【FP解説】投資を始める前に絶対やること3選｜350万円失った僕が「やり直すならここから」

こんばんは。

FP2級・簿記2級を活かしてマネー相談をしている、コウダイです。

最近、「NISAを始めた」「インデックス投資を買った」という声をよく聞きます。

ただ、あえて言わせてください。

投資の成否は、“始める前”に9割決まります。

合計350万円を失った僕が、もし過去に戻って人生をやり直すなら、投資のボタンを押す前に必ずやることを3つに絞ってお話しします。

■ 1. 「生活防衛資金」を鉄壁にする

投資の前に、まずは「これだけあれば生きていける」という現金を確保することです。

会社員： 生活費の3〜6ヶ月分

自営業： 生活費の1年分

投資の最大の敵は、暴落ではありません。**「暴落時に生活費が足りなくなって、損を確定させてしまうこと（資金ショート）」**です。

『お金の大学』でも最初に語られるのは「守る力」。増やすのは、足元を固めた後です。

■ 2. 高金利な「負債」をゼロにする

年利15〜18％のリボ払いやカードローンを抱えながら、年利5〜7％を狙う投資をする。

これは、バケツに大きな穴が開いたまま、必死にコップで水を注いでいる状態です。

FPの視点で見れば、借金の返済は「確実な利回り」を出す投資と同じ。

夢を追う前に、まずは確実なマイナスを消す。これが資産形成の鉄則です。

■ 3. 投資の「目的」を言語化する

ここが抜けていると、相場が荒れたときに必ずブレます。

30年後の老後資金のため？

10年後の教育費のため？

選択肢を増やすための資産形成？

目的が決まっていれば、目先の値動きに一喜一憂しなくなります。**投資は、あなたの人生の目的を叶えるための「道具」**にすぎないからです。

■ あえて少し、辛口に言います

投資を急ぐ人ほど、今の生活設計が整っていないことが多いです。

投資は人生を加速させる「アクセル」ですが、ブレーキ（守る力）が壊れたまま踏み込めば、いつか大事故を起こします。

僕はかつて、ブレーキのない車で全速力で走り、思い切り事故を起こしました。（ちなみに、リアルな車の交通事故も5回経験済みです。笑）

■ 結論

投資を始める前に、まずはこの3つを整えてください。

生活防衛資金の確保

高金利な借金の完済

目的の明確化

これができて初めて、投資は「怖いもの」から「心強い味方」に変わります。

「今の自分の状態で投資を始めても大丈夫？」と不安な方は、いつでもメッセージをください。350万円の事故を経験した僕が、あなたのブレーキが正常か、一緒に確認します。

ではまた。