ち止まる。それだけで十分です。■ 本当の安心とは何か外貨建てに限らず、金融商品に共通する話です。本当の安心とは、　　・リスクを理解する　　・数字を把握する　　・最悪のケースを想定する　　・納得して選ぶこの整理ができたとき、はじめて「安心」と言えます。■ 思考停止で選ばない強めに言うなら、「なんとなく良さそう」この理由で入る商品ではありません。外貨建ては悪ではない。でも、理解しないまま入るとズレが生まれるます。選ぶのは自由。でも、理解してから選ぶ。それだけで結果は変わります。■ シリーズの結論外貨建て保険は、“ドルの話”ではありません。構造の話です。そして、自分のリスク許容度の話。商品に振り回されるのではなく、自分を基準にする。それができれば、どの商品を選んでも後悔は減ります。一度、整理しませんか。保険契約の不安を一緒に整理します▶ 外貨建て保険に不安のある方はこちら

外貨建て保険は、今も売れています。為替リスクがある。手数料もある。円高解約の可能性もある。それでも売れる。なぜでしょうか。■ 理由①「魅力的に見える」ドルで運用。利回りが期待できる。円より高金利。この説明だけ聞けば、合理的に聞こえます。“増えそう”に見える商品は、売れやすいのです。これは自然なことです。■ 理由②「手数料構造」外貨建て保険は、販売側にとって収益性が高い商品である場合が多いのです。だから勧められやすい。ここを「悪意」と捉える必要はありません。仕組みです。利益が出る商品は、優先的に説明されます。どの業界でも同じ。■ 理由③「難しいから比較されにくい」為替。手数料。解約返戻金推移。数字が多い。比較が難しい。難しい商品は、“なんとなく”で決まりやすいのです。これも、よくある構造です。■ 売る側が悪いのか？そう単純ではありません。売る側は商品を説明している。契約書も存在する。問題は、理解せずに決めてしまうこと。外貨建ては、「理解が前提」の商品。理解しないまま入ると、ズレが生まれます。■ 外貨建てが悪いわけではない繰り返します。外貨建ては悪ではない。ただし、“増えそう”で選ぶ商品ではない。構造を理解して、納得して選ぶ。それだけで結果は変わります。■ 次回予告最終話。「外貨建てが本当に向いている人」選ぶべき人と、選ばなくていい人。整理します。保険契約の不安を一緒に整理します▶ 外貨建て保険に不安のある方はこちら

最近、多いですねー。投資詐欺。そういえば昔から振り込め詐欺とかオレオレ詐欺とかありましたね。今は、より多様にかつ悪質になっている気がしますが。さて投資詐欺から身を守るにはどうすればいいのか？まずあなたに儲かりそうな話は絶対に来ない。ということを肝に銘じておきましょう。特に知らない相手からの儲け話は100%嘘です。人間は大して親しくもない人のお金のことなんてどうでもいいのです。なぜその話を持ってきてくれるのか？またその利益の源泉はどこからくるのか？を考えてわからない場合は早く逃げましょう。お巡りさんに相談してもいいです。ていうかツイッターとかインスタのDMとか、Facebookとかで知らない人から連絡が来た時点で即シカトブロックでいいかと思います。唯一、可能性の高いお金の増やし方は米国or世界株のインデックス積立ドルコスト投資です。ほんとこれだけ。あと米ドルベースで良ければ国債という選択肢もあります。日本国債も20年なら1%くらいの利回りがつくので、貯金するよりはいいかもしれません。命の次に大切なお金のことは自分から情報を取りに行って勉強しないと、誰も教えてくれません。金融リテラシーを高めないと搾取される世知辛い時代ですが、地道に勉強していきましょう。

