資産運用は人それぞれです。
資産を形成したい(増やしたい)のか、また資産を保全しながら運用したいのか、攻めを意識するのか守りを意識するのかなどなど。
例えば今1000万円ある人がそれを老後までに3000万円にするなら、インデックス株式中心の運用がいいですね。
そして余剰資金は生活防衛資金として貯めたり、追加で株式を購入したりと、自分のストレスのない形で運用していくのがいいと思います。
一方、現在5000万円保有していてそれを増やすと言うよりも、減らさない、上下の少ない資産で運用したなら米国債やドル建て社債、今は円金利も上がってきましたので銘柄や利率によっては円建ての社債も候補になってきます。
一番大切なのは保有していてストレスの少ない資産で運用することです。
確かに全世界や米国のインデックス株式投資なら長期的には右肩上がりで資産が他の資産よりも高確率で増えるでしょう。ただその過程は大きく上下にブレることが多々あり、とてもストレスフルな場面があります。
よくインデックス投資は買ったら放置しておけばいいと言いますが、自分の虎の子のお金なわけで、そんな簡単にほっとけるかどうかは正直、微妙ですね。
ですので、自分がいかにそうした暴落やマーケットの一時的な大きなブレに対してメンタル的に対処可能な資産配分、リスク許容度を知ることが必要になるのです。要は自分のアセットアロケーションが自分のリスク許容度を超えていないかを知ると言うことです。
正直、商品的にはどれもそれほど違いはありません。
と言うか、個人的には大半の方は株、債券、現金でOK。あとは比率を自分なりにアレンジして自分仕様にするだけでいいです。
色々な商品を調べることも面白くて、大切かもしれませんが、やはり最終的には資産運用はシンプルイズベストというのが色々と経験してきた私の結論かなと思います。
では！
