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みなさん、借金するって、なんだか「悪い」イメージってありませんか？ ぼくもいままでそんな印象を持ってました。 もちろん借金の種類にもよりますが、不動産に関して言うと、住宅ローンを借りる、借りてるとしたら「イタイなー…」と思うでしょうか？ 住宅ローンを利用する時、高額になるんで、借入期間や借入額をどうするかみなさん悩みます。 そりゃ、もちろん早く返した方が、金利も含めた総返済額が少なくて済むので「得」という考え方もありますが、果たしてこの低金利、団信もついた住宅ローンを無理して、早く返す必要ってあるんでしょうか！？退職までには完済したい！ほとんどの人が返済が終わりたい時期として意識するのは、退職時（60～65歳前後）でしょう。 でも、みなさん住宅ローンって、何年まで組めるかご存知ですか！？ なんとフラット50が、今段階で代表的な商品ですが、50年まで組めちゃうんです。 また40年も今ではふつう。 …ていうことは、65歳で完済と考えるとマックス40年返済するとして、25歳で家を建てる計算です。 25歳というと、大学卒業して就職してやっと落ち着いたかぐらいなんで、その歳で家を建てる人って少ないですよね。 つまりほとんどの方が60歳前後を意識しながら、それ以下の返済年数にするか、もしくは頑張って繰上げなりして返済してるんです…なんで返しちゃうの？もったいない！人生の節目、ライフステージでいろんな費用が必要になってきますよね。 たとえばこどもの教育費や、車も買わなければいけないし、家もリフォームが必要になる。 現金で都度用意できればいいけど、住宅の購入資金で自己資金を使ってしまい、学資ロ

Q．融資手数料と保証料の違いは何ですか？　住宅ローンの借入にあたり、両方とも必ず支払うべきものですか？ A．お答えします。融資手数料は、住宅ローンの借入時に窓口金融機関に払うもので、金融機関によって決められています。 「融資額×●％」（定率型）と「一律●円」（定額型）の２つのタイプがあります。 一方、保証料は、融資の保証をする保証会社に支払うものです。 こちらも同様に金融機関次第ですが、貸出リスクの高い案件は通常より高くなるなど、借入する方の属性などで多少幅があるようです。 融資手数料や保証料は、借入時の諸費用として必要な費用です。金利表や商品概要に必ず記載されていますので確認するようにしましょう。 自己資金で支払えない場合は、融資対象としてあらかじめ借入することもできますし、保証料は金利に上乗せすることもできます。返済の途中で自宅を売却し、繰上げ返済した場合、保証料は返済期間によって一部が戻されますが、融資手数料は、一旦払ってしまうと戻ってきませんので、ご注意ください。