こんにちは。専業トレーダーの廣瀬です。 昨日はやはり米休場ということもあり、ドルはあまり動かなかったですね。 今日は金曜日ということもあり、そこそこ動きがある1日になるかもしれません。 少し気になったニュースをご紹介します。 引用元：Bloomberg 来年はもしかしたら、本格的な不況の到来となるかもしれません。 特にウクライナでの戦争の影響でユーロ圏のマイナス成長が大きくなりそうな見込みとのことです。 ですが、投資家目線としては不況はチャンスです。 現在でも、米株はかなり安値水準に来ているように感じます。 特にテック株が安い。メタなんかはPERがもう8倍程度まで来ているのでかなり割安水準といえますよねｗ AMAZONなども10倍前後なので、世間が湧いていた半年前とかではなく、こういう時に買わないいけないと思います。 一般大衆が諦めたり、もう駄目だとなったところが買い場なのでしょう。そこまでにしっかりと資金を作って備えていきたいと思う今日この頃です。 ◆昨日の結果 【デイトレ】 ★確定 ポンドドル　ショート　-5％ ニュージードルショート　-5％ ユーロ円　ロング　+10％ ドル円　ロング　-5％ 計　-5％ ★保有中 ポンド円　ロング　 【スイング】 ドル円　ショート　3/4利食い＆保有中 ビットコイン　ショート ニュージードル　ショート　（損益はPips）デイトレは1勝3敗。急激に調子を落としていますが、資金的にはそこまで減っていないので、やはりリスクリワードは大事なのかもしれない。 年明けぐらいには今の手法をしっかりまとめたいなと思っています。それか『○○万円チャレンジ』

ここまで、保障と積み立てを分けると構造が見える、という話をしてきました。ではなぜ、あえて混ぜる設計が存在するのでしょうか。理由は単純です分けるより、混ぜた方が“売りやすい”からです。保障だけだと、「掛け捨てはもったいない」と言われます。投資だけだと、「リスクが怖い」と言われます。でも、保障＋積み立てと言われると、「なんとなく安心」になります。一体型は“説明が楽”　　・守りもあります　　・将来も備えられます　　・老後も安心です一つの商品で全部カバーできるように見えます。説明もシンプル。契約も一つ。管理も一つ。わかりやすい。でも。わかりやすいのは“入口”だけです。コストの構造混ぜると、コストも一体化します。販売手数料。維持費。運用経費。保障原価。これらが、毎月の保険料に溶け込んでいます。分けて契約すると見えるコスト。混ぜると見えにくくなる。それが設計です。誰が悪いわけでもないこの仕組みは、制度上認められた商品設計です。違法でも、詐欺でもありません。ただ、“設計思想”が違う。売りやすさを優先するか。透明性を優先するか。その違いです。本当に守りたいなら守りは守り。増やすは増やす。役割を分ける。分けると、比較ができます。比較できると、判断できます。混ざっていると、なんとなく続けることになります。第4話の結論混ぜる設計は、便利です。でも、便利さは透明性と引き換えになることがあります。守るために必要なのは、“商品名”ではなく、“構造理解”。それだけです。次回は、積み立て型を選ぶなら最低限確認すべきポイントを整理します。守るためのチェックリストです。保険契約の不安を一緒に整理します▶ 積み立て

今回は、具体例で見ます。仮に、30歳非喫煙死亡保障3000万円保障期間20年この条件で考えてみます。積み立て型の場合商品によりますが、月額：およそ30,000円前後20年間総支払額：約720万円満期時に戻りが700万円前後、という設計。「ほぼ元本ですね」と言われるケースです。掛け捨ての場合同条件で、月額：約5,000円前後20年間総支払額：約120万円保障は同じ3000万円。差額は月25,000円。20年で、25,000円 × 240ヶ月 ＝ 600万円。差額を別で積み立てたら？月25,000円を、年利3％で20年運用した場合。元本600万円。単純複利で約810万円前後。※実際は変動しますが、概算です。何が違うのか積み立て型：　　・保障と積立が一体　　・コストが先取り　　・途中解約に弱い分離型：　　・保障は安価　　・積立は透明　　・途中変更が柔軟どちらが正解、ではありません。目的が何か。ここがすべてです。第3話の結論積み立て型は、「高い」のではなく、「役割が混ざっている」のです。守るお金と、増やすお金。分けると見える。混ぜると見えない。それだけの話です。次回は、なぜ“混ぜると高くなる”設計が生まれるのか。販売側の構造も含めて整理します。守るために、構造を知る。もう一段、分解します。保険契約の不安を一緒に整理します▶ 積み立て型保険の内容に不安のある方はこちら

