資産運用は誰に相談するべきか？

資産運用をする上で誰かに相談するor意見を聞くというのは避けては通れない道だと思います。

たとえネット証券でオルカンだけに投資している人でもYoutuberやX、またその他SNSやメディアの意見を目にすることとなり間接的にでも他人の意見を聞くことになります。

また年齢による取り崩しやリバランス、また資産額の増加による他アセットへの投資を検討する際も誰かしらのアドバイスや相談が必要になるでしょう。

さてでは誰に相談するのがいいのでしょうか？

証券会社の人間、FP、またはSNS上のインフルエンサーでしょうか？

私の結論から言うと、利害関係の少ない第三者(もちろん、投資、資産運用に詳しい人)がいいかと思います。

自分の利益に関係なく客観的にアドバイスできる人が望ましいと思います。

もちろん、対面証券の営業マンやFPにもアドバイスはできます。というか大半の人はこう言った人にまずは相談することでしょう。

ただ忘れてはいけないのは、相手はあなたのためというよりも自社自分の営利目的で活動しています。なぜなら、その営業マンやFPも自分の生活がかかっていますから。

あなたの資産額的に低コストのオルカン一本でいいですよ！なら売買手数料が無料なネット証券で買った方がいいですね！とか勧めてくる対面証券の営業マンは皆無でしょう。なぜならそこから収益は発生しませんから。

私はマスリテール向けの営業は関わりないので、現在はどういった商品を勧めているのかは分かりませんが、やはりなんらかの形で自社に利益を落としてくれる商品を勧めているのかと思います。

FPでしたら日本の場合はメインは保険の販売による収益でしょうか。

よく資産運用無料相談セミナーなるものが開催されていますが、やはりあれも何かしら手数料の高い商品を勧められるのがオチです。まあ普通に考えてそうですよね。無料ほど高くつくものはありませんからね。

私もcoconalaで資産運用の相談、アドバイスサービスを提供していますが、やはり手数料を稼ごうとこか、ノルマがあるから微妙な商品だけどねじ込もうとか、そういう邪心は一切なく、フラットに自分の経験をもとにして、客観的にサービスのご購入者様にはアドバイスできているのかなと思います。(手前味噌で恐縮ですが)

サービスの宣伝っぽくなりましたが、もちろん無料でこういったアドバイス、相談ができるからそれに越したことはありませんね。

ただ他人のお金の相談に乗るという少々、ヘビーな内容をボランティアで親身になってやってくれる人もなかなか、見つけるのは大変かなとは思いますが。

特に資産額がある一定以上になると(私の体感だと3億円以上)誰かしらの意見が必要になってきたり、それに対してのセカンドオピニオンを求める人が増えてくるなーと思います。

資産運用はほぼ一生考えていかなくてはいけない課題ですので、よい相談相手を見つけることが大切かなと思います。

では！