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【相談実例】配偶者、子ども、親兄弟もいらっしゃらない、いわゆる「おひとり様」の不安を解消した、ある方法とは?

資産凍結、相続、事業承継の専門家のBonds(ボンズ)です。今日は、配偶者、子ども、親兄弟もいらっしゃらないいわゆる「おひとり様」のお話です。医療関係のお仕事をずっとされてきた70代半ばの女性です。その方は、春の日差しを受けながら、晴々とした顔で不安がなくなったことを表していました。初めてお会いしたのは紹介で、雪の降る冬でした。「自分の自宅が心配。亡くなった後、もしくは施設に入らなければいけなくなったら?」どうされたいのかお聞きすると、きちんとお答えはお持ちでした。ただ、その術を知らなかっただけでした。何かあったら、信頼できる従兄弟(遠方)にこの自宅を譲りたい。自分はずっとこの家に住んでいたいが仮に施設に入居することになったら売却することも一つの方法として考えないといけないが、その手続きも従兄弟にお願いしたい、と。それはもう両者納得済みであると。その実現を「家族信託」という方法で解決することができました。すべての不安が解消されたわけではないので、これからもひとつひとつ一緒に向き合っていきます。ただ、大きな不安が解消されたことで、より自分の大切な時間を、豊かに過ごしていけるというのをお顔の表情で理解することができました。<お役立ち動画>『ところで・・・家族信託ってなんですか?』Bondsのサービスは下記の通りです。お気軽にご相談ください。①コンサルティング   ・資産凍結   ・事業承継   ・相続②スモールM&A③家族信託契約④任意後見契約⑤おひとり様みらいサポート⑥みなし贈与対策⑦生前贈与対策⑧全損保険の雑収入対策⑨保険(生保、損保)適正化サポート
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相続できると思っていたのに・・・

今回は、相続の事例を紹介したいと思います。 少し切ない話です。 Aさんは、2人兄弟の長男、弟(Bさん)が1人います。 2人はとても仲の良い兄弟でした。 ある時、兄のAさんが50歳代で、若くして亡くなりました。 ①Aさんは独身で子供はいません。 ②祖父母は既に他界しています。 ③Aさんの父親も数年前に他界しています。 Aさんには、第1順位の妻や子供がいないため、 Aさんの弟であるBさんは、当然、自分が相続するものと、手続きをすすめていました。 そこにストップが入りました。 そして、その時点でBさんに相続権がないことが判明しました。 実は・・・ Aさんの母親は、Aさんたちが幼いころに離婚して、Aさんたちとは、数十年の間、全く付き合いはなかった のですが、今なお、ご健在でありました。 そのため、Aさんの母親が第2順位となり、この母親が、再婚して配偶者や子供がいなければ、 すべて相続することになってしまうのです。 Bさんが相続するためには、その母親や もしかしたらいるかもしれない異父兄弟に相続権を放棄してもらう必要があります。 あなたなら、どうしますか? ①代理人を立てて、その母親や異父兄弟に相続してもらう ②母親と関わりたくないので、自分が相続をあきらめる 実際には、この例のBさんは、②を選択したそうです。 事前に分かっていれば、遺言書の作成や家族信託をしておけば、こういった事例は回避することが出来るのですが、 Aさんのように、若くして
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家族信託を利用する際の費用

家族信託は、認知症などの判断能力が著しく低下した時の財産凍結に効果を発揮します。 そこで、気になる費用について、書きたいと思います。 家族信託を利用する際の費用は、 大きく分けて 契約書の作成費用とコンサルティング費用の二つになります。 内訳は、 ①契約に関する費用 ・契約書の作成費用 ・公正証書の作成の費用 ②登記に関する費用 ・登記代行手数料(司法書士) ・登録免許税 ③その他の費用 ・信託監督人に支払う費用 ・契約に変更が生じた場合の費用 などです。 家族信託を利用する際には、信託契約の内容をまとめた契約書が必要です。 この契約書の作成費用は、多くの場合で信託財産の評価額によって決定されます。 司法書士さんによって差異がありますが、おおよそ信託財産の評価額に対して、 0.3%~1%程度が信託契約書の作成費用としての目安となります。 まずは、信託する財産の把握が必要となりますので、事前に確認しておきます。 家族信託では、管理運用を委託する対象となる財産のことを信託財産と言います。 代表的な信託財産は、実家や収益不動産、駐車場などの不動産と現金です。 信託財産の評価額の算定方法不動産の場合、信託財産の評価額は市場価格ではなく、 固定資産税を算出する際の基準となる固定資産税評価額が用いられるので注意が必要です。 固定資産税評価額は、土地が市場価格のおよそ6割~7割、新築の家屋の場合は建築費のおよそ5割~7割となります。 契約書の作成費用は、信託財産の評価額(固定資産税評価額)で変わ
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デッドロック現象について