お金の世界を楽しく攻略しよう！ お金の話って、なんだか難しそうで避けたくなりますよね。でも、ちょっと待って！金融リテラシーを身につければ、お金の不安が減り、将来の夢に一歩近づけます。ビジネスの世界でも、個人の生活でも、お金の知識は「最強の武器」です。この記事では、初心者でも楽しく金融リテラシーを高める方法を紹介します。さあ、一緒にお金の冒険を始めましょう！ 1. 金融リテラシーの基本を押さえる 金融リテラシーとは、お金を賢く管理し、増やし、守るための知識とスキルのこと。例えば、こんな質問にサクッと答えられますか？ 毎月の収支は把握できてる？ 投資と貯金の違い、説明できる？ クレジットカードの金利、気にしたことある？ 「うっ、ちょっと自信ない…」と思ったあなた、安心してください！これから少しずつ学べば大丈夫。まずは、「知らないことは恥じゃない、学ぶことがカッコいい！」というマインドセットを育てましょう。 アクション： 「家計簿アプリ」をダウンロードして、1週間だけ収支を記録してみる。ゲーム感覚で「今月、どこにお金が消えた？」と探ってみると、意外な発見があるかも！ 2. 楽しく学ぶ！お金の知識を吸収する方法 金融の勉強って、教科書を開くと眠くなる…なんて人も多いはず。でも、現代には初心者向けの楽しい学び方がたくさんあります。 YouTubeやポッドキャストを活用 お金のプロが「投資のキホン」や「節約術」を面白おかしく解説する動画や音声コンテンツが山ほどあります。通勤時間や家事の合間に聞いて、「へえ、そういうことか！」と小さな気づきを積み重ねましょう。 おすすめキーワード：「

　ココナラで循環器疾患の相談窓口を始めてもうすぐ2年が経とうとしておりますが、細々とですが継続して収入を得ることができています。こういった副業をすると色々なものが見えてきたり、精神的な安定剤の様な役割をきたしたり、新たな金融知識や税金対策の手段を得るきっかけとなったりするので大変有意義だと感じています。今回はその感じたことを書いてみました。 副業を始める最大のメリットの一つは、所得を分散させることができる点です。累進課税制度では、所得が増えるほど高い税率が適用されますが、複数の収入源を持つことで、一定の収入を各収入源に分散させることができます。これにより、全体の税負担を軽減する効果が期待できます。また、副業を行う場合、その活動に関連する経費を計上することが可能です。例えば、自宅を事務所として使用する場合、その分の家賃や光熱費の一部を経費として計上することができます。これにより、課税所得を減少させ、実際の手取り額を増やすことが可能となります。さらに、副業が個人事業主としての活動であれば、青色申告を利用することでさらに節税効果を高めることができます。青色申告を行うことで、65万円の特別控除を受けることができ、赤字を翌年以降に繰り越すことも可能です。これにより、収入の変動に対する税金負担を平準化することができます。　 副業を通じて得た収入は、将来の予期せぬ収入減少リスクに対する備えとなります。私自身はそこまで副業で稼ぐことはできていませんが、副業が育ってくると、主な収入源である本業の給与が予期せず減少したり、失業した場合でも、副業からの収入があることで生活の安定を保つことができます

