【FP解説】新NISA｜積立額は年収ではなく“〇〇”で決める。350万円の損失から学んだ鉄則

こんばんは。

FP2級・簿記2級を活かしてマネー相談をしている、コウダイです。

今日は、新NISAを始める誰もが一度は悩むこの質問。

「月々、いくら積み立てるのが正解ですか？」

結論から言います。

「余ったお金」で決めるのではなく、「出口（目的）からの逆算」で決めましょう。

■ 1. まずは「ゴール」を明確にする

「いくら積み立てるか」の前に、まずは「何のためにお金が必要か」を考えます。

老後に向けて2,000万円準備したい

15年後の教育費として500万円作りたい

ゴールが曖昧なまま走り出すのは、目的地を決めずに高速道路に乗るようなものです。

■ 2. ざっくりとした「目安」を知る

仮に、年利5％で20年間運用すると想定してみましょう（※シミュレーション上の目安です）。

月1万円積立： 約410万円

月3万円積立： 約1,230万円

月5万円積立： 約2,050万円

「月いくらなら無理がないか」ではなく、**「将来いくら欲しいか、そのためには月いくら必要か」**をまず算出するのがFP流の考え方です。

■ 3. FPとして、最も伝えたい「最優先事項」

ただし、計算上の数字よりも大切なことがあります。それは、**「今の生活を壊してまで積み立てない」**ことです。

資産形成において、最大の失敗は「途中でやめてしまうこと」です。

初心者の方への現実的な目安は、手取り収入の10〜20％以内。手取り25万円なら、2.5万〜5万円程度が、生活の質を落とさずに継続できるラインです。

■ 僕の苦い経験から言わせてください

僕は投資を語る前に、かつて大きな損失を出し、350万円もの負債を抱えたことがあります。

なぜそうなったのか？

理由は明確です。「増やすこと」ばかりに目がくらみ、足元の土台（守り）を完全に無視していたからです。

新NISAの積立額をいくらにするか悩む前に、まずはこの順番を守ってください。

高金利な借金（リボ払い等）をゼロにする

生活防衛資金（生活費6ヶ月分）を貯める

その上で、無理のない範囲で積み立てる

■ まとめ：小さく始めて「やめない」のが最強

積立額の正解は、

**「目的から逆算し、かつ、絶対に継続できる金額」**です。

背伸びをして大きく始めるより、小さく始めて一度もやめない人の方が、最後には笑います。

今は自宅で電話代行をしながら、一歩ずつ家計を整えている僕と一緒に、無理のない「あなたの正解」を見つけませんか？

積立額の計算や家計の優先順位で迷っている方は、いつでもメッセージをください。

ではまた。