【穴だらけの返済計画】銀行員に設定される恐怖の返済方法

お主、

住宅ローンの返済計画を銀行員に任せきりにしておるな？

その方針、債務整理につながる危険な方針であるぞ。

■ 危険な返済計画　ボーナス返済は利用するなかれ

月々の返済額が下がる。

営業からも「みなさん使ってます」と言われる。

されど拙者は断言する。

ボーナス返済は、家計を縛る“鎖”になりやすい。

■ なぜボーナス返済が危ういのか

理由は単純明快。

後の生活の変化に、まったく柔軟に対応できぬからである。

・ボーナスが減る

・会社の業績が落ちる

・転職、独立

・育休、病気、介護

こうした変化は、

人生において可能性がないとは言い切れぬ

されど、

ボーナス返済は「年に2回、必ずこの額を払え」という約束を家計に刻み込む。

一度組んだが最後、

簡単には動かせぬ。

■ 真に恐ろしいのは「平月で回らぬ家計」

拙者が最も危険と考えるのは、

ボーナスが入らぬ月では家計が成立しておらぬ状態。

ボーナスがある前提で家計を組むと、

平月は常にギリギリ、

あるいは赤字になる。

これが続けばどうなるか。

・貯蓄が増えぬ

・急な支出に耐えられぬ

・精神的な余裕が消える

そして最悪の場合――

住宅ローン破綻への道を静かに歩むことになる。

■ 見るべきは「返済額」ではない

ここで多くの者が勘違いする。

「月々の返済が安いから大丈夫」

これは幻想である。

見るべきは、

家計全体に占める返済比率。

・ボーナス返済込みの実質返済比率

・平月だけで見た返済比率

・固定費全体とのバランス

これらを正確に把握せねば、

安全かどうかは判断できぬ。

■ ボーナス返済が許される条件

拙者の基準は厳しい。

ボーナス返済がゼロでも家計が黒字

貯蓄率が安定している

固定費が軽く、可変性がある

この条件を満たして、

**初めて「使ってもよいかもしれぬ」**レベル。

「みんなやってる」で、人生の舵取りをすることは

他人の寸法の合わない草履を買うようなものである

早々に改めることだ

■ 自分は大丈夫か？と思ったなら

ここまで読んで、

少しでも胸がざわついたなら――

それは己の家計を正確に把握できておらぬ証。

拙者の家計診断では、

・住宅ローンの実質返済比率

・平月での家計耐久力

・固定費と貯蓄率

・ボーナス返済の危険度

これらを一度で斬り分ける。

**「大丈夫かどうか」ではなく

「数字として安全かどうか」**を示すのである。

■ 結び

住宅ローンは、

人生を豊かにするための道具。

されど、

返済計画を誤れば

一生、身動きの取れぬ足枷にもなる。

まずは、

平月だけで家計が立つか。

そこを知らずして、

安心は得られぬ。

お主の家計

今一度、見直すが良い

斬り捨て御免！