【住宅ローンの救世主？】残価設定型住宅ローンとは何者か

お主、

「月々の返済を抑えたい」

「少しでも楽に家を持ちたい」

そう考えておるな？

最近、そんな声に応えるための制度ができてきた。

残価設定型住宅ローンである。

一見すると“救世主”

しかし、その正体を知らねば負け戦となるやもしれん。

■ 残価設定型住宅ローンとは？

これは

将来の家の価値（残価）を先に差し引いて借りる仕組みである。

車の買い方で馴染みがあるかもしれんな。

アルファードで有名である。

例を挙げよう。

・家の価格：4,000万円

・将来の想定残価：1,000万円

→ 実際に返済するのは 3,000万円分のみ

ゆえに

毎月の返済額は確かに安く見える。

ここが多くの者を惑わす所以である。

■ メリット（確かに存在する）

・月々の返済額が低く抑えられる

・一時的に家計は楽に見える

・借入可能額が大きく見える

短期的には、確かに“甘い”。

■ だが、デメリットは深い

ここからが本題。

・残価部分は最後まで返済が終わらぬ

・売却時、想定価格を下回れば不足分は自己負担

・金利が高めに設定されることが多い

・家の資産価値下落リスクを丸ごと背負う

つまり…

「返せているように見えて、

実は逃げ場が無い」

という状態になりがちである。

■ 拙者が勧めぬ理由

残価設定型は

返済能力が高い者の“戦略”として使うもの

・貯蓄が厚い

・収入に余力がある

・売却前提を理解している

こうした条件が揃っておらねば

家計を延命しているだけになる。

楽を選ぶと、

後で倍の苦しみが返ってくる。

■ 本当にやるべきは何か？

答えは一つ。

👉 返せる家計に鍛え直すこと

・返済比率は適正か

・保険で家計を圧迫していないか

・貯蓄率は確保できているか

これを確認せずに

ローンの形だけ変えても、意味はない。

■ 最後に

残価設定型を検討しておるなら、

まず己の家計を知るがよい。

拙者が

・収支

・ローン

・保険

・資産

を一刀のもとに診断いたす。

家を守るは、ローンではない。

家計そのものである。

お主の家計、切り捨て御免！