【積み立て型保険編｜第6話】 解約した瞬間に、何が起きるのか

積み立て型保険は、

「長く続ければ戻る」と言われます。

それ自体は事実です。

しかし、その設計は

“途中でやめないこと”を前提にしています。

ここに盲点があります。

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■ 解約返戻金の現実

たとえば、

月2万円。

年間24万円。

10年間支払えば、合計240万円。

この時点で解約すると、

返戻金は200万円前後になるケースが多い。

差額は40万円。

なぜ、減るのか。

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■ 元本割れが起きる理由

積み立て型保険は、

単純な貯金ではありません。

死亡保障の原資。

会社の運営費。

代理店手数料。

これらが初期に差し引かれる構造です。

つまり、最初の数年は

“積み立て”よりも

“費用回収期間”の側面が強い。

ここを理解せずに入ると、

途中解約時に驚くことになります。

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■ なぜ途中解約は起きるのか

理論上は「続ければ戻る」。

しかし現実では、

転職。

収入減。

教育費の増加。

投資への切り替え。

ライフプランは変化します。

20年、何も変わらない前提で

設計するのは、

やや楽観的です。

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■ 本当のリスク

積み立て型のリスクは、

損失額そのものではありません。

“柔軟性を失うこと”。

解約すれば減る。

続ければ資金は拘束される。

選択肢が狭くなる。

ここが本質です。

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■ 第6話の結論

積み立て型は、

「長期継続できる人」に最適化された設計。

途中変更には弱い。

だからこそ、

確認すべきは“将来の利回り”ではなく、

途中で環境が変わったとき、

動ける設計かどうか。

そこを見落とすと、

解約時に初めて構造を知ることになります。

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次回は、

積み立て型を“続けた場合”に起きる

静かなリスクを整理します。

インフレ。

時間価値。

予定利率という言葉の錯覚。

数字では見えにくい部分を掘ります。

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保険契約の不安を一緒に整理します

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