今回は、デッドロックについて書きたいと思います。 万が一、認知症や交通事故、精神障害などにより、本人の判断能力が低下してしまうと、どんな問題に直面するのでしょうか。 例えば、自分自身で介護施設への入居の手続きができなくなったり、必要なお金を用意するために、定期預金から普通預金に振り替えたり、ATMから現金を引き出すことすらできなくなります。 その段階になって、初めて、事の重大さに気付くのです。 この段階で、慌てて相続税対策などをし始めると・・・ 残念ながら、その段階から出来る「相続税対策」は一切ありません 税金対策ができないだけなら、まだいいほうなのです。 本当に恐いのは、「デッドロック」と呼ばれる現象です。 これは、不動産などの所有者が、認知症等により自分の意思が示せなくなると、売ることも貸すことも取り壊すこともできなくなるのです。 つまり、誰も手が付けられなくなる現象のことです。 そこで、 平成12年4月1日にはじまりました、成年後見制度を利用することになります。 判断能力が低下してしまった人を法的に支援する制度で、現在では約20万人の方がこの制度を利用しています。 この制度は、判断能力が低下してしまった人のために、親族や弁護士、司法書士などが、その本人に代わって財産管理や契約行為を行うことができる制度です。 本人の代わりになってくれる人のことを後見人(こうけんにん)といい、判断能力の低下してしまった人のことを被後見人(ひこうけんにん)といいます。 後見制度には二つの種類があ
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とても怖い!デッドロック現象について

今回は、デッドロックについて書きたいと思います。 万が一、認知症や交通事故、精神障害などにより、本人の判断能力が低下してしまうと、どんな問題に直面するのでしょうか。 例えば、自分自身で介護施設への入居の手続きができなくなったり、必要なお金を用意するために、定期預金から普通預金に振り替えたり、ATMから現金を引き出すことすらできなくなります。 その段階になって、初めて、事の重大さに気付くのです。 この段階で、慌てて相続税対策などをし始めると・・・ 残念ながら、その段階から出来る「相続税対策」は一切ありません 税金対策ができないだけなら、まだいいほうなのです。 本当に恐いのは、「デッドロック」と呼ばれる現象です。 これは、不動産などの所有者が、認知症等により自分の意思が示せなくなると、売ることも貸すことも取り壊すこともできなくなるのです。 つまり、誰も手が付けられなくなる現象のことです。 そこで、 平成12年4月1日にはじまりました、成年後見制度を利用することになります。 判断能力が低下してしまった人を法的に支援する制度で、現在では約20万人の方がこの制度を利用しています。 この制度は、判断能力が低下してしまった人のために、親族や弁護士、司法書士などが、その本人に代わって財産管理や契約行為を行うことができる制度です。 本人の代わりになってくれる人のことを後見人(こうけんにん)といい、判断能力の低下してしまった人のことを被後見人(ひこうけんにん)といいます。 後見制度には二つの種類があ
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親の願い~障害のある子に財産を残したい

今回は、「親の亡き後に障害のある子に財産を残す方法」です。 障害のある子をお持ちの方は、切実に思うことではないでしょうか? 障がいがあって自分では財産を管理できないであろうお子さんが いる親御さんは、皆さん、自分たちが死んだ後に、 自分たちがのこした遺産を使って お子さんが不自由なく暮らしていって欲しいと願うはずです。 しかし、そのお子さんが自分で遺産を管理することが 出来ないこともあり、生活していくのは困難である場合が 現状では、多くみられます。 【家族信託を利用した解決策】 家族信託制度を利用すれば、この場合、 親御さんが委託者となり、信頼できる親戚を受託者にして、 自分たちが死んだ後に障がいを持ったお子さんが受益者 となる信託を組みます。 弁護士さんを信託監督人にすれば、 受託者が勝手に財産を使ってしまったりして 障がいを持ったお子さんが利益を得られなくなることも回避できます。 さらにお子さんが死んだ後の残余財産の帰属先を、 親族や、お子さんがお世話になった福祉施設にしておけば、 障がいを持ったお子さんが遺言を作ったのと 同じ効果をあげることができます。 家族信託を利用すれば、 このような希望にも対応することができるのです。 この例のように、 現在の法律上では、問題解決できないことが、 家族信託では、解決することもあるのです。
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