交通事故でも「健康保険・労災」は使えます 〜治療費・休業補償の面で、実はメリットが多い理由〜

交通事故でケガをした場合、

「相手の自賠責や任意保険で治療するもの」

と思っている方がほとんどだと思います。

ですが実は、

交通事故でも条件を満たせば

・健康保険

・労災保険

を使って通院することが可能 です。

そしてこの選択は、

結果的にご本人にとって有利になるケースが少なくありません。

① 交通事故でも健康保険（健保）は使えます

まず大前提として、

交通事故だからといって、健康保険が使えないわけではありません。

実務上よくあるのが、

病院側から

「交通事故なので健康保険は使えません」

と案内されるケースです。

ただしこれは、

健康保険を使うかどうかを病院が決めているわけではありません。

② 健康保険を使うかどうかは「病院」ではなく「制度上の手続き」の問題

交通事故のように、

第三者（相手）が原因でケガをした場合 に健康保険を使う際は、

「第三者行為による傷病届」

という届出を、

加入している健康保険組合などへ提出する必要があります。

この手続きを行うことで、

交通事故でも健康保険を使って通院することは制度上可能 です。

つまり、

交通事故＝健康保険NG

病院が使えないと言ったから使えない

というわけではありません。

③ なぜ「使えない」と言われることがあるのか

これは病院側が間違っている、という話ではなく、

事故対応の事務処理が煩雑

第三者行為の手続きに慣れていない

トラブルを避けたい

といった理由から、

最初から自賠責・任意保険対応を勧めるケースが多い のが実情です。

ただ、

制度としては健康保険の使用は可能であり、

最終的にどの保険を使うかを選ぶのは患者側 です。

④ 健康保険を使うメリット

健康保険を使うことで、

窓口負担が原則3割

医療費の総額が抑えられる

治療費が高額になりにくい

といったメリットがあります。

⑤ 治療費を抑えると「過失相殺」の影響も小さくなる

事故に自分の過失がある場合、

最終的な損害額は「過失割合」に応じて減額されます。

治療費が高額になるほど、

自分の過失分として差し引かれる金額も大きくなる ため、

健康保険を使って治療費を抑えておくことで、

総損害額が膨らみにくい

過失相殺で削られる金額も結果的に小さくなる

というメリットにつながります。

⑥ 通勤・業務中の事故なら「労災」が使える可能性も

通勤中や業務中の事故であれば、

労災保険が使えるケース もあります。

労災が使える場合、

実務上はかなり大きなメリットがあります。

⑦ 労災の大きなメリット①：治療費の自己負担がない

労災保険では、

治療費の自己負担なし（原則）

となるため、

治療費を気にせず通院できる のが特徴です。

⑧ 労災の大きなメリット②：休業補償が手厚い

労災では、

休業補償給付（給付基礎日額の60％）

休業特別支給金（20％）

が支給され、

合計で給付基礎日額の80％が補償 されます。

この「特別支給金（20％）」は、

自賠責や任意保険にはない労災独自の制度 です。

⑨ 後遺障害でも労災が有利になることがある

後遺障害が残った場合も、

障害補償給付

障害特別支給金

などの上乗せ給付があり、

同じ等級でも労災の方が有利になるケース があります。

最後に

交通事故の補償は、

「どの保険を使うか」という最初の選択で、

結果が大きく変わることがあります。

健康保険を使うべきか

労災が使えるか

任意保険のままでいいのか

一度整理するだけで、

無駄な負担や不利な結果を避けられることも多いです。

私は現役で事故対応に携わる立場として、

一般的な考え方や注意点を、

できるだけ分かりやすくお伝えしています。

交通事故の治療や補償について迷ったら、プロフィールからご相談いただけます。