今日も朝日新聞の記事から引用します。昨日の記事ですが、タイトルにあるように金融アドバイザー、いわゆるIFAと呼ばれる職業ついての課題などが書かれています。　特定の証券会社に属さず、投資家の相談に乗りながら金融商品の購入を取り次ぐ独立系金融アドバイザー（ＩＦＡ）が増えている。コロナショック後の相場環境が堅調で、投資を始める人が増えたことなどが追い風になった。ただ、自らの利益のために不適切な助言をするＩＦＡも目立ち始めている。（中略）商品の売買手数料や、投資信託の預かり資産に応じた信託報酬の一部などが報酬になる。個人の投資を後押しし、株式市場を活性化させるためとして、2004年に仲介業制度が導入されたのを機に広まった。（中略）ただ、IFAが顧客の利益を最優先しているのか、疑念を生じさせるケースも出ている。投資に関する被害に詳しい堀内岳弁護士のもとには昨年、中高年の富裕層を中心にIFAに関する相談が相次いだ。金融派生商品（デリバティブ）を組み込んだ「仕組債」を勧められるまま、数億円分購入し、元本の9割弱を失った人もいた。IFAに実態と異なる商品説明をされ、大きな損失を出した人もいるという。（中略）だが、顧客に次々と商品を買い替えさせて手数料を稼ぐ「回転売買」を多用するIFAの存在も指摘されている。堀内氏は「もうけるためには買わせないといけない、という本質的な利益相反がある。独立系といっても、中立で助言しているわけではない」と注意を呼び掛ける。金融庁幹部は「金融アドバイザーというが、実態は証券会社にひもづいた仲介業者。玉石混交というか、実際には石が多い」と話す。（引用終わり）金融アドバ

おはようございます。専業トレーダーの廣瀬です。遂に本日、、アメリカの政策金利が発表されます。 金利自体はおそらく0.75ポイントの利上げでしょうが、注目は来月以降の金融引き締めについてです。 先日も触れましたが、カナダ銀行が一足先に引き締めを緩和してきました。 日本時間午前3：30からのパウエル議長の会見に全世界が注目しています。 少しでもハト派（引き締めちょっと緩めるよ～）的な発言があれば、一気にドル安株高に動く流れでしょう。 ですが、最近の経済指標が案外悪くないです。 昨日の 10月ISM製造業景況指数も【予想：50.0】に対して【結果：50.2】でした。 こちらの記事でも、引用元：Bloomberg 米求人件数は増加。 失業率も低水準ですし、求人件数が多くなると賃金が上がる傾向にあります。 これらの指標からもまだ米経済は力強さがあるように感じます。 パウエル議長の発言を予想するのは非常に難しいですが、 ・4日(金)　米雇用統計 ・8日(火)　米中間選挙 ・10日(木)　米CPI（消費者物価指数） などの大型イベントを控えてることから結論を先送りにするいわゆる『様子見』という可能性もあるかなと考えています。 で、「あれ？結局あんまり動かなかったね。」的な展開もあるかなと思っています😂 まぁあくまでも予想なので！ 皆さんもどうなるか？どういう発言をするか？など予想を立てるのも相場や経済情報を見るうえで楽しく見れるのでおすすめです♪ そして今日はもう一つ大きな指標があります。 ADP雇用統計です。 「ADP？なにそれ？雇用統計何種類あんねん！」と思われる方も多いと思いますので簡

「収入はそこまで低くないのに、なぜか貯金が増えていかない…」そんな悩みを抱える方は少なくありません。家計管理の方法を調べ、節約術を実践しても思うように結果が出ないと「自分には貯金の才能がないのでは？」と落ち込んでしまうこともあります。しかし、実際には“才能”よりも、お金との向き合い方の癖や無意識の行動パターンが大きく影響していることが多いのです。今回のコラムでは、お金が貯まらない人が陥りやすい特徴とその根本的な原因、さらに今日から実践できる改善策までを解説します。特徴①：増えた収入に合わせて支出が自然と増えてしまう収入が増えても預金が増えない人は気付かないうちに“生活レベルを合わせて上げてしまう”傾向があります。新しい家電、便利なサブスク、少し良い外食どれも悪いわけではありませんが人は「払えるようになった分だけ使ってしまう」心理的特徴があります。結果として、生活に余裕が生まれた感覚はあるものの資産の蓄積にはつながらない状態が続いてしまいます。原因：生活の基準が「収入」ではなく「感情」によって決まってしまうためです。仕事を頑張ったご褒美、ストレス解消、周囲との比較。こうした感情が支出を押し上げ気付けば“余った分を貯金する”形になってしまいます。対策：支出は感情でなく“仕組み”で抑えることが有効です。まず「手取りの◯％を必ず先に貯金へ」まわすルールを決め生活費は残った金額で設計するようにすると、自然と支出が整っていきます。特徴②：家計を“記録”しても、“改善”まで行けていない家計簿アプリを入れても続かなかったり入力しても見返さないまま終わってしまったりこれは非常によくあるパターンで

