お金の大学｜ふるさと納税は本当にお得なのか？仕組みをシンプル解説

こんばんは！

コウダイです。

今日は「お金の大学」シリーズから、

知っている人だけが得をしている制度、

ふるさと納税について書きます。

名前は聞いたことあるけど、

・なんとなく難しそう

・手続きが面倒そう

・本当に得なのかよく分からない

という人も多いと思います。

結論から言うと、

仕組みを理解して上限額を守れば、かなりお得な制度です。

まず、ふるさと納税は一言で言うと、

**「税金の前払い＋返礼品がもらえる制度」**です。

寄付という名前ですが、

実質は住民税の一部を先に払う仕組みです。

■ 実質負担は2,000円だけ

ふるさと納税の最大の特徴はここです。

条件を満たせば、

自己負担は原則2,000円だけ

例えば、

・3万円寄付

・翌年の住民税が2万8千円減額

この場合、

実質2,000円で

お米・肉・海産物・日用品などがもらえます。

だから「お得」と言われています。

■ ただし上限額がある

ここは重要です。

ふるさと納税は、

いくらでもやっていい制度ではありません。

年収・家族構成・控除額によって

「上限額」が決まっています。

ここを超えると、

超えた分はただの自己負担になります。

少し辛口に言うと、

シミュレーションせずにやるのは危険です。

各ふるさと納税サイトに

無料シミュレーターがあるので、

必ず先に確認してください。

■ 向いている人・向いていない人

向いている人

・ある程度の収入がある

・住民税を払っている

・確定申告 or ワンストップ申請ができる

・返礼品を実用品で選べる人

向いていない人

・そもそも住民税が少ない人

・非課税世帯

・申請手続きをしない人

特に最後。

申請しないと1円も戻りません。

ここ、医療費控除と同じです。

■ ワンストップ特例という簡単制度もある

会社員の方なら、

ワンストップ特例制度を使えば

確定申告なしで完結します。

条件は：

・寄付先が5自治体以内

・会社員で確定申告しない人

これなら書類提出だけでOKです。

■ 少しだけ辛口に言うと

ふるさと納税は、

「得する制度」ですが、

「節税テクニック」ではありません。

税金がゼロになるわけでも、

魔法でもありません。

ただ、

どうせ払う税金の使い道を選べる制度

です。

ここに価値があります。

■ まとめ

ふるさと納税は、

✔ 上限額を守る

✔ 申請を忘れない

✔ 実用品を選ぶ

これだけで、

家計の満足度がかなり上がります。

知らないとスルーして終わる制度ですが、

知っていれば毎年使える制度です。

次回は、

「ふるさと納税でよくある失敗パターン」

について書こうと思います。

ではまた。