【収入保障保険編｜第3話】 収入保障が“合理的になる条件”と“向かないケース”

収入保障は、

合理的な設計です。

しかし、

万能ではありません。

向く人もいれば、

向かない人もいます。

ここを整理します。

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収入保障が合理的になる条件

① 子どもが小さい

教育費はこれから。

生活費は長期。

不足額が

10年、20年続く。

この期間の補填には、

毎月型は自然です。

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② 住宅ローンがある

団体信用生命保険で

ローンは消えても、

生活費は消えません。

不足するのは

「住居費」ではなく、

日々の生活費。

収入保障はそこを埋める設計。

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③ 貯蓄が十分でない

もし今、

3000万円の現金があるなら、

収入保障は優先度が下がります。

しかし、

多くの家庭は

そこまでの流動資産を持っていません。

不足分を埋める設計は合理的。

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向かないケース

① 独身

生活費を守る対象がいない。

死亡保障の優先度は低い。

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② 共働きで生活が成り立つ

片方の収入がなくても、

家計が回る場合。

不足額が小さいなら、

必要保障額も小さい。

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③ 資産が十分ある

すでに生活費を

何年分も賄える資産があるなら、

保険の優先順位は下がります。

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誤解されやすい点

収入保障は、

「安い死亡保険」ではありません。

生活費を

期間限定で守る設計です。

子どもが独立するまで。

ローンが落ち着くまで。

必要な期間だけ。

ここが合理性。

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合理性の正体

収入保障が合理的なのは、

保障額が時間とともに減るから。

子どもは成長する。

必要期間は短くなる。

保障も自然に減る。

設計と一致している。

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第3話の結論

収入保障は、

強い商品ではありません。

強い設計です。

守る対象が明確なら、

合理的。

曖昧なら、

不要。

それだけです。

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次回は、

一括型死亡保険との構造比較。

同じ死亡保障でも、

設計思想はどう違うのか。

分解します。

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保険契約の不安を一緒に整理します

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