保険と貯蓄の見直しでライフプランを最適化します

今入っている保険は誰のためですか？ その保険は、「誰が」「いくら」「いつまで」受け取れますか？ あなたのライフプランに保険は本当に必要ですか？ 元保険外交員であり、同時にAFPとして、保険だけでなく、年金、介護、相続、資産形成などのお金にまつわるセミナーも担当し、「お客さまにとって最安の保険ではなく、最小限のリスクを実現する保険を提案し、ライフプランを最適化する」ことをモットーに取り組んできました。 「保険は難しい。よく分からない。必要ない。」 そんな保険に対して悩みや不満を持つ人に、分かりやすく保険の真実と、賢く生きるための保険の活用法を提案。 ①「正しい保険証券の見方と保障内容の解説」 ②「社会保険の仕組みを踏まえた必要な保障額の算定」 ③「年金・介護・相続への備えと退職後の資金計画」 ④「住宅ローンの組み方と返済の試算、団信の入り方」 ⑤「正しいお金の貯め方と税制をふまえた出口戦略」 以上について情報提供及びアドバイスを約束いたします。 保険は相互扶助の仕組みです。 未来に何が起こるかは誰にも分からず、生きていればお金もかかります。将来の漠然とした不安に対して貯金だけで備えるのは、場合によっては非効率であり、好きなことにお金を使えずに一生を終えて後悔するかもしれません。 保険で備えるべきは「いつか」と「もしも」 「いつか」は、死後整理資金や相続への備え 「もしも」は、就労不能や病気・介護・災害への備え 起きた時に収入や貯蓄で賄うと、「実生活や遺された家族に損失が大」の時のみ必要です。 しかし、日本には充実した社会保険制度があり、全てを民間保険に頼る必要はありません。不安を煽られ、必要以上の保険に加入している人が多いのが現状です。あくまで、社会保険の「不足分の補填」だと考えます。 逆に、年金や介護については社会保険だけでは十分とは言えません。老後破産は、病気や介護費用の負担が引き金になります。家族に迷惑をかけないため、またせっかく貯めた老後資金を守るためにも現役時代からの備えが必要です。 そしてライフプランの中で「住宅購入」と「リタイアメント資金」については、保険と貯蓄のバランスを最適化することが、お金に困らない人生を送る上で最も大切な知識とスキルになります。保険を見直して、無駄な支出があればその分を貯蓄と資産形成に回して豊かな人生にしましょう。