【自転車保険編｜第3話】家族全員カバーされていると思っていませんか？

「うちは家族型だから大丈夫です。」

これも、よく聞く言葉です。

たしかに、

個人賠償責任保険は

“家族型”で契約していれば

同居家族が対象になるケースが多いです。

では――

本当に“全員”守られていますか？

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■ 家族型の基本構造

一般的な個人賠償特約では、

✔ 本人

✔ 配偶者

✔ 同居の親族

✔ 別居の未婚の子

が対象になる設計が多いです。

ここまでは問題ありません。

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■ では、落とし穴は？

ポイントは“条件”です。

例えば、

　・同居していない既婚の子

　　・下宿中の子の扱い

　　・祖父母との同居形態

　　・二世帯住宅の登記状況

契約によって対象外になるケースがあります。

実際に相談で多いのは、

「子どもは対象だと思っていた」

「実は別契約扱いだった」

というパターンです。

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■ 事故は“家族分”起きる

自転車事故は年間約7万件。

家族4人いれば、

単純にリスクは4倍。

特に、

　　・中学生・高校生の通学

　　・高齢者の買い物

　　・共働き世帯の送迎移動

生活スタイルによって

接触機会は増えます。

そしてもう一つ。

賠償額は、

　　・数千万円

　　・9,500万円判決

　　・1億円規模事例

決して“家族の誰か”でも他人事ではありません。

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■ 本当に確認すべきこと

大事なのは、

✔ 対象範囲はどこまでか

✔ 別居の子は含まれるか

✔ 示談交渉は家族も使えるか

✔ 賠償上限はいくらか（1億？3億？）

「家族型だから安心」

ではなく、

“誰まで守れているか”を確認すること。

ここを曖昧にしないことです。

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次回は――

【第4話】月数百円の違いが生む差

“安いから選ぶ”が生む構造差を整理します。

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