🔰 はじめに：その「安心」は本当に大丈夫？「住宅ローンは変動型が安い」――そんな常識が揺らぎ始めています。2025年7月、日本の30年国債利回りがついに3%を突破しました。これは、ここ数十年で最も高い水準の一つです。表面的には「30年国債が3%って、ローンに直接関係あるの？」と思うかもしれませんが、実はこれは変動金利型住宅ローンを直撃する深刻なシグナルです。この記事では、難しい経済用語をできるだけ使わずに、以下の3点を中心に解説していきます：・なぜ金利が上がっているのか？・金利が住宅ローンに与える影響とは？・これから何に備えるべきか？💹 実質金利と住宅ローンの関係🧮 実質金利 = 名目金利 − インフレ率実質金利とは「お金の本当の価値の変化」を示すものです。名目金利（たとえば預金利率や住宅ローン金利）から、インフレ率（物価の上昇）を引いたものが「実質金利」になります。📌 実質金利の2つのパターン■ 実質金利がマイナスのとき（＝金利よりインフレが高い）あなたは100万円を持っています。車の購入を検討中ですが、銀行に預ければ金利3%で1年後に103万円になります。ところが、インフレ率が5%で、車の価格は1年後に105万円に上がってしまう。→ 1年後に買うと2万円足りない。今買うしかない。つまり、・モノ（車）の価値が上がる前に「今すぐ買おう」と考える人が増える・それによって消費が活発になり、景気が加熱しやすい📉 実質金利 ＝ 3% − 5% ＝ −2%■ 実質金利がプラスのとき（＝金利のほうが高い）同じく100万円を持っていて車を検討中。今度は銀行金利が5%、1年後には105万円に増

お金の知識・判断力、それらは金融リテラシーとも言われています。 金融リテラシーを身に付けることで、将来の備えや夢の実現の鍵になります。 私たちの人生とお金、それは切っても切れない関係です。成人年齢が18歳に引き下げられ、18歳から契約行為が単独で行えるようになります。その際に賢い選択ができるように必ず小中高校までに最低限の金融リテラシーを身に付けましょう。子供たちが金融リテラシー（お金の知識・判断力）を身に付けるメリットや教えるポイントを紹介します。 目次 1 家計管理能力の向上→買い物上手に、浪費防止 2 生活設計能力の向上→賢い生活設計が可能に、多重債務や老後破産の防止 3 金融商品の選択能力→貯蓄、投資能力の向上、金融詐欺や投資詐欺の防衛力 4 金融リテラシーが詐欺や闇バイトの防衛力に 1.家計管理能力の向上→買い物上手に、浪費防止 お金やモノの価値を知り、大切するという考えです。 お買い物する際、欲しいものばかり買うとお金は無くなります。自分にとって、必要なもの買う、欲しいものはお金を貯めて買うなど、意識的により良いお金の使い方を日頃から考えていきましょう。 そして、自分に必要なモノ・サービスの適切な【選択】【割引】【購入】【使用】を教えてあげましょう。消費者として、現代の消費生活の課題を認識し、適切な意思決定ができるようになります。 2.生活設計能力の向上→賢い生活設計が可能に、多重債務や老後破産の防止 お手伝い、アルバイトを通して、お金の使い方、計画的に買い物する大切さを教えてあげましょう。 生涯収入や主な支出を理解して、生活設計を考えてみましょう。家など一括で購入

