こんばんは。
FP2級・簿記2級を活かしてマネー相談をしている、コウダイです。
SNSを開けば「NISAをやらないと損」「今すぐ始めろ」という声ばかり。
でも、FPとして、そして過去に大きな資産を失った経験者として、あえてはっきり言います。
「新NISAは、全員が今すぐやるべきものではありません」
今日は、始めた方がいい人と、まだ早い人の境界線を整理します。
■ 1. 新NISAを「まだ早い人」（今すぐ止めるべき人）
以下の項目に一つでも当てはまるなら、新NISAよりも先にやるべきことがあります。
・高金利な借金がある人
リボ払い、カードローンなどの金利（15％〜）は、新NISAの期待リターン（5％〜）を遥かに上回ります。投資をする前に、借金を返すのがいいと思います。
・生活防衛資金がゼロの人
貯金が全くない状態で投資を始めると、急な出費や暴落が来た瞬間に「損を確定させて売る」しかなくなります。
・数年以内に使う予定のお金で投資しようとしている人
結婚、出産、住宅購入……。近いうちに使うお金は、投資に回してはいけません。
■ 2. 新NISAを「やった方がいい人」
土台が整っているなら、早めにスタートを切るメリットは絶大です。
生活防衛資金（生活費6ヶ月分〜）が貯まっている人
15年以上の長期視点で資産を育てたい人
「お金に働いてもらう」感覚を身につけたい人
■ 僕の経験から「毒舌」を一つ
「少額でもいいから新NISAを始めたい」という気持ちは分かります。
でも、足元がガタガタな状態でアクセル（投資）を踏むのは、ブレーキが壊れた車で高速道路に乗るのと同じです。
かつての僕は、借金があるのに「一発逆転」を狙って投資という名の投機に走り、結果として350万円を失いました。当時の僕に必要だったのは、NISAの口座開設ではなく、**「簿記の知識に基づいた家計の把握」と「借金の完済」**でした。
■ 結論：投資には「順番」がある
新NISAは素晴らしい制度ですが、魔法ではありません。
家計を黒字にする
借金を完済する
生活防衛資金を貯める
その上で、新NISAで運用する
この順番を守れる人だけが、最後に資産を大きく増やせます。
「今の自分は始めていい状態かな？」と迷っている方は、いつでもメッセージをください。
電話代行の仕事をしながら、一歩ずつ家計を立て直してきた僕が、あなたの現在地をFPの視点で冷静に診断します。
ではまた。
