【終身保険（貯蓄型）編｜第4話】 「利回り」という言葉の錯覚

終身保険を説明するとき、

よく使われる言葉があります。

「利回り」

あるいは、

「銀行より増えます」

数字で示されると、

安心感が出ます。

ですが。

その数字は、本当に

“貯金と同じ土俵”にいるのでしょうか。

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比較の前提が違う

預金は、

いつでも引き出せます。

元本は減りません。

（インフレは別の話ですが）

一方、終身保険は

払込期間中は元本割れ

解約時期で返戻率が変動

途中解約は想定外扱い

つまり、

「満期前提」の数字が利回りとして語られます。

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利回りは“完成形”の数字

よくある説明はこうです。

「60歳で払込完了すれば、〇％になります」

でもその数字は、

・途中で解約しない

・最後まで払う

・その時点で解約する

この条件がそろって初めて成立します。

これは、

“将来の一点”での数字です。

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本当に比較するなら

もし本当に預金と比較するなら、

流動性

元本保証

途中解約時の損失

保険機能分のコスト

ここまで含めて見る必要があります。

終身保険が悪いのではありません。

ただ、

「利回り」という言葉が、

単独で歩いてしまうときがある

それだけの話です。

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次回予告

第5話では、

解約返戻金の“推移グラフ”の正体を見ていきます。

なぜ、

あの曲線は安心感を生むのか。

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保険の契約書・説明文を分かりやすく整理します

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