　さて、最近投資の話をする機会が増えていますが、ある程度投資を経験していると、詐欺まがいの商品やうますぎる儲け話に対してだんだん免疫がついてきます。その免疫があると、誰でも騙されにくくなって行くと思われますので、その点について話してみようと思います。 　基本的に銀行に貯金すると利子がつきます。その利子の比率をご存知でしょうか？最近は金融政策によって金利が上昇傾向ですが、つい最近までは0.01％でした。この数字は100万円貯金していて1年間にたったの100円だけ利子がつくという意味です。先日お話しした株式の配当は3％です。また、王道のインデックス投資は長期間の平均で5％前後、毎年資産増加が見込めると言われています。住宅ローンはどうでしょうか？現在住宅ローンの相場は0.5−1.0％程度だと思われますが、近年の金利上昇に伴い今後上昇するかもしれません。仮に5000万円で35年ローンを組むと1.0％の金利の場合毎月同じ金額返すとして約6000万円返済することになります。生活に馴染みのある金融がらみの数字はこれくらいでしょうか。 　ここに列挙したような数字から大きく逸脱したものは詐欺です。たとえば「このおすすめ投資は元本保証で年利8％見込めます」とか、「1000万円を年利20％で貸し出します」とか「この投資信託は年間3％の信託報酬がかかります」とかです。最後の投資信託は詐欺とは言い切れませんが限りなく詐欺まがいの商品です。一つ一つ説明していきますと、元本保証の商品は基本的に銀行預金のような超低金利です。それにもかかわらず年利8％と言われた場合投資を少しでも勉強したことがあればすぐに詐欺だ

いわゆる、億万長者になるには何が必要なの？富を築くためには何が必要なのか。今日のアメリカでも富を築くことはできるのか。父は二〇一四年に経済的成功を次のようにまとめ、経済的に自立するために何が必要なのか、その要点を説明している。メディアでよくもてはやされることとは対照的に、今日、わが国の経済にはお金持ちになるチャンスが歴史上最も多くあふれている。だが、それらのチャンスを生かすためには、私の著書『なぜ、この人たちは金持ちになったのか――億万長者が教える成功の秘訣』(日本経済新聞出版)で取り上げた経済的成功の公式の八つの要素を十分に理解することが重要となる。 ①わが国の経済が見返りを与え続けるであろう主たる成功要因を理解しなければならない。つまり、勤勉、インテグリティ(誠実さ)、そして集中である。②学歴によって経済的生産性が妨げられることがないようにしなければならない。 ③いくばくかの個人的な財務上のリスクをとる勇気を持たなければならない。そして、失敗を乗り越える術を学ばなければならない。 ④優れた、儲かる職を選択しなければならない。つまり、好きな職業に就くことである。 ⑤配偶者は注意深く選ばなければならない。経済的に生産性の高い人たちは成功に相応しい性格を持った夫や妻と結婚している。 ⑥経済的に生産性があるように家計を切り盛りしなければならない。多くの億万長者が新しいものを買うよりも、修理したり補修したりすることを好む。 ⑦家を選ぶ際は億万長者に倣う。学び、探し、そして積極的に交渉するのだ。 ⑧バランスの取れたライフスタイルを送らなければならない。億万長者は何でも「安上がり」にする

昨日景気循環を判定する全米経済研究所（ＮＢＥＲ）という所が、過去最長となった米国の景気拡大局面が今年２月に終了したと判断し、新型コロナウイルス感染拡大に端を発したリセッション（景気後退）入りをしたということを正式に宣言しました。又、米国大手格付け会社のＳ＆Ｐが日本のソブリン格付け見通しを「ポジティブ」から「安定的」に引き下げました。なお、これは余談ですが11/3の米大統領選の賭けサイトでの人気が「バイデン＞トランプ」に5月末時点で入れ替わったそうです。＊経済優先のトランプ氏が負けたらという不安が広がりつつあるようです。というように、景気がよくならないというニュースがここ最近頻発してきています。私も個人的にはこれからリセッションに入るのではという考えなのですが、株高が続いているのは事実なので、多くの投資家はまだ楽観的という事です。そのため、先日の記事で書いたように、住宅の販売件数や小売売上高が、一時的な減少で戻るのかどうかというのを今月、来月の指標を見て判断しようと思っています。当然、景気後退に入り株安になってくれた方がこれから資産を築く上ではよいです。リーマンショック時のように10年に一度の大チャンスがここ１、２年で到来するのではと考えています。そういう時に投資出来れば３倍ぐらいは普通で、10倍などを達成する銘柄も続出すると考えます。又、株価が下落すると考えれば空売りをしていってもいい訳です。なお、FXなど短期投資においてはこういうマクロ環境はあまり関係ありませんが、値動きが激しくなるという意味では取引機会も増え稼ぎやすくなります。＊ちなみに、昨日も上記ニュースでクロス円の爆下

