【収入保障保険編｜第6話】 合理的に見える設計の、見落とされがちな盲点

収入保障保険は、合理的です。

生活費を守る。

必要な期間だけ守る。

過不足を減らす。

理屈は通っています。

しかし。

合理的に見える設計ほど、

見落とされやすい前提があります。

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■ 盲点① インフレという静かな敵

たとえば、

月15万円。

20年間。

一見、十分に見えます。

しかし。

物価が年2％上昇した場合、

20年後の15万円の価値は

実質的に約10万円台前半まで下がります。

生活費は固定ではありません。

収入保障は「金額固定」。

物価は「上昇する可能性」。

ここにズレが生まれます。

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■ 盲点② 総受取額の錯覚

月15万円 × 20年 ＝ 3,600万円。

この数字は魅力的です。

しかし。

10年後に万一があった場合、

受取総額は

15万円 × 10年 ＝ 1,800万円。

“時間に依存する保障”であることを、

契約前に強く意識している人は多くありません。

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■ 盲点③ 一括受取との心理的差

逓減型は一括。

収入保障は分割。

合理性だけで言えば、

生活費補填には分割が適しています。

しかし。

残された家族が

「まとまったお金がある」

という心理的安心感を持てるかどうかは別問題です。

設計と感情は、必ずしも一致しません。

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■ 盲点④ 途中変更の難しさ

ライフプランは変わります。

再婚。

住宅ローン完済。

収入増減。

しかし収入保障は、

契約後に柔軟な変更が効きにくい商品です。

合理的に見えて、

実は“固定的な設計”でもあります。

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■ 第6話のまとめ

収入保障保険は、

合理的な設計です。

しかし。

前提が崩れたとき、

その合理性も崩れます。

金額。

期間。

物価。

家族の心理。

そこまで考えて初めて、

設計と言えます。

次回は、最終話。

収入保障が

向いている人。

向いていない人。

そして、

「守る」という設計の本質を整理します。

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保険契約の不安を一緒に整理します

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