マイホーム購入後の資産形成がなかなか進まない…。が、賃貸派でもそれは同じこと。特に年収が低い賃貸層は、住居費の負担から一生逃れられないことが明らかです。でも、それを理由に無計画に家を買うのはもっと危険です。
資産と負債は紙一重
マイホーム購入は資産形成のひとつです。ただ、資産とはいえ、何にでも利用できる現金とは違います。また、現金一括でマイホームを購入する人は稀であり、多くの人は住宅ローンという負債を抱えることになります。
会計の世界で言うと 「借方・マイホーム／貸方・住宅ローン」というバランス状態で、多かれ少なかれスタートするんですね。毎月の返済で住宅ローンという負債を減らし、完済の暁には、資産であるマイホームが残るというシナリオですが、完済までの期間は最長で35年もかかります。
時間の経過と共に資産価値は下がりますので、最終的に資産として残る簿価は、住宅ローンと同じではありません。
不毛な論争「持ち家か、賃貸か」
「35年の間に資産が目減りするくらいなら、賃貸の方がましなのでは？」とも思います。
マイホーム購入の理由としてよく耳にするのは「毎月の支払いが家賃と同等以下で買えるなら、資産としてマイホームを所有した方がいい。」という考え方です。35年のうちに資産価値は目減りしたとしても、住居としては残りますからその後の家賃はかかりません。家賃を先払いして老後を迎える安心感を得ることはできそうです。
でも、マイホームだけあれば老後の生活が安定するわけではありません。老後の生活を支える資金が必要です。住宅ローンの返済をしつつ、老後を見据えた資産形成も進めなければいけません。これはかなり大変です。ローン返済が貯蓄スピードを抑制することは容易に想像がつきます。賃貸の方が安定的に貯蓄ができそうな感じもします。 が！ そうでもないという記事を見つけました。
誰でも家を買えるわけじゃない！
持ち家でローンがある世帯は、どの世代においてもやはり金融資産の増加が鈍いようです。家計の余剰を捻出することが難しく、なかなか資産形成が進まない状況がうかがえます。では、賃貸でローンがない世帯は？ ローンがないから資産形成にはプラスに働くはずと思いきや、ローンがある世帯以上に資産形成が進んでいないというのです。
最大要因は年収の低さだそうです。「それじゃあ当たり前じゃん！」と突っ込みたくなりますが、私はこんな風に思いました。「持ち家か賃貸か？」という損得勘定で賃貸を選択したわけではなく、年収の低さを冷静に捉えマイホーム購入を思いとどまった堅実な人達なのでは？
借入限度額ぎりぎりまで無理しなければマイホーム購入が出来ないのなら、立ち止まって考える必要があると思います。予算的に厳しい制限があると、それなりの物件しか選択できません。
それは、あなたにとって、後悔のない正しい選択なのでしょうか？？
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不動産／いえあーる【福岡の中古住宅相談窓口】
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