はじめにはじめまして。Webライターの 安達拓郎 です。私はこれまで、お金に困った状況で判断を誤り結果的に大きなリスクを背負ってしまった人たちのケースを数多く見てきました。その中で、強く感じていることがあります。それは「お金に困ったときほど、人は情報を疑えなくなる」 という現実です。この記事では金策の方法そのものではなく「お金に困ったときに、どのように考えるべきか」そしてなぜ危険な情報ほど魅力的に見えてしまうのかについて整理します。お金の問題は「判断力」を静かに奪っていくお金が足りない状況に置かれると人は次第に追い込まれていきます。・支払いの期限が迫っている・誰にも相談できない・選択肢がないように感じるこの状態では、冷静さよりも「今すぐどうにかしたい」という気持ち が強くなります。すると、普段なら慎重に考えるはずの情報でも深く疑わずに受け入れてしまうことがあります。これは性格の問題ではありません。人が強い不安にさらされたときに起こる、自然な反応です。危険な金策情報ほど「分かりやすい言葉」を使う注意が必要なのはリスクの高い金策情報ほど次のような特徴を持っている点です。・説明が極端にシンプル・「誰でも」「すぐに」といった言葉が多い・デメリットがほとんど書かれていないこうした情報は考える余裕がない人にとって非常に魅力的に映ります。一方で安全性の高い制度や正しい選択肢ほど説明が複雑で時間がかかる場合が多く不安な状態では避けられやすい傾向があります。「調べているつもり」でも視野は狭くなっている多くの人は「自分なりに調べた」と感じています。しかし実際には・自分に都合の良い情報だけを見る・S

お金の問題が表面化したとき多くの人は「とにかく早く何かをしなければ」と考えます。借りる。誰かに相談する。制度を探す。こうした行動そのものは、決して間違いではありません。ただし、状況によっては「すぐに動かない方がよいケース」が存在することも、あまり知られていないのが現実です。この記事では、金融・生活再建の相談を多く見てきた立場からお金の問題で“一度立ち止まるべき判断基準”について整理します。「動かなきゃ」という焦りが判断を歪める理由収入減少、滞納、借金問題などが重なると、人の思考は強いプレッシャーにさらされます。この状態では・情報を比較する余裕がなくなる・声の大きい意見に流されやすくなる・「今すぐ解決しそうな選択肢」だけが目に入るといった変化が起きやすくなります。心理学では、これを短期的安心への偏りとして説明します。冷静なときには選ばない判断を、焦りの中で選んでしまうのは珍しいことではありません。すぐに動かない方がいい典型的な状況すべてのケースに当てはまるわけではありませんが次のような状況では、一度立ち止まることが重要です。・状況整理ができていない・正確な収支や借入総額を把握していない・「これしかない」と思い込んでいる・判断材料がSNSや噂話に偏っているこの段階で何かを決断すると、問題を複雑化させてしまう可能性があります。「何もしない」のではなく「整理する時間」ここでいう「動かない」とは、放置することではありません。・現在の収入と支出を書き出す・借入先・金額・条件を整理する・公的制度・専門家の役割を調べるこうした判断の土台づくりに時間を使う、という意味です。特にYMYL分野では、

まず結論から。今の相場の主役は、間違いなく AIインフラを握る企業 です。アマゾン（NASDAQ: AMZN）が好決算で13％急騰したのも、クラウド（AWS）とAI分野での成長が背景にあります。AWSの売上が2022年以来の高成長を記録。CEOアンディ・ジャシー氏はこう語りました👇「AIとコアインフラへの需要は依然として非常に強い。ショッピングAI“ルーファス”だけでも年間100億ドルの追加売上を見込んでいる。」AmazonはAIを単なる流行ではなく、実際に利益を押し上げるビジネス基盤 として捉えています。他のメガテックもAIブームを加速Amazonだけではありません。同日に発表された他のメガテックも軒並み好決算でした。Apple（AAPL）：iPhone17の需要は鈍化も、来期の見通しが明るく株価+2%Twilio（TWLO）：AI連携ツールが好調で利益見通しを上方修正、株価+8%Cloudflare（NET）：AI関連サービスの売上が31%増、株価+10%特にCloudflareのような「AIを支えるネットワーク企業」は、AI相場の裏方的勝者 として注目されています。Netflixは株式分割＆買収交渉中一方で、Netflix（NFLX） は異なるアプローチを取っています。1対10の株式分割を発表し、さらに Warner Bros. Discoveryの買収提案 を検討中。これが実現すれば、「HBO × Netflix」のような最強エンタメ連合が誕生するかもしれません。株式分割で投資家の参入障壁を下げると同時に、コンテンツ強化でAI競争にも負けない差別化を狙う。AIの時代でも

投資は資産を増やすための一般的な手段ですが、成功するためには計画性と知識が必要です。そのことをきちんと理解していないと、損をしてしまう可能性が高くなってしまいます。この記事では、投資に関する基本的な原則と戦略について説明していきます。1. 投資目標の明確化 まず最初に、投資目標を明確にしましょう。資産を増やすことが目標なのか、リタイアメント資金を積み立てることが目標なのか、それとも何か特定の目的を達成するために投資を行うのかを考えましょう。目標を明確にすることは、戦略の方向性を決定するのに役立ちます。まずは自分が何のために投資を行うのか、再認識する必要があります。2. リスク許容度の評価 自身のリスク許容度を評価しましょう。リスクを取ることで高いリターンを狙えますが、損失も増える可能性があることを理解しておく必要があります。リスク許容度に合った投資戦略を選択しましょう。例えば、1円でも元本割れしたくない。という人には投資よりも定期預金の方が合っています。このように人によってリスクの許容範囲を知ることで自分に合った資産形成を行うことができます。3. 分散投資の重要性 分散投資はリスク管理の鍵です。異なる資産クラス（株式、債券、不動産など）に投資することで、リスクを分散しましょう。これにより、特定の資産の価格変動が全体のパフォーマンスに与える影響が軽減されます。 4. 長期的な視点 投資は長期的な視点が重要です。市場の短期的な変動に振り回されないようにしましょう。時間をかけて資産を成長させることが、成功の鍵となります。 短期的な誘惑に惑わされずに、長期的な目線で投資を行うことが大事

おはようございます、トレーダーのヒロセです。 朝の相場情報（通称：朝ヒロセ）です。 昨日の米株はナスダック-0.45％、S＆P-0.16％、ダウ-0.12％と反落。 テクノロジー株を中心に売りが広がりました。 ドルは続落。これで過去9営業日中8営業日で下落となりました。ドル円レートは130円台後半で取引終了。 本日も大きな指標はなし。 昨日同様、様子見の動きになることが考えられます。 そして金融不安が後退する中、次はリセッション（景気後退）不安が広がってきました。引用元：Bloomberg ブルームバーグが先日実施した月例のエコノミスト調査によると、 ・48人が回答 ・そのうちの65％が向こう12カ月に景気後退に入ると予想 ・2月の60％から上昇 と景気後退が一連の”銀行問題”でさらに一歩近づいたようです。 また金利やインフレ指標については ・5月のFOMCでは0.25ポイントの利上げ予想 ・個人消費支出については来年度まで予想を引き上げ ・消費者物価指数（CPI）も予想引き上げ との予想が多かったようです。 ということは景気後退しながらも物価は上がる、いわゆる”スタグフレーション”の状態がさらに加速するという予想になっています。 そうなった場合、やはり分散投資が必要になってくるでしょう。特に金や不動産、その他アンティークやホビーなど現物資産投資が有効になってくると考えられます。 ちなみにこちらが金の月足チャートです。今年に入ってからかなり上昇が続いています。 ・金　日足特にSVB問題が露呈した3/10から顕著に上昇していることが分かります。 もちろんこちらはXAU（金の呼称